VIRKE INKASSO FAGDAG VIRKE INKASSO INKASSO NORGE 2015

Transkript

1 FAGDAG VIRKE INKASSO INKASSO NORGE 2015

2 12 mnd. vekst 6,2 % (311215) Husholdningenes innenlandske bruttogjeld mrd. kr 580 mrd. kr usikret gjeld 12 mnd. vekst K2 3,2% (311215) 12 mnd. vekst 7,7% (311215) Foretakenes innenlandske bruttogjeld mrd. kr Norske foretaks kredittomsetning mrd. kr 1/3 Forbruker 2/3 Næring Dvs. ca mrd. til forbruker. KREDITT ER SELVE MOTOREN I HELE SAMFUNNSØKONOMIEN Samlet kredittomsetning ca mrd. kr Adv. Baard Sig. Bratsberg

3 3

4 Gjeldsøkning? Hva er årsaken til gjeldsøkningen Lav arbeidsledighet Lav rente Andel studenter og elever Økte boligpriser Flere enslige. 1 av 5 bor alene. Husholdninger med en person utgjør over 40 % av husholdningene. Stort tilbud av låneprodukter

5 Ca mrd. kr. forbrukskreditt. Forbrukslån og kredittkort gjeld (ca 5% av totalt utlån). Økning Økning USIKRET KREDITT Misligholdt kredittkortgjeld + ca. 20 % (antall og beløp). Misligholdt forbrukslån + ca 25 % antall og + ca 30 % beløp. BOLIGLÅN Misligholdet boliglån + ca 8 % på antall. Misligholdte boliglån + ca 12 % beløp. 5

6 Demografi ANTALL SAKER Skyldners alder Ukjent alder 9,07 7,88 7,72 Under 18 år 0,01 0,05 0, år 12,52 15,40 15, år 23,99 24,79 25, år 27,46 26,75 26, år 17,60 16,79 16,53 over 60 år 9,34 8,34 8,52 HOVEDKRAV Skyldners alder Ukjent alder 14,11 13,53 12,23 Under 18 år 0,00 0,00 0, år 6,92 8,63 9, år 21,26 21,88 22, år 27,61 28,24 27, år 19,14 17,70 18,32 over 60 år 10,95 10,02 10,38 6

7 Norge har i snitt 31 dagers effektiv kredittid. 1 dags kreditt utgjør 35 mrd. kr. 8 dg mislighold utgjør 276 mrd. kr. NORGE Avtalt 2014 Forsinket 2014 Faktisk 2014 Faktisk 2013 Forbruker 15 dg. 7 dg. 22 dg. 22 dg. Næring 25 dg. 7 dg. 32 dg. 33 dg. Offentlig 25 dg. 9 dg. 34 dg. 34 dg. 7 Kilde: European Payment Index. Intrum Justitia.

8 Betalingssituasjonen i Norge nå

9 Inkasso saker i Norge År Antall kilde Finanstilsynet 9

10 Manglende betalingsevne eller vilje? nesten 2 mill. saker mill. BO saker. 35 % purresaker betalt før 30 dg. 60 % av saken gjøres opp innen 60 dg. 94 % av saken gjøres opp uten bruk av «tvang». År Antall mottatte saker Ant. avsluttet purresaker Antall saker til inkasso Kilde Finanstilsynet Økning mottatte 18,31 5,32 3,43 3,45 14,02 5,08 5,80 Økning purresaker 23,75 19,95 1,00 8,06 14,06 7,68 11,10 Økning BO saker 16,28-0,49 4,59 1,31 14,00 3,80 3,08 % purresaker 27,17 28,42 32,37 31,61 33,02 33,03 33,85 35,54 10

11 Konkurser i Norge, 7 % nedgang i År Antall I tillegg kommer 1324 tvangsavviklinger i 2015 (1036 i 2014).

12 Rekvirentansvaret hvordan påvirker det antall konkurser? Rettsgebyret Rettsgebyret økte fra kr. 860 til kr fra Rekvirentansvaret ifb. med begjæring om konkurs er 50 x rettsgebyret. Rekvirentansvaret gikk opp fra kr til kr Gjeldsordninger for privatpersoner tar vi for gitt er gratis og det er (nå) gratis når en bedrift begjærer seg selv konkurs men ikke når en kreditor gjør det.

13 Gjeldsordninger gjeldsordninger ble åpnet i 2015 mot 2883 i 2014 og 3159 i Livsoppholdssatsen redusert fra kr til kr for enslige fra 1/ % nedgang fra 2014 til % nedgang fra 2013 til Til sammen er det åpnet gjeldsordninger siden loven kom i

14 Utleggsforretninger Antall utleggsbegjæringer År BU ITU % , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,59 Antall utleggsforretninger økte med 7,7% i 2015 mot 9,5 % i % sum 2014 % sum 2015 % sum UB f Sum , , ,

