Rapport for 4. kvartal 2010

Transkript

1 Rapport for 4. kvartal 20 Konsern

2 Utvikling i resultat og finansiell stilling Oversikt Konsernet (eksklusiv MetaTech) hadde i 4. kvartal 20 et overskudd før skatt på,3 MNOK. Grunnlaget for det gode resultatet var høy inntjening og relativt lave tap og tapsavsetninger. Som forventet har banken hatt en økning i tapene for 4. kvartal, men på grunn av tilbakeføringer av tidligere tapsavsetninger ga summen av tap og tilbakeføringer en samlet tapsføring for 4. kvartal som var lavere enn forventet. Markedets interesse for ya Banks tjenester var fortsatt meget høy. I 4. kvartal 20 mottok banken søknader om ulike bankprodukter. Antallet kunder økte med til i alt kunder. Veksten i utlånsporteføljen har fortsatt i 4. kvartal, og utlånt volum var ved utløpet av kvartalet på MNOK, en økning på MNOK siden utløpet av 3. kvartal. Veksten for året 20 har vært på hele 229 MNOK tilsvarende en årsvekst på 28 %. Veksten var primært knyttet til økt utlån av forbrukslån, men veksten i kredittkortporteføljen har også vært god. ya Bank sluttet å tilby boliglån i 20, slik at boliglånsporteføljen fortsatte sin gradvise reduksjon også i 4. kvartal 20. Rentemarginen på boliglån var imidlertid beskjeden, slik at denne reduksjonen hadde lite å si for bankens inntjening. Boliglånsporteføljen var per nede i 89 MNOK. Innskuddsdekningen i 4. kvartal 20 var fortsatt høy, og banken hadde svært god likviditet. Forvaltningskapitalen pr var MNOK, og bokført egenkapital i konsernet (eksklusiv MetaTech) var 238 MNOK, tilsvarende en egenkapital på 8,5 NOK pr aksje. Bankens kapitaldekning var etter 4. kvartal på 13,8 % (mot minstekravet på %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 14 %. I henhold til Finanstilsynets regler inkluderer disse kapitaldekningsberegningene ikke årets overskudd, noe som ville ha økt banken og konsernets kapitaldekning til henholdsvis 16,1 % og 16,6 %. Årets overskudd tas inn i kapitaldekningsberegningene først etter at årsresultatet er revidert. ya Bank hadde 31 fast ansatte (30 årsverk) pr Antall kunder akkumulert i perioden Innskudd Utlån Kredittkort 2

3 Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt (ekskl. MetaTech) viste i 4. kvartal 20 et overskudd på,3 MNOK, mot et overskudd på 2,6 MNOK i 4. kvartal 20. Akkumulert resultat før skatt per var et overskudd på 32,8 MNOK, mot et underskudd på 0,4 MNOK på samme tidspunkt i 20. Tallene er ikke revidert, og det tas forbehold om justeringer. Figuren til høyre viser at banken har en god økning i inntektene, noe som skyldes økt utlånsvolum og gode marginer. Tapene er samlet sett lavere enn forventet, noe som skyldes tilbakeføringer av tidligere tapsavsetninger. Kostnadene er økt med 3 MNOK i forhold til tredje kvartal 20, noe som i sin helhet skyldes avsetninger til en bonusordning for ansatte i ya Bank, samt en ekstraordinær kostnad på 1 MNOK. Ser man bort fra disse kostnadene er Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) Netto inntekt Driftskostnader Netto tap på utlån og obligasjoner Resultat før skatt kostnadsnivået i 4. kvartal, på tross av volumøkningen, på nivå med forutgående kvartaler. Fjerde kvartal 20 er bankens beste kvartal så langt. Tapsutviklingen i 20 er klart forbedret i forhold til 20. Dette skyldes bankens forbedrede scoremodeller og lengre erfaring med manuell kredittbehandling, men mest det forhold at innstrammingen i utlånene fra og med høsten 20, førte til lav vekst og derav mindre behov for tapsavsetninger. I tillegg har banken kunnet tilbakeføre på tidligere tapsavsetninger, noe som har gjort at samlede tapsføringer i 20 har ligget under bransjenivå. Når banken nå er inne i en periode med ny vekst, må det forventes at tap og tapsavsetningene vil øke, og at samlede tap vil øke opp til bransjenivå. Imidlertid vil også bankens inntekter fortsette å stige i takt med forventet økt utlånsvolum. Banken har god kontroll med driftskostnadene, og dersom tap og kostnadene knyttet til bankens funding (innskuddsrenten) forblir på et lavt nivå, vil banken kunne vise gode resultater også i MetaTech AS MetaTech AS, som er konsernets IT-selskap, hadde per en omsetning på 16,5 MNOK og et overskudd før skatt på 3,0 MNOK, noe som ga ya konsernet et samlet overskudd før skatt på 35,8 MNOK pr MetaTech har 4 kunder, hvorav 2 banker og 2 interessekontorer. ya Bank står for mellom 50 og 60 prosent av omsetningen i MetaTech. MetaTech eies 64 % av ya Holding ASA og konsolideres ikke inn i regnskapstallene for konsernet på kvartalsbasis, kun på årsbasis. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, [email protected] eller mobil

4 Resultat og balanse RESULTAT 4. kvartal januar - desember Beløp i tusen k roner Note Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Andre driftsinntekter = Netto andre driftsinntekter = Netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend Andre driftskostnader =Driftskostnader =Driftsresultat før tap Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1, Nedskrivning og gev./tap verdipapirer =Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat =Resultat av ordinær drift etter skatt BALANSE Beløp i tusen k roner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivning på utlån Overtatte eiendeler Obligasjoner og sertifikater Kurstap obligasjoner Aksjer Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum eiendeler Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum gjeld og egenkapital

5 Noter NOTER Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet Kostnadsførte konstaterte tap Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap Nye individuelle nedskrivninger Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger Endring i gruppenedskrivninger på utlån = Tap på utlån i resultatet i perioden Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen Akkumulerte misligholdte engasjement * Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement = Netto misligholdte engasjement * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar 0 0 +Udisponerte rammekreditter = Sum Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Holding er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 8% av et nærmere definert beregningsgrunnlag og % for ya Bank Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital pr Minoritetsinteresser Sum egenkapital utsatt skattefordel andre immaterielle eiendeler Ansvarlig kapital (kjernekapital) Beregningsgrunnlaget Kapitaldekningsprosent ya Konsernet* 14,0 % 16,5 % *) I beregningen av kapitaldekningen er årets akkumulerte resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen vært 16,6% pr Annet Regnskapstall pr er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5