Alderspensjon fra folketrygden

Alderspensjon fra folketrygden

// Alderspensjon Kjenner du reglene for alderspensjon? Nye regler for alderspensjon fra folketrygden ble innført 1. januar 2011. Hva innebærer reglene for deg? Hvilke muligheter har du? Med denne brosjyren ønsker NAV å vise deg mulighetene. Valgene er dine. 2

Hva betyr alderspensjonsreglene for deg? Hvilke regler som gjelder for deg avhenger blant annet av når du er født. På de neste sidene kan du lese mer om: Hvordan alderspensjon blir tjent opp Hvordan alderspensjon blir tatt ut Hvordan alderspensjon blir regulert Visste du at: Du kan ta ut alderspensjon fra fylte 62 år, dersom du har tilstrekkelig høy opptjening. Du får høyere årlig alderspensjon jo lenger du venter med å ta den ut. Alderspensjonen din blir justert i forhold til forventet levealder i befolkningen. Du kan fritt kombinere arbeid og alderspensjon uten at pensjonen din blir redusert. 3

// Alderspensjon Hvordan tjener du opp alderspensjon? Hvilke opptjeningsregler som gjelder for deg, avhenger av når du er født. Er du født i 1963 eller senere? Du tjener opp alderspensjon etter nye opptjenings regler. For hvert år med pensjonsopptjening bygger du opp en pensjonsbeholdning som blir avgjørende for størrelsen på alderspensjonen din. Er du født i perioden 1954 1962? Du tjener opp alderspensjon etter en kombinasjon av gamle og nye opptjeningsregler. Er du født i 1954 får du for eksempel beregnet 9/10 av pensjonen din etter gamle regler og 1/10 etter nye. Er du født i 1962 får du beregnet 1/10 av pensjonen din etter gamle regler og 9/10 etter nye. Er du født i perioden 1943 1953? Du tjener opp alderspensjon etter gamle opptjeningsregler. Det nye er at du kan få pensjonsopptjening helt fram til du fyller 75 år. Se pensjonsopptjeningen din på nett I nettjenesten Din pensjon på nav.no får du oversikt over pensjonsgivende inntekt og pensjonsopptjeningen din. 4

Opptjening av alderspensjon etter gamle regler: De 20 beste inntektsårene dine avgjør hvor stor pensjonen din blir. Full alderspensjon krever 40 års opptjening. Pensjonsopptjeningen din blir uttrykt gjennom pensjonspoeng. Er du født i 1943 eller senere kan du få opptjening for pensjonsgivende inntekt fram til fylte 75 år. Dagpenger ved arbeidsledighet og enkelte andre ytelser fra folketrygden blir også regnet som pensjonsgivende inntekt. Du får opptjening for ulønnet omsorgsarbeid tilsvarende en inntekt på 4,5 G (4 G før 2010). Opptjening av alderspensjon etter nye regler: Alle år du er i arbeid eller mottar annen pensjonsgivende inntekt fram til fylte 75 år, teller for pensjonsopptjeningen din. Som pensjonsgivende inntekt regnes også enkelte ytelser fra folketrygden. Pensjonsopptjeningen din blir uttrykt gjennom oppsparing av en pensjonsbeholdning som blir regulert hvert år. Pensjonsbeholdningen din øker hvert år med 18,1 prosent av: - Pensjonsgivende inntekt inntil 7,1 G. - Inntekt tilsvarende 4,5 G for ulønnet omsorgsarbeid (4 G før 2010). - Inntekt tilsvarende 2,5 G for avtjent sivil eller militær førstegangstjeneste på minst seks måneder. - Tidligere inntekt inntil 7,1 G ved arbeidsledighet med mottak av dagpenger. G er grunnbeløpet i folketrygden og tilsvarer 85 245 kroner per 1. mai 2013. Minste pensjonsnivå for personer som ikke har hatt arbeidsinntekt Alle som har bodd 40 år eller mer i Norge etter fylte 16 år har rett til en alderspensjon som tilsvarer et minste pensjonsnivå fra fylte 67 år. 5

