Informasjon til bedrifter. Sandnes Sparebank. Innskuddspensjon. fordi alle fortjener en bedre pensjon

Transkript

1 Informasjon til bedrifter Sandnes Sparebank Innskuddspensjon fordi alle fortjener en bedre pensjon

2 Dette er utgangspunktet Stortinget vedtok 26. mai 2005 hovedprinsippene i ny pensjonsreform. Loven trer i kraft 1. januar Dette innebærer at din bedrift må etablere pensjonssparing for ansatte, dersom dere ikke i dag har en slik ordning. For de aller fleste bedrifter som ikke har pensjonsordning i dag, vil innskuddspensjon være den beste løsningen. Hva er innskuddspensjon? Kort fortalt er innskuddspensjon en bedriftsbetalt pensjonsavtale med avtalt innskudd til pensjonssparing. Det opprettes en pensjonskonto for hver enkelt ansatt, og pengene plasseres i avtalt spareform. Når den ansatte går av med pensjon, utbetales pensjonen hver måned i minimum 10 år. Pensjonens størrelse er avhengig av innbetalt sparebeløp gjennom den ansattes yrkeskarriere og avkastningen midlene har hatt frem til pensjonsalder. Hensikten er å supplere ytelsene som gis fra folketrygden, og for å gi den ansatte bedre økonomisk trygghet som pensjonist.

3 Hvorfor velge Sandnes Sparebank Innskuddspensjon Sandnes Sparebank Innskuddspensjon er en enkel, oversiktlig og fleksibel pensjonsordning, både for bedriften og for de ansatte. Pensjonsbeløpene kan investeres på flere måter, for eksempel i aksjeog rentefond. I tillegg yter vi god oppfølging og rådgivning. Vi tilbyr fond fra verdens ledende forvaltere til markedets beste vilkår. Våre samarbeidspartnere:

4 Sandnes Sparebank Innskuddspensjon Enkelt å etablere Innskuddspensjon starter med at bedriften bestemmer en innskuddsplan som må være lik for alle. Bedriften kan velge mellom fast beløp eller % av lønn (pensjonsgivende inntekt). Bedriften kan også velge og spare penger i et eget innskuddsfond i gode år, for å sikre pensjonssparingen til de ansatte i trangere tider. Investeringene vi tilbyr Sandnes Sparebank tilbyr sparing i norske og utenlandske aksjefond, ulike rentefond og på bankkonto. Dette er et rent spareprodukt, som hver ansatt eier og har full råderett over. Bedriften bestemmer hvilke investeringsvalg som skal være tilgjengelig for de ansatte. Alle ansatte må ha like valgmuligheter. Sandnes Sparebank Innskuddspensjon gir bedriften mulighet til å kombinere hele fonds- menyen. Den ansattes risikovilje og tiden frem til pensjonsalder bestemmer hvilken sammensetning av fond vedkommende ønsker eller bør velge. Kontakt gjerne banken for kvalifisert rådgivning. De ansattes frihet til å velge I innskuddspensjon med individuelt investeringsvalg får den ansatte hele avkastningen, men må også bære risikoen forbundet med plasseringen. Det finnes seks ulike investeringsvalg: Bankkonto, Forsiktig, Balansert, Offensiv, Aggressiv og Åpen. Se tabell. Forsiktig, Balansert, Offensiv og Aggressiv er ulike kombinasjoner av aksje- og rentefond, med automatisk reduksjon av aksjefondandelen når pensjonsalder nærmer seg. Åpen gir ansatte muligheter til å velge fritt mellom en rekke enkeltfond. De ansattes investeringsvalg Bank Forsiktig Balansert Offensiv Aggressiv Åpen Aksjefond, globalt 22,5% 37,5% 52,5% 60% Aksjefond, Norge 7,5% 12,5% 17,5% 40% Rentefond 70% 50% 30% 0% Bankkonto 100% Åpen 100% Total 100% 100% 100% 100% 100% 100%

