SILVER PENSJONSKONTO. Forsikringsvilkår gjeldende fra 1. februar 2009

Transkript

1 SILVER PENSJONSKONTO Forsikringsvilkår gjeldende fra 1. februar 2009

2 INNHOLD: Side: 1 Innledning Om vilkårene Forsikringens ikrafttredelse Defi nisjoner 3 2 Forsikringsytelsene Alderspensjon Utbetaling av pensjonskapitalen ved uførhet Utbetaling ved forsikringstakers død 4 3 Investeringsvalg Investering Reinvestering/fondsbytte Automatisk rebalansering Utbytte Opphør av investeringsalternativene Kostnader 5 4 Generelle vilkår for forsikringsavtalen Utbetaling av pensjon Foreldelse av rett til forsikringsytelsene Overskudd Priser, forsikringsvilkår og selskapets rett til å endre forsikringsavtalen Opplysningsplikt Konsekvenser av at opplysningsplikten ikke er overholdt Rett til å innhente opplysninger Selskapets regressadgang Lovvalg Tvisteløsning Valuta Rente ved forsinket betaling Om oppsigelse, overdragelse, sammenslåing og pantsettelse Flytterett Force Majeure 6 2

3 1 INNLEDNING 1.1 Om vilkårene Disse forsikringsvilkårene gjelder for pensjonsforsikringsavtale med investeringsvalg. For forsikringsavtalen utsteder Silver Pensjonsforsikring AS (heretter kalt selskapet ) et forsikringsbevis som angir hva forsikringsavtalen inneholder. Nærmere bestemmelser for forsikringen fi nnes i disse forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset går foran forsikringsvilkårene. Forsikringsbeviset og forsikringsvilkårene går foran lovregler som kan fravikes. For forsikringsavtalen gjelder norsk lovgivning. Sentrale lover for forsikringsavtalen er: Lov om verdipapirfond av 12. juni 1981 Lov om forsikringsavtaler (FAL) av 16. juni 1989 Lov om forsikringsselskaper, pensjonsforetak og deres virksomhet m.v (forsikringsvirksomhetsloven) av 10. juni 2005 Lov om skatt av formue og inntekt av 26. mars Forsikringens ikrafttredelse Dersom ikke annet er avtalt, trer forsikringsavtalen i kraft i henhold til de regler som fremgår av forsikringsavtaleloven. Forsikringstaker Den som eier forsikringsavtalen og den person hvis liv og helse forsikringsytelsene er knyttet til. G Folketrygdens grunnbeløp. Pensjonskapital Markedsverdi av eiendelene på forsikringstakers fondskonto. Rebalansering Endring av investeringssammensetningen tilbake til sist valgte fondsprofi l. Registrert partner Partner registrert etter lov om registrert partnerskap av 30. april Reinvestering/fondsbytte Endring av investeringssammensetningen for forsikringsavtalen. Samboer defi neres her som: Person som forsikringstaker har felles bolig og felles barn med Person som forsikringstaker lever sammen med i ekteskaps- eller partnerskapslignende forhold når det godtgjøres at forholdet har bestått uavbrutt i de siste fem år før avtalen ble inngått, og det ikke foreligger forhold som er til hinder for at lovlig ekteskap eller partnerskap kan inngås. 1.3 Definisjoner Administrasjonsgebyr Prisen for administrasjon av forsikringsavtalen. Fondskonto Konto som inneholder oversikt over forsikringstakers andeler i investeringsalternativene, hva de er verdt og hvilke transaksjoner som er foretatt. Fondsprofi l Fordelingsnøkkel som angir hvor stor del av pengene som skal investeres i hvert av de valgte investeringsalternativer ved innbetaling og rebalansering. Forsikringsbevis En skriftlig bekreftelse til forsikringstaker på at en forsikringsavtale er inngått. Forsikringsbeviset inneholder opplysninger om avtalte ytelser, pensjonsalder, opphørsalder og hvilke forsikringsvilkår som gjelder. 3