15 Hva er resultatet ved utlegg? Utlegg tatt i: Intet til utlegg % 33 % % 32 % Lønn % % Trygd % 41 % % 41 % E iendom % % Borettslag % 18 % % 18 % Motorvogn % % Bankinnskudd % % VPS 308 0,1 % 345 0,1 % Annet 570 0,2 % 440 0,1 % Statens landbruksforv 570 0,2 % 629 0,2 % NIS/NOR 183 0,1 % 211 0,1 % Aksjer /Verdipapirer 345 0,1 % 307 0,1 % Småbåt 59 0,0 % 66 0,0 % SUM % % Rettsgebyrutviklingen Rettsgebyret ble endret med virkning fra 1/ til kr Opp fra tidligere kr 860. R stått stille siden I perioden 2000 til 2006 økte rettsgebyret 63 % mens prisstigningen var 11,3 %. Prisstigningen fra 2000 til 2015 har vært på 35,5 %. Utleggsforretning koster i dag kr opp fra kr Rettsgebyret for utlegg bør igjen differensieres mellom «med og uten utlegg». Digital forsendelse bør medføre lavere gebyromkostninger. 15

16 Forliksklager Type /- % Utlegg ,28 F-klage ,88 Sum ,43 Ant ink saker ,

17 Fravikelser fast eiendom Ant. begjærte Ant. avholdte År fravikelser fravikelser

18 Tvangssalg Tvangssalg fast eiendom og løsøre inkl. tilbakelevering til salgspanthaver Begj. tv.salg Begj. tv.salg År fast eiend. løsøre

19 Hvor mange tvangssalg av fast eiendom blir faktisk gjennomført? 19

20 Antall rettslige skritt År /- 14/P15 Tvsalg lø + s.pant ,37 Tvsalg fe ,39 Utlegg ,67 F klage ,23 Fravik ,44 G.o ,00 Konkurs ,10 SUM Rettslige skritt ,21 År Ant. Saker mottatt % rettslige skritt 7,60 7,47 7,41 7,09 7,03 6,36 6,49 6,21 Ant. BO saker % rettslige skritt 10,43 10,43 10,96 10,37 10,49 9,49 9,82 9,64 20

21 Betalingsanmerkninger fra inkasso Ant betalingsanmerkninger i % av antall inkassosaker År P2015 Antall purreinkassosaker Antall mottatte saker Antall saker BO Ant bet anmerkninger inkasso / år Bet anm i % av BO saker 9,95 11,16 10,90 11,60 12,67 11,38 11,05 11,06 Kilde Bisnode I 2015 ble betalingsanmerkninger slettet grunnet at fordringen ble betalt. 21

22 Hvor kommer betalingsanmerkningene fra? Ant betalingsanmerkninger 2015 Innrapportert Privat Næring Til sammen Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Kilde Bisnode Antall betalte anmerkninger Utvikling i totalt antall betalingsanmerkninger pr. år Totalt 4 % økning av innrapporterte betalingsanmerkninger fra 2014 til Fra 2013 til 2014 var det en nedgang på 1 %. Fra 2012 til 2015 har det vært en økning i antall betalingsanmerkninger på i underkant av 5 %. Ant betalingsanmerkninger 2012 Innrapportert Privat Næring Til sammen Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Kilde Bisnode Antall betalte anmerkninger Ant betalingsanmerkninger 2013 Innrapportert Privat Næring Til sammen Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Kilde Bisnode Antall betalte anmerkninger Ant betalingsanmerkninger 2014 Innrapportert Privat Næring Til sammen Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Kilde Bisnode Antall betalte anmerkninger

23 Informasjonsbeholdning pr Informasjonsbeholdning 2015 Bisnode Innrapportert fra Foretak Person Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Sum Antall objekter m anmerkning ): anm pr objekt 4,45 5,11 Informasjonsbeholdning des Bisnode Innrapportert fra Foretak Person Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Sum Antall objekter m anmerkning ): anm pr objekt 4,11 4,48 Informasjonsbeholdning des Bisnode Innrapportert fra Foretak Person Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Sum Antall objekter m anmerkning ): anm pr objekt 4,18 4,71 Informasjonsbeholdning des Bisnode Innrapportert fra Foretak Person 7 % færre betalingsanmerkninger mot foretak i 2015 ift ,5 % flere anmerkninger på person. 7,5 færre foretak har betalingsanmerkninger i % flere personer har betalingsanmerkninger i Inkasso Løsøre Eiendom Borett Namsmannen Sum Antall objekter m anmerkning ): anm pr objekt 4,42 4,89

24 Manglende betalingsevne eller vilje? 24

25 Skyldnerfordeling M&Y Arbeidsløshet Helse Samlivsbrudd Ground Zero VIRKE INKASSO

26 Nyregistreringer i utleggsregisteret i Br.sund År ITU Lønnstrekk Sum P Verdien av informasjon om lønnstrekk og ITU. 26

27 Fordeling av registrerte lønnstrekk og ITU på rapporteringsenhet. ü Hensikten med å tinglyse lønnstrekk og ITU må være å gi «brukerne» tilfredsstillende informasjon. ü En økt betalingsanmerkningsbase vil i stor utstrekning kunne dekke opp for manglende gjeldsregister. ü De samme rapporteringsregler må da gjelde for alle, private og offentlige. Fordeling utleggsregisteret Type anmerkning Betegnelse Ant Ant Ant Prog 2015 Namsm ITU L.trekk kr L.trekk % Skatt/Mva ITU L.trekk kr L.trekk % SI ITU L.trekk kr L.trekk % NAVI L.trekk kr Til sammen ITU L.trekk kr L.trekk % Til sammen Adv. Baard Sig. Bratsberg

28 Takk for oppmerksomheten Adv. Baard Sig. Bratsberg