FORELØPIG REGNSKAP FOR 1999 Hovedtrekk 1999 Godt resultat fra stabil bankdrift og børsoppgang 400 mill kroner i resultat før skatt positiv utvikling i aksjemarkedet har gitt betydelige gevinster gevinst på 51 mill kroner ved salg av aksjer i SpareBank 1 Gruppen til FöreningsSparbanken positiv utvikling i inntekter fra valutaområdet Forslag om kontantutbytte på kr 17,00 pr grunnfondsbevis God utlånsvekst, moderat innskuddsvekst god økonomisk utvikling i landsdelen lavt misligholdsnivå og lave spesifiserte tap 43 mill kroner i avsetning til uspesifiserte tap Omfattende investeringer i nye saksbehandlersystemer og informasjonsteknologi fornyet kreditt- og kundepleieprosesser Fellesdatas saksbehandlersystemer er tatt i bruk økte investeringer gir økte ordinære avskrivninger Personalkostnader og personalutvikling økte lønnskostnader som følge av høy lønnsvekst 11 mill kroner i avsetning til omstillingstiltak 8 mill kroner i avsetning til bonus ansatte bemanningen i morbanken er redusert med 130 årsverk - gir lavere kostnadsvekst i årene fremover Alliansen styrker distribusjon og produktutvikling Kjøp av 51 % av First Securities Kjøp av Vår Bank og Forsikring EiendomsMegler 1 blir landsdekkende Utvikling av ny Nettbank-løsning - kjerneteamet lagt til Tromsø Meget godt resultat i 1999 Den gode resultatutviklingen i Sparebank 1 Nord-Norge fortsatte også i 1999. Resultat etter tap, men før skatt er 400 mill kroner, en økning på 161 mill kroner sammenlignet med 1998. Etter skatt er resultatet 294 mill kroner. Dette tilsvarer en egenkapitalavkastning på 16,72 %, noe som er betydelig over de mål som hovedstyret har uttrykt. Skattekostnaden for 1999 er beregnet til 106 mill kroner. Drift Sparebank 1 Nord-Norge s utvikling i 1999 viser fortsatt stabil drift og god resultatutvikling. Resultatet i 1999 er en bekreftelse på at 1999 var et godt år for landet generelt og Nord-Norge spesielt.
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjorde 862 mill kroner. Rentemarginen falt fra 3,27 % av gjennomsnittlig forvaltning i 1998 til 3,12 % i 1999. Andre inntekter utgjorde 276 mill kroner i 1999, mens tilsvarende i 1998 var 175 mill kroner. Inntekter fra verdipapirer og valuta var på 83 mill kroner. Av dette utgjorde netto urealiserte gevinster 35 mill kroner. Det er fortsatt bankens mål å øke inntekter fra salg av betalingsløsninger, forsikring og sparing både totalt og som andel av bankens inntekter. Konsernets bokførte verdier av plasseringer i aksjer, grunnfondsbevis og andeler var 411 mill kroner ved utgangen av 1999. Den ikke inntektsførte merverdien i porteføljen øvrige omløpsaksjer var ved utgangen av året 159 mill kroner. I tillegg har Sparebank 1 Nord-Norge et konvertibelt lån i Nordlandsbanken ASA. Den urealiserte merverdien for dette lånet var ved årsskiftet 82 mill kroner. Konsernets samlede driftskostnader utgjorde 696 mill kroner i 1999. Dette er en økning på 23 mill kroner eller 3,4 % fra 1998. Målt mot gjennomsnittlig forvaltningskapital ble driftskostnadene redusert fra 2,65% i 1998 til 2,52% i 1999. Kostnadsøkningen i 1999 skyldes