BN Bank ASA. Investorinformasjon 1. kvartal 2015

Transkript

1 BN Bank ASA Investorinformasjon 1. kvartal 2015

2 Generelt 2

3 Kort oversikt over historien Tid før SB1A ( ) Tid i SB1A (2008-) AS Næringskreditt etableres i Trondheim Kredittforetaket tar navnet Bolig- og Næringsbanken ASA BNbank fusjonerer med Glitnir og blir til Glitnir Bank ASA. Bytter navn til BN Bank og kan nå overføre lån til SpareBank 1 Næringskreditt Aksjen noteres på Oslo Børs Islandsbanki (Glitnir) kjøper samtlige aksjer I BNbank og stryker selskapet fra Børs I desember 2008 kjøpes selskapet av et konsoritum av SB1-banker. Navnet omdannes så til BN Bank ASA BN Bank har 53 års historie, hvorav seks år i Alliansen Kjent som solid og velfungerende, og som opptrer forutsigbart og strukturert Banken har hovedkontor i Trondheim og en avdeling for næringseiendom i Oslo BN Bank hadde 112 årsverk i 2014, og betjener kunder over hele landet via nettbank og telefon 3

4 Geografisk fordeling av utlånsporteføljen 1 % 2 % 1 % 1 % 13 % 10 % 3 % 80 % 13 % 74 % 1 % 1 % 4

5 Eierstruktur 5

6 Organisering BN Bank ASA 6

7 1. Kvartal

8 1. kvartal 2015 oppsummert Resultat etter skatt 55 mill kroner (74 mill) Egenkapitalavkastning 6,0% (8,2 %) K/I forvaltet portefølje 35,2 % (30,4 %) Ren kjernekapital 13,93 % (11,3 %) Utlånsvekst forvaltet portefølje -1,2 % (1,6 %) Tapsprosent forvaltet portefølje 0,06 % (0,04 %) 8

9 Nøkkeltall 9

10 K/I på et lavt nivå 10

11 Inntjening per forretningsområde 11

12 Rentenetto og andre driftsinntekter 12

13 Marginutvikling - utlån Definisjon: Utlånsmargin i kvartalet er snitt utlånsrente fratrukket snitt 3MND NIBOR 13

14 Marginutvikling - innskudd Definisjon: Innskuddsmargin i kvartalet er snitt 3 MND NIBOR fratrukket snitt innskuddsrente 14

15 Tap på utlån og garantier 15

16 Resultatframgang fra forrige kvartal Mkr Q1 15 Q Netto rente og kredittprovisjonsinntekter Andre driftsinntekter eks verdiendringer Verdiendringer, gevinst/tap Forlik - Sum inntekter Andre driftskostnader Nedskriving immaterielle eiendeler Andre driftskostnader Driftsresultat før tap på utlån Tap på utlån Driftsresultat etter tap på utlån Skattekostnad Resultat etter skatt videreført virksomhet Resultat fra virksomhet under avhendelse Resultat inkl avsluttet virksomhet Resultat Ålesundporteføljen etter skatt

17 Balanse Millioner kroner Q EIENDELER Utlån Kortsiktig plassering i verdipapirer Øvrige eiendeler Sum eiendeler GJELD OG EGENKAPITAL Egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapir Innskudd fra og gjeld til kunder Øvrig gjeld Sum gjeld Sum gjeld og egenkapital Q Utlån forvaltet portefølje (Mill. kr) Innskuddsdekning konsern (%)

18 Utvikling i utlånsporteføljen 18

19 Innskuddsvekst i første kvartal

20 Stabil innskuddsdekning 20

21 Kapitaldekning høyere enn målsatt Tall i % Mål Q Ren kjernekapital* 13,0 13,9 14,9 11,1 10,3 Kjernekapitaldekning 14,5 15,5 16,4 13,0 12,1 Kapitaldekning 16,5 18,6 19,7 15,4 15,1 *Mål for ren kjernekapital per utgangen av 2017 fastsettes til 1 prosent over det til enhver tid gjeldende regulatorisk minimumskrav med tillegg av regulatoriske buffere, dog minimum 13 prosent 21

22 Risikoutvikling i utlånsporteføljen PD for PM: Lav er opp til 1,25 % Medium er fra 1,25 % til 5 % Høy fra 5 % til 30 % 22

23 Positiv utvikling i misligholdte og tapsutsatte engasjementer Definisjon: Mislighold er ihht kapitalforskriften 10-1 som inkluderer både betalingsmislighold over 90 dager og tapsutsatte engasjementer 23

24 Funding 24

25 SpareBank 1 Boligkreditt og SpareBank 1 Næringskreditt er viktige finansieringskilder for banken 25

26 Emisjoner vs. forfall verdipapirgjeld 26

27 Forfallstruktur verdipapirgjeld 27

28 God likviditetsportefølje og positiv netto refinansieringsbehov Positivt netto refinansieringsbehov til mars

29 Garantiporteføljen 29

30 Garantiporteføljen BN Bank har solgt sin portefølje i Ålesund til Sparebank1 SMN Garanterer for deler av kredittrisikoen for den gjenværende portefølje (Garantiporteføljen) BN Bank garanterer for 135 millioner kroner av den gjenværende portefølje på 227 millioner kroner Det er avsatt 73 millioner kroner på den finansielle garantien knyttet til Garantiporteføljen per første kvartal