Ta ansvar for din egen pensjon

Transkript

1 Ta ansvar for din egen pensjon HANDELSBANKEN IPS Individuell pensjonssparing med skattefordeler

2 Du må selv ta ansvar for din egen pensjon! Hva er individuell pensjonssparing (IPS)? Vet du hva du får i pensjon? Dette er et spørsmål du kanskje ikke har tenkt over, men faktum er at de valgene du tar i dag kan være avgjørende for din økonomiske fremtid. Grunnlaget for din pensjon er tredelt. Utbetalinger fra folketrygden, pensjon fra arbeidsgiver og privat sparing vil til sammen utgjøre din pensjon i fremtiden. Mange tror at de kommer til å få utbetalt en høyere pensjon enn hva de i virkeligheten får. Hvem passer IPS for? En IPS løsning passer for mange, men er særlig gunstig for personer med lang sparehorisont og/ eller forventet lav marginalskatt som pensjonist. IPS passer ikke om du forventer å få toppskatt som pensjonist, eller har mindre enn 7 år igjen å spare. Det å skulle foreta en kvalifisert vurdering av hva du vil få i skatt som pensjonist vil være vanskelig. Ta en prat med din rådgiver om dette. Behov for å spare? Passer ikke IPS for deg, kan våre rådgivere foreslå andre aktuelle spareformer. Med IPS kan du spare inntil kr per år. Du kan velge å spare et fast beløp i måneden, eller sette inn et engangsbeløp. En spareløsning med unike egenskaper Du kan velge mellom ulike fondspakker eller en sparekonto med god rente Du har mulighet til å velge din egen risikoprofil for sparing Skatt Det årlige innskuddet gir 25 % fradrag i alminnelige inntekt. Sparekapitalen (inkludert avkastningen) er også fritatt for formueskatt. Utbetalingene beskattes som pensjonsinntekt. Hvem kan spare? Alle over 18 år kan spare i ordningen. Pengene er bundet frem til pensjonsalder. Utbetaling Pensjonen utbetales fra fylte 67 år og utbetalingsperioden er minimum ti år. Du kan avtale utbetaling før fastsatt pensjonsalder hvis: Du har rett til alderspensjon fra folketrygden Du har rett til uførepensjon fra folketrygden. Utbetaling i henhold til uføregrad Du får utbetalt fra tidligst fylte 62 år hvis du ikke er lønnsmottaker Er avtalt pensjonsalder høyere enn 67 år, skal utbetalingen fortsatt foretas over 10 år.

3 IPS i Handelsbanken Våre fond I Handelsbankens IPS-løsning kan du velge mellom bankkonto og fond. Hva du velger vil være avhengig av den risikoen du ønsker å ta. Informasjon om fondene i de ulike fondspakkene. Handelsbanken fondspakker I Handelsbanken tilbyr vi tre fondspakker. Disse fondspakkene er utformet som porteføljer bestående av forskjellige aksje-, kombinasjons- og rentefond. Disse er i sum tilpasset ulike risikoprofiler. Felles for sammensetningene er at risikomålet baserer seg på langsiktig sparing. IPS FORSIKTIG: Porteføljen inneholder nærmere 1 / 3 renter, mens resten er fordelt mot aksjer. Porteføljen er global, men regionalt overvektet mot og Norden. Fondene er aktivt forvaltet. Porteføljen er bygget opp med det formål at den over lang sikt vil innebære en relativt lav risiko. IPS MODERAT: Porteføljen inneholder nærmere 1 / 5 renter, mens resten er fordelt mot aksjer. Porteføljen er global, men regionalt overvektet mot og Norden. Fondene er aktivt forvaltet. Porteføljen er bygget opp med det formål at den over lang sikt vil innebære en middels risiko. 35 % 40 % 15 % 35 % 15 % Fond i Fond 100 Handelsbanken Fond i Fond 100, er et fond som gjør det enkelt for deg å plassere i en rekke attraktive aksjefonder. Da Fond i Fond 100 i hovedsak plasserer i aksjerelaterte fonder, passer den deg som er villig til å ta en høyere risiko og har et litt lengre plasseringshorisont. Forvaltningsprovisjon: 1,80 % Handelsbanken passer for deg som vil investere langsiktig i utvalgte kvalitetsselskap og ønsker god avkastning over tid, uten kobling til en indeks. Fondet kan også utmerket fungere som et supplement til en aktivt forvaltet aksjeportefølje for å spre risiko. Forvaltningsprovisjon: 1,85 % Handelsbanken passer for deg som ønsker å investere i norske børsnoterte selskaper, men vil ha hjelp med den aktive forvaltningen. Fondet passer også for den investoren som ønsker en plassering i norske aksjer som har relativt moderate risiko i forhold til Oslo Børs. Forvaltningsprovisjon: 2,00 % Handelsbanken er et av Handelsbankens pengemarkedsfond. Fondet passer for deg som har kort tidshorisont på sparepengene, og de som har en lengre horisont, men ønsker minimal risiko. Forvaltningsprovisjon: 0,35 % IPS OFFENSIV: Porteføljen består nesten utelukkende av aksjer. Porteføljen er global, men regionalt overvektet mot og Norden. Fondene er aktivt forvaltet. På lang sikt vil porteføljen innebære en relativt høy risiko. 50 % 25 % IPS SPAREKONTO: En konto med god, flytende rente og lav risiko. Les mer om fondene på handelsbanken.no 25 % Et fond sin historiske avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. De penger du har investert kan både øke og reduseres i verdi og det er ingen garanti for at du vil få tilbake det investerte beløpet. Verdien vil svinge i takt med underliggende marked og forvalteres dyktighet.