bl.a.: * økte lønnskostnader som følge av de generelle lønnstillegg * 11 mill kroner i avsetning til omstillingstiltak * økte ordinære avskrivninger som følge av store investeringer i informasjonsteknolgi og nye saksbehandlersystemer Hovedstyret vedtok i februar 1999 å gjennomføre en nedbemanning i morbanken på i alt 180 årsverk i løpet av en 3-års periode. Måltallet for 1999 var 100 årsverk. Ved bruk av en virkemiddelpakke og ved naturlig avgang ble resultatet en nedbemanning på 130 årsverk. Gjennom SpareBank 1 Gruppen AS er banken med i betydelige investeringer i ny nettbankløsning. Investeringene gir i innledningsfasen økte kostnader, men har et betydelig inntjeningspotensiale. Regjeringen har nå gitt forskrifter om praktisering av geografisk differensiert arbeidsgiveravgift. Slik vi forstår forskriften vil disse ikke få noen effekt for banken. Tap og mislighold Netto misligholdte lån og tapsutsatte engasjementer er på 268 mill kroner ved utgangen av året. Dette utgjør 1,08% av brutto utlån. Tilsvarende tall for 1998 var 246 mill kroner og 1,08%. Konsernet hadde i 1999 netto spesifiserte tap på engasjementer på 50 mill kroner, som er 0,20% av brutto utlån. Dette er samme nivå som i 1998. Spesifiserte tap i 1999 fordeler seg med 64 mill kroner i næringslivsmarkedet og en netto inngang på tap i personmarkedet med 14 mill kroner. Styret har funnet det riktig å øke de uspesifiserte tapsavsetningene med 43 mill kroner slik at samlede avsetninger til uspesifiserte tap ved utgangen av 1999 er 189 mill kroner. Dette utgjør 0,75% av brutto utlån. Samlede netto tap for 1999 er etter dette 93 mill kroner, noe som utgjør 0,37% av brutto utlån. Tilsvarende tall for 1998 var henholdsvis 96 mill kroner og 0,42%. Utbytte Hovedstyret foreslår med bakgrunn i bankens gode resultat og bankens utbyttepolitikk, å utbetale kr 17,00 i utbytte pr grunnfondsbevis. I tillegg foreslår hovedstyret avsatt 47 mill kroner til utjevningsfondet, som etter dette utgjør 258 mill kroner. Kontantutbytte inkludert avsetning til utjevningsfondet utgjør 53,64% av årsoverskuddet i morbanken. Endelig utbyttefastsettelse skjer i forstanderskapsmøte 23. mars 2000. Grunnfondsbevisene noteres derfor ex-utbytte 24. mars 2000. Balanseutviklingen Konsernets forvaltningskapital økte med 2 490 mil kroner til 28 615 mill kroner ved utgangen av 1999. Dette er en økning på 9,5% i forhold til 1998.
Brutto utlån økte fra 22 681 mill kroner i 1998 til 24 904 mill kroner ved utgangen av 1999, en vekst på 2 223 mill kroner eller 9,8 %. Veksten er i samsvar med styrets mål om en balansert vekst, hvor inntjening og soliditet er sterkere vektlagt. Banken har i den ordinære utlånsvirksomheten lagt vekt på betalingsevne og tilfredsstillende sikkerhetsdekning for å holde kredittrisikoen på et akseptabelt nivå. Utlånene fordeler seg med 13 338 mill kroner til personmarkedet, en vekst på 9,9 % i forhold til 1998, mens utlån til næringslivsmarkedet er på 10 297 mill kroner, en vekst på 11,9 % fra året før. Utlån til kommuner og fylkeskommuner utgjør 1 269 mill kroner, en reduksjon på 5,9 % fra året