ya Holding ASA Konsern Kvartalsrapport 4. kvartal 2011
Utvikling i resultat og finansiell stilling Oversikt Konsernet (eksklusiv MetaTech) oppnådde et resultat før skatt på 4,3 MNOK i 4. kvartal 2011 som var 4 MNOK lavere enn i 3. kvartal. Resultatnedgangen skyldes høyere kostnader inkludert en opsjonskostnad på 1,3 MNOK, nedskrivning av verdien på aksjer i MetaTech AS på 1,2 MNOK og goodwill avskrivninger i konsernet på 1,4 MNOK. Resultat før skatt i ya Bank var 4,8 MNOK i 4. kvartal, en nedgang på 5,4 MNOK i forhold til 3. kvartal. Dette skyldes at ya bank har kostnadsført 3,5 MNOK i opsjonskostnader i 4 kvartal samt økte markedsføringskostnader og økte tap. Markedets interesse for ya Banks tjenester var fortsatt høy i 4. kvartal 2011 da banken mottok over 40.000 søknader om ulike bankprodukter. Antallet kunder økte med 4.000 til i ca. 90.000 kunder totalt. 100.000 80.000 60.000 40.000 Banken hadde god vekst i utlånsporteføljen også i 4. kvartal, og samlet utlån var ved utløpet av kvartalet på 1.321 20.000 0 MNOK, en økning på 128 MNOK siden utløpet av 3. kvartal 2011. De siste 12 månedene har utlånsvolumet dermed vokst med 275 MNOK, tilsvarende hele 26%. Innskuddsvolumet fra kunder har også økt gjennom 4. kvartal utgjorde 1.654 MNOK ved utgangen av kvartalet. Innskuddsdekningen var ved utløpet av 2011 hele 125%, og banken har meget god likviditet og et godt utgangspunkt for videre vekst i utlån. Forvaltningskapitalen pr. 31.12.2011 var på 1.931 MNOK og bokført egenkapital i konsernet (eksklusiv MetaTech) var 261 MNOK, tilsvarende en egenkapital på 9,4 NOK pr aksje. Etter 4. kvartal 2011 var resultatet 80 øre pr. aksje etter skatt og egenkapitalavkastning etter skatt var 9,2% for året. Bankens kapitaldekning var pr. 31.12.2011 14,8% (mot minstekravet på 10 %). Kapitaldekningen for konsernet var 14,8%. I beregningen av kapitaldekningen er årets resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 16,7% og det samme for konsernet. ya Bank hadde 33 fast ansatte pr. 31.12.2011. Antall kunder akkumulert i perioden Q1 2007 - Q3 2011 Innskudd Utlån Kredittkort Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 07 07 07 07 08 08 08 08 09 09 09 09 10 10 10 10 11 11 11 11 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt (ekskl. MetaTech) i 4. kvartal 2011 var 4,3 MNOK mot 10,3 MNOK i 4. kvartal 2010. Resultatet før skatt i 2011 var på 31,7 MNOK mot 32,8 MNOK i 2010. Figuren til høyre viser at konsernets netto inntekter i 4. kvartal 2011 økte med 3,5 MNOK fra forrige kvartal. Veksten i utlån ga en vekst i renteinntekter på 4 MNOK (10%), mens rentekostnader på den annen side økte med 0,7 MNOK som følge av høyere gjennomsnittlig innskuddsvolum i 4. kvartal i forhold til 3. kvartal. Økningen i driftskostnader fra 3. kvartal på 3,5 MNOK til 23,1 i 4. kvartal skyldtes økte markedsføringskostnader og avskrivning goodwill på 1,4 MNOK i konsernregnskapet. 40 30 20 10 0-10 -20-30 Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) Q1 11 Q2 11 Q3 11 Q4 11 Netto inntekt Driftskostnader Tap på utlån Resultat før skatt Tap på utlån økte med 2,1 MNOK fra 3.kvartal til 7,2 MNOK i 4. kvartal. Økningen skyldes primært økte avsetninger til tap på forbrukslån som følge av høyere utlån. I 2011 ble det resultatført 24,9 MNOK i tapskostnad. Dette tilsvarer et årlig tap på 2,1% av gjennomsnittlig utlån. Tilsvarende ble det i 2010 tapsført 16,3 MNOK som utgjorde 1,8% av gjennomsnittlig utlån i perioden. I 2011 oppnådde banken en vekst i utlån på 275 MNOK, hvorav 260 MNOK var forbrukslån. Banken forventer fortsatt vekst i 2012 på nivå med 2011. MetaTech AS MetaTech AS, som er konsernets IT-selskap, hadde i 2011 en omsetning på 16,8 MNOK og et resultat før skatt på 1,3 MNOK. Konsernet økte tidligere i 2011 sin eierandel i Metatech til 100% etter at ya Bank ervervet de resterende 35,1% av aksjene. MetaTech konsolideres inn i konsernregnskapet kun i årsregnskapet. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no eller mobil 913 24 212. 3
