SPAREBANKEN NORD-NORGE 2. KVARTAL KONSERNET

Transkript

1 SPAREBANKEN NORD-NORGE 2. KVARTAL KONSERNET * God bankdrift, resultat 229 mill kroner før skatt * Økte driftskostnader som følge av lønnsoppgjøret i 1998 og betydelige IT-investeringer * Bankens mål om en nedbemanning på 100 årsverk i 1999 er nådd * Lave spesifiserte tap og lavt mislighold * Moderat utlånsvekst, lav innskuddsvekst Regnskapsprinsipper Regnskapet pr 2. kvartal 1999 er satt opp etter ny regnskapslov og ny årsoppgjørsforskrift. Dette innebærer endringer i vurdering og bokføring av eierinteresser, verdipapirer og utsatt skattefordel. Implementeringsvirkningen er tatt direkte mot egenkapitalen Balanse- og resultatregnskap pr og sammenlignbare perioder i 1998 er korrigert. Resultatutvikling Sparebanken Nord-Norge hadde et ordinært driftsresultat etter tap, men før skatt pr på 229 mill. kroner. Dette tilsvarer 1,73% av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK). Tilsvarende tall for samme periode i fjor var henholdsvis 180 mill. kroner og 1,45%. Resultatforbedringen skyldes nedsalget av eierposten i SpareBank 1 Gruppen i 1. kvartal Konsernets egenkapitalavkastning etter skatt er på 20,63% og overskudd pr. grunnfondsbevis på kr. 28,79 omregnet på årsbasis. Skattekostnaden er beregnet til 47 mill. kroner. Banken har i løpet av 1. halvår tatt i bruk nye kunde- og saksbehandlersystemer, og har i denne forbindelse brukt mye tid på opplæring og konvertering. Dette har påvirket kostnadsnivået og den utadrettede aktivitet mot markedet. Rentemargin Konsernets netto renteinntekter har økt med 23 mill kroner i forhold til samme periode i fjor, og utgjør 406 mill kroner pr I forhold til GFK utgjorde dette 3,05%, en nedgang på 0,04%-enheter siste 12 måneder, fra 3,09%. Netto inntekter fra banktjenester Netto andre inntekter, eksklusiv inntekter fra valuta og verdipapirer, utgjorde 93 mill kroner pr 2 kvartal I beløpet inngår netto provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester, samt andre driftsinntekter. Fortsatt er det inntekter fra betalingsformidlingen som utgjør den største andelen av provisjonsinntektene. Inntekter fra salg av andre produkter viser en positiv utvikling. Inntekter fra valuta og verdipapirer Netto inntekter fra valuta og verdipapirer var 51 mill kroner pr Tilsvarende tall for samme periode i fjor var 22 mill kroner. Bankens handels-/omløpsportefølje av aksjer og obligasjoner/sertifikater er i henhold til ny regnskapslov bokført til markedsverdi. I resultatregnskapet pr er det bokført urealiserte gevinster på aksjeporteføljen med 22 mill kroner, og urealiserte tap på obligasjoner/sertifikater med 15 mill kroner. Banken har en merverdi i øvrig omløpsportefølje på 77 mill kroner pr I tillegg har banken et konvertibelt ansvarlig lån i Nordlandsbanken ASA som har en merverdi pr på 88 mill kroner. Driftskostnader Driftskostnadene pr utgjorde 331 mill kroner, en økning på 43 mill kroner sammenlignet med samme periode i I forhold til GFK utgjorde sum driftskostnader 2,49%, en økning på 0,17%-enheter sammenlignet med 2. kvartal Økningen i driftskostnadene skyldes i all hovedsak følgende forhold: * økte lønnskostnader som følge av lønnsoppgjøret i mill kroner * økte avskrivninger som følge av betydelige investeringer i nye teknologiske løsninger 9 mill kroner * økte IT- drifts og utviklingskostnader som følge av innføring av nye kundesystemer og økt automatisering av tjenester 15 mill kroner * økte kostnader som følge av innføring av nye produkter og tjenester og markeds-/kundeaktiviteter 6 mill kroner Av økte IT- og opplæringskostnader er ca 10 mill kroner engangskostnader knyttet til innføring av nye kunde- og saksbehandlersystemer i banken. Som følge av kundenes endrede bruk av banken og innføring av nye teknologiske løsninger, ble det i 1998 avsatt 20 mill kroner til omstilling/ restruktureringstiltak. Banken har i denne forbindelse som mål å redusere bemanningen med netto 100 årsverk i 1999, gjennom ulike tilbud til de ansatte. Pr d.d. har et antall ansatte som utgjør tilsammen 105 årsverk takket ja til tilbudet fra banken. Den