før. Innskudd fra kunder økte i 1999 med 255 mill kroner. Dette gir en økning på 1,8 %. Økningen fra personmarkedet var på 726 mill kroner eller 9,7 %. Denne økningen sammen med økt sparing i fond, aksjer og forsikring gir en indikasjon på god utvikling i kundenes privatøkonomi. Innskuddene fra bedrifter ble i 1999 redusert med 119 mill kroner. Denne reduksjonen må sees i sammenheng med relativt høy investeringsaktivitet i 1999 hvor ledig kapital delvis er anvendt som egenkapital i investeringene. Fra kommuner og fylkeskommuner ble innskuddene redusert med 352 mill kroner. Årsaken til dette er generell svak offentlig økonomi. I tillegg var det for de aller fleste kommuner en markert svikt i skatteinngangen på slutten av året, noe som har presset kommunenes likviditet. Brutto utlån og innskudd fra kunder gir en samlet egenfinansiering pr 31.12.99 på 58,19 %, mens samme dekning ved utgangen av 1998 var 62,77 %. Den sterkere veksten i utlån enn i bankinnskudd er kompensert ved opptak av sertifikat- og obligasjonslån. Datterselskaper Bankens datterselskaper; AS Bedriftsfinans, Eiendomsdrift AS, AS Fiskerikreditt, Mynten AS og EiendomsMegler 1 Nord -Norge AS har et samlet netto resultat før skatt på 10,9 mill kroner. Tilsvarende tall for 1998 var 6,5 mill kroner. Egenkapital Den risikovektede balansen økte i løpet av 1999 med 1 747 mill kroner, eller 9,1 %, til 21 050 mill kroner. Ved utgangen av 1999 er kjernekapitalen økt med 151 mill kroner etter fradrag av poster som ikke skal inngå ved beregning av kjernekapitalen. Kjernekapitalen utgjør etter dette 1 801 mill kroner, som gir en kjernekapitaldekning på 8,56 %. Tilsvarende ved utgangen av 1998 var 8,55 %. Samlet ansvarlig kapital ved utgangen av 1999 er 2 242 mil kroner, etter fradrag for ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner. Dette gir en kapitaldekning på 10,65 % mot tilsvarende i 1998 som var 11,58 %. Reduksjonen i kapitaldekningen skyldes endring i behandling av eierinteresser i SpareBank 1 Gruppen AS etter reduksjon av eierandelen i samme selskap. Tidligere ble SpareBank 1 Gruppen AS fullt konsolidert, mens banken nå har redusert tilleggskapitalen som følge av krav om kapitaldekningsreserver. Denne reduksjonen utgjør 216 mill kroner, eller 1,02 %. Bankens grunnfondsbevis SpareBank 1 Nord-Norges grunnfondsbeviskapital er på 649,2 mill. kroner fordelt på 6 492 486 grunnfondsbevis. Banken foretok våren 1999 en rettet emisjon mot bankens ansatte. I alt tegnet 360 ansatte tilsammen 49 040 grunnfondsbevis. Det vil også bli gjennomført salg av grunnforndsbevis mot bankens ansatte våren 2000. Antallet grunnfondsbeviseiere økte i 1999 fra 2 067 til 2 681, mens antallet nordnorske eiere har økt fra 761 til 1 274. Ved årsskiftet var 21,5 % av bankens grunnfondsbevis eid av nordnorske eiere. SpareBank 1 Gruppen SpareBank 1 Gruppen AS er morselskap i et finanskonsern. SpareBank 1 Gruppen AS koordinerer felles strategiske prosjekter, forvalter merkevaren SpareBank 1, har ansvar for strategisk IT-utvikling, betalingsformidling og nettbank - på vegne av de norske eierbankene.
