Dato: 06.04.2017 Stillingsvernet for ansatte som ikke består AFR/GOS-prøven 1. Om AFR og GOS Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR) er en nasjonal autorisasjonsordning som ble innført 1. januar 2009. Ansatte i finansbedrifter som er tilsluttet AFR og som driver finansiell rådgivning overfor privatkunder, skal være autoriserte. Medarbeidere som arbeider med ren ekspedisjon (ordreformidling), faller utenfor ordningen. Kravet om autorisasjon gjelder også ledere som har faglig oppfølgingsansvar for autoriserte finansielle rådgivere. Godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS) ble etablert som en nasjonal godkjenningsordning i 2013. Ansatte som driver rådgivning/salg av skadeforsikring overfor privatkunder i selskaper tilsluttet GOS, skal være godkjente. Det samme skal rådgivere/selgere i distribusjonskanaler tilknyttet medlemsbedrifter i GOS og som tilbyr det totale spekteret av private skadeforsikringer. Kravet om godkjenning gjelder også ledere som har faglig oppfølgingsansvar for godkjente rådgivere/selgere. Formålet med AFR og GOS er å sørge for at rådgivere og selgere har tilstrekkelig kompetanse innenfor det fagfeltet ordningen dekker, og å sikre at rådgivning og salg har god kvalitet, basert på en tilpasset behovsanalyse og et godt informasjonsgrunnlag. Ordningene har et felles regelverk: Regelverk for finansnæringens autorisasjonsordninger (heretter kalt regelverket). Begge ordningene forvaltes av Finansnæringens autorisasjonsordninger (FinAut). Hovedregelen er at en kandidat gis anledning til å fremstille seg til autorisasjonsprøvene inntil tre ganger. Etter søknad fra en kandidat kan FinAut i særlige tilfeller gi dispensasjon til et fjerde forsøk. Bedriften kan søke om at en kandidat som ikke har bestått en prøve, kan fremstille seg til nye prøver dersom det er gått den minimumstiden som regelverket fastsetter, som for tiden er minimum seks måneder etter siste forsøk. Nye forsøk forutsetter at bedriften dokumenterer tilstrekkelig kompetansehevende tiltak etter siste forsøk. Side 1 av 5
En mer utførlig omtale av AFR og GOS, herunder hvilke krav som stilles til bedriftenes tilrettelegging mellom prøveforsøkene, fremgår av vedlegget til dette notatet. 2. Arbeidsgivers rett til å kreve at de ansatte avlegger AFR/GOS-prøve I rettspraksis er det akseptert at det er arbeidsgiveren alene som bestemmer hvilke kvalifikasjoner som settes for den enkelte stilling, såfremt disse ikke settes høyere enn det som er rimelig for stillingen. AFR og GOS-kravene, som er fastsatt av bransjens egne organisasjoner for å sikre god kvalitet i rådgivningen og som utdyper kunnskapskravene og kravene til god forretningsskikk i blant annet verdipapirhandellovgivningen og finansforetaksloven 1, må kunne sies å ligge innenfor det som er rimelig å kreve av kvalifikasjoner for ansatte som driver med finansiell rådgivning og salg/rådgivning innen skadeforsikring. Arbeidsgiver kan derfor i kraft av sin styringsrett kreve at slike ansatte avlegger autorisasjonsprøven/godkjenningsprøven. Fordi dette ligger innenfor arbeidsgivers styringsrett, kan ikke ansatte motsette seg å ta prøven. Arbeidsgiver kan på sin side ikke ekskludere enkelte ansatte fra å få avlegge autorisasjons- /godkjenningsprøven eller la ansatte som er omfattet av ordningen, få «slippe» å ta prøven, såfremt de har arbeidsoppgaver der det stilles krav om autorisasjon/godkjenning. Det vises til regelverket 2-1, som pålegger tilsluttede virksomheter å sørge for at kandidater som skal godkjennes/autoriseres, blir innmeldt i ordningen og gjennomfører prøvene. 