DELÅRSRAPPORT PR

Transkript

1 DELÅRSRAPPORT PR

2 STYRETS DELÅRSRAPPORT PR GENERELT. 1. kvartal 2011 har vært et kvartal på det jevne for Rindal Sparebank. Det betyr en utvikling i henhold til budsjett. Låneetterspørselen er fortsatt lav og konkurransen i markedet svært hard. En opplever at det tilbys lån til rentesatser langt under vår inntaktskost på lån i markedet. Løpende drift er akseptabel og stabil. Kredittetterspørselen er merkbart lavere i personmarkedet, mens aktiviteten i bedriftsmarkedet fortsatt er god. Banken har god kapasitet på soliditet, likviditet og personal for å kunne vokse. Utfordringen er å være synlig som god lokalbank i det store markedet. RESULTAT. Resultatet før skatt pr er kr mill. mot kr mill på samme tid i fjor. Totalresultat før tap og skatt er 0,96 % mot 1,43 % av GFK samme tid i Nedgang i resultatet skyldes i hovedsak endring av verdien på aksjeporteføljen, men også bortfall av engangsinntekter og noe økte kostnader. Kostnadsprosenten i forhold til inntekter er 58,89 %. Denne forventes å gå ned for året sett under ett, selv om en også i år må ta høyde for en viss kostnadsøkning. RENTESITUASJONEN. Rentesituasjonen har vært stabil. Det er visse forventninger om en moderat renteøkning som følge av disposisjoner fra Norges Bank, men også som følge av økte marginkrav i nytt regelverk og en tilpasning av prisnivået eksempelvis på boliglån. Ingen kan drive lenge med negative marginer på deler av virksomheten. Spreadene for lån i markedet har også vært stabile, til og med med en marginal nedgang. Den generelle likviditetstilgangen i markedet er for tiden god, likevel med en viss usikkerhet knyttet til omlegginger i lov og regelverk som vil ha en viss påvirkning. Det forventes ingen store endringer i prisingen av ekstern funding med den økonomiske utviklingen en ser nå. Bankens obligasjonsbeholdning har gått marginalt ned siste år, og består fortsatt i hovedsak av papirer med flytende rente og lav renterisiko. Verdien vurderes av ekstern samarbeidspart. Nettorenten pr var 2,08 % mot 2,18 % på samme tid i fjor. Som følge av den harde konkurransen i boliglånsmarkedet, må en forvente en vesentlig nedgang i nettorenten framover. INNSKUDD OG LIKVIDITET. Innskuddsdekningen er stabil og er pr. utgangen av 1. kvartal på 74,17 % mot 69,24 % samme tid i fjor. Veksten i innskudd ble 4,76 % på årsbasis. Dette er i samsvar med budsjett. Kundeinnskudd er fortsatt en prioritert fundingkilde, selv om prisene på innskudd også er presset oppover. Nytt regelverk om behandling av innskudd, vil over tid forsterke denne utviklingen og presse nettorenten ytterligere. UTLÅN. TAP. Rindal Sparebank hadde pr restanser på utlån på ca kr Dette er et svært lavt tall, og reflekterer kvaliteten på utlånsporteføljen i banken. Misligholdsraten er 0,1 %. Utviklingen i bedriftsmarkedsporteføljen er fortsatt stabil. For første gang på lenge har en hatt en konkurs i porteføljen, uten at det har påført tap som er så stort at en har funnet det nødvendig å øke tapsavsetningene. Det er nemlig ikke foretatt ytterligere nedskrivninger av utlån i 1. kvartal 2011, og en forventer heller ikke noen vesentlig økning av tap på utlån resten av året. Utlånene har gått marginalt ned fra samme tid i fjor. Rindal Sparebank finansierer næringsvirksomhet kun i Rindal kommune, og lån til næringslivet utgjør pr. 1. kvartal 21,71 % mot 19,60 % samme tid i fjor.

