Velkommen til temamøte for kvinner

Transkript

1 Velkommen til temamøte for kvinner Alle bildene tilhører Skagens Museum (utsnitt) Frihet og penger. Det er en sammenheng! Kunsten å bruke sunn fornuft

2 Agenda Arv og gaver - verdien av å planlegge Pengedoktoren Agnes Bergo Små beløp kan sikre barnas fremtid økonomisk - hvordan spare til barn? Siv Helene Stenersen Pause Nytt fond - SKAGEN Balanse 60/40 Min Side; en elektronisk løsning Anders Martinsen Kvinnen, det nye sterke kjønn Kjetil Rolness Trekning av vervekampanje

3 Kunsten å bruke sunn fornuft Arv og gaver - verdien av å planlegge Agnes Bergo, Pengedoktoren

4 Gavebrev Hvilke anledninger er egnet for gavebrev: Dåp Jul Konfirmasjon Fødselsdager

5 Kunsten å bruke sunn fornuft Små beløp kan sikre barnas fremtid økonomisk - hvordan spare til barn?

6 SPAR SMART - Spar litt hver måned

7 SKAGENs aksjefond alle passer for langsiktig sparing til barn SKAGEN Vekst SKAGEN Global SKAGEN Kon-Tiki

8 Avkastning aksjefond siden start Pr mars 2012 * SKAGEN Vekst startet 1. desember 1993, SKAGEN Global startet 7. august 1997 og SKAGEN Kon-Tiki startet 5. april 2002.

9 Spare i barnets navn eller givers navn?

10 Spare i barnets navn Fordeler: Midlene vil ikke disse inngå i boet dersom foreldre skilles eller faller fra. Frem til barnet fyller 18 år har begge foreldre/foresatte i fellesskap disposisjonsrett over barnets midler. Andelseier sikres en svært god juridisk sikkerhet av egne midler fram til fylte 18 år, da Overformynderiet kan gripe inn i forvaltningen på beløp over kroner. Jmf. lov om Vergemål for umyndige.

11 Spare i barnets navn Ulemper: Dersom verdiene overstiger kroner kan overformynderiet overta forvaltningen av pengene til barnet er 18 år. Dette kan du imidlertid unngå ved å krysse JA i feltet for overformynderi på våre blanketter for barn/gave. For studenter som har formue som overstiger kr vil det medføre reduserte stipendmuligheter i Lånekassen. Stipendet reduseres da med to prosent pr. mnd. Det kan ikke legges begrensninger / klausuler på uttak eller formål med sparingen, f.eks: ikke disponeres før 20 år og bare til boligformål

12 Spare i givers navn Fordeler: Giver har full kontroll og oversikt over andelene som er tiltenkt barnet. Kan holdes adskilt egen sparing ved å opprette flere VPS-konti Giver kan gi/overføre fondsgaver til en verdi av 1/2 G hvert år og gi periodiske ytelser til barna under studietilværelsen uten at det går ut over fribeløpskvoten som for tiden er kroner.

13 Spare i givers navn Ulemper: Når du eventuelt senere overfører andelene til barna vil beløpet inngå i arveavgiftsgrunnlaget. Dersom andelene står i givers navn vil disse inngå i boet dersom giver skilles eller faller fra. Det er ingen juridiske rettigheter knyttet til at en VPS-konto merkes med et barns navn. Da må det foreligge et testamente hvor gaven er spesifisert. Du må selv holde styr på dine VPS konti.

14 Vårt råd Generelt mener vi at julegaver, bursdagsgaver osv. bør stå i barnas navn Månedlig sparing gjerne kan stå i givers navn

15 Kalkulator for historisk sparing Alle tall fra og frem til Historisk avkastning er ikke garanti for fremtidig avkastning.

16 Alle tall fra og frem til Historisk avkastning er ikke garanti for fremtidig avkastning.

17 Alle tall fra og frem til Historisk avkastning er ikke garanti for fremtidig avkastning.

18 Sparekalkulator På våre nettsider finner du følgende sparekalkulatorer: Kalkulator for sparing Kalkulator for historisk sparing Kalkulator for historisk uttak

19 The art of common sense SKAGEN Balanse 60/40 Harald Haukås forvalter

20

21 Den rette balansen

22 Ideen bak rebalansering 1: lavere risiko.

23 SKAGEN Balanse Gjør som Statens Pensjonsfond Utland (oljefondet) Kjøper etter kursfall Selger etter oppgang

24 Kun aksjer eller SKAGEN Balanse , , , , , , ,00 1 jan jan jan jan jan jan 201 SKAGEN Balanse Aksjeportefølje 25% Vekst, 50% Global og 25% Kon-Tiki

25 Risikoskala SKAGEN fond

26 Skatt Skattes som aksjefond Du betaler skatt først når du selger. Maksimal skattesats er 28% på gevinsten Fondet betaler løpende skatt på renter Du får skjermingsfradrag på investeringen

27 Kostnader SKAGENs fond Våre aksjefond har et lavt fast årlig forvaltningshonorar samt et variabelt forvaltningshonorar. I rentefondene betaler du kun et fast årlig forvaltningshonorar. SKAGEN tar seg betalt for hvor godt vi lykkes med forvaltningen, ikke ved kjøp og salg av våre fond. Kostnader Tegning i aksje- og rentefond 0% Overføring av andeler fra andre fond 0 % Overføring mellom våre fond 0% Innløsning 0%

28 Kostnader i SKAGEN Balanse 60/40 sine underliggende fond SKAGEN Vekst + Variabelt forvaltningshonorar: 1/10 av avkastning over seks prosent per år SKAGEN Global + Variabelt forvaltningshonorar: 1/10 av bedre verdiutvikling enn verdensindeksen 1,0 % fast årlig honorar 1,0 % fast årlig honorar SKAGEN Kon-Tiki 2,0 % fast årlig honorar + Variabelt forvaltningshonorar: 1/10 av bedre verdiutvikling enn vekstmarkedsindeksen. Tilsvarende reduksjon ved dårligere verdiutvikling. Årlig forvaltningshonorar er dermed mellom 1 og 4 prosent avhengig av fondets utvikling i forhold til referanseindeks SKAGEN Avkastning SKAGEN Høyrente SKAGEN Høyrente Institusjon 0,50 % fast årlig honorar 0,25 % fast årlig honorar 0,15 % fast årlig honorar SKAGEN Balanse 60/40: Det er ingen egne kostnader knyttet til fondet. Du betaler kun kostnader i underliggende fond, til sammen 0,71% før evt. variable honorar.

29 Trenger du et råd?

30 Kunsten å bruke sunn fornuft BankID og Min Side

31

32 Nettportalen Min side

33 Min side dine transaksjoner

34 Nettportalen Min side 34

35

36 36

37 37

38 Til selvangivelsen: Postkasse 38

39 Trenger du et råd?

40 Trekning av aksjeandeler, vervepremie og de tre heldige vinnerne av aksjefond er: 1. Premie Kr 1000,- 2. Premie Kr Premie kr 500,- Alle bildene (utsnitt) tilhører Skagens Museum.

41 Takk for i kveld og vel hjem! Alle bildene tilhører Skagens Museum (utsnitt) Kunsten å bruke sunn fornuft