Ola Nordmann Eksempelveien Billingstad

Transkript

1 Ola Nordmann Eksempelveien Billingstad

2 Ola Nordmann Eksempelveien Billingstad Oslo, 23. desember 2016 Informasjon om innskuddspensjon med investeringsvalg Velkommen som pensjonskunde hos oss! Som ansatt i ABB AS er du omfattet av innskuddspensjonsavtale etablert i SpareBank 1 Forsikring AS. I tillegg til å lese gjennom informasjonen nedenfor, anbefaler vi deg å besøke hvor du finner all relevant informasjon om pensjonsavtalen. Innskuddspensjon lar deg velge mellom investeringsalternativer med ulike andeler i rente- og aksjefond. ABB har etter anbefaling fra Sparebank1 valgt Alderstilpasset portefølje for plassering av de månedlige innbetalingene. Alderstilpasset portefølje Alderstilpasset tar sikte på å gi en best mulig avveining mellom avkastning og risiko sett over en hel spare- og utbetalingssyklus. Aksjefondsandelen justeres gradvis og automatisk ned fra 100 prosent ved alder 40 år, til 20 prosent ved 67 år. Du er selv ansvarlig for oppnådd avkastning på pensjonsmidlene. Hvis du ikke ønsker Alderstilpasset portefølje, må du selv velge mellom ulike alternativer. Du har følgende alternativer å velge mellom og du kan til enhver tid fritt velge mellom disse: 100 prosent aksjer Passer for deg som er villig til å akseptere store verdisvingninger, for å kunne oppnå høyere avkastning på lang sikt. Sannsynligheten for negativ eller lav avkastning blir betydelig redusert over tid. I årene før uttaksalder reduserer vi gradvis andelen aksjefond til 40 prosent. Offensiv - 75 prosent aksjeandel Passer for deg som ønsker å ta del i den meravkastningen som forventes i aksjemarkedet over tid, og er kjent med risikoen høy aksjeandel innebærer. Svingninger vil forekomme. Sannsynligheten for negativ eller lav avkastning blir likevel betydelig redusert over tid. I årene før uttaksalder reduserer vi gradvis andelen aksjefond til 30 prosent. Moderat - 50 prosent aksjeandel Passer for deg som ønsker å ta del i den meravkastningen som forventes i aksjemarkedet over tid. Verdisvingninger vil forekomme. I årene før uttaksalder reduserer vi gradvis andelen aksjefond til 20 prosent. Forsiktig - 25 prosent aksjeandel Passer for deg som ønsker å unngå store verdisvingninger. Lav aksjeandel begrenser muligheten for å ta del i den meravkastningen som forventes i aksjemarkedet. I årene før uttaksalder reduserer vi gradvis andelen aksjefond til 10 prosent.

