Lev av sparingen i ODINs aksjefond

Transkript

1 Lev av sparingen i s aksjefond En gang skal du bruke pengene du har spart i s aksjefond og den avkastningen vi har skapt på dine vegne. Med en uttaksavtale kan du leve av sparingen samtidig som du sparer videre. 1/21 A lle som har plassert penger i aksjefond, og samtidig har behov for å få tilført penger med jevne mellomrom, bør vurdere en uttaksavtale. I både pose og sekk Ved å sette salg av aksjefondsandeler i system, har lagt forholdene til rette for at du enkelt kan bruke av aksjefondsparingen din. Med en uttaksavtale tar du bare ut en viss mengde penger fra sparingen, resten nyter godt av aksjemarkedets utvikling. Når aksjemarkedet utvikler seg positivt, samtidig som s forvaltere klarer å levere god avkastning, får du i både pose og sekk: I tillegg til en fast utbetaling fra aksjefondsparingen (direkte inn på konto), får du god avkastning på andelene du ennå ikke har realisert. Mange bruksområder I praksis er det bare fantasien som begrenser bruksområdene til en uttaksavtale. Den kan for eksempel brukes som din egen AFP (avtalefestet pensjon), sabbatsår, videreutdanning, eller utvidet svangerskapspermisjon for å nevne noen. Husk at en uttaksavtale er for deg som trenger jevn tilførsel av penger. Har du ikke et slikt likviditetsbehov, skal du heller ikke ha en uttaksavtale. Da er tommelfingerregelen at du først skal selge andeler når du har behov for penger. Kjøpe andeler i s aksjefond? I utgangspunktet er det to måter å komme i gang med en uttaksavtale på: Enten har du andeler i aksjefond i dag, eller så kjøper du andeler og starter utbetalingen straks (se blankett neste side). Sistnevnte er løsningen for deg som ønsker å omplassere sparepenger fra for eksempel bank, rentepapirer eller eiendom for å kunne leve fortløpende av sparingen samtidig som du tar del i aksjemarkedets verdiskapning. Mulige bruksområder for en uttaksavtale Din egen AFP (avtalefestet pensjon) Alderspensjon Gradvis nedtrapping fra arbeidslivet Videre- og etterutdanning Dekke inntektstap ved redusert stilling Sabbatsår Underholdsbidrag til barn Sikkerhetsnett ved mulig arbeidsledighet Omsorgspermisjon Utvidet svangerskapspermisjon Eller når du trenger jevnlig tilførsel av likviditet

2 Tre modeller litt for enhver smak Du kan velge mellom tre forskjellige modeller: 1) salg av andeler for et fast beløp, 2) salg av et fast antall andeler og 3) salg av en fast prosentandel av innestående beløp. Modellene har forskjellig virkemåte, som igjen gir forskjellig resultat. I de påfølgende eksemplene har vi tatt utgangpunkt i en plassering på én million kroner i Norden fra fondets oppstart 1. juni 199 og frem til utgangen av desember 29. 1) Salg av andeler for et fast beløp Modellen egner seg for deg som må ha forutsigbarhet i privatøkonomien. Du vet hva du får hver måned, men ikke når uttaksavtalen tar slutt. 5 Uttak av fast beløp I dette eksempelet har du fått utbetalt 1 kroner hver måned siden oppstart 1. juni 199. Det har blitt foretatt 235 utbetalinger á 1 kroner, totalt kroner. Du har fortsatt innestående 1 28 kroner. Total verdi (uttak + innestående) er kroner. n har gitt en pengevektet årlig avkastning på 12,7 prosent (avkastning på pengene du til enhver tid har stående inne). 2) Salg av et fast antall andeler Denne modellen passer hvis du ønsker å selge deg helt ut i løpet av en bestemt periode. Du vet nøyaktig når siste andel er solgt, men ikke eksakt hvor stort beløp du får utbetalt fra måned til måned. Du må med andre ord tåle en viss variasjon i utbetalingsbeløpet. I eksempelet ønsker du å tømme fondssparingen i løpet av drøye 19 og et halv år. Det er foretatt 235 utbetalinger på til sammen kroner. Avtalen har gitt en årlig pengevektet avkastning på 15,9 prosent. Det månedlige utbetalingsbeløpet har variert til dels mye i takt med kursutviklingen på aksjefondet i gjennomsnitt har månedlige utbetaling vært på 24 4 kroner. 