2 økonomiske effekten av nedbemanningen vil imidlertid først komme i løpet av 2. halvår Investeringene i nye teknologiske løsninger gir i innledningsfasen økte kostnader, men har et betydelig inntjeningspotensiale på sikt. Nye arbeidsprosesser og ny teknologi er nødvendig for å kunne stabilisere, eventuelt redusere kostnadsnivået. Utviklingen i driftskostnadene er i samsvar med bankens langsiktige mål om en mer kostnadseffektiv drift. Dersom EFTA-domstolens vedtak om bortfall av den norske differensierte arbeidsgiveravgiften skulle bli gjort gjeldende, vil dette for Sparebanken Nord-Norges vedkommende utgjøre en årlig merkostnad på ca 25 mill kroner. Regjeringens forslag til nytt virkeområde for nedsatt arbeidsgiveravgift vil imidlertid ikke innebære kostnadsendringer for banken. Konsernet hadde 934 utlønnede årsverk pr Lave spesifiserte tap og lavt mislighold Konsernets brutto tap pr ekskl avsetning til uspesifiserte tap, var 33 mill kroner, mens inngang på tidligere avskrevne lån var 17 mill kroner. Dette ga et nettotap på 16 mill kroner, eller 0,14% av brutto utlån. Tilsvarende tall for samme periode i fjor var 23 mill kroner og 0,20%. De uspesifiserte tapsavsetningene ble i 1. kvartal økt med 25 mill kroner, slik at samlede bokførte tap pr var 41 mill kroner, eller 0,35% av brutto utlån. Netto misligholdte lån og garantier pr var 283 mill kroner, eller 1,20% av brutto utlån. Konsernets mislighold av lån er fortsatt lavt, og er en indikasjon på at de kontrolltiltak og styringssystemer som benyttes samsvarer med styrets mål om at fortsatt ekspansjon skal skje med en betryggende risikoprofil. Forvaltningskapital Konsernets forvaltningskapital var mill kroner pr For de siste 12 månedene representerer dette en vekst på mill kroner, eller 7,72%. Utlån og innskudd Konsernets brutto utlån til kunder var mill kroner pr Sammenlignet med tilsvarende periode i 1998 er det en økning på mill kroner som gir en vekst på 5,03%. Utlånsveksten stoppet opp høsten 1998 som følge av et stigende rentemarked. Den moderate utlånsveksten fortsatte i begynnelsen av 1999, mens 2. kvartal viser at utlånsaktiviteten har tatt seg vesentlig opp. Konsernets innskudd fra kunder var mill kroner pr Økningen siste 12 måneder var på 128 mill kroner eller 0,87%. Egenkapital og kapitaldekning Kapitaldekningen var pr ,08% av beregningsgrunnlaget. Ved årsskiftet var kapital- dekningen 11,45 %. Av dette utgjør kjernekapitalen 8,04% (8,37%). Resultatet hittil i år er ikke tillagt kjernekapitalen. Resultatet etter skatt pr tilsvarer en økning i kapitaldekningen på 0,89%. Reduksjonen i kapitaldekningen skyldes endring i behandling av eierinteresser i SpareBank 1 Gruppen AS. Bankens grunnfondsbeviseiere Siden årsskiftet er antall grunnfondsbeviseiere økt med 428 til Oversikt over bankens 20 største grunnfondsbeviseiere fremgår av noteopplysninger. Banken foretok en rettet emisjon mot bankens ansatte i 2. kvartal 1999, hvor målet var å øke ansattes eierinteresser i banken. 360 ansatte benyttet seg av tilbudet, og tegnet seg for grunnfondsbevis, tilsvarende 4,9 mill kroner. Bankens grunnfondsbevis- kapital utgjør etter dette 649,3 mill kroner fordelt på grunnfondsbevis. I tillegg ble 0,8 mill kroner avsatt til overkursfond. Styret ser det som positivt at hver tredje ansatte valgte å benytte seg av tilbudet. År 2000 Bankens arbeid med å tilpasse ulike systemer til år 2000 er organisert som et eget prosjekt. Det er gjennomført et omfattende og systematisk arbeid med kartlegging, renovering og fornyelse og testing av bankens systemer, installasjoner og utstyr. Prosjektarbeidet fremover vil ha hovedfokus på beredskapsplanlegging og tiltak knyttet til dette. Sparebanken Nord-Norge er godt forberedt og forventer ikke at det vi oppstå driftsmessige problemer før, under eller etter år Banken har fulgt de retningslinjer, rapporteringer og tidsfrister som Kredittilsynet har fastsatt. Utsiktene fremover Hovedstyret er fornøyd med resultatutviklingen hittil i år. Det er gledelig at misligholds- og tapsnivået fortsatt er lavt og at det ikke er indikasjoner på et økende tapsnivå. Styret legger vekt på at fortsatt ekspansjon skal skje med en betryggende risikoprofil. Utsiktene for 1999 for hovednæringene i Nord-Norge er fortsatt noe usikker, men hovedstyret forventer en tilfredsstillende resultatutvikling for resten av året. Tromsø, 5. august 1999 Hovedstyret i SPAREBANKEN NORD-NORGE Veksten i konsernets utlån er sterkere enn innskuddsveksten, og egenfinansieringen er derfor redusert. Dette er kompensert ved opptak av sertifikat- og obligasjonslån.