// Alderspensjon Hvordan kan du ta ut alderspensjonen din? Det er opp til deg å vurdere når og hvordan du ønsker å ta ut alderspensjon, og hvor mye du vil jobbe ved siden av. Uttak av alderspensjon: Du kan starte uttak av alderspensjon fra fylte 62 år hvis du har høy nok opptjening. Du kan fritt kombinere arbeid og pensjon uten at pensjonen din blir redusert. Du kan ta ut full pensjon eller bare en del: 20, 40, 50, 60 eller 80 prosent. Dette blir kalt uttaksgrad. Etter at du har startet uttak, kan du endre uttaksgrad én gang i året. Du kan likevel når som helst velge å ta ut full alderspensjon eller stanse pensjonen. Du kan beregne pensjonen din Ikke alle har høy nok opptjening til å ta ut alderspensjon fra 62 år. I nettjenesten Din pensjon på nav.no kan du gjøre beregninger for å se på hvilket tidspunkt og med hvilken grad du kan ta ut pensjon. 6

Du kan fritt kombinere arbeid og pensjon Reglene for uttak av alderspensjon gjør at du kan jobbe ubegrenset selv om du tar ut pensjon. Det er du som setter sammen din kombinasjon av jobb og pensjon. Det betyr at du for eksempel kan jobbe i 80 prosent stilling og ta ut 40 prosent alderspensjon. Mulighetene er mange. ARBEID Hvor mye vil du jobbe? pensjon Hvor mye vil du ta ut i pensjon? Ikke jobbe Jobbe delvis Jobbe fullt Vente Gradert pensjon Full pensjon Velger du å ta ut pensjon, må du søke om ønsket uttaksgrad og tidspunkt for uttak (se også side 14). Hvor mye alderspensjon du velger å ta ut, og når du tar den ut, påvirker størrelsen på det du får utbetalt senere. Ønsker du å endre stillingsprosent, må du snakke med arbeidsgiveren din. Dersom du fortsetter i arbeid etter at du har tatt ut pensjon, fortsetter du å tjene opp nye pensjonsrettigheter. 7

// Alderspensjon Alderspensjonen din blir levealdersjustert Pensjonen din blir justert i forhold til forventet levealder i befolkningen. Dette innebærer at dersom forventet levealder øker, må yngre årskull jobbe litt lenger enn eldre årskull for å få samme pensjon. Levealdersjustering er innført for å sikre at pensjonssystemet forblir bærekraftig. Ved å vente med å ta ut pensjonen, kan du kompensere for levealdersjusteringen. Tallene under viser hvor lenge etter 67 år ulike årskull må utsette sitt pensjonsuttak for å kompensere for levealdersjusteringen. 1946: 3 måneder, 1948: 5 måneder, 1950: 8 måneder, 1952: 10 måneder, 1962: 2 år og 2 måneder. Tallene forutsetter 40 års opptjening ved 67 år. Venter du med å ta ut alderspensjon, får du større årlige utbetalinger! 8

Et eksempel på uttak av alderspensjon utbetalinger Kjell er født i 1951 og har bodd og jobbet i Norge hele sitt liv. I løpet av 40 år i arbeid har han hatt en årlig inntekt på 420 000 kroner. Kjell får større årlige utbetalinger jo lenger han venter med å ta ut alderspensjonen. Hvis Kjell velger å ta ut hel alderspensjon fra han er 63 år, vil hans årlige utbetaling bli 183 000 kroner. Hvis Kjell venter med å ta ut hel alderspensjon til han er 67 år, øker pensjonen hans til 224 000 kroner. Hvis Kjell venter helt til han er 70 år med å ta ut hel alderspensjon, øker utbetalingen til 266 000 kroner i året. Kjell er født i 1951 og har bodd og jobbet i Norge hele sitt liv. I løpet av 40 år i arbeid har han hatt en årlig inntekt på 420 000 kroner. Kjell får større årlige utbetalinger jo lenger han venter med å ta ut alderspensjonen. * Hvis Kjell velger å ta ut hel alderspensjon fra han er 63 år, vil hans årlige utbetaling bli 183 000 kroner. * Hvis Kjell venter med å ta ut hel alderspensjon til han er 67 år, øker pensjonen hans til 224 000 kroner. * Hvis Kjell venter helt til han er 70 år med å ta ut hel alderspensjon, øker utbetalingen til 266 000 kroner i året. 275 000 250 000 225 000 200 000 175 000 150 000 125 000 100 000 75 000 50 000 25 000 0 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 Beløpene viser hva Kjell får hvis han tar ut hel pensjon. Hvis han bestemmer seg for å ta ut en mindre andel av alderspensjonen, vil beløpene være annerledes fordi Kjell da sparer mer til senere. Prøv nettjenesten Din pensjon Bruk nettjenesten Din pensjon på nav.no til å beregne din egen pensjon og se hvordan ulike tidspunkt og uttaksgrader vil slå ut for deg. 9

