Om Smartsjekken Her sender du den Smartsjekken sendes til smartsjekk@smartepenger.no. Slik foregår Smartsjekken Etter at du har sendt inn skjemaet for Smartsjekken, går vi igjennom de utfylte dataene. Har vi noen spørsmål, sender vi dem til den mailen du har oppgitt. Eller vi ringer hvis dét skulle være mer praktisk. Rapport Etter at vi har gjennomgått alle opplysningene sender vi deg en fyldig rapport med alle konkrete råd og anbefalinger. Smartsjekken omfatter Smartsjekkens oppgave er å finne frem til de gunstigste markedsbaserte avtalene, og alle andre gode råd og tips som passer i din/familiens situasjon. Annen rådgivning og spørsmål Hvis du ønsker ytterligere rådgivning, avtales det som et timebetalt oppdrag. Ofte er det noen spørsmål i forbindelse med Smartsjekken. Tilleggsspørsmål som tar kort tid svarer vi på innenfor Smartsjekken, tar de lengre tid må de tas som et timebetalt oppdrag. Et timebetalt oppdrag vil uansett bli avtalt på forhånd, slik at du aldri vil få en overraskende tilleggsfaktura. Utfylling av skjemaet Skjemaet består av seks skillefaner i rødt (utover denne) som du ser nederst i regnearket. Dette er: - Personopplysninger - Lån og eiendom - Sparing og pengeplassering - Forsikringer - Diverse produkter - Andre opplysninger Klikk på hver av dem for å fylle ut de aktuelle feltene på siden. Du kan bare fylle ut felter som er i hvitt, alt annet er låst. No cure - no pay Hvis du ikke tjener mer enn det tredobbelte av hva du betaler for Smartsjekken innen ett år, er vurderingen gratis. Betaling Smartsjekken koster 2000 kroner. Faktura sendes via epost sammen med rapporten. Personvern Ingen av opplysningene som blir gitt via Smartsjekken blir brukt til andre formål enn til vurderinger i forbindelse med smartsjekken. Opplysningene blir ikke lagret for bruk til andre formål, verken for Smarte Penger eller til eksterne.
Personopplysninger Om utfyllingen: Fødselsdato har betydning for blant annet forsikringer, og pensjonssparing. Yrkesorganisasjoner kan ha betydning for forsikringer, og en rekke andre fordeler. Andre medlemskap har betydning for fordeler og rabattavtaler du kan ha tilgang til. Legg inn flere hvis du har det. Dette kan for eksempel være medlemskap i et boligbyggelag, NAF, Huseiernes Landsforbund osv. Navn epost Adresse Postnr Poststed Mobiltelefon Fødselsdato Arbeidsgiver Inntekt Yrkesorganiasjon Andre medlemsskap Antall barn 0-12 år Antall barn 13-18 år Ektefelle/samboer Navn ektefelle/samboer Fødselsdato Arbeidsgiver Inntekt Yrkesorganiasjon Andre medlemsskap
Her legger du inn alle typer lån og eiendom Om utfyllingen: Det er ikke viktig at restgjelden oppgis helt eksakt. Om beløpet er 1.270.000 eller 1.260.000 kroner spiller sjelden noen rolle. Den nominelle rentene r viktig for å vurdere hvilke alternativer som kan være bedre. Markedsverdien av eiendommen(e) er viktig for å se hvilke Lån Nominell Långiver Restgjeld rente Sum 0 Eiendom Type eiendom Markedsverdi
