Rapport for 3. kvartal 2009

Transkript

1 Rapport for 3. kvartal 2009 Konsern

2 Utvikling i resultat og finansiell stilling Hovedlinjene i utviklingen Konsernet hadde også i 3. kvartal 2009 et overskudd etter tapsavsetninger. Grunnlaget for det gode resultatet var høye rentemarginer, lave kostnader og normale tapsavsetninger. Markedets interesse for ya Banks tjenester er fortsatt meget høy. Så langt i 2009 har banken mottatt søknader om ulike bankprodukter, hvorav søknader om forbrukslån. Disse 0 søknadene representerer et omsøkt lånevolum på over MNOK. Av Innskudd Utlån Kredittkort disse søknadene er kun i overkant av lån godkjent og 500 lån utbetalt, tilsvarende 41 MNOK. Gjennomsnittlig levetid på forbrukslån er under 5 år, noe som fører til at det er normalt med stor avgang fra låneporteføljen. Så langt i 2009 har banken derfor hatt en liten nedgang i utlånsvolumet på forbrukslån. ya bank tilbyr ikke lenger boliglån, noe som fører til at også boliglånsporteføljen reduseres over tid, om enn saktere enn forbrukslånsporteføljen. I oktober 2009 merket ya Bank en signifikant bedring i kvaliteten på lånesøknadene, noe som forhåpentligvis vil bety at utlånsvolumet igjen vil øke. Innenfor området Kredittkort hadde ya Bank vekst både i antall utstedte kort og i utlånsvolum. Innskuddsdekningen var i 3. kvartal 2009 fortsatt høy, og banken har svært god likviditet. Forvaltningskapitalen pr var MNOK, og bokført egenkapital var 215 MNOK. Bankens kapitaldekning var pr på 15,7 % (minstekravet er 10 %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 16,6 %. ya Bank har 27 fast ansatte medarbeidere Antall kunder akkumulert i perioden

3 Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Driftsresultatet etter avsetninger til tap viser for 3. kvartal 2009 et overskudd på 3,5 MNOK, mot et underskudd på 24,5 MNOK i 3. kvartal Akkumulert resultat per 3. kvartal 2009 er et underskudd på 3 MNOK, mot et akkumulert underskudd på 38,9 MNOK i samme periode i ,6 MNOK av underskuddet i 2008 skyldtes nedskrivninger på bankens obligasjonsportefølje. Per er obligasjonsporteføljen skrevet opp med 0,5 MNOK. Se ntrale resultatposter pr. kvartal (ekskl. MetaTech) kv kv kv kv kv kv kv 2009 Netto inntekt Driftskostnader Netto tap på utlån og obligasjoner Resultat før skatt Figuren til høyre viser at konsernet hadde god utvikling i inntektene både i 2. og 3. kvartal 2009, samtidig som kostnadene ble ytterligere redusert. Tapene i 3. kvartal var noe høyere enn i 2. kvartal Utfordringen for ya Bank i tiden fremover er å øke utlånene uten å måtte gå på akkord med bankens krav til begrenset kredittrisiko. ya Banks svar på denne utfordringen er ikke å øke risikoen, men å øke innsatsen på salg av ulike kredittkortprodukter gjennom 3. part, såkalte white label avtaler. Salg gjennom 3. part vil ikke innebære samme risikomessige antiseleksjon som en nystartet internettbank normalt utsettes for. I løpet av høsten 2009 ble det tegnet 4 nye white label avtaler, hvor bankens samarbeidspartnere ønsker å tilby kredittkort med egen branding. For to av disse avtalene vil kredittkortene bli lansert før nyttår 2009, mens for de to siste avtalene vil kredittkortene først bli markedsført en gang i 2. kvartal Særskilt om ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Det har siden etableringen for 3 år siden ikke vært vesentlige endringer på aksjonærlisten, annet enn at First Securities ASA våren 2009 ble ny stor eier i ya Holding ASA med en aksjepost på 10 prosent. ya Holding ASA har ingen aktivitet annet enn å forvalte sine eierinteresser i banken og i dataleverandøren MetaTech AS. MetaTech AS er leverandør av ya Banks kredittkortsystem og lånesystem. ya Holding ASA har pr bankinnskudd på 6 MNOK. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, [email protected], tlf

4 Resultat og balanse Resultat 3. kvartal 3. kvartal januar - september Året Beløp i tusen kroner Note Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend Andre driftskostnader Driftskostnader Driftsresultat før tap Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1, Nedskrivning og gev./tap verdipapirer Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivning på utlån Obligasjoner og sertifikater Kurstap obligasjoner Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum eiendeler Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum gjeld og egenkapital Poster utenom balansen 3 4

5 Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger Kostnadsførte konstanterte tap Nye individuelle nedskrivninger Sum nye individuelle nedskrivninger Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger Sum individuelle nedskrivinger Tilbakeføring av tidligere konstanterte tap Endring i gruppenedskrivninger på utlån Nedskrivninger i resultatet Misligholdte- og tapsutsatte engasjement Misligholdte engasjement * Tapsavsetninger i balansen Netto misligholdte engasjement * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar Udisponerte rammekreditter Sum Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding og MetaTech. Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum egenkapital utsatt skattefordel andre immaterielle eiendeler Ansvarlig kapital (kjernekapital) Beregningsgrunnlaget Kapitaldekningsprosent 16,6 % 16,8 % 16,7 % 5. Annet Regnskapstall pr er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5