Delårspresentasjon 4. kvartal 2014 1
Delårspresentasjon 4. kvartal 2014 (konsernet) Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg Lisbeth Flågeng Administrerende direktør Sverre Klausen Finansdirektør 2
Ledelse og virksomhetsorganisering Styre Administrasjonssekretær Brit Søfting Administrerende direktør Lisbeth Flågeng Revisjonssjef Marit Jakobsen Bedriftsmarked Direktør Bjørn-Tore Brønlund Personmarked Direktør Dag Hugo Heimstad Finansdirektør Sverre Klausen Forretningsutvikling Direktør Øyvind Karlsen Organisasjonsutvikling Direktør Ann Karin Krogli Økonomidirektør Ranveig Kråkstad Risikostyring Direktør Anne Ekroll 3
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 4
Hovedtrekk pr. 4. kvartal Resultat God basisdrift resultat før skatt 283 (266) mill. kr. resultatforbedring på 17 mill. kr. Nettorente økt med 19 mill. kr. Avkastning på finansielle investeringer økt med 30 mill. kr. Økte kostnader i siste kvartal delvis engangskostnader Moderate utlånstap Lønnsomhet Stabil egenkapitalavkastning (etter skatt) 10,5 (10,4) % Foreslått kontantutbytte kr 2,50 per EK-bevis, utdelingsgrad 31,8 % Soliditet Styrket kapitaldekning ren kjerne 13,4 (12,3) % totalkapital 17,2 (16,0) % 5
Hovedtrekk pr. 4. kvartal Utlån Redusert 12 mnd vekst 0,6 (4,4) % Personmarked 3,0 (7,9) % - lavere enn forventet Bedriftsmarked -3,9 (-0,4) % - redusert vekst BM i tråd med bankens målsetting Innskudd Økt 12 mnd vekst 5,7 (15,9) % god innskuddsdekning 65,9 (62,7) % Personmarked 6,8 (7,8) % Bedriftsmarked 4,0 (31,1) % Ny avtale EVRY gjelder ut 2019, med opsjon ut 2021 Banken har i samarbeid med 3 andre banker reforhandlet avtale med Evry om levering av banktjenester. Avtalen omfatter også deltakelse i Evrys fornyelse av kjernesystemer. 6
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 7
Resultat 300 150 Resultatutvikling (mill. kr.) 201 133 172 266 283 Godt resultat Stabil nettorente Møter priskonkurransen, reduksjon boliglånsrenten Reduksjon innskuddsrenten i samme periode Nettorenten ikke svekket som følge av masseendring Individuell tilpasning enkelt engasjement, spesielt BM Positiv effekt av nedgang nibor 0 Engangseffekt 45 Engangseffekt 45 2010 2011 2012 2013 2014 Resultat før skatt 8
Resultat 300 150 0 Resultatutvikling (mill. kr.) og EK-avkastning 201 9,2 % Engangseffekt 45 133 5,6 % Engangseffekt 45 172 7,2 % 266 283 10,4 % 10,5 % 2010 2011 2012 2013 2014 Godt resultat hittil i år Stabil nettorente Møter priskonkurransen, reduksjon boliglånsrenten Reduksjon innskuddsrenten i samme periode Nettorenten ikke svekket som følge av masseendring Individuell tilpasning enkelt engasjement, spesielt BM Positiv effekt av nedgang nibor EK-avkastning Mål minst 10 % Pr Q4 10,5 (10,4) % Resultat før skatt EK-avkastning 9
Nøkkeltall 2% 1% Nøkkeltallsutvikling i % av gjennomsnittlig FVK Kommentar Nettorente Styrket margin fra 2011 Uendret 4 siste kvartal Nettoprovisjon Stabilt nivå fra 2011 0,31 % - uendret fra 2013 0% 2010 2011 2012 2013 2014 Resultat f.s. Nettorente Nettoprov. 10