5 Fond og fondsparing Fondssparing er den raskest voksende spareformen i verden. Det skyldes at verdipapirfond gir den enkelte tilgang til både verdipapirmarkedet og profesjonelle forvaltere. På den måten får de ansatte ta del i den meravkastning som aksjemarkedet gir over tid. Pensjonen som betales ut vil avhenge av hvor mye som er betalt inn og avkastningen som oppnås. Ved fondsbasert sparing har den enkelte medarbeider muligheten til å velge fond og dermed påvirke avkastningen. Rentefond er et alternativ til banksparing med mindre verdisvingninger enn i aksjefond. Rentefond er investeringer i rentebærende verdipapirer. Avkastningen er normalt noe høyere enn hva de fleste oppnår i bank. Rentefond er en fellesbetegnelse for obligasjons- og pengemarkedsfond. Aksjefond gir over tid normalt høyere avkastning enn rentefond og banksparing, men aksjemarkedene og aksjefondene vil også kunne oppleve dårlige år. Aksjefond passer godt til langsiktig sparing, som for eksempel pensjonssparing. Forutsigbarhet og kostnadskontroll Bedriften får full kostnadskontroll og forutsigbarhet, samtidig som den enkelte ansatte vil kunne ha både innsikt og kontroll over sin egen pensjonskonto. Den ansatte kan derfor bl.a. se hvor mye penger bedriften til enhver tid har innbetalt og hvor mye avkastning som er oppnådd. Mer i pensjon og mindre i skatt For å gi bedriften og de ansatte skattefordelene, må følgende viktige forutsetninger være tilstede: Alle ansatte må ha samme innskuddsplan, bedriften må ha minst to ansatte eller én ansatt uten eierinteresser, utbetalingene må gå over minst 10 år og starter når den ansatte er 67 år hvis dette er lovbestemt pensjonsalder. Innskuddspensjon gir først og fremst de ansatte mer i pensjon. Men ordningen gir også skattefordeler, både for ansatt og bedrift. For bedriften er beløpet fradragsberettiget ved ligningen. For de ansatte er både innbetalingen og avkastningen skattefri fram til pensjonsalder. Dermed blir det en skattefordel som alle i bedriften får glede av. Bedriften betaler arbeidsgiveravgift av innskuddet. Lave kostnader og kontrollert risiko Kostnadene er relativt sett lave. Vi belaster ikke bedriften med noe etableringsgebyr. Bedriften må heller ikke skyte inn mer penger i pensjonsordningen hvis for eksempel aksjemarkedet faller, for med det å sikre de fremtidige pensjonsforpliktelsene. Denne risikoen må de ansatte selv ta. Våre investeringsprofiler av rente- og aksjefond gir imidlertid de ansatte muligheter til fortløpende å tilpasse den enkeltes risikoprofil. Denne henger naturlig nok sammen med alderen til den ansatte. Desto kortere tid det er til utbetalingene begynner, desto høyere bør andelen rentefond være. Risikodekninger hvis noe uforutsett skjer Det er foreløpig ikke noe krav at det skal knyttes risikodekning til innskuddspensjonen. Sandnes Sparebank tilbyr likevel ulike forsikringsdekninger tilknyttet pensjonssparing. Forsikringsdekninger er viktige for å sikre ansatte og deres familie dersom noe uforutsett skulle skje. Dekningene, og omfanget av dem, settes sammen ut fra bedriftens ønsker og behov.

6 Alle dine fordeler med Sandnes Sparebank Innskuddspensjon For bedriften lave og forutsigbare kostnader enkelt og forståelig god oversikt over kostnader og forpliktelser et pensjonsgode som blir verdsatt av de ansatte skattefordel innskuddet er fradragsberettiget ved ligningen god rådgivning For den ansatte enkelt og forståelig bedret økonomisk trygghet som pensjonist god historisk avkasting på fondene til enhver tid oppdatert og kvalitetssikret fondsutvalg mulighet til å påvirke egen pensjon skattefritt til utbetalingene begynner den oppsparte kapitalen er sikret de etterlatte god rådgivning

7 Har du spørsmål, eller ønsker du nærmere rådgivning, er du velkommen til å kontakte oss på telefon Du finner også mer informasjon på Denne brosjyren gir ikke uttømmende informasjon. Fullstendige betingelser fremgår av innskuddspensjonsvilkårene.

8 F A S E T T Salgskontorer: Sandnes: Langgata 64 Stavanger: Østervåg 17 A Hovedkontor: Luramyrveien 12 Hommersåk: Bryggen senter Telefon: Våre samarbeidspartnere: