Vårt hovedsystem er VPS Fund Services

Transkript

1 FAQ for FKS

2 Vårt hovedsystem er VPS Fund Services

3 Hovedbildet

4 Et viktig verktøy Her finner du alt du trenger: Transaksjonshistorikk Beholdning med beregnet skattemessig gevinst og justert kostpris Spareavtaler og uttaksavtaler Kunde- og kontoinformasjon

5 Hvilket fond skal jeg velge? Fondsveielederen vil gi svaret! FKS bør henvise kunden til vår Fondsveileder Fondsveilederen er utviklet nettopp med tanke på å gi svar på dette spørsmålet «Hvilket fond passer for meg?» Fondsveielederen ber kunden ta stilling til: Hvor mye kunden ønsker å spare Lengden på sparingen Risikovilje På bakgrunn av svarene vil kunden bli anbefalt et fond som passer til kriteriene kunden selv oppgir. Kunden finner link til å starte sparingen umiddelbart i Fondsveielederen

6 Hvilke fond anbefaler ODIN? Jo, det er våre 5 anbefalinger: ODIN Aksje ODIN Horisont ODIN Flex ODIN Konservativ ODIN Rente

7 ODIN Aksje ODIN Aksje er et «fond i fond» bestående av et utvalg av ODINs aksjefond. På denne måten kan du føle deg trygg på at du til enhver tid er plassert i de fondene som ODIN anbefaler. Her slipper kunden å bytte fond vi rebalanserer porteføljen uten kostnad for kunden. Ved å investere i ODIN Aksje, får du en strategisk portefølje satt sammen av våre forvaltere, som forventes å gi god risikojustert avkastning over tid. Passer for deg som har lang horisont (7 til 10 år), tåler at det svinger i aksjemarkedet og ønsker høy avkastning Fondets strategiske portefølje ser slik ut: 25 % ODIN Norden, 25 % ODIN Europa, 25 % ODIN Global 12,5 % ODIN Norge 12,5 % ODIN Emerging Markets Vektene kan endres etter vårt markedssyn Forvaltningshonorar: 1,5 %

8 ODIN Horisont ODIN Horisont er et kombinasjonsfond som plasserer omtrent 75 prosent i ODIN Aksje og 25 prosent i ODIN Rente. Du skal også her føle deg trygg på at du til enhver tid er plassert i de fondene som ODIN anbefaler. Dette fondet passer for deg som ønsker lavere svingninger en ren aksjefondsparing og samtidig høyere avkastning enn banksparing over tid. Forvaltningshonorar: 1,25 %

9 ODIN Flex ODIN Flex er et kombinasjonsfond som plasserer omtrent 50 prosent i ODIN Aksje og 50 prosent i ODIN Rente. På denne måten får du det beste fra begge verdener. Fondet passer for deg som ønsker høyere avkastning enn banksparing over tid, men ønsker mindre svingninger enn i ren aksjefondsparing og i ODIN Horisont. Forvaltningshonorar: 1 %

10 ODIN Konservativ ODIN Konservativ er også et kombinasjonsfond, men som plasserer omtrent 25 prosent i ODIN Aksje og 75 prosent i ODIN Rente. Også her skal du føle deg trygg på at du til enhver tid er plassert i de fondene som ODIN anbefaler gjennom aksjeandelen i fondet. Fondet passer for deg som ønsker noe høyere avkastning enn banksparing over tid, og samtidig betydelig lavere svingninger enn ren aksjefondssparing. Forvaltningshonorar: 0,7 %

11 ODIN Rente ODIN Rente er et «fond i fond» og har en strategisk portefølje satt sammen av våre rente, obligasjon- og kredittfond. Her slipper kunden å bytte fond vi rebalanserer porteføljen uten kostnad for kunden. Fondet består av: 40 % ODIN Kort Obligasjon 30 % ODIN Kreditt 15 % ODIN Obligasjon 15 % ODIN Pengemarked Vektene kan endres etter vårt markedssyn Dette fondet passer for deg som vil ha et alternativ til banksparing og formuesbevaring og som behøver et plasseringsalternativ med meget lave svingninger. Forvaltningshonorar: 0,4 %

12 ODIN Aksje strategisk portefølje ODIN Emerging markets 12,5 % ODIN Norge 12,5 % ODIN Global 25,0 % ODIN Norden 25,0 % ODIN Europa 25,0 %

13 ODIN Rente Vår anbefaling Modellportefølje ODIN Rente 15 % 30 % 15 % 40 % ODIN Pengemarked ODIN Kort obligasjon ODIN Obligasjon ODIN Kreditt Geografisk diversifisert portefølje Passer inn med anbefalt portefølje Fleksibel rebalansering med «in-flow» og «out-flow» Vekter vil variere 13

14 Våre anbefalte porteføljer 0,4% 1,5% ODIN Rente ODIN Aksje ODIN Konservativ ODIN Flex ODIN Horisont

15 Hvordan blir jeg kunde? Det er enkelt og skal være enkelt: Gå til og velg «start sparingen nå». Tegningen bekreftes med BankID og man er i gang Men også med tradisjonelle blanketter velg link «blanketter» under «kjøp og salg av fond». Blanketter sendes til ODIN via følgende: trade@odinfond.no, Faks til Som brev til ODIN Forvaltning AS, Postboks 1771 VIKA, 0122 OSLO.

16 Hvorfor bli fondskunde Enkeltaksjer er krevende vi gjør jobben for deg Godt dokumenterte porteføljer så du vet hva du kjøper Korrekt og enkel innrapportering til myndighetene Sterk forbrukerbeskyttelse gjennom Verdipapirfondloven Tydelig oversikt over kostnader Bare bankinnskudd er like gjennomregulert som verdipapirfond, og ingen andre spareprodukter har samme grad av sammenlignbarhet og gjennomsiktighet Høyere forventet avkastning enn bankinnskudd Trygt

17 Jeg ønsker å selge/bytte/kjøpe fondsandeler Hvordan gjør jeg det? Gå til logg inn med BankID Velg blant alternativene kjøpe/selge/bytte Send inn ordre skriftlig Bruk våre blanketter Eller skriv dette på et blankt ark Hvilke(t) fond Hvor mye Hvilken bankkonto (må være kundens egen konto) signatur/ bankkonto (må være kundens) Dette sendes til: Faks til Som brev til ODIN Forvaltning AS, Postboks 1771 VIKA, 0122 OSLO.

18 Fond i gave ODINs gaveblanketter Må oppgi fødsels- og personummer på gavemottaker For eksisterende kunder kan dette gjøres skriftlig i ODIN Online Velg «postkasse» og «send melding» Oppgi fond og beløp Oppgi hvilken konto det skal trekkes fra Signeres med BankID Vi sender gavekort Gavegiver må signere Gavegiver må eie bankkonto beløpet skal trekkes fra Til barn? Da må foresatte legitimere seg og dette ordner ODIN i etterkant

19 Sparing på barn Sparingen kan gjøres direkte på barnet eller på foresatte Oppnår den fulle kraften som rentes rente-effekten med en virkelig lang horisont kan gi. Fordel med å spare i foreldres navn: Ingen avkortning i studielån når den tid kommer Overformynderiet kan ikke gripe inn Ingen arveavgift når pengene skal føres over på barnet Full kontroll over andelene/forelder har full disposisjonsrett Fordel med å spare i barnets navn: Begge foreldre må signere ved innløsning (ingen av foresatte kan alene ta ut pengene) Når barnet bli myndig (18 år) disponerer han/hun midlene selv oppfyller gaveintensjonen Lettere for andre å gi til barnet enn en voksen Den tradisjonelle sparegrisen er borte

20 Sparing på barn II Ulemper med å spare i foreldres navn: Det står kun i den ene forelders navn og kan kun disponeres av denne ene (det kan gis fullmakt i særskilt dokument der innehaver av VPS-konto gir en annen part disposisjonsrett over egen konto) Nye skatteregler medfører at FIFU-prinsippet gjelder på kundenivå ikke kontonivå Samlivsbrudd kun den ene kontrollerer disse midlene Kan inngå i delemidler ved skilsmisse Inngår i boet ved død

21 Sparing på barn III Ulemper med å spare i barnets navn: Overformynderiet/Fylkesmannen kan gripe inn når verdien overstiger 2 G (men kan avtales å holdes utenfor av giver i et særskilt gavebrev for å sikre notaritet) Lånekassen gir avkortning i lån når verdien overstiger Samlivsbrudd (der giver har spinket spart i barnets navn må han/hun allikevel ha den andre foresattes signatur for å kunne innløse)

22 Jeg har flere fond, trenger penger, men vil ikke selge alt. Hvilket fond skal jeg selge? Et godt og enkelt alternativ er at kunden selger like deler fra hvert fond. Årsaken er like enkel: Vi vet ikke hvilke av kundens fond som kommer til å gå best i fremtiden. Ved å selge like deler så beholder han samme sammensetning av sin portefølje som før.

23 Når får jeg kurs?

24 Dødsbo Tre alternativ Andelene overføres til arvingene Selges til bankkonto Overføres til arvingers arvinger Overføres med kontinuitetsprinsippet Opprinnelig kostpris og skjermingsfradrag blir også overført Vi behøver: Kopi av skifteattest/uskifteattest Kopi av fullmakt Instruks for behandling av andelene Sendes ODIN enten som brev eller som vedlegg på mail

25 Forvaltningshonorar Forvaltningshonorarer er ODIN sine inntekter. Forvaltningshonorarer trekkes ut fra fondet før det prises/kurs fastsettes. Det vil si at når du som kunde ser markedsverdien i ODIN Online så er allerede forvaltningshonoraret trukket ut. Forvaltningshonoraret trekkes ut hver dag 365/honoraret trekkes daglig ut fra fondet Forvaltningshonorar er ikke fradragsberettiget på skatten.

26 Skatt - privatpersoner Skatt på gevinst betales først ved innløsning. Ved tap kan dette trekkes fra på skatten. Skatteprosenten i 2016 for aksjefond er 28,75 % Altså normal kapitalgevinstbeskatning. Kombinasjonsfond: Ved realisasjon legges gjennomsnittet av aksjeandelen i ervervsåret og salgsåret til grunn. Dersom aksjeandelen i fondet er mer enn 80 prosent, beskattes all avkastning som aksjeinntekt. Er aksjeandelen i fondet mindre enn 20 prosent, beskattes all avkastning som renteinntekt. Dersom aksjeandelen er mellom 20 og 80 prosent splittes avkastningen forholdsmessig i en aksje- og For personkunder vil dette være gunstig, men ugunstig for selskapskunder. Aksjeselskaper bør vurdere å investere i rene aksjefond (eller fond med mer enn 80 % aksjer). Da kommer hele gevinsten inn under fritaksmetoden (altså skattefritt i AS et). Er man i formuesposisjon vil verdien i aksjefond være gjenstand for formuesbeskatning

27 Skatt - selskap Fritaksmodellen: Aksjeselskaper er omfattet av fritaksmetoden og er således fritatt for beskatning av realisert kursgevinst, samt eventuelle aksjeutbytter utbetalt fra fondet. Tilsvarende er det heller ikke fradragsrett for realisert tap. Må skatte av renteinntekter 25 % Aksjeselskaper bør vurdere å investere i rene aksjefond (eller fond med mer enn 80 % aksjer). Da kommer hele gevinsten inn under fritaksmetoden (altså skattefritt i AS et).

28 Skjermingsfradrag Skjermingsfradraget er en «kompensasjon» for risikoen du tar på deg ved å være investert i aksjefond. Når skatten på solgte andeler i verdipapirfond beregnes, trekkes det fra et skjermingsfradrag for den perioden du har eid andelene. Legges på kostpris slik at den skattemessige gevinsten blir mindre Skjermingsfradraget akkumuleres opp for hvert år du er i fondet Skjermingsfradraget beregnes med utgangspunkt i en skjermingsrente. Skjermingsrenten beregnes av staten årlig Du må eie andelene den for å få skjermingsfradrag for det aktuelle året. Du får altså ikke skjermingsfradrag for det året du selger andelene dine VPS gjør alle skattemessige beregninger for ODIN

29 Jeg er pålogget ODIN Online, men det står «du har for tiden ingen andeler» Dette gjelder kunder som er flyttet fra VPS til bankenes nominee-løsning. Vi ser at kunden er flyttet til nominee i VPS IS Henvis kunden til sin nettbank. Se om kunden tilhører en SpareBank 1 Bank eller Sparebanken Vest (se VPSkonto som kunden har). SR-Bank har sitt eget nomineesystem se om kunden har VPS-konto fra SR-Bank. Henvis kunden til sin nettbank. Andelene vises der.

30 Andelsklasser Andelsklasser gir oss muligheten til å redusere forvaltningshonoraret avhengig av størrelsen på investeringsbeløpet. Andelsklasse A har minste tegningsbeløp NOK og forvaltningshonoraret er 0,75 % Andelsklasse B har minste tegningsbeløp NOK og forvaltningshonoraret er 1 % Andelsklasse C har minste tegningsbeløp NOK og forvaltningshonoraret er 2 % Andelsklasse D benyttes enda ikke

31 IPA IPS IBP Dette er ulike pensjonskonti IPA Individuell Pensjonsavtale IPS Individuell Pensjonssparing IBP Innskudsbasert Pensjonsavtale (innskudd fra arbeidsgiver) Innløsning herfra trer i kraft automatisk ved nådd pensjonsalder Kan ikke innløses av kunden selv

32 Kunden er på nominee, men ønsker å se sin beholdning på vår app - ifond Dette er dessverre ikke mulig. Appen leter etter andelene i vårt system og der finnes ikke andelene om kunden ligger på nominee. Men du kan likevel se alle kurser på våre fond i appen, selv om man ligger på nominee

33 Vi hører aldri fra dere Årsoppgaver sendes elektronisk Realisasjonsoppgaver sendes elektronisk Endringsmeldinger sendes elektronisk Alt er tilgjengelig i VPS Investortjeneste Logg inn via ODIN Online eller VPS.no Melde seg på nyhetsbrev via vår For månedsrapporter: NB! Ta i mot e-postadresser og send til hastepostkasse

34 Årsoppgaver og realisasjonsoppgaver Disse ligger tilgjengelige som PDF i den elektroniske postkassen i VPS. Kunden kan logge på ODIN Online og som innlogget kan kunden velge «VPS Investortjeneste» Postkassen ligger i margen til venstre i VPS Investortjeneste Alle data i årsoppgave og realisasjonsoppgave rapporteres automatisk til skattemyndighetene

35 Når markedet faller blir det rabalder Kilde: Bloomberg. Oslo Børs målt ved OSEBX. Pr

36 «Markedet er usikkert, avisene snakker om korreksjoner og krakk og jeg ser sparepengene mine falle i verdi Hva gjør jeg nå? Bør jeg selge?» Da svarer vi aller først: Vi har full forståelse for at det er ubehagelig å se sparepengene falle i verdi. Deretter stiller vi noen viktige spørsmål: Har du økonomiske forpliktelser du må møte med sparemidlene i inneværende år eller 1 til 2, til og med 3 år frem i tid? Hvor lenge var det planlagt å sitte mindre enn 3 år? Er svaret på dette JA Så er vår generelle anbefaling å selge!

37 Men hva hvis svaret er nei? Bli værende i fondet Hold deg til din opprinnelige spareplan! Argumenter for å bli værende: Som langsiktige eiere lever vi i ODIN godt med aksjemarkedenes generelle svingninger. Så lenge de selskapene vi eier skaper verdier over tid, ser vi slike svingninger som en mulighet til økt avkastning gjennom gode kjøp og salg. Vi ser altså på kortsiktige markedsfall som gode kjøpsmuligheter for fondene, slik at kan styrke porteføljene i fondene våre. Den virkelige risiko er at selskapene vi investerer i utvikler seg dårlig og medfører varige verditap for våre kunder. Denne type risiko skal vi unngå. Derfor investerer vi i selskaper med god drift og sunn balanse når markedet tilbyr riktig pris. ODIN er ikke en kortsiktig trader eller et kortsiktig meglerhus. Vi er langsiktige, aktive eiere som liker verdiskapende selskaper. Selskaper med god drift, sterk konkurranseposisjon og dyktig ledelse. Og vi skal handle disse selskapene på fornuftige priser. ODIN arbeider hardt, disiplinert og systematisk for våre kunders avkasting. Det vil svinge underveis når man sparer i aksjemarkedet. Det er aksjemarkedets natur, derfor er også langsiktighet nøkkelen til suksess ved fondsparing Hold hodet kaldt, ha is i magen - Hos ODIN blir man rik sakte.

38 Det handler ikke om «timing» Det handler om «time» Den gode avkastningen kommer med stor sannsynlighet med langsiktighet, og bare med liten sannsynlighet ved å time. Lang horisont, tålmodighet, is i magen og rentes- renteeffekten er nøkkelen Se grafen til ODIN Norden siden oppstart: - Det går alltid oppover over tid

39 39