FöreningsSparbanken ble med virkning fra 24. februar 1999 eier i SpareBank 1 Gruppen AS gjennom en rettet emisjon på NOK 720 millioner. FöreningsSparbanken fikk en eierandel på 24 % i SpareBank 1 Gruppen AS. De øvrige eierne beholdt 15,2 % hver. Dette utløste en gevinst på 51 mill kroner for hver av de norske eierbankene. SpareBank 1 Gruppen har utøvet opsjon på kjøp av de resterende 49 % av aksjene i Odin Forvaltning, og eier fra 3. januar 2000 samtlige aksjer i selskapet. SpareBank 1 Gruppen eier også 51 % i First Securities ASA. Styrene i SpareBank 1 Gruppen AS og VÅR Gruppen ASA godkjente i slutten av november 1999 en avtale om samarbeid og integrasjon mellom de to grupperingene. Den 22. desember 1999 ble det inngått avtale om at SpareBank 1 Gruppen AS overtar aksjene i VÅR Gruppen ASA for 3 300 mill kroner. I forbindelse med kjøpet vil det bli etablert en langsiktig og omfattende strategisk og forretningsmessig allianse mellom SpareBank 1 Gruppen AS - og LO og fagforbundene, samt NKL. Dersom myndighetene gir tillatelse til ervervet på tilfredsstillende vilkår, vil SpareBank 1 Gruppen AS være eid av SpareBank 1 Nord-Norge, SpareBank 1 Midt-Norge, SpareBank 1 Vest, SpareBank1 Rogaland og Samarbeidende Sparebanker AS med 13 % hver, mens LO eier 10 % og FöreningsSparbanken eier 25 % (etter utøvelse av opsjon på å øke eierandelen med 1 %). Framtidsutsikter Sett i forhold til markedsutsiktene for 1999 ble året på de fleste områder bedre enn forventet. De svake vekstimpulsene for norsk økonomi har ikke gitt de forventede resultater i form av lavere etterspørsel og høyere arbeidsledighet. For 2000 er utsiktene gjennomgående positiv for de fleste næringene. Spesielt er det gode vilkår for vekstnæringene innenfor IKT og ikke minst oppdrett av fisk (også nye arter). Usikkerhetene for 2000 er særlig konsentrert rundt effekten av lavere fiskekvoter for hvitfisksortene. De lavere kvotene vil trolig føre til svekket inntjening og etterhvert en del strukturelle endringer. Markedsmessig har bankens etableringer i Narvik, Mo i Rana og Brønnøysund åpnet nye markedsområder med en annen næringsstruktur enn kyst Nord-Norge. Dette muliggjør en ytterligere porteføljediversifisering. Banken tar sikte på å åpne kontor i Mosjøen i løpet av 2000. Under forutsetning av at myndighetene gir konsesjon til SpareBank 1 Gruppen AS til kjøp av Vår Bank og Forsikring ASA gir dette SpareBank 1 Nord-Norge betydelige markedsmuligheter. Både på produktsiden og på kundesiden (gjennom fagorganiserte) åpnes et betydelig potensiale for både nysalg og mersalg. Hovedstyret vil vektlegge at disse mulighetene utnyttes og at banken øker salget av tilleggsprodukter i betydelig omfang i 2000. De betydelige investeringene som ble gjennomført i nye teknologiske hjelpemidler i 1998 og 1999 muliggjør en fortsatt effektivisering og kunderetting av arbeidsprosessene i banken. Kunden vil merke dette gjennom tidsriktige løsninger der tilgjengeligheten er økende samtidig med at kontakten med banken er profesjonell og kundevennlig. For mer detaljerte opplysninger vises det til vedlagte tallmateriale. Tromsø, 9. februar 2000 Sparebanken Nord-Norge
