Informasjonsmøte Kenneth Edvardsdal 1
Agenda Kort om Vital Pensjonsreformen alderspensjon AFP Uførepensjon Pensjonsforsikring Seniorpolitikk Informasjon Oppsummering 2
DnB NOR - 2,3 mill personkunder - 200.000 bedriftskunder - 13.000 ansatte - Solid økonomi, rating A+/A-1 - Ledende på alle kjerneområder - Vital Forsikring -1 mill personkunder - 25.000 bedriftskunder - 245 mrd. til forvaltning - 2 internasjonale nettverk - 1000 ansatte - IPE: Beste pensjonsforvalter 09 3
Våre kundeløfter Tilstede Gode priser Attraktive produkter Rask og enkel 4
Pensjonsreformen - alderspensjon 5
Hvorfor nytt pensjonssystem? -den norske drømmen Jeg vil utvikle meg selv som ung, studere og reise til jeg fyller 30. Jeg vil pensjonere meg når jeg fyller 55 år og leve et rikt liv som pensjonist til jeg dør lykkelig som 90-åring. Hentet fra et norsk ukeblad 6
Realiteten 90 80 Forventet levealder 70 60 10 år 20 år Gjennomsnittlig pensjonsalder Inntreden i yrkeslivet 50 40 44 år 35 år 30 20 10 0 1967 2001 Kilde: Pensjonskommisjonen 7
Hvorfor nytt pensjonssystem? Vi blir stadig flere Oljeformuen pensjonister er mindre enn vi tror Oljeformuen er mindre enn vi tror Vi bruker flere år til utdannelse Vi pensjonerer oss tidligere Vi blir flere og flere uføre Vi blir flere og flere uføre Vi får for få barn (1,7 pr. kvinne) Vi lever lenger og lenger 8
Hovedmålsetninger med ny folketrygd Høy yrkesdeltaking særlig blant de eldre Lavere vekst i pensjonsutgiftene folketrygdens utgifter skal på lang sikt være upåvirket av endringer i levealderen Staten skal ta kontroll over pensjonsutgiftene! 9
Folketrygden har blitt innskuddsbasert! Innskudd = 18,1% av lønn opp til 7,1 G (562.434 kroner) Staten garanterer for innskudd og avkastning lik lønnsvekst i samfunnet Pensjonsbeholdning ved pensjonsalder avhenger av antall år med innskudd, størrelsen på disse samt avkastning/lønnsregulering 10
Folketrygden Hovedpunkter ny alderspensjon Fleksibel pensjonsalder fra 62 år 75 år Årlig opptjening av pensjon for all inntekt opp til 7,1 G Alle år teller ingen 40-årsgrense Opptjening av pensjon fra 13 75 år Alle år teller likt ingen besteårsregel Kan kombinere arbeid og pensjon ingen avkortning av pensjonen mot arbeidsinntekt arbeidsinntekt øker pensjonsbeholdningen Mulig med fleksibelt uttak 20%, 40%, 50%, 60%, 80% og 100% 11
Folketrygden Hva gjelder for de ulike alderskullene? 1943 Opptjening av pensjon etter dagens regelverk. - Kap. 19 i folketrygdloven. 1944 1945 1946 1947 1948 1949 Gradvis innfasing av nye opptjeningsregler. - Kap. 19 og 20 i folketrygdloven 1950 1951 1952 1953 1954 1955 1956 1957 1958 1959 1960 1961 1962 Fleksibel uttaksalder Gradert uttak Arbeid og pensjon Levealdersjustering - Kap. 19 og 20 i folketrygdloven Nye opptjeningsregler - Kap. 20 i folketrygdloven. 1963 1964 --- 12
Eksempel på opptjening av pensjonsbeholdning Regulering lik generell lønnsvekst Pensjonsopptjening 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 Alder 13
Garantipensjon = Minstepensjon Omtrent 160.000 kroner (2G) Lønnsjusteres 100 % hvert år Lik for enslige og ektefeller/samboere Ved pensjonering før 67 år må folketrygd + AFP til enhver tid utgjøre minst garantipensjon 14
Innføring av levealdersjustering Levealderjustering: Prinsippet som skal hindre økning i folketrygdens utgifter som følge av økt levealder i befolkningen For ny opptjening -Delingstall Tallet pensjonsbeholdningen deles på, for å få beregnet årlig pensjon Gjenspeiler forventet gjenværende levetid Beregnes per årskull Pensjonsbeholdning Delingstall Årlig pensjon For gammel opptjening -Forholdstall Faktor for omregning ved annen pensjonsalder enn 67 år Reduserer årlig ytelse når forventet levealder i ditt årskull øker Gammel folketrygd ytelse ved 67 år Forholdstall justert pensjons ytelse 15