3 Vil du heller spare i bankkonto? Du kan også flytte pensjonskapitalen til bankkonto. Banksparing gir stabil avkastning, men også lavest forventet avkastning over tid. Din pensjonskapital blir i så fall investert i korte obligasjoner og sertifikater utstedt og/eller garantert av stat, fylkeskommuner, kommuner, kredittforetak, bank og forsikringsselskap. Investeringer blir gjort enten direkte eller ved bruk av verdipapirfond. Se investeringsalternativene du kan velge mellom på Liv- og pensjonstjenesten Oppfølging av din pensjonsbeholdning Vi jobber kontinuerlig for en god utvikling av din pensjonskapital, og vurderer hele tiden sammensetningen av fond og forvaltere i hvert investeringsalternativ. Følg med på ditt investeringsvalg På finner du oppdatert informasjon om avkastning og innhold i ditt investeringsvalg og alternativene du kan velge mellom. Uførepensjon Full årlig uførepensjon utgjør ved 100 % arbeidsuførhet 2 % av lønn inntil 12 G, med et tillegg på 64 % av lønn fra 6 til 12 G. Det blir utbetalt et tillegg til uførepensjon på 4 % av pensjonsgrunnlag opp til 6 G for hvert barn under 18 år. Samlet for flere barn kan tillegget ikke utgjøre mer enn 12 % av pensjonsgrunnlag opp til 6 G. Tillegget for et barn opphører senest ved utgangen av den måneden barnet fyller 18 år. G = Folketrygdens grunnbeløp, som per utgjør kroner. Uførepensjon utbetales etter at du har vært minst 20 % sammenhengende arbeidsuførhet i 12 måneder og opphører senest ved fylte 67 år. Du omfattes av pensjonsavtalens uførepensjon dersom du ikke er 100 % arbeidsufør ved innmelding. Dersom du er delvis arbeidsufør ved innmelding, omfattes du av sparing til alderspensjon og uførepensjon i h.h.t. funksjonsevne. Følg din pensjon på nett På kan du - få oversikt over ditt investeringsvalg og din avkastning - endre hvordan din pensjonskapital investeres ut fra tilgjengelige alternativer - få informasjon om eventuell uførepensjon, ektefellepensjon, samboerpensjon og barnepensjon - få samlet oversikt over dine pensjonsrettigheter i folketrygden, fra tidligere og nåværende arbeidsgiver og eventuelle individuelle pensjonsavtaler Hvordan logge inn? - Velg Logg inn. - Tast inn ditt fødselsnummer og logg inn med BankID. - Velg Pensjon fra menyen øverst på siden. Forsikringsbevis og vilkår Du finner forsikringsbevis og forsikringsvilkår lenger bak. Her ser du hvilke dekninger og ytelser som gjelder. For at forsikringen skal være gyldig, må den avtalte innbetaling til enhver tid være betalt av bedriften. Kontoutskrift som viser bedriftens innbetaling til din pensjon En gang i året mottar du en kontoutskrift. Kontoutskriften viser hva din arbeidsgiver har innbetalt til din pensjon, omkostninger, pensjonsbeholdning samt en beregning av mulig fremtidig pensjon.

4 Har du hatt tidligere arbeidsforhold med opptjening av pensjon? Da har du antagelig pensjonskapitalbevis i ett eller flere forsikringsselskaper. Du har anledning til å samle dine pensjonskapitalbevis hos oss og dermed unngå å betale unødige gebyrer og få oversikt over pensjonsrettighetene dine på én kontoutskrift. Som ansatt i ABB får du i tillegg lavere omkostninger enn ordinære kunder. Gjør det enkelt på Vi kontakter selskapet der ditt pensjonskapitalbevis er registrert og flytter det. Du får et nytt bevis fra oss når flyttingen er gjennomført. Med vennlig hilsen SpareBank 1 Forsikring AS

5 Ola Nordmann Eksempelveien Billingstad Fødselsnummer xxxxxx xxxxx Forsikrede Ola Nordmann Forsikringstaker ABB AS Organisasjonsnr Avtalenummer xxxxxx Oslo, 23. desember 2016 Forsikringsbevis Det er inngått avtale om innskuddspensjon med investeringsvalg mellom ABB AS og SpareBank 1 Forsikring AS. For innskuddspensjon med investeringsvalg gjelder forsikringsvilkårene og de spesielle vilkårene som er avtalt mellom ABB AS og SpareBank 1 Forsikring AS. For øvrig gjelder forsikringsvirksomhetsloven av 10. juni 2005 (FVL), lov om finansforetak og finanskonsern av 10. april 2015 (FFL), lov om forsikringsavtaler (FAL) av 16. juni 1989, lov om innskuddspensjon (LOI) av 24. november 2000, lov om obligatorisk tjenestepensjon av 21. desember 2005 (OTP) og norsk lovgivning ellers. Vilkårene går foran der de skiller seg fra lovregler som kan fravikes. Dette forsikringsbeviset erstatter eventuelle tidligere forsikringsbevis. For at forsikringen skal være gyldig, må avtalt premie til enhver tid være betalt. Ved innmelding i forsikringen, ved forhøyelse av forsikringsbeløp eller ved tilknytning av nye forsikringsdekninger, kreves det at du er helt arbeidsfør tilsvarende heltidsstilling (100 prosent). Innskuddsplan 5 prosent av lønn mellom 1,00 G og 7,10 G 20 prosent av lønn mellom 7,10 G og 12,00 G G = grunnbeløpet i folketrygden. Pensjonsgrunnlag Årlig innbetaling (sparebeløp) : X kroner Betalingsfritak : X kroner Regulering av betalingsfritak : 2 prosent Pensjonsgrunnlag (lønn) : X kroner Arbeidstid : X % Avtalen omfatter uførepensjon Uførepensjon med betalingsfritak Barnetillegg med betalingsfritak : Årlig pensjon : xxx.xxx kroner : xx.xxx kroner

