Rapport for 1. kvartal 2009

Transkript

1 Rapport for 1. kvartal 2009 Konsern

2 Utvikling i resultat og finansiell stilling ya Bank ya Bank har i løpet av 1. kvartal 2009 mottatt nye søknader om ulike bankprodukter. Dette representerer i gjennomsnitt 460 nye søknader hver arbeidsdag, og er vesentlig over nivået for tilsvarende periode i Imidlertid fører bankens restriktive utlånspolitikk til at svært få kunder blir tilbudt forbrukslån, mens en større andel får tilbud om kredittkort. Bankens vekst er nå innenfor kredittkortområdet, både som følge av eget salg og av salget av REMA Bedriftskort. Som følge av veksten i salg av kredittkort har antallet kunder i banken økt betydelig i løpet av de siste 6 månedene Antall kunder akkumulert i perioden Innskudd Utlån Kreditt-/kjøpekort Innskuddene økte i 1. kvartal med 20 MNOK. Utlånsporteføljen på boliglån og forbrukslån ble redusert med henholdsvis 41 og 23 MNOK, mens utlånsporteføljen på kredittkort økte med 44 MNOK. Forvaltningskapitalen pr var 1,4 milliarder kroner. Likviditeten i ya Bank har gjennom hele 1. kvartal 2009 vært svært god. Bankens kapitaldekning er pr på 14,3 % (minstekravet er 10 %). Kapitaldekningen på konsernnivå er hele 15,1 %. ya Bank har 30 fast ansatte medarbeidere pluss 2 innleide årsverk fordelt på flere personer. Resultatet konsern Driftsresultatet før avsetninger til tap ved utløpet av 1. kvartal 2009 var et overskudd på 1,5 MNOK, mot et overskudd på 0,1 MNOK i første kvartal Etter avsetninger til tap var resultatet pr et underskudd på 10,9 MNOK, mot et underskudd på i 8,7 MNOK i første kvartal Figuren til høyre viser en særskilt kostnadsøkning i 3. og 4. kvartal Denne kostnadsøkningen skyldes ene og alene to forhold: en utgiftsføring av opsjonsprogrammet for ansatte på kr 0,6 MNOK og gjennomføring av en storstilet markedskampanje på salg av kredittkort. 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 Inntekter og kostnader pr. kvartal før avsetning til tap i MNOK Q Q Q Q Q Q Q Q Q Netto inntekter Driftskostnader ya Bank har gjennom hele 2008 og første kvartal 2009 ført en meget konservativ politikk med hensyn til tapsavsetninger. Kombinasjonen av denne konservative avsetningspolitikken og lav vekst gjennom perioden, gjør at banken forventer lavere tapsavsetninger fremover. I tillegg til forventet lavere tapsavsetninger, viser inntjeningen fra januar til mars 2009 en klar bedring. For mars alene var resultatet før avsetninger til tap et overskudd på 2 MNOK. 2

3 Utvikling i resultat og finansiell stilling Bedringen i inntjening før tap forventes å fortsette ut over i Bankens økonomiske utvikling i 2009 er følgelig nært knyttet til tapsutviklingen. Dersom banken prognoser for inntjening og tap slår til, vil banken kunne vise et overskudd etter tap mot slutten av Avsetninger til tap og konstaterte tap pr er på 12 MNOK. Av denne avsetningen er 5 MNOK konstaterte tap. Beregnet kurstap på konsernets obligasjonsportefølje er i første kvartal ,4 MNOK. Banken har i mars 2009 foretatt en reklassifisering av obligasjonsporteføljen slik at porteføljen ikke lenger er utsatt for verdisvingningene i verdipapirmarkedet. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Det har siden etableringen for snart 3 år siden ikke vært vesentlige endringer på aksjonærlisten, annet enn at First Securities ASA nylig har overtatt aksjeposten til Vollvik Invest. Denne aksjeposten representerer 10 % av aksjene i ya Holding ASA. ya Holding ASA har ingen aktivitet annet enn å forvalte sine eierinteresser i banken og i dataleverandøren MetaTech AS. MetaTech AS er leverandør av ya Banks kredittkortsystem og lånesystem. ya Holding ASA har bankinnskudd på 5 MNOK. ya Personforsikring AS er avviklet med virkning fra mars ya Holding ASA har styrket egenkapitalen ya Bank AS med 40 MNOK i siste halvdel av mars Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, [email protected], tlf

4 Resultat og balanse Resultat Resultat 1. kvartal 1. kvartal januar - mars Året Beløp i tusen kroner Note Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Andre driftsinntekter Netto andre driftsinntekter Netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend Andre driftskostnader Driftskostnader Driftsresultat før tap Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1, Nedskrivning og gev./tap verdipapirer Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivning på utlån Obligasjoner og sertifikater Kurstap obligasjoner Eierinteresser i konsernselskap Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum eiendeler Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum gjeld og egenkapital Poster utenom balansen 3 4

5 Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger Kostnadsførte konstanterte tap Nye individuelle nedskrivninger Sum nye individuelle nedskrivninger Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger Sum individuelle nedskrivinger Tilbakeføring av tidligere konstanterte tap Endring i gruppenedskrivninger på utlån Nedskrivninger i resultatet Misligholdte- og tapsutsatte engasjement Misligholdte engasjement * Tapsavsetninger i balansen Netto misligholdte engasjement * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar Udisponerte rammekreditter Sum Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding og Metatech. Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum egenkapital utsatt skattefordel andre immaterielle eiendeler Ansvarlig kapital (kjernekapital) Beregningsgrunnlaget Kapitaldekningsprosent 15,1 % 16,8 % 5. Annet Regnskapstall pr er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5