Rapport for 2. kvartal 2011 Konsern
Utvikling i resultat og finansiell stilling Oversikt Konsernet (eksklusiv MetaTech) oppnåde et resultat før skatt på 8,4 MNOK for 2. kvartal 2011. tilsvarende en forbedring på 2,5 MNOK fra 1 kvartal, justert for gevinsten fra salg av obligasjoner i 1.kvartal. Det gode resultatet skyldes lavere tap og vekst i renteinntekter som følge av økt utlånsvolum. Tap på utlån er lavere enn forventet for forbrukslån og som forventet for kredittkort. Markedets interesse for ya Banks tjenester fortsatte å være høy. I 2. kvartal 2011 mottok banken 27.000 søknader om ulike bankprodukter. Antallet kunder økte med 1.900 til i alt 84.500 kunder. 90.000 80.000 70.000 60.000 50.000 40.000 30.000 Banken hadde god vekst i utlånsporteføljen også i 2.kvartal, og samlet utlån 20.000.000 0 var ved utløpet av kvartalet Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 på 1.150 MNOK, en økning på 44 MNOK siden utløpet av 1. kvartal 2011. De siste 07 07 07 07 08 08 08 08 09 09 12 månedene har utlånsvolumet vokst med 264 MNOK, tilsvarende 31%. Banken har i 2 kvartal økt innskuddene fra kunder med 284 MNOK med kun mindre endringer i rentebetingelsene. Banken hadde ved utgangen av 2. kvartal en innskuddsdekning på 123% og har dermed god likviditet og et godt utgangspunkt for videre vekst i utlån. Forvaltningskapitalen pr. 30.06.2011 var på 1.699 MNOK og bokført egenkapital i konsernet (eksklusiv MetaTech) var 254 MNOK, tilsvarende en egenkapital på 9,1 NOK pr aksje. Etter første halvår 2011 er fortjenesten pr. aksje 50 øre. Egenkapitalavkastning etter skatt var på,9% pr år. Bankens kapitaldekning var etter 2. kvartal på 15,9% (mot minstekravet på %). Kapitaldekningen på konsernnivå var 16,4%. I beregningen av kapitaldekningen er årets akkumulerte resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 17,1% og 17,7% for konsernet. ya Bank hadde 34 fast ansatte pr. 30.06.2011. Antall kunder akkumulert i perioden Q1 2007 - Q1 2011 Innskudd Utlån Kredittkort Q3 09 Q4 09 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 11 Q2 11 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt (ekskl. MetaTech) viste i 2. kvartal 2011 et overskudd på 8,4 MNOK, mot et overskudd på 9,8 MNOK i 2. kvartal 20. Etter første halvår er resultat før skatt 19,3 MNOK mot 13,1 MNOK i samme periode i fjor. Figuren til høyre viser at bankens netto inntekter i 2. kvartal 2011 økte med 1,5 MNOK fra forrige kvartal. Dette til tross for økte rentekostnader som følge av at innskuddene har økt med 284 MNOK i løpet av 2. kvartal. Banken har nå en innskuddsdekning på 123% som gir mulighet til videre utlånsvekst i 3. kvartal uten videre økning i fundingkostnadene. 40 30 20 0 - -20 Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) Q2 Q3 Q4 Q1 11 Q2 11 Driftskostnadene økte med 1,7 MNOK siden 1. kvartal, som følge av økte Netto inntekt Driftskostnader Tap på utlån Resultat før skatt markedsføringskostnader. Banken økte på nytt sin markedsføringsinnsats direkte mot sluttkunder etter å ha fokusert primært på salg via agenter og andre samarbeidspartnere de siste to årene. Netto tap på utlån i 2. kvartal 2011 var 2,8 MNOK lavere enn i 1. kvartal. Dette skyldes en lave avsetninger til tap på bankens forbrukslånportefølje, på tross av en vekst i utlån på 32% siste året. Etter første halvår var tap på utlån 12,6 MNOK mot 9 MNOK i samme periode i fjor. Banken forventer at tapene i 2. halvår vil være noe over tapene i første halvår som et resultat av høyere utlån. Banken oppnådde i første halvår en vekst i utlån på 4 MNOK, hvorav 81 MNOK er forbrukslån. Banken forventer ytterligere vekst i 2. halvår i omtrent samme takt som i 1. halvår. MetaTech AS MetaTech AS, som er konsernets IT-selskap, hadde i første halvår 2011 en omsetning på 9,2 MNOK og et resultat før skatt på 1,3 MNOK, noe som ga ya konsernet et samlet overskudd før skatt på 21 MNOK pr 30.06.2011. Konsernet har i 2 kvartal økt sin eierandel i Metatech til 0% etter at ya Bank ervervet de resterende 35,1% av aksjene. MetaTech konsolideres inn i konsernregnskapet kun på årsbasis. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no eller mobil 913 24 212. 3