3 " # $ # $ # % &# '( ) # * # # * # #, - #*., /** 0 * 1 23,45 &2,2,%6/74 2 / 2 # # # 6" # # 8 2# &# 1 # ' 2# #!"# $% &$ $'()*( 9 9 ##,#-,"##!,."//"##, - # # * # # 6# 6# $ % #: # # $,"0#/"##, ## "##, 4" * ## *# # # * **,"0#//#, /# # 01, #! /,".", 7 ( *# 7:# # # * $ $ ## #! /,".", $ $ /# # 01, / ##/#, ' ) /# #.,"2,,"0# ##, / ##

4 $3&* 45 *()*(** $(%* &$ 6&* 4!"!#$%& '( # #)(!&) * &"!,!"&)& "-"&(!(#&). &!"!#$%& '( # #)(!&)!"!#$%& '( $-)!((&/",0)!(#&( - )&(&) &) "& *() )4 *4 &$ $((* 2 * * &)!%&(" &(%)!(#! "&"!,!"&)& "-"&(!(#&) * * &)!%&(" &(%)!(#! 3"&"!,!"&)& "-"&(!(#&) 4 ("&)& * ((#(# '!%!#&)& /("&)&. ' 3'(5 #)(!&) - ("&)&,)%&&" ",0#&)1 ("&)& ' &(#"6& &( " %&!%!#&)& &) -" "&"!,!"&)& "-"&(!#&),) 4 ("&)& ' &(#"6& &( " %&!%!#&)& ')!//& &) -",).3 /("&)& '()*('$ 2 6&)(&/!!&##"/! 3-&) /6&)(&/!&( 8)%)#""&)1 2("-)!# /!! (%)&,!(("!("!3"6(&)!%&/(!(#")&""&)-& 9%:! ;" "/&,)%& & ("-)!# /! )!"!/-&/& -3 5< 5<!%&/(!(#! < 5< 5< =&% /-)&(& &)!//& ')&" )>&!%&%& )&"3!(/3%&)! /6&)(&/!&(!%&/(!(#&(,) &)!//& /))!#&),) (? )&#("/"-

5 < 2 - "(!,)- &(&!((&/&) #!#(&(%&!((&/&) 5< 5< &(&/"(%&) #!#(&(%& /"(%&) 5< 5<!"#$"%&%" 5< 5< ;>?& # (%)&!((&/&) - -&)%!!)&) &% -)!>& -/"(!(# 5< 5< )-!"6("!((&/&) #!((&/&),) >(/6&(&"&) 5< 5< )-!"6("/"(%&) # /"(%&),) >(/6&(&"&) 5< 5< & #&-!("@ ' -3 # -&)%!!)&) * 5< *5< 2(%)& %)!,"!((&/&) 5< 5< '(!")%" 5< 5< '( " 5< 5< 0(( # #&(&)&& %!(!")"6("/"(%&) 5< 5< 2-"/)!-(!(#&) - - -)!#& %)!,"!%&) #! &)!&& &!&(%&&) 5< 5< 2(%)& %)!,"/"(%&) 5< 5< '(!")% %*! 5< 5< %'* ), *#!% "$" 5< 5< ' 3'(5 #)(!&) - 5< -&% "# -,!(("!&& (&##"!%&) 5< 5< %'* ), % * %*! 5< 5< / ' )%!(A) )&"3 5< 5< %'* *$!"-!") % * 5< 5<

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