3. Kan arbeidsgiver si opp ansatte som ikke består autorisasjons- eller godkjenningsprøven? Målet er selvsagt at alle ansatte som driver med finansiell rådgivning eller salg/rådgivning innen skadeforsikring består AFR/GOS-prøven, og arbeidsgiver plikter å legge til rette for dette. Dersom en kandidat likevel ikke består prøven etter maksimalt antall forsøk, oppstår spørsmålet om dette kan få konsekvenser for vedkommendes arbeidsoppgaver eller for ansettelsesforholdet som sådan. 3.1 Ansatte som er ferdige med prøvetiden Autorisasjons- og godkjenningsordningen bygger på en forutsetning om at alle ansatte som driver med finansiell rådgivning/salg og rådgivning innen skadeforsikring i virksomheter 1 Relevante krav er blant annet verdipapirforskriften 9-7 (1) bokstav d) og f) og finansforetaksloven 13-5 (4) og 16-1 (4). Side 2 av 5
tilsluttet ordningen må være autoriserte/godkjente. Reglene for ordningen pålegger tilsluttede virksomheter å sikre at alle ansatte med slike oppgaver skal være autoriserte/godkjente (regelverket 2-1). Det innebærer at en ansatt som ikke består AFR/GOS-prøven, heller ikke kan praktisere som finansiell rådgiver/selger og rådgiver innen skadeforsikring. Ansatte har tre forsøk på å bestå prøven, eventuelt fire dersom den ansatte søker om og får innvilget dette. Arbeidsgiver har plikt til å tilrettelegge og følge opp (jf. relevante bestemmelser og retningslinjer som er omtalt i punkt 5 i vedlegget). Dersom arbeidsgiver ikke oppfyller sitt tilretteleggings- og oppfølgingsansvar, vil det som hovedregel ikke være adgang til å si opp en ansatt med den begrunnelse at prøven ikke er bestått. Forutsatt at arbeidsgiver har oppfylt sitt tilretteleggings- og oppfølgingsansvar, blir spørsmålet om arbeidsgiver har adgang til å si opp ansatte som ikke består prøven. Spørsmålet har så langt ikke vært rettslig prøvet. Oppsigelsesgrunnen vil i tilfelle være at den ansatte ikke oppfyller de bransjefastsatte kvalifikasjonskravene som gjelder for stillingen. Dette spørsmålet må vurderes ut fra reglene om oppsigelse på grunn av arbeidstakers forhold i arbeidsmiljøloven 15-7 (1). Etter denne bestemmelsen kan en arbeidstaker «ikke sies opp uten at det er saklig begrunnet i virksomhetens, arbeidsgivers eller arbeidstakers forhold.» Det er alminnelig antatt at det gjelder et generelt proporsjonalitetsprinsipp ved oppsigelse. Dette innebærer at arbeidsgiver må vurdere om det kan benyttes andre alternativer løsninger enn oppsigelse som er mindre tyngende for arbeidstaker, for eksempel omplassering. Arbeidsgivers mulighet for å omplassere arbeidstakeren til annet arbeid som vedkommende er kvalifisert for, vil derfor være et moment i saklighetsvurderingen. I en del tilfeller kan omplassering være vanskelig eller lite hensiktsmessig, for eksempel i en bedrift der de fleste ansatte har oppgaver som innebærer finansiell rådgivning/salg og rådgivning av skadeforsikring, eller hvis den ansatte heller ikke anses å være kvalifisert til eventuelt annet arbeid som måtte finnes i bedriften. Dersom det ikke er aktuelt med omplassering, kan arbeidsgiver etter omstendighetene ha saklig grunn til å gå til oppsigelse. Dette gjelder også der det ikke er mulig eller hensiktsmessig for bedriften å søke om at den ansatte fremstiller seg for nye forsøk etter (minimum) seks måneder i henhold til regelverket 3-1 bokstav i. Det må imidlertid foretas en individuell vurdering av hvert enkelt tilfelle. Side 3 av 5