4 Livet fremover! Spørsmål og svar Når du blir eldre og livet forandrer seg, endres også behovet for økonomisk trygghet. Nye situasjoner krever nye løsninger. For din del handler det om å ta ansvar for egen tilværelse. Planlegging God økonomisk planlegging, riktig sammensetning og langsiktige spareavtaler kan bidra til at du kan nå dine mål. Mye har med innstilling å gjøre, jo tidligere du begynner å tenke økonomisk trygghet, jo bedre vil fremtiden bli. Egen rådgiver Alle kunder i Handelsbanken har sin egen rådgiver. Hvilken løsning du bør velge avhenger av dine behov og ønsker for fremtiden. Avtal et møte i dag for en økonomisk gjennomgang med din private rådgiver. For mer informasjon Ta kontakt med ditt lokale bankkontor eller les mer på Hva skjer hvis jeg stopper å innbetale? Spareavtalen stoppes, og det utstedes et pensjonskapitalbevis for sparesaldoen. Disse pensjons-midlene utbetales ved pensjonsalder. Betaler jeg skatt av avkastningen på sparepengene? Nei, sparepengene er fritatt for gevinstbeskatning og formueskatt i spareperioden. Ved pensjonsalder/ utbetalingstidspunkt blir imidlertid utbetalingene (inkludert godskrevet avkastning) beskattet som pensjonsinntekt, men med lav trygdesats og særfradrag etter gjeldene regler. Kan pengene utbetales ved uførhet? Har du rett til uføreytelser fra folketrygden, kan du kreve at utbetaling av opptjent alderspensjon starter på dette tidspunktet. Årlig ytelse fastsettes i samsvar med uføregraden, og utbetales så lenge du har rett til uføreytelser fra folketrygden. Kan jeg ta alle pengene ut i et engangsbeløp? Nei, utbetalingsperioden må være på minimum 10 år. Dersom den årlige utbetalingen blir mindre enn av G (folketrygdens grunnbeløp), kan antall år pensjonen skal utbetales over, reduseres slik at det årlige beløpet blir på ca. av G. Hva skjer om jeg dør før utbetalingen? Er pensjonskapitalen større enn det som trengs for å sikre eventuelle barn en årlig pensjon på 1G til de fyller 21 år, vil gjenværende kapital benyttes til å gi ektefelle/ registrert partner/samboer en pensjon i minst 10 år. Overstiger pensjonskapitalen det som trengs for gi barna pensjon og det ikke er andre etterlatte med rett til pensjon, utbetales gjenværende pensjonskapital som engangsbeløp til dødsboet. Hva er pensjonskapitalbevis? Pensjonskontrakt mellom rettighetshaver og selskapet som gir rettighetshaver rett til opptjent pensjonskapital i avtalen. Kostnader Ingen etableringskostnad. Ved flytting til annen bank, kr 200. Forvaltningsprovisjon i fond fra 0,35 % - 2 %. Forsikring Ingen tilknyttede forsikringer. For mer informasjon Ta kontakt med ditt lokale bankkontor eller les mer på - handelsbanken.no

5 handelsbanken.no