RESULTATREGNSKAP (BELØP I MILL. KRONER) (BELØP I MILL. KRONER) MORBANKEN KONSERN 1997 1998 1999 1999 1998 1997 1.511 1.880 2.231 Renteinntekter og lignende inntekter 2.227 1.879 1.512 733 1.047 1.367 Rentekostnader og lignende kostnader 1.365 1.046 733 778 833 864 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 862 833 779 19 32 21 Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 15 28 12 174 180 197 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 197 180 174 52 49 49 Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 49 50 53 17-15 83 Netto verdiendring og gevinst/ tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 83-15 17 8 12 7 Andre driftsinntekter 30 32 22 166 160 259 Sum andre inntekter 276 175 172 944 993 1.123 Sum netto inntekter 1.138 1.008 951 453 494 510 Lønn og generelle administrasjonskostnader 526 509 464 35 44 49 Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 67 60 49 112 127 128 Andre driftskostnader 103 104 93 600 665 687 Sum kostnader 696 673 606 344 328 436 Resultat før tap og skatter 442 335 345 82 95 91 Tap på utlån, garantier m.v. 93 96 83 0 0 51 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer som er anleggsmidler 51 0 0-82 -95-40 Netto tap og nedskrivninger -42-96 -83 262 233 396 Resultat før skattekostnader 400 239 262 68 72 102 Skatt på ordinært resultat 106 78 68 194 161 294 Resultat av ordinær drift etter skatt 294 161 194 0 0 0 Ekstraordinære inntekter 0 0 0 0 0 0 Ekstraordinære kostnader 0 0 0 194 161 294 Resultat for regnskapsåret 294 161 194 0 0 0 Minoritetsinteresser 0 0 0 194 161 294 Årsoverskudd 294 161 194 Disponering av overskudd: 97 97 110 Utbytte på grunnfondsbevis 10 Avgitt konsernbidrag 6 Overført til fond for vurderingsforskjeller 84 52 131 Overført til Sparebankens Fond Overført til gavefond og /eller gaver 13 2 47 Overført til utjevningsfond Overført til annen egenkapital 194 161 294 Sum disponeringer
BALANSE MORBANKEN KONSERN EIENDELER 31.12.97 31.12.98 31.12.99 31.12.99 31.12.98 31.12.97 442 251 447 Kontanter og fordringer på sentralbanker 447 251 442 460 730 482 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 94 414 153 21.615 22.661 24.809 Utlån til og fordringer på kunder 24.904 22.681 21.732 141 118 130 - spesifiserte tapsavsetninger 133 121 143 100 145 188 - uspesifiserte tapsavsetninger 189 146 101 21.374 22.398 24.491 Netto utlån til og fordringer på kunder 24.582 22.415 21.488 15 11 7 Overtatte eiendeler 7 11 15 1.293 1.693 1.954 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 1.954 1.693 1.293 230 231 410 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 411 231 230 140 143 202 Eierinteresser i tilknyttede selskaper og felleskontrollert virksomhet 203 143 140 108 119 117 Eierinteresser i konsernselskaper 0 0 0 0 0 0 Immaterielle eiendeler 4 5 0 22 19 0 Utsatt skattefordel 11 33 42 103 137 159 Varige driftsmidler 573 526 417 79 103 73 Andre eiendeler 67 103 80 179 297 259 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke motatte inntekter 262 300 180 24.445 26.132 28.601 SUM EIENDELER 28.615 26.125 24.480 GJELD OG EGENKAPITAL 1.187 1.498 2.683 Gjeld til kredittinstitusjoner 2.651 1.491 1.183 13.721 14.277 14.504 Innskudd fra og gjeld til kunder 14.492 14.237 13.707 6.557 7.432 8.289 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 8.289 7.432 6.557 469 314 327 Annen gjeld 336 307 474 177 227 216 