Eksempel på uttak av pensjon Alder Pensjonsbeholdning Delingstall Årskull: 1963 Pensjon Pensjon gml FT 62 3.002.052 19,76 151.926 63 3.077.103 18,94 162.466 64 3.152.154 18,13 173.864 65 3.227.205 17,32 186.328 66 3.302.260 16,50 200.137 67 3.377.308 15,69 215.252 214.235 68 3.452.359 14,89 231.858 69 3.527.411 14,09 250.349 70 3.602.462 13,29 271.066 Kilde: Ot.prp nr 37, 2008-2009 16
Levealdersjustering gir lavere pensjoner (eller høyere pensjonsalder) for fremtidens pensjonister 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 1943 1953 1963 1973 1983 20% lavere pensjon som følge av levealdersjustering 17
Eller jobbe lenger for samme pensjon (gjelder folketrygd og omtrentlig for andre livsvarige pensjoner) Personer født i 1963 må jobbe 1,5 år lenger 185 Personer født i 1983 må jobbe 3 år lenger 125 100 70 Tidspunkt for pensjonering 63,5 år 68,5 71,5 76,5 65 år 70 73 78 18
Hva vil gjelde og for hvem? Fødselsår <1944 1944 1953 1954 1962 >1962 Dagens opptjeningsmodell X X X Ny opptjeningsmodell X X Fleksibel pensjon fra 62 75 år X X X X Levealdersjustering X X X Fri kombinasjon av arbeid og pensjon X X X X Ny regulering X X X X 19
Pensjon ved ulike uttaksaldre Fødselsår 1948 62 år 139 412 67 år 178 991 70 år 214 329 62 år 67 år 70 år 183 466 1,316 183 466 183 466 = 139 412 = 178 991 = 214 329 1,025 0,856 Opptjent årlig ytelse etter dagens regler Forholdstall pga innføring av levealdersjustering Ny årlig ytelse 20
Innfasing av nye opptjeningsregler 100 % 90 % Dagens opptjeningsmodell 80 % 70 % Ny opptjeningsmodell 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % 1953 1954 1955 1956 1957 1958 1959 1960 1961 1962 1963 21
Avtalefestet pensjon (AFP) 22
Systemet frem til 01.01.2011 AFP utbetales fra 62 år Tjenestepensjon fra 67 år - Innskuddspensjon med opphørende ytelser > 77 år Lønn Privat sparing Innskuddspensjon og pensjonskap.bevis Ytelsespensjon og fripoliser AFP Folketrygd 62 år 65 år 67 år 77 år 23
Nytt system i privat sektor Folketrygd kan tas ut allerede fra 62 år Ny AFP gir høyere utbetaling de første 5 årene Arbeid uten avkortning Tjenestepensjon kan avpasses til at AFP har blitt livsvarig Lønn Privat pensjonssparing (10-15 år) Innskuddspensjon (10-15 år) Lønn Tjenestepensjon/Fripoliser AFP (Høy første 5 år) AFP (Lavere fra 67 år og livsvarig) Folketrygd 62 år 65 år 67 år 77 år 24
Dagens system videreføres i stor grad innenfor offentlig tjenestepensjon AFP utbetales fra 62 år Tjenestepensjon fra 67 år Maks lønn er 15.000 Pensjon fra fripoliser og pensjonskapitalbevis kommer i tillegg Lønn Offentlig tjenestepensjon AFP Folketrygd 62 år 65 år 67 år 77 år 25
Pensjonsreformen - uførepensjon 26
Folketrygden Uførepensjon Proposisjon om ny uføretrygd og alderspensjon til uføre lagt frem i mai 2011. Skal etter planen tre i kraft fra 2015 Uføretrygden settes til 66 prosent av den beregnede inntekten begrenset oppad til 6 G (kr 475.296). Skattlegges på samme måte som lønn. 27
Folketrygden Uførepensjon kombinasjon uføretrygd og arbeid Dagens system med automatisk revurdering av uføregraden og ett års venteperiode før man kan ta arbeid faller bort. Arbeidsinntekt opp til 0,4 G (kr.31.686) vil ikke føre til reduksjon i uføretrygden. Inntekt utover dette avkortes mot uføretrygden Ordningen skal sammen med de nye beregningsreglene for uførepensjon legge til rette for at uføre kan forsøke seg i arbeid eller øke stillingsgraden uten at retten til trygd bortfaller. 28
Folketrygden Uførepensjon alderspensjon til uføre Uføre skal (fortsatt) gå over til alderspensjon ved 67 år. Alderspensjonen for de uføre skal levealdersjusteres. For alderskullene 1944 1951 innføres det allerede fra 2011 en skjerming som innebærer at levealdersjusteringen halveres. Uføre skal tjene opp pensjonsrettigheter som om de fortsatt var i jobb. De som omfattes av ny opptjeningsmodell for alderspensjonen tjener opp pensjonsrettigheter fram til 62 år. 29