6 Forvaltning av pensjonskapitalen Pensjonskapitalen som du har opptjent, beregnes som summen av det ABB AS har betalt inn og den avkastningen du får på dine midler. Du har selv ansvar for investering av midlene i ønsket investeringsportefølje og du bærer selv risikoen for eventuell negativ avkastning. Beregning og utbetaling av alderspensjonen Vi sender informasjon til deg det året du fyller 61 år. Da opplyser vi om muligheten for uttak av pensjon fra og med fylte 62 år, sammen med en beregning av årlig alderspensjon. Du kan ta ut alderspensjonen helt eller delvis fra og med fylte 62 år. Du må gi oss melding om når du ønsker utbetaling av alderspensjonen. Ved fylte 75 år skal den utbetales, med mindre du gir særskilt melding om at pensjonen ikke skal utbetales. Utbetalingstiden må være minimum 10 år, og vare til minst fylte 77 år. Den årlige alderspensjonen må minst utgjøre om lag 20 prosent av folketrygdens grunnbeløp. Dersom pensjonen ved fullt uttak er lavere, kan utbetalingstiden settes ned til det hele antall år som er nødvendig for at pensjonen skal utgjøre om lag 20 prosent av G. Du kan tidligst endre uttaksgraden ved fylte 67 år, med mindre du ønsker fullt uttak. Månedlig beløp beregnes ved hver utbetaling lik pensjonskapitalen fordelt på antall gjenstående utbetalingsterminer. Midlene står i fondsparing også i utbetalingstiden, og andeler blir løst inn hver måned i denne perioden. Størrelsen på utbetalingen er avhengig av summen av innskudd, kursen på de enkelte fondene på beregningstidspunktet, din uttaksgrad og utbetalingstid. Betalingsfritak ved uførhet Sparing til alderspensjon videreføres av SpareBank 1 Forsikring, dersom du blir minst 20 prosent arbeidsufør i mer enn 12 sammenhengende måneder. Sparingen fortsetter så lenge du er arbeidsufør, eventuelt helt til fylte 67 år. Vi overtar sparingen helt eller delvis i forhold til den uføregrad som til enhver tid gjelder. Betalingsfritaket blir beregnet fra karenstidens utløp. Innskrenket rett til betalingsfritak og/eller uførepensjon Retten til betalingsfritak inntrer ikke når arbeidsuførheten skyldes a) skade eller forverring av skade som er fremkalt med forsett av deg selv, jf. FAL 13-8 første ledd, b) sykdom eller lyte som du hadde og må antas å ha kjent til ved inntredelsen i forsikringen, og som innen to år deretter medfører arbeidsuførhet, jf. FAL når det ikke er krevd helseerklæring av deg. For deg som har vært medlem i ABBs pensjonskasse frem til innmeldingsdato i ABBs innskuddspensjon, vil toårsfristen bli regnet fra tidspunktet du ble innmeldt i pensjonskassen. Begrensninger i retten til betalingsfritak fremgår av vilkårene.