Resultat og balanse RESULTAT 2. kvartal januar - juni Året Beløp i tusen kroner Note 2011 20 2011 20 20 + Renteinntekter og lignende inntekter 39.606 29.361 76.289 57.754 126.757 - Rentekostnader og lignende kostnader.417 8.586 19.330 16.223 34.458 = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 29.189 20.775 56.959 41.531 92.299 + Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.539 2.973 9.3 5.572 14.553 - Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 2.887 1.772 5.754 3.513 6.915 + Andre driftsinntekter 30 1.969 50 2.126 2.3 = Netto andre driftsinntekter 1.682 3.171 3.400 4.185 9.742 = Netto inntekter 30.871 23.945 60.359 45.715 2.040 - Lønn og generelle administrasjonskostnader 13.516 9.532 25.166 18.170 41.480 - Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.794 1.600 3.570 3.159 6.489 - Andre driftskostnader 2.243 1.213 4.646 3.266 6.861 =Driftskostnader 17.553 12.345 33.382 24.596 54.830 =Driftsresultat før tap 13.318 11.601 26.977 21.119 47.211 - Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 4.882 2.307 12.579 8.961 16.364 - Nedskrivning og gev./tap verdipapirer 0-495 -4.901-990 -1.980 =Resultat før skatt 8.436 9.789 19.299 13.148 32.826 - Skatt på ordinært resultat -2.362-2.741-5.404-3.681-9.186 =Resultat av ordinær drift etter skatt 6.074 7.048 13.895 9.466 23.640 BALANSE 30. juni 31. desember 30. juni Beløp i tusen kroner Note 2011 20 20 Kontanter og fordringer på sentralbanker 423 467 548 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 503.529 168.617 220.734 Utlån til og fordringer på kunder 2 1.150.606 1.046.851 817.952 Nedskrivning på utlån -42.688-38.014-41.125 Overtatte eiendeler 2.590 2.590 2.590 Obligasjoner og sertifikater 0 161.878 211.878 Kurstap obligasjoner 0-9.378 -.863 Aksjer 7.123 94 112 Goodwill 6.888 7.579 4.808 Utsatt skattefordel 23.972 29.004 37.250 Andre immaterielle eiendeler 26.328 29.236 31.215 Varige driftsmidler 2.131 1.923 2.034 Andre eiendeler 1.531 2.863 2.854 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 17.055 14.907 9.201 Sum eiendeler 1.699.488 1.418.619 1.289.187 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.414.023 1.161.564 1.052.585 Annen gjeld.533 15.513 8.795 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptj.innt. 20.600 2.269 9.737 Innskutt egenkapital 299.739 299.739 299.739 Opptjent egenkapital -45.407-61.283-82.487 Minoritetsinteresser 0 817 817 Sum gjeld og egenkapital 1.699.488 1.418.619 1.289.187 Poster utenom balansen 3 4
Noter NOTER Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet januar - juni 31. desember 2011 20 20 + Kostnadsførte konstaterte tap 9.382 9.144 18.429 - Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap 1.478 1.242 1.585 + Nye individuelle nedskrivninger 7.993 7.755 13.239 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 3.318 6.695 11.718 + Endring i gruppenedskrivninger på utlån 0 0-2.000 = Tap på utlån i resultatet i perioden 12.579 8.961 16.364 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen 2011 20 20 + Akkumulerte misligholdte engasjement * 134.174 121.374 111.220 - Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement 42.688 39.553 38.014 = Netto misligholdte engasjement 91.485 81.821 73.207 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen 2011 20 20 +Garantiansvar 0 0 0 +Udisponerte rammekreditter 1.426.436 720.656 1.430.980 = Sum 1.426.436 720.656 1.430.980 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre % av et nærmere definert beregningsgrunnlag og 8% for ya Holding. 2011 20 20 Ansvarlig kapital (kjernekapital) 177.116 144.8 169.486 Beregningsgrunnlaget 1.117.161 923.939 1.056.705 Kapitaldekningsprosent ya Bank* 15,9 % 15,6 % 16,0 % *) I beregningen av kapitaldekningen er årets akkumulerte resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 17,1% pr 30.06.2011 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.20 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5