SAKSFRAMLEGG Saksbehandler: Lise Skår Arkiv: 260 Arkivsaksnr.: 14/3664 Sign: Dato: Utvalg: Hovedutvalg administrasjon HELSEFORSIKRING FOR ANSATTE Forslag til vedtak: Hovedutvalg administrasjon tar saken om helseforsikring til orientering.
SAKSFRAMSTILLING Sammendrag av saken: Saken gir en kort orientering om hva helseforsikring innebærer og hva som bør vurderes før det tas endelig stilling til om Karmøy kommune skal inngå helseforsikringsavtale for kommunens ansatte. Hensikten med helseforsikring er å bidra til raskere helsehjelp og dermed unngå ventetid for spesialistbehandling/inngrep. Det vil være store økonomiske kostnader knyttet til helseforsikringsavtale. Det må videre tas stilling til hvem avtalen skal gjelde for, hvilke elementer som skal inngå i avtalen og garantitiden for behandling. Kostnaden blir større jo flere elementer som inngår og jo kortere tidsrom for garantert behandling. Kostnadene øker dessuten i tråd med bruken av helsetjenestene i avtalen, slik at en må forvente en mulig kostnadsøkning utover anbudsprisen. De økonomiske kostnadene må imidlertid ses opp mot personlige og samfunnsmessige fordeler med kortere ventetider og forventet nedgang i sykefraværet. Fakta/saksopplysninger: Bakgrunn for saken I møte den 27.08.14, sak 26/14 ble det fremmet forslag i Hovedutvalg administrasjon om å få forelagt sak med utredning/kostnadsberegning av eventuell privat helseforsikring for ansatte. Andre opplysninger Til saken er det blant annet innhentet informasjon fra Waco Forsikringsmegling AS, som er kommunens meglerfirma i forhold til forsikringer. Waco Forsikringsselskap AS kjenner ikke til andre kommuner som har tegnet helseforsikring for ansatte, men de har interkommunale selskaper med avtale. Nav arbeidslivssenter Haugesund har heller ikke kjennskap til noen kommuner som har tegnet helseforsikring for ansatte, men kjenner til en del større private bedrifter i distriktet med helseforsikringsavtale. Det er innhentet opplysninger fra en større privat bedrift i distriktet som har helseforsikring. Hva er helseforsikring? Helseforsikring for ansatte er en behandlingsforsikring som vil gi ansatte en raskere behandling ved sykdom eller skader. Forsikringen har en behandlingsgaranti som innebærer at den forsikrede skal være undersøkt, innlagt, behandlet eller operert innen et visst antall dager. Vedkommende slipper da den usikkerheten det innebærer å stå på venteliste, for undersøkelse og behandling, og kommer raskere i gang med rehabiliteringen.
Første kontakt ved sykdom/skade kan være fastlege, legevakt, 113-telefonen (medisinsk nødnummer). Helseforsikring gir rask og enkel tilgang til følgende muligheter: - Helsetelefonen lavterskeltilbud for medisinsk rådgivning - WEB portal / E-mail - Dagkirurgi - Spesialistvurdering og -behandling - Ny medisinsk vurdering (second opinion) - Operasjon og behandling på privat sykehus - Etterbehandling og rehabilitering - Behandling hos kiropraktor, fysioterapeut og psykolog - Reise og opphold også for ledsager ved større operasjoner - Garanterer behandling innen avtalt antall dager De fleste store forsikringsselskaper/banker tilbyr helseforsikringsavtaler. Hvorfor helseforsikring? De siste 10 årene har det vært en stor økning i bruken av privat helseforsikring. Noe av bakgrunnen for dette beror på lang ventetid for behandling/inngrep i norsk helsevesen. Både privatpersoner og bedrifter inngår helseforsikringsavtaler for å redusere ventetid for behandling eller inngrep. Ventetiden kan være en stor påkjenning for dem som er i behandlingskø, og det kan medføre unødig lange sykemeldingsperioder. Gjennomsnittlig ventetid er p.t. på 105 døgn. Antall med privat helseforsikring i Norge: Særlig de siste par årene har antall private helseforsikringer steget betraktelig. Tall fra forsikringsbransjen og media tyder på at det nå nærmer seg 500.000 på landsbasis.