7 Utbetaling av pensjonsbeholdningen ved dødsfall Hvis du dør vil sparesaldoen bli utbetalt som pensjon til barn under 21 år, alternativt til ektefelle/samboer. Er det ingen barn under 21 år eller ektefelle/samboer, vil sparesaldo bli utbetalt som et engangsbeløp til dødsboet. Utbetaling av uførepensjon Du kan ha rett til uførepensjon når retten til syke- eller arbeidsavklaringspenger opphører. Pensjonen blir utbetalt månedlig til deg så lenge du er minst 20 prosent arbeidsufør. Beløpet i forsikringsbeviset gjelder ved 100 prosent arbeidsuførhet. Ved lavere uføregrad blir beløpet fastsatt i forhold til uføregraden. Fradrag for arbeidsinntekt ved utbetaling av uførepensjon Dersom du har arbeidsinntekt samtidig som du mottar uførepensjon, skal det gjøres fradrag i utbetalingen av uførepensjon. Dette gjelder dersom du har arbeidsinntekt som er større enn den inntekten nedsettelse av inntektsevnen var basert på. Det er viktig at du melder fra til SpareBank 1 Forsikring om endringer i inntekten. Dersom du har fått utbetalt for lite eller for mye uførepensjon fordi SpareBank 1 Forsikring ikke har fått riktige opplysninger om inntekt, foretar vi et etteroppgjør. Det betyr at dersom det er utbetalt for lite uførepensjon, etterbetales differansen som et engangsbeløp til deg. Dersom det er utbetalt for mye uførepensjon til deg, må du tilbakebetale dette. Det kan gjøres ved å trekke i framtidige utbetalinger av uførepensjon og av alderspensjon fra SpareBank 1 Forsikring. Fradrag for utbetaling av uførepensjon fra fripoliser, pensjonsbevis og oppsatte rettigheter Uførepensjonen som du mottar fra SpareBank 1 Forsikring skal reduseres dersom du også mottar uførepensjonsutbetalinger fra dine fripoliser, pensjonsbevis og oppsatte rettigheter. Du må melde fra til SpareBank 1 Forsikring om utbetaling av uførepensjon som du mottar fra dine fripoliser, pensjonsbevis og oppsatte rettigheter. Barnetillegg til uførepensjon Det utbetales et barnetillegg for dine barn som er under 18 år. Barnetillegget er 4 prosent av ditt pensjonsgrunnlag opptil 6 G. Høyeste barnetillegg du kan motta er tilsvarende 12 prosent av ditt pensjonsgrunnlag opptil 6 G. Betalingsfritak tilleggsdekninger Du kan ha rett til betalingsfritak hvis du har vært minst 20 prosent ufør i en sammenhengende periode på 12 måneder. Din arbeidsgiver vil i så fall få redusert premien for de tilleggsdekninger som omfatter betalingsfritak, med samme prosentsats som din arbeidsuførhet. Avslutning av ditt arbeidsforhold Dersom du avslutter arbeidsforholdet før avtalt pensjonsalder, eller om avtalen opphører, har du rett til pensjonskapitalbevis for opptjent pensjonskapital hvis medlemskapet har vart i 12 måneder eller mer. For deg som har vært medlem i ABBs pensjonskasse frem til

8 innmeldingsdato i ABBs innskuddspensjon, vil medlemstiden bli regnet fra tidspunktet du ble innmeldt i pensjonskassen. Du kan i tillegg opprettholde innbetaling til sparing og de tilleggsdekninger du hadde på utmeldingstidspunktet. Prisen for eventuelle tilleggsdekninger blir beregnet etter tariff for fortsettelsesforsikring. Forsikringsvilkår For avtalen gjelder forsikringsvilkår for innskuddspensjon og den avtale som er inngått mellom ABB AS og SpareBank 1 Forsikring AS. Klagemuligheter Dersom det er noe du ikke er fornøyd med kan du gjøre et av følgende: Ring oss på Send elektronisk klage på Send skriftlig klage til SpareBank 1 Forsikring Klageservice, Boks 778 Sentrum, 0106 Oslo. Du kan også klage saken inn til Finansklagenemnda. Register over livsforsikring og pensjoner (ROLP) Finans Norge har et register over livsforsikringer og pensjoner. SpareBank 1 har overført følgende informasjon til registeret: navn, fødselsnummer, referansenummer og navnet på finansinstitusjonen. Formålet med registeret er at du og dine etterlatte skal kunne kontakte Finans Norge og få opplyst hvilken finansinstitusjon som har livsforsikringer og pensjoner registrert på deg. Hvis du ikke ønsker å stå oppført i registeret må du varsle Finans Norge om dette skriftlig. Reservasjonen vil gjelde all registrering av opplysninger om deg i registeret. Reservasjonen sendes til: Finans Norge Postboks 2473, Solli 0202 Oslo Med vennlig hilsen SpareBank 1 Forsikring AS