Nøkkeltall 2% 1% 0% Nøkkeltallsutvikling i % av gjennomsnittlig FVK 2010 2011 2012 2013 2014 Resultat f.s. Nettorente Nettoprov. Driftskost. Utlånstap Kommentar Nettorente Styrket margin fra 2011 Uendret 4 siste kvartal Nettoprovisjon Stabilt nivå fra 2011 0,31 % - uendret fra 2013 Driftskostnader Fallende nivå fra 2010 Økning i 2014 Utlånstap Moderat nivå fra 2010 11
Nøkkeltall 2% 1% 0% Nøkkeltallsutvikling i % av gjennomsnittlig FVK 2010 2011 2012 2013 2014 Kommentar Nettorente Styrket margin fra 2011 Uendret 4 siste kvartal Nettoprovisjon Stabilt nivå fra 2011 0,31 % - uendret fra 2013 Driftskostnader Fallende nivå fra 2010 Økning i 2014 Utlånstap Moderat nivå fra 2010 Finansinvesteringer Positiv utvikling i 2014 Resultat f.s. Nettorente Nettoprov. Driftskost. Utlånstap Finansinv. 12
Resultatregnskap (konsern) Resultatregnskap (mill. kr.) Q4/2013 Q1/2014 Q2/2014 Q3/2014 Q4/2014 Netto renteinntekter 118 113 114 116 115 Netto provisjonsinntekter 20 19 22 22 19 Andre driftsinntekter 3 1 1 2 3 Ordinære driftskostnader 62 62 61 63 77 Resultat basisdrift 79 71 76 77 60 Tap på utlån og garantier 12 11 18 6 9 Netto verdiendring finansielle investeringer 6 6 23 17-2 Resultat før skatt 73 66 81 88 49 Resultat etter skatt 56 48 59 73 35 Netto utvidet resultatposter 41 13-7 0-39 Periodens resultat 97 61 52 73-4 Kommentar Stabil basisdrift Økte kostnader, spesielt siste kvartal Delvis engangskostnader; ett års etterlønn samt pensjon tidligere adm. direktør og gave ansatte Økt arbeidsgiveravgift og pensjonskostnader ansatte I utvidet resultat inngår økt pensjonsforpliktelse over egenkapitalen 13
Nettorente 150 75 0 Nettorenteutvikling (mill. kr.) og i % av GFVK 118 113 114 116 115 1,79 % 1,75 % 1,75 % 1,75 % 1,74 % Q4/2013 Q1/2014 Q2/2014 Q3/2014 Q4/2014 Nettorente i kr Nettorente i % Kommentar Nettorenten opprettholdt fra Q1 til Q4 Fortsatt sterk priskonkurranse Siste reduksjon av boliglånsrenten, finansiert med reduksjon innskuddsrente gjennomført 15.12.14 Ny renteendring er besluttet, med virkning fra 15. mars. Finansieres også med reduksjon innskuddsrente. Individuelle tilpasninger 14
Driftskostnader 300 200 100 0 Driftskostnadsutvikling (mill. kr.) og i % av inntekt 218 218 47,5 % 57,7 % 233 239 53,9 % 263 44,5 % 44,6 % 2010 2011 2012 2013 2014 Driftskostnader i kr Driftskostnader i % Kommentar Økt kostnader i kroner, kostnadsprosent opprettholdt i forhold til inntekter. Årsverk redusert fra 177 i 2013 til 168 ved utgangen av 2014 - Kontanttjenesten i kassene avviklet - Naturlige avganger som ikke er erstattet Ny avtale IT leverandør gir fallende kostnader over avtaleperioden 15
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 16
Forvaltningskapital 30.000 FVK-utvikling (mill. kr.) 20.160 22.802 24.594 25.985 25.823 Kommentar Styrt vekst Avlastning BM-engasjement Tilpasset likviditetsreserve 15.000 0 2010 2011 2012 2013 2014 Forvaltningskapital 17
Forvaltningskapital 30.000 15.000 FVK-utvikling hvorav utlån (mill. kr.) 20.160 22.802 24.594 25.985 25.823 20.828 Kommentar Styrt vekst Avlastning BM-engasjement Tilpasset likviditetsreserve Utlån Q4 20,8 (20,7) mrd. kr. 12 mnd vekst 120 mill. kr. 0 2010 2011 2012 2013 2014 Forvaltningskapital Utlån 18
