Verd Boligkreditt AS. - etablert av og for uavhengige sparebanker

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "Verd Boligkreditt AS. - etablert av og for uavhengige sparebanker"

Christine Fredriksen
9 år siden
Visninger:

1 Verd Boligkreditt AS - etablert av og for uavhengige sparebanker

2 Verd Boligkreditt AS - kort om oss Etablert høsten 2009 av 9 uavhengige sparebanker på Sør- og Vestlandet Sparebanker har gode erfaringer med å samarbeide - ref. Frende og Norne Verd driftes av Sparebanken Vest - i samme miljø som bankens eget kredittforetak Deltagerbankene benytter samme systemleverandør (AS EDB Businesspartner) Verd har utviklet felles systemløsning for å oppnå enhetlig håndtering ( datavarehus ) Positivt resultat i tredje kvartal, forventer å gå med overskudd for hele året 2010 Passerte to mrd i sikkerhetsmasse i november Verd kommer ikke til å søke om rating med det første - vil satse på nærmarkedet Verd er basert på åpen løsning - med plass til flere banker Verd legger vekt på å gi god informasjon om portefølje og resultater på egen nettside: 2

3 Verd Boligkreditt AS Eierskap og organisering Eies av ni uavhengige sparebanker; største eier er Sparebanken Vest med 40% av aksjene Sparebanken Vest skal drifte foretaket, men skal ikke overføre lån til Verd Boligkreditt Verd Boligkreditt ledes av Egil Mokleiv, som også leder Sparebanken Vest Boligkreditt Ressurser/tjenester leies fra Sparebanken Vest og Sparebanken Vest Boligkreditt AS Styre Vidar Høiby (leder), Spareskillingsbanken Bjørg Marit Eknes (nestleder),sparebanken Vest Knut Grinde Jacobsen, Haugesund Sparebank Tobias Oftedal, Flekkefjord Sparebank Cathrine E. Smith, leder økonomi/ikt i BOB Linn Hertwig Eidsheim, partner Wikborg & Rein Eierbanker Sparebanken Vest 40,00 % Haugesund Sparebank 12,90 % Spareskillingsbanken 12,35 % Skudenes & Aakra Sparebank 8,69 % Flekkefjord Sparebank 8,01 % Søgne & Greipstad Sparebank 6,26 % Lillesands Sparebank 4,48 % Luster Sparebank 4,38 % Etne Sparebank 2,93 % Revisor og Gransker : PricewaterhouseCoopers AS, Bergen 3

4 Teknisk løsning for flere banker i ett og samme selskap Teknisk løsning er basert på at: Alle deltagerbankene er EDB-banker Låntakere skal merke minst mulig kunden skal fortsatt være bankens kunde Kundenes lån innvilges i den enkelte bank FØR evt. overføring til Verd Lånene skal fortsatt administreres i den enkelte bank (på vegne av Verd) Sikkerheten overføres til eget depotssted med fysisk oppbevaring i den enkelte bank Lånene vises i bankene på kundes engasjement og i kundens Nettbank-portal Samordning av systemer og rutiner : System/rutiner for å plukke kvalifiserte lån fra utlånsporteføljen System/rutiner for overføring av lån fra bank til foretaket Reskontrosystem for å administrere lån i foretaket Hovedbokssystem for finansregnskap for foretaket Utvikle datavarehus for løpende rapportering Flerbrukersystemet kan enkelt utvides til flere banker 4

Overpantsettelse Stadig beløpsmessig balanse - Overpantsettelse gir investorene en ekstra støtpute mot tap 2-31 i loven krever at sikkerhetsmassens verdi til enhver tid skal overstige

20%) Evt derivatavtaler inngår også i kravet om beløpsmessig balanse Lån hvor sikkerhetsdekning går ut over 75 % (ved evt boligprisfall) og misligholdte lån kan ikke telle med i

5 Overpantsettelse Stadig beløpsmessig balanse - Overpantsettelse gir investorene en ekstra støtpute mot tap 2-31 i loven krever at sikkerhetsmassens verdi til enhver tid skal overstige verdien av obligasjonene med fortrinnsrett til dekning i sikkerhetsmassen Kontantinnskudd og særlig likvide og sikre verdipapirer kan inngå i sikkerhetsmassen som fyllingssikkerhet (max.20%) Evt derivatavtaler inngår også i kravet om beløpsmessig balanse Lån hvor sikkerhetsdekning går ut over 75 % (ved evt boligprisfall) og misligholdte lån kan ikke telle med i sikkerhetsmassen Verd har pr NOK 2 mrd i sikkerhetsmasse og NOK 950 m i OMF Overpantsettelsesgraden er derfor på 110% Kredittrisiko Forfalls mismatch Renterisiko OMFinvestorer Eventuell valutarisiko 5

