Rapport for 3. kvartal 2008

Transkript

1 Rapport for 3. kvartal 2008 Konsern

2 Utvikling i resultat og finansiell stilling ya Bank ya Bank har i løpet av 3. kvartal 2008 mottatt nye søknader om ulike bankprodukter. Dette representerer i gjennomsnitt 280 nye søknader hver arbeidsdag, og er på samme nivå som 2. kvartal Antallet søknader de tre første kvartalene i 2008 ligger om lag 35 prosent over tilsvarende periode i Innskuddene ble i 3. kvartal redusert med MNOK 25. Forbrukslånporteføljen hadde en netto økning på 29 MNOK. ya Bank tilbyr ikke lenger boliglån på egne bøker, og boliglånsporteføljen ble redusert med 25 MNOK i løpet av 3. kvartal Forvaltningskapitalen per var 1,35 milliarder kroner Antall kunder akkumulert i perioden Innskudd Utlån Kredittkort Likviditeten i ya Bank har gjennom hele 3. kvartal 2008 vært svært god. Bankens kapitaldekning er på 11,2 % (minstekravet er 10 %) pr Nedgangen i kapitaldekning fra 2. til 3. kvartal 2008 skyldes nedskrivninger av låneporteføljen og obligasjonsporteføljen. Kapitaldekningen på konsernnivå er hele 16,6 %. Dersom det ikke skjer en normalisering av verdiene i bankens obligasjonsportefølje, vil ya Holding ASA tilføre ya Bank nødvendig kapital for å sikre en solid kapitaldekning i bankvirksomheten. ya Bank har 31 fast ansatte medarbeidere pluss 2 innleide årsverk fordelt på flere personer. Resultatet konsern Driftsresultatet før avsetninger til tap ved utløpet av 3. kvartal 2008 var minus 0,3 MNOK, mot et tilsvarende underskudd på 22,1 MNOK ved utløpet av 3. kvartal Den gode utviklingen i nettoinntektene som ya Bank har hatt helt siden starten har flatet ut i Dette skyldes særlig to forhold: Rentemarginen er redusert som følge av at finanskrisen har drevet innskuddsrentene opp på unormale nivå, uten at det samtidig har vært mulig å justere utlånsrenten tilsvarende. Dette skyldes kravet om 6 ukers varsling av renteøkninger samt konkurransemessige forhold. 18,0 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 Inntekter og kostnader pr. kvartal før avsetning til tap i MNOK Q Q Q Q Q Q Q Netto inntekter Driftskostnader Den økte økonomiske usikkerheten har ført til at ya Bank har økt kravene til kredittverdighet på forbrukslån. Søknadsmengden har gjennom hele 2008 vært høy, men kravene for å få lån er skjerpet betydelig. Kombinert med at omløpshastigheten på forbrukslån også er høy, forklarer dette den svake veksten i Kostnadsøkningen i 3. kvartal skyldes ene og alene to forhold: en utgiftsføring av opsjonsprogrammet for ansatte på kr 0,6 MNOK og iverksetting av en storstilet markedskampanje på salg av kredittkort. 2

3 Utvikling i resultat og finansiell stilling Avsetninger til tap og konstaterte tap pr er på 23,0 MNOK. Av denne avsetningen er 5,6 MNOK konstaterte tap. Beregnet kurstap på konsernets obligasjonsportefølje er 15,6 MNOK ved utløpet av 3. kvartal 2008, en betydelig forverring fra 2. kvartal og mye av årsaken til reduksjonen i bankens kapitaldekning. Resultatet etter tap, avsetninger til tap og urealisert tap i obligasjonsporteføljen er minus 38,9 MNOK ved utløpet av 3. kvartal ya Holding og ya Personforsikring ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og ya Personforsikring AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Det har siden etableringen for 2,5 år siden ikke vært vesentlige endringer på aksjonærlisten. ya Holding ASA har ingen aktivitet annet enn å forvalte sine eierinteresser i banken, forsikringsselskapet og i dataleverandøren MetaTech AS. MetaTech AS er leverandør av ya Banks kredittkortsystem, og det arbeides med at MetaTech skal levere flere fleksible og rimelige datasystemer til banken. ya Holding ASA har bankinnskudd og kortsiktige sertifikater på 14 MNOK. ya Personforsikring er besluttet avviklet og fusjonert inn i ya Holding ASA. Prosessen er startet og vil bli avsluttet i løpet av 1. kvartal Selskapet har bankinnskudd og obligasjoner på 41 MNOK. Utviklingen fremover Utfordringen fremover blir å skape lønnsom vekst i et vanskelig marked. ya Bank møter denne utfordringen ved å tone ned salget av forbrukslån til fordel for økt salg av kredittkort, både i egen regi og gjennom samarbeidsavtalen med REMA. Erfaringsmessig har kredittkort en lavere tapsrisiko enn forbrukslån, noe som er medvirkende faktor til denne endringen i markedsfokus. Samarbeidsavtalen med REMA er nå inne i sin første fase ved at REMA Bedriftskort ble lansert i slutten av oktober Se I løpet av våren 2009 er planen å lansere REMA Privatkort gjennom REMAs 450 butikker i Norge. Produktene selges i REMAs eget navn. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, [email protected], tlf

4 Resultat og balanse Resultat Resultat 3. kvartal 3. kvartal januar - september Året Beløp i tusen kroner Note Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Andre driftsinntekter 11 Netto andre driftsinntekter Netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend Andre driftskostnader Driftskostnader Driftsresultat før tap Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1, Nedskrivning og gev./tap verdipapirer Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt Balanse Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivning på utlån Obligasjoner og sertifikater Kurstap obligasjoner Eierinteresser i konsernselskap Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum eiendeler Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Minoritetsinteresser Sum gjeld og egenkapital Poster utenom balansen 3 4

5 Noter Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger Kostnadsførte konstanterte tap Nye individuelle nedskrivninger Sum nye individuelle nedskrivninger Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger Sum individuelle nedskrivinger Tilbakeføring av tidligere konstanterte tap Endring i gruppenedskrivninger på utlån Nedskrivninger i resultatet Misligholdte- og tapsutsatte engasjement Misligholdte engasjement * Tapsavsetninger i balansen Netto misligholdte engasjement * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen Garantiansvar Udisponerte rammekreditter Sum Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag, og 8% for ya Holding, ya Personforsikring og Metatech. Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Sum egenkapital utsatt skattefordel andre immaterielle eiendeler Ansvarlig kapital (kjernekapital) Beregningsgrunnlaget Kapitaldekningsprosent 16,7 % 21,0 % 5. Annet Regnskapstall pr er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5