Pensjonsforsikring 30
Nye pensjonsmuligheter fra 62 år Folketrygden AFP Tjenestepensjon Individuell pensjon Fleksibel 62-75 år 62 70 år 62-75 år 62-75 år pensjonsalder Gradert uttak Ja 100% Ja Ja av pensjon Arbeid og pensjon Ja Ja Ja Ja Opptjening av pensjon 75 år 61 år Ingen øvre grense. I praksis 75 år 75 år 31
Pensjonsreformen og seniorpolitikk 32
Viktige forhold i grensesnittet mellom arbeidsgiver og arbeidstaker Mulige konfliktsoner arbeidstakernes mulighet til å benytte fleksibel pensjonsalder arbeidsgivernes interesser for både å beholde og kunne si opp arbeidstakere i alderen 62 til 75 år Arbeidsmiljølovens bestemmelser gjelder fortsatt Arbeidstaker har rett til å fortsette arbeidsforholdet frem til aldersgrensen selv om vedkommende tar ut full pensjon Så lenge det ikke er en vesentlig ulempe for bedriften kan arbeidstakerne etter avtale med bedriften velge å jobbe deltid i varierende grad fra fylte 62 år til aldersgrensen Gitt at ikke aldersgrensen endres i arbeidsmiljøloven kan arbeidsgiver si opp den ansatte ved fylte 70 år, eller tidligere aldersgrense 33
Hva med bedriftens behov? Bedriften har behov for forutsigbarhet og tid til tilpasning Effektive årsverk Flere på deltid gir mindre effektive årsverk Økte kostnader pr årsverk Kompetanseutvikling Krevende å lære opp flere Mer krevende å vedlikeholde og utvikle kompetanse Vankeligere å rekruttere riktig kompetanse hvis den ansatte kun tilbys vikariat på deltid 34
Den virkelige utfordringen for bedrift er : Hvordan utvikle personalpolitikken i bedriften med grunnlag i : Bedriftens arbeidskraftbehov Pensjonsreformen Rettighetene til redusert arbeidstid Graderte sykemeldinger Den enkelte medarbeiders ønsker om fleksible arbeidstidsordninger 35
Bør bedriften ha retningslinjer ved ønsker om redusert stilling? Slike kriterier kan for eksempel være: Tidspunkt for søknad Mulige stillingsbrøker Hvilke kriterier bedriften legger vekt på - prioriteringer 36
Pensjonsreformen Informasjon 37
Vital Forsikring ASA har gleden av å invitere til kundeskole i Oslo 08. april 2010, kl 14.00] Formål Kurset skal gi medarbeidere som administrerer bedriftens pensjonsordning grunnleggende kunnskap om ordningen, og hvordan denne følges opp i det daglige. Program handling fra bedriften [Det vil bli enkel servering fra kl 14.] Hjertelig velkommen! Vennlig hilsen Vital Forsikring ASA Vital Kundeskole Administrasjon av pensjonsordningen Sted: Lysaker Tidspunkt: 8. april kl. 14.00 Kontaktperson: [Sett inn kontaktperson] Påmeldingsfrist: [Sett inn påmeldingsfrist] Informasjonskilder i Vital Netttjenester Kompetansebygging Rådgivning Utsendelser Bedrift Administrasjon av pensjonsordningen Innføring i Vital Innskuddspensjon Hvilke hendelser krever en aktiv Hvordan bruke Vital Bedriftsportal Ansatt Omdanningsrapport for Kunde AS Vi skaper verdier gjennom kunsten åmøte kunden 38
Hvor finner dine ansatte informasjon? Tema Lenker Alt om pensjonsreformen www.vital.no/pensjonsreformen Beregn din egen pensjon hos Vital (Innlogging via BankID) Åpen kanal for spørsmål om pensjonsreformen og utvalgte blogginnlegg samt løpende svartjeneste Norsk Pensjon - samlet oversikt over antatte pensjonsrettigheter (Innlogging MinID eller BankID) Alt om folketrygdens rettigheter og ytelser (Innlogging via MinID) www.vital.no/pensjonskalkulator www.pensjonsspesialisten.no www.facebook.com/dnbnor www.norskpensjon.no www.nav.no/minpensjon 39
Pensjonsreformen - oppsummering 40
Oppsummering Folketrygden AFP Tjenestepensjon Individuell pensjon Fleksibel 62-75 år 62 70 år 62-75 år 62-75 år pensjonsalder Gradert uttak Ja 100% Ja Ja av pensjon Arbeid og pensjon Ja Ja Ja Ja Opptjening av pensjon 75 år 61 år Ingen øvre grense. I praksis 75 år 75 år 41
Takk for oppmerksomheten! 42