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 262 272 220 13 3 5 Avsetning for påløpte kostander og forpliktelser 7 4 14 710 718 724 Ansvarlig lånekapital 724 718 713 0 0 0 Minoritetsinteresser 1 1 1 22.834 24.469 26.748 Sum gjeld 26.762 24.462 22.869 644 644 649 Grunnfondsbeviskapital 649 644 644 0 0 1 Overkursfond 1 0 0 644 644 650 Sum innskutt egenkapital 650 644 644 53 51 57 Fond for vurderingsforskjeller 57 51 53 706 758 888 Sparebankens fond 888 758 706 0 0 0 Gavefond 0 0 0 208 210 258 Utjevningsfond 258 210 208 967 1.019 1.203 Sum opptjent egenkapital 1.203 1.019 967 1.611 1.663 1.853 Sum egenkapital 1.853 1.663 1.611 24.445 26.132 28.601 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 28.615 26.125 24.480 POSTER UTENOM BALANSEN: BETINGEDE FORPLIKTELSER 635 711 742 Garantier 742 711 635 635 711 742 Sum betingede forpliktelser 742 711 635
MISLIGHOLDTE LÅN, TAPSUTSATTE ENGASJEMENT OG NULLFORRENTEDE LÅN MORBANKEN KONSERN 1996 1997 1998 1999 1999 1998 1997 1996 122 125 78 118 Misligholdte engasjement 120 82 128 127 313 267 279 270 Øvrige tapsutsatte engasjement 281 288 273 319 435 392 357 388 Totalt misligholdte lån og garantier 401 370 401 446 167 147 122 131 - Spesifiserte tapsavsetninger 133 124 150 169 268 245 235 257 = Netto misligholdte lån og garantier 268 246 251 277 BOKFØRTE TAP MORBANKEN KONSERN 1998 1999 1999 1998-25 9 Periodens endring i spesifiserte tapsavsetninger 10-25 45 43 + Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger 43 45 + Periodens konstaterte tap som det tidligere er avsatt spesifiserte 62 39 avsetning for 39 62 + periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt 42 36 spesifisert avsetning for 37 43 29 36 - Periodens inngang på tidligere perioderes konstaterte tap 36 29 95 91 = Periodens tapskostnader 93 96 KAPITALDEKNINGEN MORBANKEN 1999 KONSERN 1998 1999 1998 644 649 Grunnfondsbeviskapital 649 644 0 1 Overkursfond 1 0 51 57 Fond for vurderingsforskjeller 57 51 758 888 Sparebankens Fond 888 758 210 258 Utjevningsfond 258 210 1.663 1.853 Sum balanseført egenkapital 1.853 1.663 Poster som ikke inngår i kjernekapitalen: 13 37 - overfinansiering pensjonskasse 37 13 0 - immaterielle eiendeler 15 51 57 - fond for vurderingsforskjeller 1.599 1.759 Sum kjernekapital 1.801 1650 TILLEGGSKAPITAL UTOVER KJERNEKAPITALEN: 699 698 Ansvarlig lånekapital 698 699 - reduksjoner de siste 5 år Reduksjoner av ansvarlig lånekapital som ikke kan medregnes 20 Imaterielle eiendeler 33 66 40 - ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner 41 80 216 - kapitaldekningsreserve 216 2.212 2.201 Netto ansvarlig kapital 2.242 2236 18.904 20.742 Totalt risikovektet volum: 21.050 19.303 11,70% 10,61% Kapitaldekning 10,65% 11,58% 8,46% 8,48% - herav kjernekapital 8,56% 8,55% 3,24% 2,13% - herav tilleggskapital 2,09% 3,03%