Her legger du inn alt av spare- og pengeplasseringsprodukter Om utfyllingen: Bankinnskudd: Du trenger ikke å oppgi renten på innskuddet. Dette vet vi når du oppgir type konto. Dette kan være bruks/lønnskonto eller en type høyrentekonto. Hvis du ikke vet navnet på den setter du opp bare høyrentekonto. Fondsplasseringer: Sett opp navnet på fondet. Da vet vi også hva slags fond det er. Det er ikke viktig at du setter opp verdien helt eksakt, den endrer seg uansett fra dag til dag. Det holder med et omtrentlig beløp. Aksjer Her trenger vi ikke mer enn totalbeløpet i aksjer. Vi gir ingen råd om hvilke enkeltaksjer du bør investere i. Pensjonsforsikring - IPS Oppgi hvilket selskap og hvilket sparebeløp. Annet Bankinnskudd Bank Type konto Innestående Sparing per mnd Sum 0 0 Fondsplasseringer Fond Verdi i dag Sparing per mnd
Sum 0 0 Aksjer Totalt plassert i enkeltaksjer Beløp Pensjonsforsikring - IPS Selskap Årlig beløp Annet Type plassering Selskap Beløp
Her legger du inn opplysninger om skade- og personforsikringene Om utfyllingen: Skadeforsikringene Her trenger du bare å legge inn forsikringsselskapet. Har du andre skadeforsikringer kan du legge de inn nederst. På bilforsikringer kan du legge inn bonusprosenten. For reiseforsikring og innboforsikring trenger vi å vite om det er kollektive ordninger. Personforsikringer Dette er delt inn i to. Først de du har privat, deretter de du har i jobb. Du kan oppgi forsikringsbeløpene i kroner eller i antall G. De du har privat kan du oppgi om de er kollektive avtaler (gjennom yrkesorganisasjonen) Hvis du ikke vet hva du har av forsikringer gjennom jobben setter du et spørsmålstegn, eller «Nei» hvis du ikke har det. Skadeforsikringer Type Selskap Bonus Kollektiv? Bilforsikring 1 Bilforsikring 2 Boligforsikring (bygningen) Innboforsikring Frititidsbolig Reiseforsikring Båtforsikring Personforsikringer Privat Selskap Beløp Kollektiv? Dødsfallsforsikring Uførekapital Alvorlig sykdom Barneforsikring Jobb: Dødsfallsforsikring Uførekapital
Ektefelle/samboer Privat: Selskap Beløp Dødsfallsforsikring Uførekapital Alvorlig sykdom Jobb: Dødsfallsforsikring - jobb Uførekapital - jobb
Her legger du inn kredittkort, mobilabonnement, og strøm. Om utfyllingen: Kredittkort Du trenger ikke ha en restsaldo på kortet for at du skal sette det opp her. Sett opp alle. Mobilabonnement Ikke ta med abonnement som er betalt av arbeidsgiver. Mobil bredbånd Her er det nok å bare sette opp selskapet. Strøm På type avtale setter du opp om det er en spotprisavtale, standard variabel, eller en fastprisavtale. Kredittkort Kortnavn Saldo Sum 0 Mobilabonnement Teleselskap Abonnementsnavn Data per mnd Mobil bredbånd Selskap Strøm Leverandør Type avtale Kwh per år
Dette er tilleggsspørsmål som ikke dekkes av de andre feltene som er fylt ut. Legg til spørsmål og andre kommentarer du har i skjemaet nederst. Sett et kryss hvis ja Bolig Skal du kjøpe bolig Skal du kjøpe hytte/fritidsbolig Skal du selge bolig Skal du overføre boligeiendom til barn Skal du bygge bolig Skal du pusse opp for en større sum, eller bygge om? Bil Skal du kjøpe bil Bruker du bil lite Har du firmabil Skal du selge bil Jobb Planlegger du å bytte jobb Har du to aviser på jobben, levert hjem Ansatt i privat firma med innskuddspensjon Lån Planlegger du å ta opp nye lån Betaler du avdrag på alle lånene Reise Skal du på charterreise/pakketur Skal du på cruise Skal du leie bil i utlandet Skal du bestille hotell Skal du fly Andre spørsmål Har du AFP i privat sektor Er du næringsdrivende (enkeltmannsforetak) Er du eier i eget as uten ansatte Skal du ha barn
Her kan du legge til noen tilleggsopplysninger. Legg også inn om det er noen andre fremtidige hendelser, og annet som du tror har betydning.