Ved vurderingen av om det er saklig grunn for oppsigelse vil det ha betydning om arbeidstaker på ansettelsestidspunktet var innforstått med at utøvelse av stillingen innebærer at den ansatte må bestå AFR/GOS-prøven/være autorisert. Hvis arbeidstaker kjente til dette, for eksempel gjennom en klausul i ansettelsesavtalen, vil det kunne være et moment som taler i arbeidsgivers favør ved saklighetsvurderingen. I punkt 4 er det gitt et eksempel på en slik klausul. 3.2 Prøvetidsansatte Spørsmålet om oppsigelse på grunn av ikke bestått AFR eller GOS for prøvetidsansatte vil sjelden være aktuelt; Prøvetiden for finansansatte er vanligvis seks måneder (jf. hovedavtalen i finans 18 nr. 1), og det kreves ett års relevant praksis for å få autorisasjon/godkjenning (jf. reglene for ordningen 3-1 bokstav c). Videre skal tidsperioden fra mislykket prøve frem til neste prøve være minst 14 dager (reglene 3-1 bokstav f). Derfor vil ansatte som regel være ferdige med prøvetiden før de har rukket å avlegge prøven(e). De vil da være omfattet av det generelle oppsigelsesvernet i arbeidsmiljøloven 15-7. Det vises til omtalen i punkt 3.1. Hvis problemstillingen likevel skulle bli aktuell, må spørsmålet om oppsigelse vurderes ut fra reglene om oppsigelse av prøvetidsansatte. Etter arbeidsmiljøloven 15-6 (1) må oppsigelse i prøvetiden «være begrunnet i arbeidstakers tilpasning til arbeidet, faglige dyktighet eller pålitelighet.» Terskelen for å si opp prøvetidsansatte ligger noe (og ikke helt ubetydelig) lavere enn ved oppsigelse utenfor prøvetiden. I virksomheter som er tilsluttet AFR/GOS, er bestått prøve en forutsetning for å kunne drive med finansiell rådgivning/salg og rådgivning innen skadeforsikring. Hvis en person som er ansatt for å utføre slike oppgaver under prøvetiden ikke klarer prøven etter tre (eventuelt fire) forsøk og arbeidsgiver har oppfylt sitt tilretteleggings- og oppfølgingsansvar, vil det generelle utgangspunktet være at det er adgang til å si opp vedkommende, selv om man også i slike tilfeller må foreta en individuell vurdering. 4. Forbehold om krav til bestått AFR/GOS-prøve i ansettelsesavtalene Virksomheter som er tilsluttet AFR/GOS kan ta inn et forbehold i den enkelte ansettelsesavtale om at konsekvensen av at AFR eller GOS-prøven ikke bestås, vil være at den ansatte ikke kan arbeide som finansiell rådgiver evt. selger/rådgiver innen skadeforsikring, og at vedkommende da vil bli forsøkt omplassert til annet arbeid som han/hun er kvalifisert for. Videre vil det være anledning til å ta inn en formulering om at dersom slikt arbeid ikke finnes vil oppsigelse kunne bli vurdert, under tilbørlig hensyn til partenes interesser. Side 4 av 5
En klausul knyttet til AFR-prøven kan for eksempel lyde: «Stillingen innebærer finansiell rådgivning, dvs. personlig veiledning og anbefalinger knyttet til plassering av kundens finansielle formue. Virksomheten er tilsluttet Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR). For å kunne drive med finansiell rådgivning må den ansatte derfor bestå AFR-prøven. Dersom prøven ikke bestås etter maksimalt antall forsøk og arbeidsgiver har oppfylt sitt tilretteleggings- og oppfølgingsansvar, vil arbeidstaker bli forsøkt omplassert til annet arbeid som vedkommende er kvalifisert for. Dersom omplassering ikke er aktuelt, vil oppsigelse kunne bli vurdert, under tilbørlig hensyn til partenes interesser.» En klausul knyttet til GOS-prøven kan for eksempel lyde: «Stillingen innebærer salg og/eller rådgivning av skadeforsikringsprodukter rettet mot privatkunder. Virksomheten er tilsluttet Godkjenningsordningen for selgere og rådgivere i skadeforsikring (GOS). For å kunne drive med salg og/eller rådgivning av skadeforsikring overfor privatkunder må den ansatte derfor bestå GOS-prøven. Dersom prøven ikke bestås etter maksimalt antall forsøk og arbeidsgiver har oppfylt sitt tilretteleggings- og oppfølgingsansvar, vil arbeidstaker bli forsøkt omplassert til annet arbeid som vedkommende er kvalifisert for. Dersom omplassering ikke er aktuelt, vil oppsigelse kunne bli vurdert, under tilbørlig hensyn til partenes interesser.» Side 5 av 5