Sparebankforeningens årsmøte Pressekonferanse 21.oktober. Adm. direktør Arne Hyttnes

Transkript

1 Sparebankforeningens årsmøte 2009 Pressekonferanse 21.oktober Adm. direktør Arne Hyttnes

2 Solid økonomi i husholdningene Oppsummering av undersøkelsen: 3 av 10 husholdninger har fått bedre økonomi det siste året 3 av 4 husholdninger har god økonomi og kan spare > Aldri før har så mange svart at de kan spare mye 9 av 10 låntakere har ingen eller bare i liten grad økonomiske vanskeligheter med en renteøkning på 3 prosentpoeng Økt fastrenteandel i 1.halvår. Lavere interesse nå. >Låntakerne velger ikke fastrente fordi *de ikke tror det lønner seg *de har god økonomi *de mangler kunnskap om fastrente Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

3 2009 > Tilbake til gullårene for husholdningenes økonomi Hvordan er den økonomiske situasjonen i dag sammenlignet med for ett år siden? - Alle husholdninger Mye/litt bedre Omtrent som i fjor Mye/litt dårligere Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

4 3 av 4 husholdninger har god økonomi og kan spare Hvordan er den nåværende økonomiske situasjon for din husstand? Greier oss så bra at vi kan spare temmelig mye Greier oss så bra at vi kan spare litt Greier oss akkurat med de inntektene jeg/vi har Må bruke av sparepengene for å klare oss Pengene/inntektene strekker ikke til Kilde: Sparebankforeningen, Norstat, TNS Gallup

5 7 av 10 husholdninger klarer en uventet utgift på kroner Hvis husstanden din får en uventet utgift på kroner, vil det skape økonomiske problemer for deg/dere? Alle husholdninger Nei, ingen problemer Ja, men ikke store problemer Ja, ganske store problemer Kilde: Sparebankforeningen, Norstat, TNS Gallup

6 Her er forklaringen % 35 Husholdningenes renteutgifter etter skatt som andel av lønnsinntekt etter skatt Enslig Ungt par Etablert par Kilde: NEF,EFF,FINN.no,Econ Pöyry

7 9 av 10 låntakere får ingen/i liten grad problemer med en renteøkning på 3 pp I hvor stor grad vil en renteøkning på 3 pp skape økonomiske vanskeligheter for din husstand? - Låntakere Totalt låntakere Lån inntil 300' Ikke i det hele tatt I mindre grad Lån 300'- 1,5 mill Lån over 1,5 mill Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

8 Viktige privatøkonomiske hendelser det siste året Styringsrenten har gått ned fra 5,75% til 1,25%. Husholdningenes gjeldsvekst (12 mnd vekst) er redusert det siste året fra 9,1 % august 2008 til 6,4% i august Stabil gjeldsvekst siden nyttår. Boligprisene er nå 6,8 % høyere enn september Korrigert for inflasjon er prisene 6 prosent lavere enn toppmnd. (aug.07) Arbeidsledigheten har økt fra 2,4% til 3% fra juli 2008 til juli Lønnsveksten har gått ned fra 5,8% i 2008 til 4% i år. Positiv vekst i forbruket i 2. kvartal 2009 etter fire kvartaler på rad med negativ vekst

9 Mange med gode buffere også låntakerne Hvor stort beløp kan dere skaffe tilveie dersom det blir nødvendig? Ikke lån Lån inntil 300' kr Inntil 20' kr 20'-100' kr 100'-500'kr Lån 300'-1,5 mill Over 500'kr Lån over 1,5 mill Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

10 Solid privatøkonomi til tross: Kun 1 av 10 låntakere har økt forbruket ganske/svært mye pga lavere rentenivå I hvilken grad har rentenedsettelsene det siste året påvirket forbruket ditt/deres? - Låntakere Totalt låntakere Lån inntil 300' I liten grad Lån 300'-1,5 mill Ganske mye Svært mye Lån over 1,5 mill Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

11 Mange låntakere har på eget initiativ endret nedbetalingsplan på lånet Andelen låntakere som pga rentenedsettelsene på eget initiativ har nedbetalt ekstra på lånet Totalt låntakere Lån inntil 300' 13 Lån 300'-1,5 mill Lån over 1,5 mill Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

12 1 av 10 låntakere har bundet renten etter at sentralbanksjefen uttalte seg om fastrente tidligere i år. I den siste tiden har det vært mye snakk om at man bør binde renten. Blant annet har Norges Bank anbefalt husholdningene om å vurdere dette. Har dere på denne bakgrunn bundet renten eller vurderer dere å gjøre det? Låntakere Ja, på denne bakgrunn har jeg/vi bundet renten 8 Ja, på denne bakgrunn vurderer jeg/vi å binde renten 18 Nei, på begge 72 Vet ikke Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

13 Fastrenteandel boliglån, private banker (inkl kredittforetak) 18,00 % 16,00 % 14,00 % 12,00 % Ca 8% 10,00 % 8,00 % 6,00 % 4,00 % 2,00 % 0,00 % 1. kv kv Kilde: SSB, Sparebankforeningen

14 Sparebankene og fastrentelån Et utvalg sparebanker er stilt spørsmål om fastrentelån: Nærmest dobling i andelen lån med fastrente siste år. Interessen for fastrente er lavere nå enn for 6 mnd siden. Mest vanlig bindingstid er 3-5 år Som hovedregel tas spørsmål om fastrente opp med kunden ved låneopptak Kilde: Sparebankforeningen

15 Avkastningskurven for norske statspapirer

16 Hvorfor velger ikke flere låntakere fastrente på boliglån? Hvorfor har dere ikke fastrente på boliglånet? - Låntakere med flytende rente på hele boliglånet Tror ikke det lønner seg/for dyrt med Lite i lån/god økonomi Banken tilbyr ikke fastrente Annet For lite fleksibelt i forhold til nedbetaling Vet ikke Har valgt å utsette rentebinding Usikre på hvor lenge vi vil ha lånet Har rammelån, får ikke fastrente Jobber i bank, ansattvilkår Dårlig erfaring med fastrente tidligere Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

17 Hva skal til for at flere vil velge fastrente? Hva skal til for at du/dere vil vurdere fastrente på boliglånet? Flere svar mulig - Låntakere som har flytende rente på boliglånet Det må gis lavere rente (mindre renteforskjell) 33 Vet ikke 19 Hvis vi får dårligere økonomi/større lån 21 Vil uansett ikke vurdere fastrente 11 Annet Det må tilbys lengre rentebindingstid 7 7 Bedre rådgivning fra banken Banken må tilby fastrente 5 5 Hvis renten øker mye Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

18 Mange kunder mangler kunnskap om fastrente I hvilken grad føler du at du har nok kunnskap om hva det innebærer å binde renten på boliglånet? -Låntakere med boliglån Ingen/lav kunnskap God/svært god kunnskap Kilde: Sparebankforeningen, Norstat

19 Oppsummering 2009 er et nytt gullår for husholdningene > Har bygget opp gode buffere > Takler renteoppgang God økonomi forklarer hvorfor det er lav andel fastrentelån i husholdningene Mangelfull kunnskap og forståelse av fastrenteproduktet En utfordring for bankene å forklare hva rentebinding innebærer