// Alderspensjon hvordan blir alderspensjonen din regulert? Priser og lønninger øker som regel hvert år. For å ta vare på verdien av pensjonsrettighetene du har tjent opp, blir alderspensjonen din regulert årlig per 1. mai. Regulering av alderspensjon under opptjening Alderspensjon du ennå ikke har tatt ut blir regulert i takt med gjennomsnittlig lønnsvekst i Norge. Regulering av alderspensjon under utbetaling Alderspensjon under utbetaling blir hvert år regulert med den gjennomsnittlige lønnsveksten, og pensjonen blir deretter redusert med 0,75 prosent. Over tid forventes dette å gi en regulering som tilsvarer et gjennomsnitt av lønns- og prisstigningen. Eksempel: Anta at alderspensjonen før reguleringstidspunktet er 250 000 kroner og at lønnsveksten er 3 prosent. Etter reguleringen blir alderspensjonen 255 569 kroner. Dette regner du ut ved å: legge til lønnsveksten: 250 000 kroner x 1,03 = 257 500 kroner trekke fra 0,75 prosent: 257 500 kroner x (1-0,0075) = 255 569 kroner 10

Andre spørsmål og svar Kan jeg ha uførepensjon og alderspensjon samtidig? Ja, du kan ha uførepensjon og alderspensjon samtidig, men samlet pensjonsgrad kan ikke overstige 100 prosent. Har botid eller arbeid i utlandet betydning for alderspensjonen? Langvarige utenlandsopphold kan få betydning for pensjonen din. Har du bodd eller arbeidet i et annet land, bør du undersøke om du har tjent opp rett til pensjon derfra. NAV kan hjelpe deg med dette, og i tillegg hjelpe deg med å søke om pensjon fra land som Norge har trygdeavtale med. Hva med skatt på alderspensjon? Alderspensjon er skattepliktig. Hvis du tar ut alderspensjon og samtidig fortsetter å jobbe, skatter du også på vanlig måte av arbeidsinntekten din. Du finner mer informasjon om skatt og pensjon på skatteetaten.no. NAV veileder deg om regelverket for alderspensjon Har du spørsmål om alderspensjon fra folketrygden, kan du kontakte NAV Kontaktsenter Pensjon på telefon 55 55 33 34. Her får du også svar på spørsmål om alderspensjon i kombinasjon med uførepensjon eller rettigheter som gjenlevende. Informasjon om andre ytelser som supplerende stønad, sykepenger eller arbeidsavklaringspenger (AAP) fra NAV, finner du på nav.no. 11

// Alderspensjon Din totale alderspensjon mer enn folketrygd? Mange har i tillegg til opptjeningen i folketrygden opptjent pensjonsrettigheter gjennom arbeidsforhold. Noen har også spart ved siden av. Din totale pensjon kan derfor bestå av: Alderspensjon fra folketrygden Hvor mye du får utbetalt i alderspensjon fra folketrygden kommer an på hvilken opptjening du har hatt gjennom livet og hvor mange år du har bodd i Norge. Tjenestepensjon og AFP (Avtalefestet pensjon) De aller fleste arbeidstakere har en tjenestepensjonsordning. Arbeidsgiveren din eller din leverandør av tjenestepensjon gir informasjon om pensjonsordningen du tilhører. AFP er en pensjonsordning for arbeidstakere som har fylt 62 år og som jobber innenfor et område med tariffavtale om AFP. Spør arbeidsgiveren din hvis du er usikker på om du har rett til AFP eller hvis du har spørsmål om ordningen. Egen sparing Hvis du har private spareavtaler for pensjon, vil dette komme i tillegg til andre utbetalinger når du blir pensjonist. 12