RESULTATANALYSE - konsern 1999 1998 1997 1999 1998 1997 Renteinntekter og lignende inntekter 2.227 1.879 1.512 8,07% 7,37% 6,34% Rentekostnader og lignende kostnader 1.365 1.046 733 4,95% 4,10% 3,07% Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 862 833 779 3,12% 3,27% 3,27% Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 15 28 12 0,05% 0,11% 0,05% Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 197 180 174 0,71% 0,71% 0,73% Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester 49 50 53 0,18% 0,20% 0,22% Netto gevinst/ tap på valuta og verdipapirer 83-15 17 0,30% -0,06% 0,07% Andre driftsinntekter 30 32 22 0,11% 0,13% 0,09% Sum driftsinntekter 276 175 172 0,99% 0,69% 0,72% Sum netto inntekter 1.138 1.008 951 4,11% 3,96% 3,99% Lønn og generelle administrasjonskostnader 526 509 464 1,91% 2,00% 1,94% Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler 67 60 49 0,24% 0,24% 0,21% Andre driftskostnader 103 104 93 0,37% 0,41% 0,39% Sum driftskostnader 696 673 606 2,52% 2,65% 2,54% Resultat før tap og nedskrivninger 442 335 345 1,59% 1,31% 1,45% Tap på utlån, garantier m.v. 93 96 83 0,34% 0,38% 0,35% Tap/gevinst ved salg av finansielle anleggsmidler 51 0 0 0,18% 0,00% 0,00% Resultat før skattekostnader 400 239 262 1,43% 0,93% 1,10% Skatt på ordinært resultat 106 78 68 0,38% 0,31% 0,28% Resultat av ordinær drift etter skatt 294 161 194 1,05% 0,62% 0,82%
NØKKELTALL MORBANKEN Grunnfondsbevis 1999 1998 1997 Overskudd pr grunnfondsbevis i kroner 23,25 13,21 16,50 Egenkapital pr grunnfondsbevis i kroner 139,70 132,54 132,23 Kurs grunnfondsbevis 174,00 149,00 192,50 Grunnfondsbeviskapital 649.248,69 644.344,60 644.344,60 KONSERN Rentabilitet/lønnsomhet 1999 1998 1997 Kostnader i % av netto inntekter 1 61,16% 66,77% 63,72% Kostnader i % av netto inntekter 2 65,97% 65,79% 64,88% (ekskl. netto kursgevinst) Egenkapitalrentabilitet før skatt 3 22,75% 14,60% 17,04% Egenkapitalrentabilitet etter skatt 16,72% 9,84% 12,62% Utlånsportefølje og tapsavsetninger 1999 1998 1997 Tap på utlån i % av brutto utlån 4 0,37% 0,42% 0,38% Tapsavsetninger i % av brutto utlån 5 1,29% 1,19% 1,15% Spesifiserte tapsavsetninger i % av brutto utlån 0,53% 0,55% 0,69% Uspesifiserte tapsavsetninger i % av brutto utlån 0,76% 0,64% 0,46% Brutto mislighold i % av brutto utlån 6 1,61% 1,63% 1,85% Netto mislighold i % av brutto utlån 7 1,08% 1,08% 1,16% Soliditet 1999 1998 1997 Kapitaldekning 8 10,65% 11,58% 12,07% Kjernekapitaldekning 8,56% 8,55% 8,61% Risikovektet beregningsgrunnlag 21.050 19.303 17.795 Balanseutvikling 1999 1998 1997 Forvaltningskapital 28.615 26.125 24.480 Vekst forvaltningskapital siste 12 mnd. 9,53% 6,72% 8,70% Gjennomsnittlig forvaltningskapital 9 27.601 25.496 23.867 Sertifikater, obligasjoner og 1.954 1.693 1.293 rentebærende verdipapirer Brutto utlån til kunder 24.904 22.681 21.732 Vekst brutto utlån til kunder siste 12 mnd. 9,80% 4,37% 7,17% Tapsavsetninger 322 270 250 Innskudd fra kunder 14.492 14.237 13.707 Vekst innskudd fra kunder siste 12 mnd. 1,79% 3,87% 0,56% DEFINISJONER 1 Sum kostnader i prosent av sum netto inntekter 2 Sum kostnader i prosent av sum netto inntekter med fratrekk av netto gevinst/tap på verdipapirer og valuta 3 Resultat før ekstraordinære poster i prosent av gjennomsnittlig egenkapital. 4 Tap i prosent av brutto utlån. 5 Tapsavsetninger (sum spesifiserte og uspesifiserte) i prosent av brutto utlån. 6 Brutto mislighold kunder i prosent av brutto utlån til kunder. 7 Netto mislighold til kunder med fratrekk av spesifiserte og uspesifiserte avsetninger i prosent av brutto utlån. 8 Netto ansvarlig kapital i % av totalt risikovektet beløp 9 Beregnet som snitt av forvaltningskapital for hvert kvartal i de enkelte årene, samt IB.