4 2 FORSIKRINGSYTELSENE 2.1 Alderspensjon Ved nådd pensjonsalder benyttes pensjonskapitalen til månedlige utbetalinger av alderspensjon i den avtalte utbetalingsperioden. Pensjonsalderen er 67 år og utbetalingen skal skje i minst 10 år, såfremt ikke annet er angitt i forsikringsbeviset. 2.2 Utbetaling av pensjonskapitalen ved uførhet Dersom forsikringstaker innvilges midlertidig uførestønad eller uførepensjon fra Folketrygden, kan forsikringstaker, der lov eller forskrift tillater det, kreve at utbetaling av pensjonskapitalen begynner før avtalt pensjonsalder. 2.3 Utbetaling ved forsikringstakers død Dersom forsikringstaker faller fra før hele pensjonskapitalens verdi er utbetalt, avsluttes avtalen og den gjenstående pensjonskapitalen utbetales etter gjeldende regler som fremgår av forsikringsbeviset på avtalen. 3 INVESTERINGSVALG Forsikringstakeren bestemmer selv hvordan innestående på fondskontoen skal investeres i verdipapirfondsandeler og eventuelle andre investeringsalternativer som selskapet tilbyr. Selskapet eier den investeringsporteføljen som er tilordnet forsikringsavtalen, mens forsikringstakeren har en fordring på selskapet tilsvarende markedsverdien av investeringsporteføljen. Selskapet garanterer ingen minsteavkastning og avkastningen kan bli både positiv og negativ, avhengig av hvilke investeringsalternativer forsikringstaker velger. Den fremtidige verdiutviklingen vil blant annet avhenge av kapitalmarkedenes utvikling, investeringsalternativenes risikoprofi l, forvalternes dyktighet og kostnader. 3.1 Investering Investering av innbetalt beløp, med fradrag av gebyrer som følger selskapets til enhver tid gjeldende prisliste, påbegynnes innen fem virkedager etter at forsikringen har trådt i kraft og selskapet har mottatt pengene med tilhørende dokumentasjon. De enkelte investeringsalternativene har ulike tidspunkter for når investeringen blir effektuert. Ingen avkastning godskrives før pengene er blitt inve stert. Hvis investeringen er foretatt til en kurs/ andelsverdi som senere blir korrigert av en forvalter, har selskapet rett til å korrigere dette. Beløpet fordeles etter fondsprofi len forsikringstaker velger. Forsikringstaker kan når som helst endre fondsprofi len slik at eventuelle nye investeringer fordeles på en annen måte mellom investeringsalternativene. 3.2 Reinvestering/fondsbytte Forsikringstaker kan selv fl ytte midlene på fondskontoen mellom de til enhver tid tilgjengelige investe ringsalternativene. Ved en reinvestering innløses andeler fra ett eller fl ere investeringsalternativer med en påfølgende investering i de angitte reinvesteringsalternativene. Investeringen påbegynnes første virkedag etter at ordren er mottatt. 4

5 3.3 Automatisk rebalansering Hvis de ulike verdipapirfondsandeler og eventuelle andre investeringsalternativer som inngår i investeringsporteføljen oppnår ulik avkastning, vil investeringssammensetningen over tid ikke samsvare med den valgte fondsprofi len. Det er derfor mulig å velge en automatisk rebalansering av investeringsporteføljen slik at den til enhver tid gjeldende fondsprofi len gjenopprettes. Forsikringstaker angir hvor ofte og på hvilken dato rebalanseringen skal foretas. Investeringen påbegynnes første virkedag etter denne dato. 3.4 Utbytte Eventuelt utbytte fra investeringsalternativene tildeles i form av nye andeler i de respektive investeringsalternativene. 3.5 Opphør av investeringsalternativ Hvis ett av de investeringsalternativene som knytter seg til forsikringsavtalen skulle opphøre, har selskapet rett til å foreta reinvestering til et annet investeringsalternativ. Selskapet vil på forhånd underrette forsikringstakeren om endring av investeringsalternativene, med mindre omstendigheter utenfor selskapets kontroll er til hinder for dette. Hvis forsikringstakeren ikke innen en nærmere angitt tidsfrist tar stilling til hvordan midlene skal reinvesteres, har selskapet rett til å gjennomføre dette etter eget skjønn. 3.6 Kostnader Selskapet belaster gebyrer for administrasjon samt kostnader tilknyttet kjøp/salg (tegning/innløsning) og forvaltning av investeringsalternativene etter den til enhver tid gjeldende prislisten. Hvis det ikke er nok penger på fondskontoen til dekning av kostnadene, forbeholder selskapet seg retten til å sende forsikringstakeren et eget varsel om nødvendig innbetaling. Hvis innbetaling ikke foretas innen angitt frist, vil forsikringstakeren motta ytterligere et varsel. Selskapets ansvar vil opphøre i samsvar med reglene i FAL kapittel 14 hvis innbetaling ikke foretas innen den siste angitte fristen. 4 GENERELLE VILKÅR FOR FORSIKRINGEN 4.1 Utbetaling av pensjon Retten til utbetalingene Enhver pensjon blir utbetalt til den som har retten til den mot de legitimasjonene selskapet fi nner nødvendig Tidspunkt for utbetaling Pensjonen utbetales i månedlige terminer. 4.2 Foreldelse av rett til forsikringsytelsene Krav på forsikringsytelsene foreldes når det er gått 10 år fra den dag det siste gang ble foretatt en utbetaling. Er det ikke foretatt noen utbetaling, løper fristen fra den dag den berettigede kunne ha krevd første utbetaling. Krav på forfalte utbetalinger foreldes dessuten tre år fra forfall. Krav som er meldt til selskapet før foreldelsesfristen er utløpt, foreldes tidligst seks måneder etter at den berettigede har fått særskilt skriftlig melding om at foreldelse vil bli påberopt. For øvrig gjelder reglene i foreldelsesloven av 18. mai 1979 nr Overskudd Forsikringsavtalen omfatter ikke rett til andel av selskapets overskudd. 4.4 Priser, forsikringsvilkår og selskapets rett til å endre forsikringsavtalen Priser og forsikringsvilkår garanteres for ett år av gangen. Forsikringsavtalen fornyes automatisk hvert år i forsikringstiden. Ved fornyelse vil forsikringsavtalen følge de reglene, gebyrer og forsikringsvilkår, som selskapet på dette tidspunktet benytter. Selskapet har rett til å foreta endringer i forsikringsvilkårene av praktisk og redaksjonell art, og til å endre gebyrer og forsikringsvilkår innenfor de til enhver tid gjeldende reglene som er fastsatt av myndighetene. Hvis forsikringsvilkårene endres til skade for forsikringstakeren, skal vedkommende underrettes i samsvar med FAL 19 6 annet ledd. 5