3) Salg av en fast prosentandel av innestående beløp Eksempelet illustrerer en uttaksavtale på,5 prosent av innestående beløp hver måned. Etter 235 utbetalinger har du fått utbetalt totalt 3 15 kroner, mens du fortsatt har innestående kroner. Total verdi (uttak + innestående) er kroner. Pengevektet årlig avkastning er 14,6 prosent. Snittutbetalingen hver måned har vært på 13 2 kroner. Også her vil beløpet som utbetales fra gang til gang variere i takt med fondets verdiutvikling. Et månedlig uttak på,5 prosent må kompenseres av en oppgang i fondet på 6,2 prosent i løpet av ett år, for ikke å redusere innestående beløp. Stiger fondet mer enn 6,2 prosent, øker du verdien samtidig som du bruker av sparingen. Med denne avtalen selger du færre andeler i fallende markeder og flere i stigende. På den måten får du matematikken «med deg». I prinsippet får du en uttaksavtale som aldri tar slutt Uttak av fast antall andeler Uttak av,5 % av innnestående Du må betale skatt ved salg Når du sparer penger i aksjefond har du en fordel av utsatt skatt. Det vil si at du først må betale skatt når du selger andeler. Med en uttaksavtale vil du jo selge andeler fortløpende. Dermed må du ta høyde for skatt ved hvert salg. Hvert år vil rapportere inn realisert avkastning til skattemyndighetene, slik at dette fremkommer på din selvangivelse. Du kan lese mer om skatt i aksjefond på under temaet «Kjøp og salg».

3 ENGANGSTEGNING- og/eller UTTAKSAVTALE - s Verdipapirfond Vennligst bruk blokkbokstaver Fødselsnummer (11 siffer)/organisasjonsnummer (9 siffer)*: Navn*: Adresse*: Postnummer*: Telefon dagtid:* E-post: VPS-konto (12 siffer) Engangstegning n skal gjelde fra til eller til undertegnede sier opp avtalen. (Sett kryss) Poststed*: Mobil: Jeg har ikke VPS-konto. Vennligst opprett en kostnadsfritt for meg. * Obligatoriske felter Beløp inkl. omkostninger FULLMAKT Jeg gir herved Forvaltning AS fullmakt til å belaste og verifisere min/vår bankkonto: Bankkontonummer (11 siffer) Fast antall Fast beløp Prosent av Utbetalingsandeler (min. kr 1 ) innestående dag * mnd. kvartal halvår Hver Hvert Hvert Hvert år *Fondsandelene vil normalt bli solgt og gitt kursdato 3 virkedager før ønsket utbetalingsdato. Dag Mnd. År Dato Underskrift Undertegnede kontohaver/betaler gir med dette betalingsmottaker fullmakt til gjennom betalingsmottakers bank å belaste ovennevnte konto med inntil angitt beløp for over-føring til betalingsmottakers konto. Fullmakten gjelder kun for en enkeltstående belastning. Belastning vil skje snarest mulig. Denne engangsfullmakten er gyldig i inntil syv virke-dager etter fullmakten er avgitt. Undertegnede betaler gir videre betalingsmottaker fullmakt til å innhente opplysning fra min bank om at jeg har disposisjonsrett til oppgitt konto samt innhente bekreftelse på at det er dekning på kontoen. Belastningsfullmakten kan ikke overstige 5 millioner norske kroner. Undertegnede bekrefter å ha gjort seg kjent med de opplysninger som fremkommer i det/de valgte fonds prospekt og vedtekter, samt viktig informasjon på blankettens bakside. Undertegnede bekrefter at personopplysninger og opplysninger om relle rettighetshavere i blanketten er korrekte, og at endringer i disse opplysningene skal meddeles Forvaltning. Dag Mnd. År Viktig informasjon Før ordre fra nye kunder kan effektueres, må følgende informasjon og dokumentasjon fremlegges: Privatkunder (fysiske personer) Bekreftet kopi av gyldig legitimasjon Informasjon om eventuelle reelle rettighetshavere Bedriftskunder (juridiske personer) Bekreftet kopi av firmaattest (eller tilsvarende fra andre offentlige registre), ikke eldre enn tre måneder Bekreftet kopi av gyldig legitimasjon til den/de som signerer blanketten Fullmakt, som viser at vedkommende er berettiget til å opptre på vegne av den juridiske personen, med mindre dette fremgår av firmaattesten Informasjon om eventuelle reelle rettighetshavere Gyldig legitimasjon Med gyldig legitimasjon menes sertifikat, pass eller bankkort (med bilde) Bekreftet kopi