Finansielle utviklingstrekk 2011

Transkript

1 Pressekonferanse 28. september 2011 Finansielle utviklingstrekk 2011 Finanstilsynsdirektør Morten Baltzersen

2 Økonomi og markeder Uro i internasjonale finansmarkeder Risiko for kraftig økonomisk tilbakeslag internasjonalt Samtidig høy aktivitet i norsk økonomi

3 Bankenes resultater Resultat før skatt Utlånstap * annualisert

4 Bankenes likviditetssituasjon Generelt har markedsuro ført til dyrere finansiering, og vanskeligere tilgang på finansiering med lange løpetider Bankene vurderes som mer robuste enn i 2008 ved at de har økt likviditetsreservene, den langsiktig finansieringen og bedret soliditeten Norske banker er avhengig av fungerende internasjonale finansmarkeder Et nytt sammenbrudd i internasjonale kapitalmarkeder vil få betydelige konsekvenser også for norske banker

5 Prosent Aksjemarkeder og obligasjonsrenter Aksjemarkedene Renten på 10-årige statsobligasjoner des. 07 jun. 08 des. 08 jun. 09 des. 09 jun. 10 des. 10 jun. 11 Tyskland Japan Norge USA Kilde: Reuters EcoWin

6 Avkastning og soliditet i livsforsikringsselskapene Kapitalavkastning Bufferkapital i livselskapene * annualisert

7 Spesialtema: Husholdningenes gjeld og boligpriser

8 Pris per kvadratmenter Boligpriser Nominelle priser Realpris (2010 priser) Deflatert med årslønn Kilde: NEF, EFF, FINN.no og Econ Pöyry

9 Husholdningenes gjeldsvekst og gjeldsbelastning Kilde: Statistisk sentralbyrå

10 Gjeldstyngede husholdninger Husholdninger med over 3 x inntekt (2009) Gjennomsnittlig gjeldsbelastning, nye lån Alle husholdninger Prosent 2004 Par med barn 6-17 år 2009 Aleneboende under 30 år Par uten barn år Aleneboende år Enslig med barn 0-5 år Enslig med barn 6-17 år Par med barn 0-5 år Par uten barn, under 30 år % 340 % 330 % 320 % 310 % 300 % 290 % 280 % 270 % 260 % 250 % Under 35 år Over 35 år Kilde: Statistisk sentralbyrå Kilde: Finanstilsynets boliglånsundersøkelse

11 Boliglånsundersøkelsen høsten 2011: Utvikling i belåningsgrad utover 90 prosent av boligens verdi Alle kunder Kunder under 35 år 38 % 26 %

12 Prosent Prosent Husholdningenes gjelds- og rentebelastning Gjeldsbelastning Rentebelastning Kilder: Statistisk sentralbyrå og Norges Bank

13 Kroner Antall Startlån Startlån er en låneordning Beløp og antall lån for vanskeligstilte i bolig markedet Toppfinansiering bidrar til å holde låneetterspørselen oppe Gjennomsnittlig startlånbeløp (venstre akse) Antall startlån Kilde: Husbanken

14 Gjeldsordningsloven Satser til livsopphold, ulike husholdninger Gjeldsordningen ble innført i 1993 Formålet er at personer som åpenbart ikke kan betjene gjelden sin, skal få en ny sjanse Ordning innebærer at skyldneren i 5 år skal bruke lønn og andre inntekter som overstiger utgifter til nødvendig livsopphold, til å betale gjeld Ordningen har veiledende satser for livsopphold Gjeldende satser Enslig i Oslo Familie med 2 barn i Oslo Livsopphold per mnd Barn 6-10 år Barn > 11 år SFO Boutgifter pr. mnd Sum pr. måned etter skatt Tilsvarer brutto årsinntekt (anslag) Kilde: Barne-, likestillings- og inkluderingsdepartementet

15 Mulige endringer i retningslinjer for forsvarlig utlånspraksis Normalt må lånet ikke overstige 85 prosent av boligens markedsverdi, og belåningsgraden skal omfatter alle lån med pant i boligen Ved belåningsgrad utover 85 prosent må det enten foreligge formell tilleggssikkerhet, eller en særskilt forsvarlighetsvurdering gjort av banken hvor kriteriene for vurdering bør fastsettes av bankens styre For utlån med belåningsgrad utover 70 prosent bør det ikke gis avdragsfrihet For rammekreditter bør lånet normalt ikke overstige 70 prosent av boligens markedsverdi Låntaker skal tåle en renteøkning på minst fem prosentpoeng fra det aktuelle nivå Avvik fra retningslinjene må avdekkes og rapporteres bankens styre Forslag til endringer skal drøftes med Norges Bank, FNO, Forbrukerombudet og Forbrukerrådet

16 Forslag om lovhjemmel til å fastsette forskrift om forsvarlig utlånspraksis I brev til Finansdepartementet foreslår Finanstilsynet etablering av lovhjemmel for å kunne regulere bankenes utlånspraksis En slik regulering må kun forbeholdes situasjoner med stor risiko for finansiell ustabilitet Finanstilsynet foreslår følgende lovbestemmelse: "Finansdepartementet kan i forskrift stille krav til hvordan institusjoner under tilsyn skal innrette sin utlånspraksis for å ivareta hensynet til finansiell stabilitet og velfungerende markeder."

17 FINANSTILSYNET Revierstredet 3 Postboks 1187 Sentrum 0107 Oslo