6 Boliglånene i sikkerhetsmassen (1/2) -Høy kvalitet på porteføljen med lav belåningsgrad Portefølje pr Fordeling av belåningsgrad (indeksert) Total sikkerhetsmasse (inkl innskudd) NOK 2 mrd Totale utlån kunder NOK m Snittlån % 25 % 24,6 % 25,0 % 28,1 % Antall lån % 17,3 % Antall kunder % Vektet levetid i måneder 40,3 10 % Vektet gjenværende løpetid (i mnd) 232 Vektet indeksert LTV 50,2% Lån med variabel rente 100% Mislighold 0 5 % 0 % 4,5 % 0,5 % <= 40% <= 50% <= 60% <= 70% <= 75% Over 75% Verdien av sikkerhetene vil oppdateres månedlig basert på NEF-statistikk* Lån kan telle med inntil 75% dersom prisene synker 6 *Nedbetaling på hovedstol blir til innskudd i Verd. Dette innebærer at sikkerhetsmassens størrelse er stabil. **Norges Eiendomsmeglerforbund offentliggjør månedlig prisstatistikk

7 Boliglånene i sikkerhetsmassen (2/2) -Markedsområdet til deltagerbankene er sør- og vestlandet Fordeling på region (sikkerhetens adresse) Fordeling av lånestørrelse 50 % 45 % 43,06 % 40 % 34,62 % 35 % 30 % 25 % 20 % 15 % 10 % 4,47 % 3,46 % 5,95 % 0,99 % 0,22 0,09 % 0,18 % 4,93 % 5 % 0,94 % % 0,08 % 0,67 %0,32 % 0 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % 55,11 % 20,43 % 16,16 % 7,71 % 0,58 % <500' 500'-1'' 1-2'' 2-3'' 3-5'' De to første overførslene ble dominert av de største bankene Maks eksponering mot enkeltkunde er NOK 5 mill 7

8 Kriterier for boliglån i sikkerhetsmassen -Styrevedtatt kredittfaglig rammeverk Verd Boligkreditt 8 8 Kunde Produkt/lån Sikkerhet Panteobjekt Personkunde eller selvstendig næringsdrivende Kundene skal være norske statsborgere eller ha permanent oppholdstillatelse i Norge Kunden skal være bosatt i Norge Lånet skal ha flytende rente. Lånet skal ha en maks belåningsgrad (LTV) på 75 %. For Flexilån beregnes belåningsgrad ut i fra bevilget beløp. Lån skal ikke være definert som misligholdte, det vil si med betalingsmislighold over 90 dager. Det skal ikke være foretatt tapsnedskrivning eller tapskonstatering på lånene. Maksimum lånestørrelse pr. objekt. MNOK 5 for bolig. Sikkerheten(e) skal ha 1. prioritet i forhold til andre pengeheftelser. Er det benyttet flere sikkerheter skal disse ha fortløpende prioritet fra 1 til x, Et lån kan være knyttet til flere sikkerheter Det skal ikke være servitutter med prioritet foran kredittforetakets sikkerheter som kan påvirke eiendommens realisasjonsverdi. Ingen realkausjon. Låntaker må være hjemmelshaver til eiendommen. Fast Eiendom (eiende eller festet grunn) benyttet som bolig og beliggende i Norge Være forsikret i henhold til bankenes retningslinjer Verdi skal være dokumentert utført av kvalifisert, uavhengig tredjepart, definert som: Estimat fra Eiendomsverdi Takst fra takstmann Meglervurdering Omsetningsverdi

9 9

Like dokumenter

Verd Boligkreditt AS. Investorpresentasjon Feb 2011

Verd Boligkreditt AS. Investorpresentasjon Feb 2011 Verd Boligkreditt AS Investorpresentasjon Feb 2011 Verd Boligkreditt AS - quickfacts Etablert høsten 2009 med 9 uavhengige sparebanker på Sør- og Vestlandet som eiere Sparebanken Vest eier 40% av aksjene