Bekreftet kopi kan gis av to myndige personer eller advokat, revisor, politi, bank og offentlige etater. Kopi bekreftet av to myndige personer skal innholde de to personenes navn, fødselsdatoer, signaturer, kontaktopplysninger samt dato/ sted for bekreftelsen. Bekreftet kopi må sendes pr post eller i pdf pr e-post. Reelle rettighetshavere Hvis tegningen utføres for en juridisk person, må opplysninger om reelle rettighetshavere oppgis på side 2 i blanketten. Med reelle rettighetshavere menes fysiske personer som direkte eller indirekte eier eller kontrollerer mer enn 25 prosent av stemmene eller eierandelene i den juridiske personen, eller som på annen måte eier eller kontrollerer den juridiske personen i siste instans. Hvis du som privatperson utfører tegningen på vegne av andre enn deg selv, må vedkommendes navn, fødselsdato og kontaktopplysninger oppgis på side 2. Det vises for øvrig til egne blanketter for arv/gave samt mindreårige og umyndige. Vennligst overfør pengene til bankkontonummer: (11 siffer) Undertegnede bekrefter å ha gjort seg kjent med de opplysninger som fremkommer i det/de valgte fonds prospekt og vedtekter, samt viktig informasjon på blankettens bakside. Undertegnede bekrefter at personopplysninger og opplysninger om relle rettighetshavere i blanketten er korrekte, og at endringer i disse opplysningene skal meddeles Forvaltning. Dato Underskrift Kun for internt bruk Rådgivers navn Ferdig utfylt blankett sendes til: Forvaltning AS, Postboks 1771 Vika, 122 OSLO, eller telefaks Rådgivers telefonnr. Rådgivers nr. Salgsstedets nr. Foretatt legitimasjonskontroll (Nye kunder) JA

4 Desember 29 Viktig informasjon - Tegnings- og Tegning av andeler Tegningstidspunktet foreligger når skriftlig melding inntatt nødvendige opplysninger om tegningen er kommet inn til forvaltningsselskapet, midler i samsvar med tegningen er mottatt og eventuell legitimasjonskontroll er foretatt. Tegning av nye andeler i Global, Global SMB, Maritim og Offshore skal skje til andelsverdien i følge neste kursberegning (normalt påfølgende dag) etter tegningstidspunktet. Tegning av nye andeler i øvrige fond skal skje til andelsverdien ifølge første kursberegning (normalt samme dag) etter tegningstidspunktet. Forvaltning er ikke ansvarlig for kunders tap eller skade i forbindelse med kursberegningen som skyldes forhold utenfor selskapets kontroll, som for eksempel strømbrudd, streik, feil i databehandlingssystemer eller telenett eller feil begått av selskapets kontraktsmedhjelpere. Fondets basisvaluta er norske kroner. I tillegg til norske kroner tar fondene i mot innbetaling fra andelseiere i utenlandsk valuta. Fondene veksler innbetaling i utenlandsk valuta til norske kroner for andelseiernes regning og valutarisiko. Melding om tegning av fondsandeler kan ikke gjøres betinget eller trekkes tilbake. Prospekt og vedtekter Før du tegner andeler i verdipapirfond må du ha gjort deg kjent med de/det valgte verdipapirfonds prospekt og vedtekter. Disse finnes både på norsk og engelsk, og er tilgjengelig på eller kan bestilles kostnadsfritt ved henvendelse til Forvaltning AS. Avkastning Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutvikling, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved forvaltning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap. VPS Investortjeneste Andeler i s verdipapirfond kan tegnes og innløses via Internett (VPS Investortjeneste). Du kan også følge utviklingen i investeringene dine og hente ut detaljert fondsinformasjon. Dette forutsetter at du er registrert som webbruker. Se for mer informasjon. Behandling av personopplysninger Forvaltning behandler personopplysninger i henhold til bestemmelsene i personopplysningsloven og verdipapirfondloven og har taushetsplikt om det de under sin virksomhet får kjennskap til om andres forhold med mindre annet er særskilt bestemt i lov eller forskrift eller andelseieren har gitt sitt samtykke til utlevering av taushetsbelagte