Forvaltningskapital 30.000 15.000 FVK-utvikling hvorav utlån og innskudd (mill. kr.) 20.160 22.802 24.594 25.985 25.823 20.828 13.725 Kommentar Styrt vekst Avlastning BM-engasjement Tilpasset likviditetsreserve Utlån Q4 20,8 (20,7) mrd. kr. 12 mnd vekst 120 mill. kr. Innskudd Q4 13,7 (13,0) mrd. kr. 12 mnd vekst 736 mill. kr. 0 2010 2011 2012 2013 2014 Forvaltningskapital Utlån Innskudd 19
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 20
Utlånsvekst totalt Utlånsvekst i % totalt (12 mnd) Kommentar Styrt utlånsvekst 12 mnd vekst 0,6 (4,4) % PM 67,1 % BM 32,9 % Helgeland 83,8 % Norge 16,1 % PM-andel Mål minst 60 % Per Q4-67,1 (65,6) % Helgeland-andel Per Q4-83,8 (83,2) % 2010 2011 2012 2013 2014 HSB Helgeland totalt SSB Norge totalt 21
Utlånsvekst BM og PM 15% Utlånsvekst i % BM (12 mnd) 15% Utlånsvekst i % PM (12 mnd) 10% 10% 5% 5% 0% 0% -5% 2010 2011 2012 2013 2014-5% 2010 2011 2012 2013 2014 HSB Helgeland BM SSB Norge BM HSB Helgeland PM SSB Norge PM Kommentar 12 mnd vekst 0,6 (4,4) % hvorav BM -3,9 (-0,4) % og PM 3,0 (7,9) % 22
Markedet på Helgeland Markedsandeler hovedbank på Helgeland Markedsandeler boligforsikring på Helgeland 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 56% 56% 54% 52% 49% 49% Helgeland Sparebank 15% 15% 14% 15% 12% 12% Sparebank 1 Nord- Norge 28% 27% 26% 26% 27% 28% DNB 2009 2010 2011 2012 2013 2014 9% 8% 5% 5% 5% 6% Andre Banker HSB / Frende Terra/Eika Sparebank1 Forsikring DNB Gjensidige IF Tryg Vesta Storebrand Jernbanepersonalets BF Organisasjonstilknyttet Vardia Andre 3% 3% 3% 3% 3% 2% 2% 1% 3% 7% 7% 6% 5% 6% 6% 7% 6% 9% 10% 11% 11% 11% 12% 12% 14% 14% 19% 18% 19% 18% 22% 26% 2012 2013 2014 er fortsatt største banken i regionen Markedssituasjon relativt stabil men økt konkurranse i byene HSB er nå størst innenfor alle forsikringsområder på Helgeland 23
Boligprisutvikling 60.000 Prisutviking - solgte leiligheter i kr/kvm 60.000 Prisutviking - solgte eneboliger i kr/kvm 50.000 50.000 40.000 40.000 30.000 30.000 20.000 20.000 10.000 10.000 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Helgeland Oslo Trondheim Bodø Helgeland Oslo Trondheim Bodø Kommentar Prisøkning leiligheter i 2014 på landsbasis ble 8,7%, mens prisene på Helgeland økte med 7,1% i samme periode. Prisøkning solgte eneboliger i 2014 på landsbasis ble 8,2%, mens prisene på Helgeland økte med 1,5% i samme periode (Kilde: Eiendomsverdi). 24
Utlån BM Eiendomsdrift Jord og skogbruk Bygg, anlegg og kraft Transport og tjenesteyting Fiske og havbruk Industri og bergverk Handel, hotell og restaurant Utlånsfordeling BM av brutto utlån 4,3 % 3,9 % 3,1 % 3,1 % 3,1 % 3,1 % 2,9 % 1,7 % 1,9 % 1,6 % 6,5 % 6,3 % Industri 17 % Eiendom 40 % 12,4 % 13,1 % Mat 29 % Tjenester 14 % 31.12.13 31.12.14 Kommentar Godt diversifisert utlånsportefølje i BM og svært lojale bedriftskunder Utlån til BM utgjør 6,8 (7,2) mrd. kr. Andel BM av totale utlån 32,9 (34,4) % Matproduksjon bestående av jord/skogbruk og fiske/havbruk utgjør 29 % av utlån BM Garantiforpliktelse valutalån utgjorde per 31.12.14 i motverdi MNOK 140 sikret i fast eiendom/innskudd 25