Fordeler med helseforsikring: Helseforsikring innebærer redusert ventetid. For ansatte kan redusert ventetid hindre ytterligere utvikling av sykdommen redusere smerteperioden gi økonomisk gevinst (sykemelding/utgifter til medisiner o.a.) bedre livskvaliteten For arbeidsgiver kan helseforsikring gi lavere sykefravær (økonomisk gevinst) > færre sykemeldinger > kortere sykemeldinger bidra til at ansatte kommer raskere tilbake i arbeid synliggjøre at arbeidsgiver tar medansvar for ansattes helse være en fordel i rekrutteringssammenheng Betenkeligheter ved at en kommune inngår avtale om helseforsikring for ansatte. Det gir fortrinn kun til de som avtalen gjelder for Forsikringen dekkes av fellesskapes midler Det kan gi negativ konsekvens for de svake grupper i samfunnet som ikke har en arbeidsgiver med helseforsikring og som ikke har råd til å tegne privat forsikring. Målgruppe: Hensikten med å tegne helseforsikring er å redusere ventetid for behandling/operative inngrep. Diagnoseoversikt over legemeldt fravær viser at Karmøy kommune de senere årene har rundt 35 % av de sykemeldte innenfor kategorigruppen muskel-/skjelettplager. Den nest største gruppen er innen psykiatri og ligger i overkant av 15 %. Totalt er mer enn halvparten av de sykemeldte i Karmøy kommune i gruppen muskel/skjelett og psykiatri. En del av disse har sammensatte plager som går litt over i begge kategorier, for vi ser at når det er nedgang i muskel/skjelett er det økning i psykiske plager, og omvendt. Det kan nevnes 2 spesielle virkemidler i helsevesenet som kan være særlig aktuelle for denne gruppen: Raskere-tilbake-ordningen - Ulike tilbud via Nav som gjelder raskere avklaring, oppfølging og arbeidsretta rehabilitering, samt behandlingstilbud for personer med lettere psykiske og sammensatte lidelser. - Henvisning til spesialisthelsetjenesten. Både sykemeldte og de som står i fare for å bli sykemeldt kan få raskere time hos spesialist eller tilbud om ulike typer rehabilitering. Både fastlege, manuellterapeut og kiropraktor kan henvise til ordningen. Det fins en Raskere-tilbake-telefon for arbeidsgivere som gir informasjon om ordningen.
Fritt sykehusvalg Pasienten kan selv velge behandlingssted. En nettbasert tjeneste viser de ulike kategorier behandlingstilbud, behandlingssteder og behandlingstid på forskjellige helsetiltak i landet. Ventetidene oppdateres hver 4. uke. Legene er behjelpelige med informasjon og det fins en egen pasientrådgiver-telefon. Ordningen gjelder både fysisk og psykisk helse samt rus og avhengighet. Kostnadsvurdering: For å få en nøyaktig vurdering av økonomiske vilkår for en privat helseforsikring for ansatte, vil det være nødvendig med en offentlig anbudsrunde, noe som igjen forutsetter en avtaleinngåelse. Det må dessuten sendes inn ansattopplysninger for de som skal dekkes av ordningen, med gjennomsnittsalder og sykefraværsprosent. En anbudsprosess vil gi den endelige premien, og premien er avhengig av: sammensetning av alder og kjønn yrke/virksomhet gruppens antall dekningsgrad - behandlingsgaranti i dager - dekningselementer skadestatistikk Ingen egenandel. Behandlingsgaranti: Garantien kan eksempelvis gjelde behandling hos spesialist innen 10 dager og operasjon innen 20 virkedager. En billigere avtale kan f.eks. garantere behandling hos spesialist innen 28 dager. Dekningselementer: Prisen varierer utfra hvilke elementer som skal inngå og dekkes av forsikringsavtalen. En avtale som dekker behandling hos fysioterapeut/kiropraktor/manuellterapeut/naprapat gir høyere premie. Psykologhjelp og rustiltak er andre elementer som kan påvirke prisen. Innspill fra Waco Forsikringsmegling AS, utfra deres egne erfaringer, er at premie pr ansatt vil være mellom kr 2.000 2.500, avhengig av snittalder og sykefravær og om avtalen skal gjelde behandling hos fysioterapeut/kiropraktor eller ikke. En privatbedrift i distriktet opplyste at de hadde en 2-delt avtale hvor den ene delen gjaldt behandlingsgaranti og den andre delen behandling hos fysioterapeut, kiropraktor o.l. Deres erfaring var at behandling hos fysioterapeut o.l. ble mye brukt og at premien for denne avtalen økte i takt med dette. Denne bedriften hadde ikke sett noen effekt i form av redusert sykefravær, men tiltaket ble betraktet som veldig positivt av de ansatte.