opplysninger. Andelseiere har rett til innsyn i selskapets rutiner for behandling av personopplysninger og opplysninger om hvilke opplysninger som er registrert. Andelseiere kan kreve at uriktige/unødvendige opplysninger blir korrigert eller slettet. Personopplysningene blir jevnlig oppdatert mot Folkeregisteret. Lov om opplysningsplikt og angrerett ved fjernsalg og salg utenfor fast utsalgssted (angrerettloven) I henhold til angrerettloven av 21. desember 2 gjelder ikke angrerett ved kjøp av andeler i verdipapirfond. For øvrig vises det til det enkelte verdipapirfonds prospekt og vedtekter hva gjelder øvrig krav til informasjon etter samme lovs bestemmelser. Kostnader tar ingen tegnings- eller innløsningsgebyr ved kjøp eller salg av andeler i s verdipapirfond. For øvrig kan det finnes andre kostnader som ikke betales gjennom eller blir pålagt av Forvaltning. Årlig forvaltningshonorar Aksjefond* 2,% Årlig forvaltningshonorar Pengemarkedsfond,4% Årlig forvaltningshonorar Obligasjonsfond,5% * Eiendom 1% og Templeton Emerging Markets 2,1%. Fond Bankkonto nummer Organisasjons- (NOK) nummer Norden Finland Norge Sverige Europa Europa SMB Global Global SMB Maritim Offshore Eiendom Robur Øst-Europa Templeton Emerging Markets Rentefond SpareBank 1 Pengemarked Pengemarked Kort Obligasjon Obligasjon Informasjon om evenutelle reelle rettighetshavere (se side 1) Navn: Adresse: Navn: Adresse: Fødselsdato: Fødselsdato: Bruk eget ark om nødvendig Ferdig utfylt blankett sendes til: Forvaltning AS - Postboks 1771 Vika Oslo Telefon Telefaks Forvaltning AS. Dronning Mauds gate 11, 25 Oslo, P.O. Box 1771 Vika, 122 Oslo Tlf: Fax: E-post: [email protected] Webadresse: Organisasjonsnummer: NO Selskapet er heleid av SpareBank 1 Gruppen AS

5 Vilkår for Betaling med engangsfullmakt - verdipapirhandel Betaling med engangsfullmakt er en banktjeneste som bankene i Norge samarbeider om. I forholdet mellom betaler og betalers bank gjelder følgende standard vilkår: 1. Tjenesten Betaling med engangsfullmakt verdipapirhandel suppleres av kontoavtalen mellom betaler og betalers bank, se særlig kontoavtalen del C, Generelle vilkår for innskudd og betalingsoppdrag Kostnader ved å bruke Betaling med engangsfullmakt verdipapirhandel fremgår av bankens gjeldende prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte. Banken vil belaste oppgitt konto for påløpte kostnader. Engangsfullmakten signeres av betaler og leveres til betalingsmottaker. Betalingsmottaker vil levere belastningsoppdraget til sin bank som igjen kan belaste betalers bank. Ved et eventuelt tilbakekall av engangsfullmakten skal betaler først ta forholdet opp med betalingsmottaker. Etter finansavtaleloven skal betalers bank medvirke hvis betaler tilbakekaller et betalingsoppdrag som ikke er gjennomført. Slikt tilbakekall kan imidlertid anses som brudd på avtalen mellom betaler og betalingsmottaker. Betaler kan ikke angi et større beløp på engangsfullmakten enn det som på belastningstidspunktet er disponibelt på konto. Betalers bank vil normalt gjennomføre dekningskontroll før belastning. Belastning ut over disponibelt beløp skal betaler dekke inn umiddelbart. Betalers konto vil bli belastet på angitt belastningsdag. Dersom belastningsdag ikke er angitt i engangsfullmakten vil kontobelastning skje snarest mulig etter at betalingsmottaker har levert oppdraget til sin bank. Belastningen vil likevel ikke skje etter engangsfullmaktens gyldighetsperiode som er angitt foran. Betaling vil normalt være godskrevet betalingsmottaker en til tre virkedager etter angitt belastningsdag/innleveringsdag. Dersom betalers konto blir urettmessig belastet på grunnlag av en engangsfullmakt, vil betalers rett til tilbakeføring av belastet beløp bli regulert av kontoavtalen og finansavtaleloven. Forvaltning AS. Dronning Mauds gate 11, 25 Oslo, P.O. Box 1771 Vika, 122 Oslo Tlf: Fax: E-post: [email protected] Webadresse: Organisasjonsnummer: NO Selskapet er heleid av SpareBank 1 Gruppen AS