Misligholdte og tapsutsatte 200 150 Misligholdte og tapsutsatte engasjement (mill. kr.) Kommentar Fortsatt god porteføljekvalitet Utflating netto misligholdte og tapsutsatte engasjement 100 50 0,9 % 1,0 % 0,5 % 0,6 % 0,5 % Misligholdsutviklingen i porteføljen og på enkeltengasjement følges nøye. Kontinuerlig oppfølging gjennom konkrete tiltak 0 2010 2011 2012 2013 2014 Netto tapsutsutsatte engasjement Netto misligholdte engasjement (>90 dager) Netto misligholdte (>90 dager) og tapsutsatte engasjement i % av utlån 26
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 27
Innskuddsvekst totalt Innskuddsvekst i % totalt (12 mnd) Kommentar God innskuddsvekst 12 mnd vekst 5,7 (15,9) % PM 61,6 % BM 38,4 % Helgeland 91,6 % Norge 7,7 % PM-andel Per Q4-61,6 (61,0) % Helgeland-andel Per Q4-91,6 (92,2) % Innskuddsdekning Mål minst 60 % Per Q4 65,9 (62,7) % 2010 2011 2012 2013 2014 HSB Helgeland totalt SSB Norge totalt Stor andel av PM- innskudd under 2 mill. kr. (ca. 60 % av totale innskudd) 28
Innskuddsvekst BM og PM 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Innskuddsvekst i % BM (12 mnd) 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Innskuddsvekst i % PM (12 mnd) -5% 2010 2011 2012 2013 2014-5% 2010 2011 2012 2013 2014 HSB Helgeland BM SSB Norge BM HSB Helgeland PM SSB Norge PM Kommentar 12 mnd vekst 5,7 (15,9) % hvorav BM 4,0 (31,1) % og PM 6,8 (7,8) % Større kommunalt innskudd i 2013 Innskuddsvekst både fra bedriftskunder og fra personkunder på nivå med Norge 29
Innskudd BM Kommuner Transport og tjenesteyting Bygg, anlegg og kraft Eiendomsdrift Handel, hotell og restaurant Jord og skogbruk Fiske og havbruk Forsikring og finansforetak Industri og bergverk Innskuddsfordeling BM av sum innskudd 3,7 % 3,1 % 3,1 % 3,2 % 2,3 % 2,2 % 2,7 % 3,6 % 2,4 % 1,8 % 1,5 % 1,5 % 6,5 % 6,1 % 5,4 % 5,9 % Industri 19 % Eiendom 8 % 11,6 % 11,0 % Mat 15 % Kommune 29 % Tjenester 24 % Finans 5 % 31.12.13 31.12.14 Kommentar Godt diversifisert innskuddsportefølje i BM Innskudd fra BM utgjør 5,3 (5,1) mrd. kr. Andel BM 38,4 (39,0) % av totale innskudd Innskudd fra kommuner utgjør 29 % av BM-innskuddene 30
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 31
Finansiering 30.000 15.000 Finansiering (mill. kr.) Kommentar Innskudd er viktigste finansieringskilde Bankens boligkredittselskap er ratet Aaa og vil være en viktig innlånskilde fremover 8.615 9.100 9.883 10.429 11.211 12.989 13.725 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Kundeinnskudd Bytteordning Senior OMF Fondsobl./ansv. lån 32
Innlån 2.500 Innlån forfallstruktur (mill. kr.) Kommentar God og langsiktig finansiering Andel langsiktig finansiering 83,8 % (80,7) % 1.250 607 500 630 285 1.500 1.400 1.400 399 Samlet durasjon på 2,6 (2,5) år Planlegger gradvis økning av durasjon i boligkredittselskapet 0 844 700 0 400 300 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 Senior OMF Max grense for overføring til Helgeland Boligkreditt, 30 % av brutto utlån. Per 31.12.14 er 20,3 % overført. 33
