3. KVARTAL 2015 JAN ERIK KJERPESETH ADMINISTRERENDE DIREKTØR

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "3. KVARTAL 2015 JAN ERIK KJERPESETH ADMINISTRERENDE DIREKTØR"

Peter Ervik
8 år siden
Visninger:

1 3. KVARTAL 2015 JAN ERIK KJERPESETH ADMINISTRERENDE DIREKTØR

2 ØKTE KRAV I 2016 FOR NORSKE BANKER 2

4 SOLIDITET Basel 1 gulv* IRB * * Kvartalstallene inkluderer 80% av akkumulert resultat etter skatt, med unntak av 4.kvartal 4

5 TIDLIGERE KAPITALPLAN Overgangsordning/ gulv (Basel1) Ikke SIFI-bank, men tilsv. kapital Målsetningen har vært 13,5% per 2016 Fleksibilitet/ timing 5

6 SPAREBANKEN VEST STYRKER SOLIDITETEN Styret i Sparebanken Vest ønsker at banken styrker soliditeten, og vil derfor gjennomføre en fortrinnsrettsemisjon på NOK 750 mill. Banken vil i tillegg fortsette arbeidet med å styrke ren kjernekapital gjennom kapitaleffektiv drift og moderat utlånsvekst Styret finner det naturlig å foreslå at utdelingsgradene for inneværende år (2015) reduseres til halvparten av tidligere kommunisert utdelingsgrad Med dette vil Sparebanken Vest være godt rustet til å møte myndighetenes og markedets fremtidige krav til soliditet, og samtidig bidra til å videreføre bankens strategiske retning og positive utvikling Den foreslåtte fortrinnsrettsemisjonen er garantert fulltegnet av et konsortium bestående av de største egenkapitalbeviseierne, og vil etter planen bli gjennomført i fjerde kvartal Emisjonen på samlet NOK 750 mill er ventet å øke konsernets rene kjernekapitaldekning med ca. 1 prosentpoeng basert på bankens beregningsgrunnlag per 30.09

7 NY KAPITALPLAN - NIVÅ OVER MINIMUMS- OG BUFFERKRAV Ren kjernekapital hensyntatt Basel I-gulv Sentrale forutsetninger 16,0 % 14,0 % 12,0 % 10,0 % 8,0 % 11,2 % 9% 12,2 % 12,2 % 10% 10% 13,7 % 11% 14,5 % 14,5 % 11,5 % 11,5 % Videreføre arbeidet med å sikre kapitaleffektiv drift Max vekstkapasitet Personmarked 6,0 % Bedriftsmarked 2,5 % 6,0 % 4,0 % 2,0 % 0,0 % Q Ren kjernekapitaldekning Basel I-gulv Prognose ren kjernekapital Basel I-gulv Kombinerte pilar I minimumskrav og bufferkrav ren kjernekapital Årlig forventet tapskostnad bp av brutto utlån Emisjon i 2015, fortsatt kapitaloppbygging i 2016 og potensiale for økt utdelingskapasitet i

8 JUSTERTE FINANSIELLE MÅL Egenkapitalrentabilitet > 11 % Utbytte % Kapitalmål ren kjernekapital 14,5 % Ambisjonen om prosent utbytte ligger fast når kapitalmålet er nådd 8

9 HOVEDTREKK TREDJE KVARTAL DRIFTSRESULTAT FØR SKATT 300 MNOK (178) GOD EGENKAPITALAVKASTNING 8,9 % (6,8 %) MODERATE NEDSKRIVNINGER 27 MNOK (215) LAVERE KOSTNADER 349 MNOK (375) Tall i parentes :3 kvartal 2014

10 RESULTATER TREDJE KVARTAL 2015 NOKm Q Q HiÅ 2015 HiÅ Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto banktjenester Inntekter av eierinteresser i tilknyttede selskaper Netto gevinst/(tap) finansielle instrumenter Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Netto driftsinntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før nedskrivninger og skatt Netto gevinster varige driftsmidler Nedskrivninger på utlån og tap på garantier Resultat før skatt Skattekostnad Resultat for perioden

11 LØNNSOMHET OG EGENKAPITALBEVISET Egenkapitalavkastning EK-avk. ekskl. engangseffekter 6,2 12,2 13,6 11,1 8,9 6,2 12,2 12,4 10,9 8,9 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Resultat pr egenkapitalbevis Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Bokført EK pr EKB 1,79 1,88 1,59 1,31 58,7 58,1 59,4 0,89 57,2 56,5 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q

12 VEKST PERSON- OG BEDRIFTSMARKED Privatmarked Utlån 96,8 mrd 8,4 % 8,6 % Bedriftsmarked Utlån 30,9 mrd 11,0 % 7,0 % 2,0 % 2,5 % 2,4 % 3,4 % Mål vekst Gj.snitt vekst siste tre år 12 mnd vekst utlån 3 Kv. Vekst utlån Mål vekst Gj.snitt vekst siste tre år 12 mnd vekst utlån 3 Kv. Vekst utlån 12