Til deg som har rett til AFP Det er forskjell på reglene for AFP i privat og offentlig sektor. AFP i privat sektor er et livsvarig tillegg til alderspensjon fra folketrygden. Hvis du vil ta ut AFP i privat sektor, må du samtidig søke om alderspensjon fra folketrygden. Du kan jobbe så mye du vil uten at pensjonen din blir redusert. I offentlig sektor er AFP en tidligpensjonsording du kan få fra 62 til 67 år. Hvis du vil ta ut AFP i offentlig sektor, kan du ikke ta ut alderspensjon fra folketrygden samtidig. Det er begrensninger i hvor mye du kan tjene uten at pensjonen blir redusert dersom du tar ut AFP i offentlig sektor. Informasjon om pensjon fra andre enn folketrygden: Nettsidene til Norsk Pensjon (norskpensjon.no) gir deg informasjon om privat tjenestepensjon og andre private pensjonsavtaler. Nettsidene til Statens pensjonskasse (spk.no) gir informasjon om offentlig tjenestepensjon og AFP til deg som jobber i staten. Nettsidene til Fellesordningen for AFP (afp.no) gir deg informasjon om AFP i privat sektor. Du kan ta kontakt med arbeidsgiveren din for informasjon om tjenestepensjonsordningen. Arbeidsgiveren din vil også kunne fortelle deg om du tilhører en AFP-ordning. 13

// Alderspensjon Pensjon er lett på nett prøv nettjenesten Din pensjon på nav.no utbet På nav.no kan du logge deg inn i nettjenesten Din pensjon. I denne tjenesten ligger din pensjonsinformasjon lagret, slik at du kan beregne pensjonen din. Dette er noe av det du kan gjøre i nettjenesten Din pensjon: Se din opptjening i folketrygden. Beregne fremtidig alderspensjon fra folketrygden og eventuell AFP og tjenestepensjon. Søke om alderspensjon fra folketrygden, og senere søke om endret uttaksgrad. Søke om AFP i privat sektor. Se dine utbetalinger. Sende henvendelse til NAV dersom du har spørsmål om alderspensjon. Krav til innlogging: I nettjenesten Din pensjon logger du inn med ID-porten. ID-porten er en felles innloggingsløsning til offentlige tjenester på nett, og gir tilgang til alle selvbetjente tjenester i NAV. Du kan logge inn med: BankID MinID Buypass Commfides På difi.no finner du informasjon om hvordan du skaffer deg elektronisk ID. 14

Logg inn med endagspassord: Hvis du ikke benytter ID-porten kan du som et alternativ logge inn med endagspassord. Dette får du fra NAV Kontaktsenter Pensjon på telefon 55 55 33 34 eller ved oppmøte på ditt lokale NAV-kontor. Får du endagspassord over telefon, vil du av sikkerhetsmessige årsaker ikke få tilgang til alle funksjonene i Din pensjon blant annet muligheten til å søke om alderspensjon. 15

// Alderspensjon Søknadsinformasjon Hvis du bestemmer deg for å ta ut alderspensjon og vet når du ønsker at utbetalingene skal starte, så husk at: Du må søke om alderspensjon fra folketrygden. Du kan søke elektronisk eller skrive ut delvis utfylte søknadsskjemaer i nettjenesten Din pensjon på nav.no. Søker du elektronisk, kan du få svar i løpet av få minutter. NAV-kontoret ditt kan gi deg delvis utfylte søknadsskjemaer samt informasjon om søknadsprosessen for alderspensjon fra folketrygden. Hvis du ønsker å ta ut privat AFP sammen med alderspensjon, må du huske å sende egen søknad om dette hvis du søker på papir. Når må du søke? Alderspensjon fra folketrygden kan tidligst utbetales fra og med måneden etter at vi har mottatt søknaden din. Du bør derfor søke i god tid før den måneden du ønsker at utbetalingen skal begynne. Vanlig saksbehandlings - tid for søknad om alderspensjon er tre måneder. Søker du elektronisk i nettjenesten Din pensjon, kan du imidlertid få svar i løpet av få minutter. 16

17

// Alderspensjon egne notater: 18

egne notater: 19

// Alderspensjon Her får du mer informasjon om alderspensjon fra folketrygden: - nav.no - Nettjenesten Din pensjon på nav.no - Veiledning på telefon 55 55 33 34 Vi viser deg mulighetene Valgene er dine Utgitt av: Arbeids- og velferdsdirektoratet Postboks 5 St. Olavs plass 0130 OSLO 20 Revidert november 2013 Bokmål Juni 2012 Opplag 8 000 Trykkeri: 07 GRUPPEN AS Layout: Seksjon for informasjon og kanalvalg, arbeids- og velferdsdirektoratet ISBN 978-82-551-2294-4