Fondssparing Plassér pengene dine rett
Kunsten å velge rett fond Høy eller lav risiko? Flere eller bare ett? Det kan oppleves som vanskelig å velge rett fond. Denne guiden vil hjelpe deg til å ta de rette fondsvalgene - uansett hvilket mål du har med din sparing! Rett fond - Helt enkelt 1. Hva sparer du til, og når trenger du pengene? 2. Hvor stor risiko er du villig til å ta? 3. Hvor sparer du mest fornuftig? 4. Tenk målrettet - Spar hver måned
1. Hva sparer du til, og når trenger du pengene? Du kan ha ulike grunner til å spare penger. Kanskje du ønsker å kjøpe bolig? Hva med å virkeliggjøre drømmeferien? Eller kanskje du vil sikre deg større pensjon på dine eldre dager? Du kan ha mange ulike mål for din sparing. Spare til barna Hva ønsker man vel mer enn å sikre sine barns fremtid? Målet med sparingen her er å få muligheten til å gi bistand i forbindelse med studier, førerkort, boligkjøp etc. Spare til større frihet Det er ikke alltid at sparingen har et konkret formål, annet enn ønsket om å ha mulighet til å realisere drømmene dine etterhvert som de oppstår. Eksemplene kan være båtkjøp, hytte, oppussing, ferier etc. Spare til en buffer Det kan være godt å ha en buffer å ta av hvis girkassen går i stykker eller hvis taket begynner å lekke en regnfull morgen. Spar direkte i fond, pengene kan du ta ut når du måtte ønske. Spare til pensjon Pensjonsreformen tydliggjør behovet for å spare til egen alderdom. Spareforslagene her er tiltenkt nettopp dette - muligheten for en større økonomisk frihet som pensjonist. Målet med sparingen avgjør din plasseringshorisont Med plasseringshorisont menes hvor lenge pengene dine skal være plassert. Dersom du sparer til en drømmereise, kan det hende det bare dreier seg om noen få år. Pensjon kan være et eksempel på svært langsiktig sparing. Desto lengre tid pengene skal være plassert, desto høyere risiko kan du ta. Dette kan du gjøre fordi høyrisikofond, som f.eks. aksjefond, på kort sikt kan svinge mye, men på lang sikt historisk har gitt meget god avkastning. Hva er din plasseringshorisont? Her kan du markere plasseringshorisonten som passer for deg. Plasseringshorisont 2 år 5 år 10 år 20 år
2. Hvor stor risiko er du villig til å ta? Å velge rett fond dreier seg mye om hvilken risiko du er villig til å ta. En god regel er at desto lenger tid du sparer, desto høyere risiko kan du ta. Husk at risiko er sammenkoblet med avkastning. Velger du en høyere risiko, øker muligheten for en god avkastning på sikt. Husk også at valget mellom renter og aksjer over tid er det som gjør den største avkastningsforskjellen. Ulike risikonivåer - ulike muligheter Vi tilbyr deg et stort fondssortiment med forskjellige risikonivåer og muligheter til god avkastning. Hvilket nivå passer for deg? Vår risikotrapp gir deg veiledning I grafen nedenfor ser du hvor fondene våre ligger på skalaen ut i fra avkastning og risiko, sammenlignet med å spare på bankkonto eller i enkeltaksjer. Inndelingen i de ulike risikonivåene baseres på de respektive spareformenes historiske verdisvingninger. Lavere/Lav risiko: For deg som ønsker å sove godt om natten, men likevel se at dine penger vokser raskere enn hva de ville gjort på en bankkonto. Middels risiko: For deg som ønsker muligheten til bedre avkastning og aksepterer at børsen kan svinge en del. Høy/Høyere risiko: For deg som er forberedt på å ta en høyere risiko for å ha muligheten til høy avkastning. høy avkastning høyere risko Aksjer Warrants høy risiko Kina India middels risiko Norge Norden Selektiv Russland Latin Amerika Lav risiko Europa Europa Selektiv Nordic Far East Øst Europa Ny Energi Lav avkastning Bankkonto Lavere risiko Likviditet Fond i Fond 50 Europa Protect Obligasjon Euro Obligasjon Euro Rente Amerika Fond i Fond 100 Global Indeks Etisk XACT OBX Vekstmarked Europa Aggressiv XACT Derivat Bull XACT Derivat Bear Risikoklasse 1 Risikoklasse 2 Risikoklasse 3 Risikoklasse 4 Risikoklasse 5 Lav risiko høy risiko