Konsern Resultat og balanse RESULTAT ya Holding ASA Konsern 4. kvartal januar - des. 4. kvartal januar - des. 2011 2010 2011 2010 Beløp i tusen kroner Note 2011 2010 2011 2010 46.952 36.028 165.964 126.690 + Renteinntekter og lignende inntekter 46.920 36.040 165.964 126.757 12.470 9.219 43.559 34.458 - Rentekostnader og lignende kostnader 12.470 9.219 43.559 34.458 34.481 26.809 122.405 92.232 = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 34.450 26.821 122.405 92.299 0 0 5.629 4.671 19.875 14.554 + Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5.629 4.671 19.875 14.553 4.210 1.432 13.559 6.915 - Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 4.210 1.432 13.559 6.915 73-68 360 2.086 + Andre driftsinntekter 73-68 360 2.103 1.492 3.171 6.676 9.725 = Netto andre driftsinntekter 1.492 3.171 6.676 9.742 35.973 29.980 129.081 101.957 = Netto inntekter 35.942 29.992 129.081 102.040 19.246 13.213 57.515 41.480 - Lønn og generelle administrasjonskostnader 17.091 13.213 57.552 41.480 1.934 1.716 7.378 6.489 - Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 3.319 1.716 8.763 6.489 2.750 2.007 9.748 6.730 - Andre driftskostnader 2.719 2.018 9.823 6.861 23.931 16.936 74.642 54.699 = Driftskostnader 23.130 16.947 76.138 54.830 12.042 13.044 54.439 47.258 = Driftsresultat før tap 12.812 13.045 52.943 47.211 7.247 3.165 24.935 16.364 - Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 7.247 3.165 24.935 16.364 0-495 -4.901-1.980 - Nedskrivning og gev./tap verdipapirer 1.230-495 -3.671-1.980 4.795 10.374 34.405 32.873 = Resultat før skatt 4.335 10.375 31.679 32.826-2.371-2.900-10.662 9.219 - Skatt på ordinært resultat -1.640-2.900-9.297-9.186 2.424 7.475 23.743 23.654 = Resultat av ordinær drift etter skatt 2.695 7.475 22.383 23.640 BALANSE ya Holding ASA Konsern 31. des. 31. des. 31. des. 31. des. 2011 2010 Beløp i tusen kroner Note 2011 2010 50.657 467 Kontanter og fordringer på sentralbanker 50.657 467 525.970 165.087 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 526.925 168.617 1.321.772 1.046.851 Utlån til og fordringer på kunder 2 1.321.772 1.046.851-45.912-38.014 Nedskrivning på utlån -45.912-38.014 2.590 2.590 Overtatte eiendeler 2.590 2.590 0 161.878 Obligasjoner og sertifikater 0 161.878 0-9.378 Kurstap obligasjoner 0-9.378 5.916 79 Aksjer 117 94 Goodw ill 9.692 7.579 12.010 22.672 Utsatt skattefordel 19.497 29.004 25.471 29.236 Andre immaterielle eiendeler 25.471 29.236 936 983 Varige driftsmidler 936 1.923 735 723 Andre eiendeler 735 2.863 18.134 14.907 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 18.134 14.907 1.918.278 1.398.082 Sum eiendeler 1.930.614 1.418.619 0 1 Gjeld til kredittinstitusjoner 1.654.146 1.161.564 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.654.146 1.161.564 12.545 12.854 Annen gjeld 12.545 15.513 2.916 2.269 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 2.916 2.269 283.534 280.000 Innskutt egenkapital 303.764 299.739-34.863-58.607 Opptjent egenkapital -42.758-61.283 Minoritetsinteresser 0 817 1.918.278 1.398.082 Sum gjeld og egenkapital 1.930.614 1.418.619 4
Konsern Noter NOTER og ya Holding ASA Konsern Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet januar - desember Året + Kostnadsførte konstaterte tap 19.982 18.429 18.429 - Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap 2.946 1.585 1.585 + Nye individuelle nedskrivninger 14.445 13.239 13.239 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 6.947 11.718 11.718 + Endring i gruppenedskrivninger på utlån 400-2.000-2.000 = Tap på utlån i resultatet i perioden 24.935 16.364 16.364 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen + Akkumulerte misligholdte engasjement * 134.909 111.220 111.220 - Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement 45.912 38.014 38.014 = Netto misligholdte engasjement 88.998 73.207 73.207 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen +Garantiansvar 0 0 0 +Udisponerte rammekreditter 1.495.682 1.430.980 1.430.980 = Sum 1.495.682 1.430.980 1.430.980 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag og 8% for ya Holding. Ansvarlig kapital (kjernekapital) 187.039 169.486 169.486 Beregningsgrunnlaget 1.265.055 1.056.688 1.056.688 Kapitaldekningsprosent ya Bank* 14,8 % 16,0 % 16,0 % *) I beregningen av kapitaldekningen er årets akkumulerte resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 16,5% pr 31.12.2011 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.2010 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5