Helgeland Boligkreditt AS LTV-fordeling 31.12.14 Kommentar Samlet LTV 52 (52) % 1-40 41-50 51-60 61-70 71-75 76 8% 10% 15% 20% 21% 25% Sikkerhetsmassen Kvalifiserte utlån 4.150 (4.698) mill. kr. Innskudd 224 (238) mill. kr. Overdekning 29 (23) % Innlån OMF 3,4 mrd kr (hvorav 0,3 i morbankens eie) Resultat etter skatt 48 (50) mill. kr. Ren kjernekapitaldekning på 16,7 (15,1)% (standardmetode med 35 % boliglånsvekter) 34
Likviditetsbuffer OMF 1 Finans, Norge Stat Kommune OMF 2 Industri Fonds, Norge Finans, utland Ansv, Norge Kraft Likviditetsbufferfordeling i % sektor 2% 1% 2% 2% 1% 1% 1% 0% 2% 5% 5% 4% 9% 16% 17% 20% 22% 28% 28% 31.12.13 31.12.14 34% Kommentar Likviditetsbufferne utgjør 4,3 (4,5) mrd. kr. tilsvarende 16,7 (17,4) % av FVK Bufferkapitalen består av kontanter, innskudd i NB/ banker og rentebærende verdipapirer Konsernet har gradvis økt kvaliteten på likviditetsbuffere,og tilpasser gradvis bufferne til Basel III/LCR Rentebærende verdipapirer: Durasjon portefølje 2,1 (2,0) år 70 % OMF eller stats-/ kommunegaranterte obl. 90 % er ratet A- eller bedre 35
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 36
Forslag disponering av resultat 2014 120 Forslag disponering resultat 2014 Kommentar Økt utdelingsgrad 31,8 (25,7) % 100 80 60 40 20 0 24 34 47 Kontantutbytte EK-bevis 8 11 16 Utbet. gaver (fond/stiftelse) 59 98 100 Overf. utjevningsfond 32 33 19 Overf. grunnfond Resultat pr EK-bevis Kr 7,90 i morbanken og kr 8,70 i konsernet Styret foreslår utbytte for 2014: Utbyttegrunnlag morbankens resultat 196 mill kr Kontantutbytte kr 2,50 (1,80) per egenkapitalbevis Utbytte og avsetning til utjevningsfond avspeiler egenkapitalbeviseiernes andel av bankens egenkapital Uendret brøk 75,1 % 2012 2013 2014 37
Kapitaldekning 18% Kapitaldekningsutvikling i % 2,4 % Kommentar Kapitaldekning Ren kjerne 13,4 (12,3) % Kjerne 14,8 (13,9) % Totalkapital 17,2 (16,0) % 12% 6% 1,4 % 13,4 % 2010 2011 2012 2013 2014 Ren kjerne Kjerne Totalkapital Mål ren kjerne (12,5 %) Økt pensjonsforpliktelse er belastet egenkapitalen i 2014 med 44 mill kr Ren kjernekapital skal fortsatt styrkes gjennom ordinær drift Nye målkrav revideres iht CRD IV krav, strategiprosess våren 2015 Totalkapitalen vil kunne styrkes ytterligere ved nye ansvarlige lån/fondsobligasjoner 38
HELG de 20 største eierne Morbank Per 31. 12. 14 Ant all %-andel Ant all %-andel Sparebankstiftelsen Helgeland 6.599.598 35,3 % Lamholmen AS 366.734 2,0 % Pareto AS 1.070.836 5,7 % Helgelandskraft AS 340.494 1,8 % MP Pensjon PK 1.032.203 5,5 % AS Atlantis Vest 335.000 1,8 % UBS AG, London Branc A/C 1.000.000 5,3 % Bergen Kommunale pensj. 250.000 1,3 % Citibank 776.441 4,2 % Sniptind Holding AS 201.801 1,1 % VPF Nordea Norge 570.365 3,1 % Verdipapirfondet 153.000 0,8 % Merrill Lynch Prof. 530.113 2,8 % Johs. Haugerudsvei AS 141.081 0,8 % Pareto online AS 500.000 2,7 % Melum Mølle AS 124.000 0,7 % Sparebankstiftelsen DNB 442.724 2,4 % Mellem Nes invest 118.200 0,6 % Verdipapirfondet Eik 415.954 2,2 % Steffen Nervik 110.000 0,6 % Sum 10 største eiere 12.938.234 69,2 % Sum 20 største eiere 15.078.544 80,6 % Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk egenkapitalbevis pålydende kr. 10,-. 39
