Utvikling i resultat og finansiell stilling

Transkript

1 Q2

2 Utvikling i resultat og finansiell stilling Om ya Bank ya Bank har drevet bankvirksomhet i Norge siden oppstarten i Banken har kontoradresse i Oslo og Trondheim. Banken henvender seg til privatmarkedet og tilbyr innskudd, betalingstjenester, debetkort, kredittkort, forbrukslån og ulike lojalitetsprogrammer gjennom ya Bank tilbyr også produkter gjennom agenter og på white label basis. Det vil si at bankens produkter, systemer og kompetanse gjøres tilgjengelig gjennom samarbeidspartnere som dermed kan tilby disse tjenestene i eget navn, med ya Bank som leverandør. Bankens grunnleggende strategi er å tilby enkle produkter via kostnadseffektive kanaler til riktig pris på de tidspunkter og i de situasjoner der det er mest relevant for kundene. Internett, automatisering og avansert risikostyring er nøkkelfaktorer i vår virksomhet. ya Bank ble i 2014, for 8. året på rad, kåret av bladet Dine Penger til den banken i Norge med beste lønns- og brukskonto. ya Bank er i dag stort sett eiet av norske investorer der Kistefos er den største med 30 % eierandel. ya Holding er registrert på NOTC-listen med ticker kode YAHO. Resultatutvikling 4. kvartal 2014 Det er i 4. kvartal gjort en nedskrivning av aktiverte IT kostnader med 15,9 MNOK før skatt i ya Bank og med 20,3 før skatt MNOK i konsernet. Dette er gjort i sammenheng med aktiviteter for konsolidering av kjernesystemer innen bankdrift mot en felles plattform. ya konsernet oppnådde i 4. kvartal 2014 et resultat etter skatt på 11,5 MNOK, som er 11,1 MNOK (49 %) lavere enn resultatet i samme periode Justert for nedskrivningene ville resultatet etter skatt vært 26,4 MNOK som er 3,7 MNOK (17 %) høyere enn i samme periode i Bankens resultat var på 14,5 MNOK. For hele året oppnådde konsernet et resultat etter skatt på 73,4 MNOK, som er 13,8 MNOK (23 %) bedre enn resultatet i samme periode Justert for nedskrivningene ville resultatet etter skatt vært 88,2 MNOK som er 28,7 MNOK (48 %) høyere enn i samme periode i Konsernets netto inntekter var i 4. kvartal ,2 MNOK - en økning på 15,6 MNOK (28 %) sammenlignet med 4. kvartal Resultatveksten skyldtes bankens utlånsbalanse som igjen viser betydelig vekst og god skalerbarhet i bankens forretningsmodell. I tillegg har banken hatt en god tapsutvikling. Driftskostnadene for Q endte på 49,7 MNOK, som er 18,9 MNOK (61 %) høyere enn samme periode i Justert for nedskrivningene var driftskostnadene for kvartalet 29,4 MNOK, som er 1,4 MNOK (5 %) lavere enn samme periode i For hele 2014 endte driftskostnadene på 120,3 MNOK, som er 23,4 MNOK (24 %) høyere enn samme periode i Justert for nedskrivningene var driftskostnadene for året på 100 MNOK, som er 3,1 MNOK (3 %) høyere enn samme periode i Kostnad / inntektsforholdet (driftskostnader dividert med netto inntekter) ble 70,8 % i Q mot 56,4 % i Q For hele 2014 var Kostnad / inntektsforholdet 49,6 % mot 49,3 % for Justert for nedskrivningene var Kostnad / inntektsforholdet 41,3 % i

3 Utvikling i resultat og finansiell stilling Tap på utlån var 4,2 MNOK i 4. kvartal 2014 mot - 7,7 MNOK i Q Tap på utlån i prosent av gjennomsnittlig utlån utgjorde i ,9 %, samme som for Balanseutvikling 4. kvartal 2014 Utlånsporteføljen vokste med 233 MNOK (10 %) i 4. kvartal, og brutto utlån utgjorde ved utgangen av kvartalet MNOK. Siste 12 måneder har utlånene økt 571 MNOK (27 %). Veksten skyldtes en økning i antall søknader grunnet styrking av bankens egne salgs- og markedsaktiviteter, samt en økning i benyttelsen av innvilgede lånesøknader. Innskudd fra kunder økte med 131 MNOK i 4. kvartal til MNOK. Banken hadde ved utløpet av 4. kvartal en innskuddsdekning på 100,4 % og har tilstrekkelig likviditet til videre vekst. Forvaltningskapitalen pr var MNOK og bokført egenkapital i konsernet var I beregningen av kapitaldekningen er årets resultat etter skatt ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet som krever at regnskapet må være revidert før resultatet kan medregnes. Medregnet bankens resultat for 2014 var kapitaldekningen for ya Bank 18,2 % pr Det er avsatt NOK 1,25 per aksje i utbytte for ya Bank hadde 33 faste ansatte, og konsernet hadde 45 ansatte, pr Utsikter Selv om norsk økonomi ser ut til å gå inn i en periode med svakere vekst forventer banken fortsatt solid vekst i utlån og stabile driftskostnader i forhold til inntektsnivået. De nominelle tapene forventes å øke i takt med bankens utlånsvekst. Høy innskuddsdekning og tilgang til verdipapirmarkedet gjør at bankens gode likviditetssituasjon opprettholdes og utvikling i rentemarginer forventes opprettholdt. MetaTech AS ya Holding ASA eier 100 % av aksjene i ya Bank AS og MetaTech AS. MetaTech AS er konsolidert inn i konsernregnskapet. 376 MNOK, tilsvarende en egenkapital på 13,5 NOK pr. aksje. Konsernresultatet etter skatt for 4. kvartal 2014 var 0,41 NOK pr. aksje, tilsvarende en egenkapitalavkastning for konsernet på 12,9 % pr år. Bankens kapitaldekning var pr ,9 % (mot et kapitalkrav på 13,5 %). ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Robert Berg, rb@ya.no eller mobil

4 ya Holding ASA Konsern Resultat og balanse 2. kvartal 2012 RESULTAT ya Holding ASA Konsern 4. kvartal jan - des 4. kvartal jan - des Beløp i tusen kroner Note Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte av verdipapirer med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring på verdipapirer som er omløpsmidler Andre driftsinntekter = Netto andre driftsinntekter = Netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend Andre driftskostnader = Driftskostnader = Driftsresultat før tap Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1, = Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat = Resultat av ordinær drift etter skatt BALANSE ya Holding ASA Konsern 31. des. 31. des. 31. des. 31. des. Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivning på utlån Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning Goodw ill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum eiendeler Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Utbytte Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Ansvarlig lånekapital Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Sum gjeld og egenkapital

5 ya Holding ASA Konsern Noter NOTER og ya Holding ASA Konsern Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet Januar - desember + Kostnadsførte konstaterte tap Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap Nye individuelle nedskrivninger Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger Endring i gruppenedskrivninger på utlån = Tap på utlån i resultatet i perioden Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen + Akkumulerte misligholdte engasjement * Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement = Netto misligholdte engasjement * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 75 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen +Garantiansvar 0 0 +Udisponerte rammekreditter = Sum Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank samt ya Holding er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 13,5% av et nærmere definert beregningsgrunnlag. Ansvarlig kapital Beregningsgrunnlaget Kapitaldekningsprosent ya Bank* 14,9 % 17,6 % *) I beregningen av kapitaldekningen er ikke årets akkumulerte resultat etter skatt medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 18,2% pr Annet Regnskapstall pr er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5