13 MARGINUTVIKLING - BEDRE UTLÅNSMARGINER, NOE FALLENDE INNSKUDDSMARGINER Utlån Innskudd 3,16 3,18 3,09 2,84 2,92-0,06 0,05 (0,06) 0,01-0,09 2,35 2,4 2,36 2,03 2,07-0,32-0,23-0,51-0,54 (0,47) Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15 Personmarked Bedriftsmarked Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3 15 Personmarked Bedriftsmarked Målt mot 3 mnd nibor 13

14 RENTENETTO - NOMINELT ØKT MED 17 MNOK SIDEN TREDJE KVARTAL 2014 Utvikling i netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ,5 % 3,0 % Mkr ,65% 1,67% 1,63% 1,59% 1,53% 2,5 % 2,0 % 1,5 % 1,0 % Pr kapitalenhet % p.a ,5 % 0 Q Q Q Q Q ,0 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter mkr Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter % per kapitalenhet 14

15 KOSTNADER EN DEL AV DEN NYE BANKVERDENEN - REDUSERTE KOSTNADER PER TREDJE KVARTAL Kostnadsutvikling per Q3 Årsverk -2,9 % MNOK 1072 MNOK Q3 14 Q3 15 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q

16 NEDSKRIVNINGER OG MISLIGHOLD/TAPSUTSATTE - ØKTE GRUPPENEDSKRIVNINGER, STABIL AVSETNINGSGRAD Avsetningsgrad og nedskrivninger Misligholdte og tapsutsatte engasjement 1,2 % 1,0 % 1,02% Avsetningsgrad 0,8 % 0,6 % 0,4 % ,70% 338 0,70% 373 0,70% 409 0,72% Nedskrivinger mkr 0,2 % ,0 % - Q Q Q Q Q Ind. nedskrivninger utlån Gruppenedskrivninger Avsetningsgrad *) Inkluderer alle mislighold og ikke kun betalingsmislighold, Inkluderer engasjement med individuelle nedskrivninger, prosentvise andeler regnet av totalt utlånsvolum. 16

17 INNSKUDDSSAMMENSETNING - STOR ANDEL DEKKET AV INNSKUDDSGARANTIORDNING Innskudd fordelt I milliarder Innskuddsfordeling Fordelt på sektor % 3 % PM % 68 % SMB Større bedrifter Finansiell over Q3 14 Q3 15 Stabile innskudd, dekket av innskuddsgarantiordning, blir gunstig behandlet i LCR og NSFR 17

18 UTLÅNSFORDELING BEDRIFTSMARKED Kommentarer Sektorfordeling Målrettet strategi: Selektivt vekte ned i større rene eiendomsselskap Mer selektiv vekst i segment og bransjer der det er mulig å oppnå tilfredsstillende risikojustert avkastning Prioritere driftskunder med totalkundeforhold for å øke andre inntekter Mer effektiv og differensiert prising av risiko Forventning om innfrielse av noen større engasjementer i fjerde kvartal 18

19 TILKNYTTEDE SELSKAP - RESULTATBIDRAG SPAREBANKEN VEST ETTER SKATT PER Q Q Q HiÅ 2015 HiÅ NOKm Frende Forsikring Norne Securities Brage Finans Verd Boligkreditt Andel resultat tilknyttede selskaper

20 TILLIT, ENKELHET OG LOKALT ENGASJEMENT - NESTE STEG PÅ VEIEN HANDLER OM BEDRET KUNDEOPPLEVELSE Vi har redusert bankens kostnader vesentlig Vi har skapt gode resultater gjennom strategiske tiltak Vi har satset tungt på lederskap og prestasjonsutvikling KUNDE 2016

21 Kundeorientert forretningsmodell 5 OMRÅDER SOM VIL VÆRE KRITISKE I UTVIKLINGEN AV SPAREBANKEN VEST Proaktiv risiko og kapitalstyring Fremtidens Sparebanken Vest Optimere distribusjon Fokusere på endring og innovasjon Forenklet drifts-modell

22 FREMTIDSUTSIKTER Forventninger om et mer moderat marginpress de neste kvartalene «Prosjekt Kunde 2016» TILTAK Stram kostnadsstyring vil fortsatt gi resultater Forventer fortsatt moderate nedskrivninger i fjerde kvartal Justert kapitalplan gjør banken godt rustet til å møte fremtidige krav til soliditet Ambisjonen om prosent utbytte ligger fast når kapitalmålet er nådd For 2015 forventes halvert utdelingsgrad

23 VI ER HER.

Like dokumenter

1. KVARTAL 2015 JAN ERIK KJERPESETH ADMINISTRERENDE DIREKTØR

1. KVARTAL 2015 JAN ERIK KJERPESETH ADMINISTRERENDE DIREKTØR HOVEDTREKK FØRSTE KVARTAL RESULTAT RESULTAT EKSKL. ENGANGSEFFEKTER* DRIFTSRESULTAT FØR SKATT 407 MNOK (526) 370 MNOK (360) GOD EGENKAPITALAVKASTNING