HELG kursutvikling og likviditet Den gode kursutviklingen har fortsatt også inn i 4. kvartal 2014 Gjennomført nedsalg fra Sparebankstiftelsen i 2014 bidrar til økt antall fritt omsettelige bevis på Oslo Børs omsatt hittil i år 5,7mill. bevis, hvorav 3.0 mill. bevis fra Stiftelsen Kurs HELG per 31.12.14. ble kr 55,00 per EK-bevis. Dette er en økning på kr 7,80, eller 16,5 % siden forrig årsskifte. 40
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 41
Prioriteringer og fremtidsutsikter Styrket konkurransekraft Tilpasset boliglånspriser og markedstilpasset innskuddsvilkår i person- og bedriftsmarkedet Forbedret konkurransekraft ovenfor Statens Pensjonskasse Konkrete tiltak for å øke veksten i personmarkedet Dreid fokus fra innskudd til utlån i personlige budsjett og målinger Bevisstgjøring av innhold i «Best på kundeopplevelser» Nye BM ledere med spisset kompetanse og stort nettverk En fremtidsrettet bank Større digital satsning sammen med tre andre sparebanker Avviklet kassetjenester Utvidet tilgjengelighet kundeservice Ny og forbedret nettportal Bank ID på mobil E-signering fullt implementert i løpet av 1. halvår 2015 42
Prioriteringer og fremtidsutsikter Resultat Fortsatt god basisdrift Opprettholdelse av nettorenten Nivå provisjonsinntekter forventes videreført Gode resultater i produktselskapene Frende og Brage Utfordringer på kostnadsområdet møtes med en rekke tiltak Reduksjon antall årsverk 9 som en følge av avvikling kontanthåndtering/naturlig avgang Ytterligere reduksjon årsverk vurderes fortløpende Ny vurdering av bankens pensjonsordning Ny avtale med IT leverandør gir reduserte kostnader frem mot 2019-2021 Intern fokus på rasjonell drift og riktig kostnadsbruk Nedskrivninger utlån på nivå med bransjen Balanse Fremtidig vekst på linje med bransjen Lavt rentenivå kan gjøre andre spareformer enn innskudd mer attraktivt og dermed påvirke innskuddsveksten 43
Prioriteringer og fremtidsutsikter Helgelandsregionen Lav oljepris og lav kronekurs positivt for de store eksportbedriftene på Helgeland ( industri og havbruk) flere store investeringer er vedtatt og delvis igangsatt Konjunkturskifte øker tilgjengeligheten til erfarne fagarbeidere og ingeniører Økt fokus på fornybar energi gir muligheter for kombinasjon av regionens ressurser på vannkraft og metallproduksjon Økt satsning på forskning og utvikling av maritime næringer øker verdiskapningen innenfor marin sektor Gode utsikter for bygg- og anleggssektoren i 2015/første del av 2016 - flere store utbygginger i offentlig regi skoler, alders- og sykehjem, nytt bygg til Brønnøysundregistrene, store investeringer i infrastruktur Kommunereformen blir krevende, men bør gi større og sterkere kommuner og dermed styrket evne til å drive næringsutvikling Ingen tegn til økende ledighet varierende innenfor regionen, statlige virksomheter bidrar til stabilitet Boligprisene forventes å holde seg på et stabilt nivå vesentlig lavere enn de store byene Befolkningsvekst men svakere enn snitt Norge En vedvarende svak oljepris og lave konjunkturer vil på lengre sikt stille krav til omstilling også i vår region 44