6 4.5 Opplysningsplikt Når forsikringsavtalen etableres, ved senere endringer, ved krav om ytelser og ved utbetaling av pensjoner plikter forsikringstakeren og andre som gjør krav på ytelser å gi riktige og fullstendige svar på selskapets spørsmål. Videre skal de på eget initiativ gi opplysninger som de sitter inne med og bør forstå kan være av betydning for selskapet. Opplysningene må være riktige og fullstendige. Den som fremmer krav om ytelser, skal gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for vedkommende og som selskapet trenger for å kunne ta stilling til kravet og foreta utbetalingen 4.6 Konsekvenser av at opplysningsplikten ikke er overholdt Den som gir uriktige eller ufullstendige opplysninger som vedkommende vet eller må forstå kan føre til at det blir foretatt utbetalinger som det ikke er rettmessig krav på, mister ethvert erstatningskrav mot selskapet i anledning av samme hendelse. Hvis forholdet bare er lite klanderverdig, bare angår en liten del av kravet eller hvis det foreligger særlige grunner, kan vedkommende likevel få en redusert ytelse. 4.7 Rett til å innhente opplysninger Selskapet har rett til å innhente og registrere opplysninger som ikke er underlagt lovbestemt taushetsplikt, blant annet fra offentlige og andre tilgjengelige registre. Med fullmakt fra forsikringstaker har selskapet rett til når som helst å innhente og registrere opplysninger fra spesifi kt angitt trygdekontor, lege eller andre i den utstrekning selskapet har behov for slike opplysninger. Retten til utbetaling avhenger av at forsikringstaker og andre som gjør krav på ytelser fra forsikringsavtalen, gir selskapet de nødvendige fullmakter til å innhente opplysninger. De innhentede opplysningene vil kunne bli kontrollert mot offentlig tilgjengelige kilder og forsikringsbransjens sentrale registre, herunder Nemnden for helsebedømmelse og Register over forsikringssøkere og forsikrede. 4.8 Selskapets regressadgang Hvis selskapet påføres et økonomisk tap ved feil eller forsømmelse fra forsikringstakerens side eller noen som handler på vegne av forsikrings takeren, eller av andre som gjør krav på ytelser fra forsikringsavtalen, kan det økonomiske tapet kreves tilbakebetalt. Det samme gjelder beløp som er mottatt i strid med redelighet og god tro. For mye utbetalt pensjon etter denne bestemmelse kan trekkes fra fremtidige pensjonsutbetalinger. 4.9 Lovvalg Norsk lovgivning gjelder for forsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke er i strid med lov om lovvalg i forsikring av 27. november 1992, eller det er gjort annen avtale Tvisteløsning Klager rettes til selskapet. Hvis du ikke er fornøyd med behandlingen av din klage, har du rett til nemndbehandling i henhold til de regler som er gitt i FAL Hvis dette ikke fører frem, avgjøres tvister ved norsk domstol, med mindre det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning Valuta Alle beløp og andre ytelser regnes i norske kroner Rente ved forsinket betaling FAL 18 4 regulerer selskapets plikt til å betale renter Om oppsigelse, overdragelse, sammenslåing og pantsettelse Forsikringstaker kan ikke si opp forsikringsavtalen for å få utbetalt pensjonskapitalen. Forsikringsavtalen kan heller ikke pantsettes Flytterett I samsvar med regler gitt av myndighetene, kan for sik ringstaker ved skriftlig anmodning fl ytte forsik ringsavtalen til en annen pensjonsleverandør Force Majeure Selskapet er ikke ansvarlig for tap som skyldes forhold utenfor selskapets kontroll, som for eksempel ny lovgivning, offentlige beslutninger, stenging av børs, krig, streik, lockout, blokade og strømbrudd. 6

7 Silver Pensjonsforsikring AS Postboks 1283 Vika 0111 OSLO Telefon: E post: kundeservice@silver.no