Rapport for 4. kvartal 2009

Transkript

1 Rapport for 4. kvartal 2009 Konsern

2 Utvikling i resultat og finansiell stilling Hovedlinjene i utviklingen Konsernet hadde i 4. kvartal 2009 et resultat før skatt på 2,6 MNOK. Dette på tross av høye tapsavsetninger i 4. kvartal. Grunnlaget for det gode resultatet var høy inntjening og lave kostnader. Markedets interesse for ya Banks tjenester er fortsatt meget høy. I 4. kvartal mottok banken søknader om ulike bankprodukter, tilsvarende et omsøkt lånevolum på 1,2 milliarder kroner. Banken er fortsatt forsiktig med å ta utlånsrisiko, og derfor er kun en liten del av disse lånesøknadene blitt innvilget. Gjennomsnittlig levetid på forbrukslån er under 5 år, noe som fører til at det er normalt med stor avgang fra låneporteføljen. Kombinasjonen av restriktiv utlånspolitikk og kort levetid på utlånene har medført at ya Bank har hatt beskjeden vekst det siste året Antall kunder akkumulert i perioden Innskudd Utlån Kredittkort ya bank tilbyr ikke lenger boliglån, noe som fører til at også boliglånsporteføljen reduseres over tid. Rentemarginen på boliglån er imidlertid beskjeden, slik at denne reduksjonen har lite å si for bankens inntjening. Innskuddsdekningen i 4. kvartal 2009 var fortsatt høy, og banken har svært god likviditet. Forvaltningskapitalen pr var 1,3 milliarder kroner, og bokført egenkapital var 217 MNOK. Bankens kapitaldekning var ved årsskiftet på 15,8 % (minstekravet er 10 %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 16,7 %. ya Bank hadde 27 fast ansatte medarbeidere ved årsskiftet. 2

3 Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt viste i 4. kvartal 2009 et overskudd på 2,6 MNOK, mot et underskudd på 7,5 MNOK i 4. kvartal Sentrale resultatposter pr. kvartal (ekskl. MetaTech) Akkumulert resultat før skatt pr var et underskudd på 0,4 MNOK, mot et akkumulert underskudd på 46,5 MNOK i samme periode i ,6 MNOK av underskuddet i 2008 skyldtes nedskrivninger på bankens obligasjonsportefølje. I 2009 ble obligasjonsporteføljen skrevet opp med 1 MNOK kv kv kv kv Netto inntekt Driftskostnader Netto tap på utlån og obligasjoner Resultat før skatt Figuren over til høyre viser at konsernet hadde en god utvikling i inntektene gjennom hele 2009, og at 4. kvartal viste rekordhøye inntekter. Kostnadsutviklingen var også positiv gjennom hele Imidlertid var tapsavsetningene i 4. kvartal høyere enn forventet, noe som førte til at resultatet etter tap ble noe lavere enn i de to foregående kvartaler. For året 2009 som helhet viser regnskapet et tilnærmet break even resultat på minus 0,4 MNOK. Dette resultatet er ennå ikke revidert, og det omfatter ikke datterselskapet MetaTech. Utfordringen for ya Bank i tiden fremover blir å øke utlånene uten å gå på akkord med bankens krav om begrenset kredittrisiko. I 2010 vil ya Bank satse særlig på distribusjon av kredittkort gjennom 3. part, såkalt white label distribusjon. Banken forventer at slik distribusjon vil gi relativt sett lavere distribusjonskostnader og samtidig lavere kredittrisiko, fordi salg gjennom 3. part ikke innebærer samme risikomessige antiseleksjon som en nystartet internettbank normalt utsettes for. I løpet av våren 2010 vil ya Bank lansere 5 nye kredittkort i samarbeid med etablerte organisasjoner: bensinstasjonkjeden YX, mobiltelefonselskapet LUDO, Norges Boligbyggerlag, kredittkortselskapet Pangea Ecocard og rådgivningskjeden NorKapital. Alle kortene vil være brandet i organisasjonenes eget navn. Systemløsningene bak disse lanseringene er utviklet av MetaTech. Særskilt om ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, [email protected], tlf

4 Resultat og balanse Resultat 4. kvartal 4. kvartal januar - desember Beløp i tusen kroner Note Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend Andre driftskostnader Driftskostnader Driftsresultat før tap Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1, Nedskrivning og gev./tap verdipapirer Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivning på utlån Overtatte eiendeler Obligasjoner og sertifikater Kurstap obligasjoner Aksjer 97 0 Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum eiendeler Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum gjeld og egenkapital

5 Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger Kostnadsførte konstanterte tap Nye individuelle nedskrivninger Sum nye individuelle nedskrivninger Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger Sum individuelle nedskrivinger Tilbakeføring av tidligere konstanterte tap Endring i gruppenedskrivninger på utlån Tap på utlån i resultatet Misligholdte- og tapsutsatte engasjement Misligholdte engasjement * Tapsavsetninger i balansen Netto misligholdte engasjement * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar 0 0 Udisponerte rammekreditter Sum Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding og Metatech. Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum egenkapital utsatt skattefordel andre immaterielle eiendeler Ansvarlig kapital (kjernekapital) Beregningsgrunnlaget Kapitaldekningsprosent 16,7 % 16,8 % 5. Annet Regnskapstall pr er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5