Grunnfondsbevis 190 Kursutvikling grunnfondsbevis Omsetning grunnfondsbevis 180 600 kroner 170 160 150 140 130 jan-98 feb-98 mar-98 apr-98 mai-98 jun-98 jul-98 aug-98 sep-98 okt-98 nov-98 des-98 jan-99 feb-99 mar-99 apr-99 mai-99 jun-99 jul-99 aug-99 sept-99 okt-99 nov-99 des-99 Antall tusen 500 400 300 200 100 0 jul-98 aug-98 sep-98 okt-98 nov-98 des-98 jan-99 feb-99 mar-99 apr-99 mai-99 jun-99 jul-99 aug-99 sept-99 okt-99 nov-99 des-99 Utbyttepolitikk Sparebanken Nord-Norge har som mål å skape overskudd som gir grunnlag for konkurransedyktig avkastning på bankens egenkapital. Utbytte til grunnfondsbeviseierne vil avhenge av årsoverskuddet. Banken tar sikte på at utbytte og avsetning til utjevningsfond til sammen skal avspeile grunnfondsbeviseiernes andel av bankens egenkapital. Banken vil i fordelingen mellom kontantutbytte og avsetning til utjevningsfond søke å prioritere en høy andel kontantutbytte. Dog vil banken i en slik fordeling ta hensyn til bankens egenkapitalsituasjon. Banken vil foreta avsetninger til og disponere fra utjevningsfondet ut fra årsoverskuddet og gjeldende lover og forskrifter. 20 største grunnfondsbeviseiere pr 31.12.99 20 største nord-norske grunnfondsbeviseiere pr 31.12.99 EIERE EIERE Antall 1) Andel 2) Antall 1) Andel 2) Swedbank Markets (klientkonto) 482.350 7,43% Troms Fylkes Dampskibsselskap AS, Tromsø 87.700 1,35% Folketrygdfondet 290.000 4,47% Eriksen Eiendom AS, Bardufoss 44.350 0,68% SpareBank 1 Rogaland 163.050 2,51% Nordlandsbanken AS, Bodø 33.400 0,51% Swedbank Markets 150.000 2,31% Troms Kraft AS, Tromsø 32.000 0,49% Frank Mohn AS 140.550 2,16% OVDS ASA, Narvik 30.000 0,46% Den Norske Bank ASA / Postbanken 118.750 1,83% Ludwig Mack AS, Tromsø 28.850 0,44% SpareBank 1 Midt-Norge 110.650 1,70% Norges Råfisklag, Tromsø 28.700 0,44% Brown Brothers Harriman & Co S/A 100.000 1,54% Per Strand AS, Harstad 25.000 0,39% Tonsenhagen Forretningssentrum AS 92.850 1,43% Tromsø Kullkran AS, Tromsø 24.400 0,38% Wenaasgruppen AS 88.150 1,36% Bjarte Rasch-Tellefsen, Harstad 23.500 0,36% Troms Fylkes Dampskibsselskap AS 87.700 1,35% Asbjørn Hansen, Tromsø 21.500 0,33% Tine Pensjonskasse 80.000 1,23% Berg Holding AS, Moen 20.500 0,32% Wenaas Holding AS 58.000 0,89% Halfdan Jakobsen, Tromsø 20.000 0,31% Nordås Invest AS 56.000 0,86% Gullsmed Kristiansen Eiendom AS, Tromsø 15.000 0,23% Oslo Kommunale Pensjonskasse 52.950 0,82% Lofoten Trålrederi AS, Stamsund 14.700 0,23% Ringerikes Sparebank 51.700 0,80% Stein H. Enoksen, Gryllefjord 13.200 0,20% Institusjonen Fritt 50.000 0,77% Odd B. Johannessen, Tromsø 13.000 0,20% Norgeskreditt AS 46.300 0,71% Asbjørn Pedersen, Harstad 11.650 0,18% Eriksen Eiendom AS 44.350 0,68% Hemming Andersen, Tromsø 11.400 0,18% Olsen & Co's Pensjonskasse 42.500 0,65% Hagbart Kræmer AS, Tromsø 10.200 0,16% SUM 2.305.850 35,50% SUM 509.050 7,84% 1) Antall grunnfondsbevis 2) Andel av total grunnfondsbeviskapital