Takk for oppmerksomheten! EN DRIVKRAFT FOR VEKST
Tema Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg RANA VEFSN ALSTAHAUG BRØNNØY 46
HSB bred kunnskapssatsning Antall underviste elever skoleåret 2013/14 Millionstøtte til forskning og høgskoletilbud siden 2010 Ungdomsskole 1.018 elever Videregående skole 185 elever Forskning 8,4 mill. kr. Høgskoletilbud 5,2 mill. kr. Kunnskapssatsning ungdomsskole/videregående I tråd med en lang sparebanktradisjon har banken undervist over 1.200 elever i ungdomsskolen og den videregående skolen i skoleåret 2013/14 i personlig økonomi. Satsningen er i et samarbeid med Ungt Entreprenørskap i Nordland og baseres på undervisningsopplegget til FNO. Det er første gang banken satser tungt i dette segmentet. Kunnskapssatsning forskning/høgskoletilbud Bankens gavetildeling har i større grad siden 2010 dreid mot forskning og høgskoletilbud i regi av bl.a. Campus Helgeland (samarbeid mellom høgskoler og universitet). Forskningsaktiviteten omfatter doktorgradsstipendiater innen teknologi og industriell forretningsutvikling samt nyetablert SINTEF-aktivitet rettet mot industrien. 47
Norges 12. største sparebank av 108 banker 15 kontor i 13 kommuner på Helgeland Forvaltningskapital på 26 MRD og markedsandel over 50 % En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert eneste bank med hovedkontor i regionen En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø god kompetanse og raske beslutninger lokalt En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap årlig støtte på om lag 15 millioner En solid egenkapital på 2 milliarder lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen En sentral eier i Helgeland Invest ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge 48
Eierskap og forretningsutvikling Styre Administrasjonssekretær Brit Søfting Administrerende direktør Lisbeth Flågeng Revisjonssjef Marit Jakobsen Bedriftsmarked Direktør Bjørn-Tore Brønlund Personmarked Direktør Dag Hugo Heimstad Finansdirektør Sverre Klausen Forretningsutvikling Direktør Øyvind Karlsen Organisasjonsutvikling Direktør Ann Karin Krogli Økonomidirektør Ranveig Kråkstad Risikostyring Direktør Anne Ekroll 100 % 7,9 % Gavestiftelse 34 % 48 % 6,5 % 10,0 % Egenkapitalbeviseier 49
Kontaktinformasjon Hovedkontor Postadresse Postboks 68, 8601 Mo i Rana Besøksadresse Jernbanegata 15, 8622 Mo i Rana Telefon 75 11 90 00 Internett www.hsb.no Org.nr 937904029 Styre Thore Michalsen, leder Ove Brattbakk, nestleder Gislaug Øygarden Monica Skjellstad Stein Andre Herigstad-Olsen May Heimdal Ledelse Lisbeth Flågeng, adm. direktør 75 12 83 01 / 416 85 777 lisbeth.flageng@hsb.no Ranveig Kråkstad, økonomidirektør 75 12 83 32 / 905 04579 ranveig.krakstad@hsb.no Investor Reations Sverre Klausen, finansdirektør 75 11 82 22 / 916 88 286 sverre.klausen@hsb.no Tore Stamnes, finanssjef 75 11 90 91 / 415 086 60 tore.stamnes@hsb.no 50