3. Hvor sparer du mest fornuftig? Når du har bestemt formålet og tidshorisonten med sparingen, starter det som er morsomt - fondsvalget! I Handelsbanken hjelper vi deg gjerne med ditt valg. Vi gir deg personlig rådgivning som bygger på din plasseringshorisont og din risikoprofil. Rente-, kombinasjons- eller aksjefond? Som du kan se i risikotrappen på forrige side har vi et bredt utvalg av fond. Disse er delt inn i fem risikoklasser der 1 står for lavest risiko og 5 for høyest. Avhengig av hva ditt sparemål er og hvilken risikoprofil du har, kan du velge ett eller flere fond som passer deg. For den som har en kort plasseringshorisont (0-2 år) og ønsker lav risiko passer rentefond. Plasseringer i rentefond unngår de kraftige kurssvingningene som kan forekomme i aksjefond. I Handelsbanken har vi 2 rentefond, et som plasserer i korte renter og et som plasserer i lange renter. Korte rentefond har lavest risiko av alle typer fond. Verdien i obligasjonsfond, lange rentefond, vil synke noe dersom markeds renten stiger, men svingningene er langt mindre enn i aksjefond. Typisk vil et obligasjonsfond gi best avkastning når aksjefond faller i verdi. For den som har en noe lengre plasseringshorisont (2-5 år) har vi en rekke fond som kan passe. Både kombinasjonsfond og flere av våre utenlandske aksjefond har en risiko som passer denne gruppen. Du kan med fordel velge utenlandske aksjefond i kombinasjon med rentefond for å redusere og spre risikoen. Du som vil plassere på lengre sikt, eller ønsker høyere risiko, kan velge noen av våre utenlandske fond eller kanskje vårt norske aksjefond Handelsbanken Norge. Disse fondene har en kurssvingning som er høy, men de kan på sikt gi en meget god avkastning. Velge fond Når du skal velge fond er det viktig å tenke på det vi tidligere har gått gjennom i brosjyren, hva du ska bruke pengene til og hvilken risikoprofil du har. For å kartlegge din risikoprofil anbefaler vi at du tar en prat med en av våre kunderådgivere. Rentemarkedet Aksjemarkedet Avkastning Rente Tid Tid
4. Tenk målrettet - Spar hver måned Det kan lønne seg i lengden Det er enkelt med månedssparing. Pengene trekkes hver måned direkte fra din konto, så smidig at du knapt tenker på det. Det kan være smart å legge til side en slant for fremtiden, uansett hvilket mål du har med din sparing. År 5 År 10 År 15 År 20 400 kroner/mnd 29 366,- 72 513,- 135 911,- 229 064,- 800 kroner/mnd 58 731,- 145 027,- 271 823,- 458 128,- 1200 kroner/mnd 88 097,- 217 540,- 407 734,- 687 192,- 1800 kroner/mnd 132 145,- 326 310,- 611 601,- 1 030 788,- OBS! Dette er et regneeksempel og ikke en prognose. Det illustrerer hva sparing i fond kan gi dersom den årlige avkastningen i perioden er 8 %. Eksempelet tar ikke hensyn til skatt eller inflasjon. Spre din risiko Månedlig sparing er en fin måte å spre ut risikoen over tid. Når børsen synker, kjøper du dine andeler rimeligere og får følgelig flere av dem. Når børsen senere stiger igjen, øker verdien din dermed raskere. 1. Vi antar at du i januar begynner med månedssparing i et aksjefond. Tenkt markedsscenario 4. Ved årets slutt er andelsverdien tilbake til startnivået. Til tross for at børsutviklingen i løpet av året er lik null, har din sparing økt i verdi da du har flere andeler enn om kursen hadde holdt seg uendret gjennom året. 1 3 3. Ivesterer du hele sparebeløpet som en engangstegning i begynnelsen av året, vil det investerte beløpet være det samme ved årets slutt. 4 2 2. Børsen synker, men takket være din månedlige spareavtale fortsetter du å kjøpe. Du får på denne måten flere fondsandeler i og med at andelskursen går ned.
April 2010 På tide å begynne med månedssparing? Besøk ditt lokale bankkontor så får du all nødvendig hjelp for å komme i gang med din fondssparing. Du kan også ringe oss på tlf. 22 94 07 00 eller gå inn på handelsbanken.no/fond Velkommen!