Karmøy kommune har ca 3.200 personer på fastlønn (timelønte ikke medregnet). Waco Forsikringsmegling AS gir en stipulert pris på kr 2.000 pr ansatt med bakgrunn i en gjennomsnittsalder på 44 år og et sykefravær på 4%. Forsikringspremien blir dermed på kr 6.4000.000 pr år. Det totale sykefraværet i Karmøy kommune har de siste årene ligget mellom 7-8 %, men den leverandøren som Waco Forsikringsmegling AS har fått sine opplysninger fra tror ikke at dette vil utgjøre noen særlig endring på forsikringspremien. De regner heller ikke med at noen få år mer eller mindre på gjennomsnittsalder vil gi særlige utslag. Gjennomsnittsalderen for ansatte i Karmøy kommune pr oktober -14: KLP-ordningen: 41,31 fellesordningen 41,98 - sykepleierordningen Statens Pensjonskasse: 45,5 år 42,93 år Andre elementer som bør vurderes før en eventuell anbudsrunde er om forsikringen skal gjelde både fast ansatte, vikarer, timelønte, deltidsansatte og ansatte som har annen hovedarbeidsgiver. Slik vi har det i dag er det en del stillinger hvor det ikke tas inn vikar. Arbeidsoppgavene til sykemeldte blir ivaretatt av de andre i avdelingen. Dette er økonomisk gunstig for arbeidsgiver, men ikke nødvendigvis helsefremmende for arbeidstakerne. Alternativ helseforsikring: Som eksempel nevnes Meløy kommune som har inngått en kollektiv avtale om helseforsikring som et tilbud for sine ansatte. Avtalen gir ansatte mulighet til å inngå en egen avtale med et navngitt forsikringsselskap, og få redusert pris til både seg selv og partner/samboer/ektefelle/barn. Helseforsikringen garanterer konsultasjon hos spesialist innen 10 virkedager og operasjon/behandling innen 28 virkedager. Vurdering: For de ansatte vil det trolig være positivt om arbeidsgiver tilbyr helseforsikring. Det kan også være positivt i rekrutteringssammenheng. Vurderinger knyttet til økonomisk kostnad på helseforsikring bør ses opp mot nytteverdien av å få ansatte raskere tilbake i arbeid etter sykefravær. Det er så langt ikke kjent at noen andre kommuner har helseforsikringsavtale for ansatte, og det kan være ulike meninger rundt dette med goder for ansatte sett i forhold til andre og kanskje svakere grupper i samfunnet som faller utenfor. Det er også ulike meninger om privat helseforsikring skal være det tiltaket som skal bidra til å redusere helsekøene i Norge.
Arbeidsgiver kan trolig bidra i større grad med både generell informasjon og anbefalinger i enkeltsaker, for at de etablerte ordningene med Raskere-tilbake og Fritt sykehusvalg brukes i større utstrekning. Dersom noe av kostnadene for helseforsikring i stedet ble brukt til helsefremmende og forebyggende tiltak i bedriften, ville det kunne bidratt til økt nærvær og lavere sykefravær. En nyere EU-undersøkelse viser at investeringer i arbeidsmiljøtiltak er lønnsomt på sikt. Effekten av godt arbeidsmiljø kan dessuten gi lavere kostnader både med og uten helseforsikring. Personalsjefen i Karmøy, 16.10.2014 Wenche Håvik sign.
SAKSPROTOKOLL - HELSEFORSIKRING FOR ANSATTE Hovedutvalg administrasjon behandlet saken den 10.12.2014, saksnr. 29/14 Behandling: Innstillingen enstemmig godkjent. Vedtak: Hovedutvalg administrasjon tar saken om helseforsikring til orientering.