3 VERDIPAPIRER. Bankens verdipapirbeholdning er bokført til mot kr mill. på samme tid i fjor. Pr har bankens beholdning av aksjer og egenkapitalbevis en bokført verdi på kr mill. FORVALTNINGSKAPITAL OG KAPITALDEKNING. Forvaltningskapitalen har gått ned og er nå på kr mill. mot mill. på samme tid i fjor. Nedgangen skyldes utviklingen på utlån og en viss omstrukturering av bankens eksterne finansiering. Det forventes lav vekst i Kapitaldekningen eks. årets resultat er pr. 1. kvartal 2011 på 21,67 mot 20,46 % på samme tid i fjor. I forhold til kapitalmålet på 18 % er det fortsatt god margin. Bankens egenkapital inkl. årets overskudd i forhold til totalkapitalen er pr på 12,7 % mot 11,6 % pr AVSLUTNING. Rindal Sparebank har i 1. kvartal hatt lavere vekst og aktivitetsnivå enn forventet. Det betyr at ressursene resten av året må brukes for å skaffe flere kunder. Forutsetningene for å klare å møte denne utfordringen er så absolutt til stede, ikke minst som følge av en god utvikling i kompetansen hos bankens ansatte. Vi får gode tilbakemeldinger fra våre kunder. Det er det viktigste av alt. Rindal, Jostein Grytbakk Morten Møller Hege Gåsvand styreleder nestleder styremedlem Gøril Bakken styremedlem Ola Børset styremedlem NØKKELTALL Netto rentemargin 2,08 % 2,01 % 2,00 % 2,09 % Netto provisjonsinntekter 0,30 % 0,28 % 0,25 % 0,28 % Kostnader/inntekter korrigert for vp og tap 58,89 % 45,64 % 53,27 % 57,96 % Resultat før tap og skatt 0,96 % 1,40 % 1,42 % 0,59 % Tap på utlån 0,00 % 0,18 % 0,03 % 0,11 % Innskuddsdekning 74,17 % 72,16 % 69,21 % 68,63 % Kapitaldekning 21,67 % 21,45 % 20,54 % 19,91 % Kjernekapitaldekning 21,67 % 21,45 % 20,54 % 19,91 % Mislighold i % av brutto utlån 0,01 % 0,01 % 0,02 % 0,03 % Dekket mislighold i % 5739,00 % 6068,00 % 2236,00 % 2107,00 % Utlån til privatmarkedet 78,29 % 78,68 % 79,38 % 81,72 % Utlån til næringsliv 21,71 % 21,32 % 20,62 % 18,28 % Aksjer/forvaltningskapital 1,65 % 1,89 % 1,61 % 1,32 % Egenkapitalavkastning 5,12 % 8,33 % 9,32 % 2,03 % Utlånsvekst 12 mnd -2,20 % 0,25 % 1,72 % 6,01 % Innskuddsvekst 12 mnd 4,76 % 4,53 % 2,58 % 13,05 %

4 DELÅRSREGNSKAP PR RESULTAT Regnskap Regnskap Regnskap Regnskap Regnskap (beløp i hele tusen) kv kv Renteinntekter og lignende intekter Rentekostnader og lignende kostnader I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer Prov. Innt. og innt. fra banktjenester Prov. kostn og kostn fra banktjenester Netto gevinst/tap på valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter II Netto andre driftsinntekter III Sum driftsinntekter Lønn og generelle adm. kostnader Avskrivninger mv. av varige driftsmidler Andre driftskostnader IV Sum driftskostnader V Driftsresultat før tap Tap på utlån, garantier mv Gevinst (-) og tap (+) på vp som er anl.midl VI Ordinært resultat før skatt Skatt på ordinært resultat VII RESULTAT FOR REGNSKAPSÅRET BALANSE Regnskap Regnskap Endring siste 12 mnd Regnskap (beløp i hele tusen) kroner % EIENDELER 1 Kontanter og fordringer på sentralbanker , Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner , Sum netto utlån og fordringer på kunder , Sert., obl. og andre rentebærende vp , Aksjer, andeler og grunnfondsbevis , Immaterielle eiendeler , Varige driftsmidler , Andre eiendeler , Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter , I SUM EIENDELER , GJELD OG EGENKAPITAL 14 Gjeld til kredittinstitusjoner , Innskudd fra og gjeld til kunder , Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer , Annen gjeld , Pål. kostn. og mottatt ikke opptj inntekter , Avsetn. for pål. kostnader og forpliktelser , II SUM GJELD , EGENKAPITAL 22.2 Sparebankens fond , Gavefond , Periodens resultat av ordinær drift etter skatt ,4 - III SUM EGENKAPITAL , IV SUM GJELD OG EGENKAPITAL , POSTER UTENOM BALANSEN Garantier Rentebytteavtaler

5 RESULTAT Regnskap Regnskap Regnskap Regnskap Regnskap (tall i % av gjennomsnittlig forv.kap) kv kv Renteinntekter og lignende intekter 4,43 4,14 4,43 4,14 4,27 2 Rentekostnader og lignende kostnader 2,35 1,95 2,35 1,95 2,27 I Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,08 2,18 2,08 2,18 2,01 3 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer 0,01 0,03 0,01 0,03 0,08 4 Prov. Innt. og innt. fra banktjenester 0,40 0,37 0,40 0,37 0,37 5 Prov. kostn og kostn fra banktjenester 0,10 0,10 0,10 0,10 0,09 6 Netto gevinst/tap på valuta og verdipapirer -0,01 0,00-0,01 0,00 0,10 7 Andre driftsinntekter - 0,18-0,18 0,04 II Netto andre driftsinntekter 0,30 0,49 0,30 0,49 0,49 III Sum driftsinntekter 2,37 2,68 2,37 2,68 2,50 8 Lønn og generelle adm. kostnader 1,13 0,99 1,13 0,99 0,87 9 Avskrivninger mv. av varige driftsmidler 0,03 0,03 0,03 0,03 0,03 10 Andre driftskostnader 0,25 0,24 0,25 0,24 0,21 IV Sum driftskostnader 1,41 1,25 1,41 1,25 1,10 V Driftsresultat før tap 0,96 1,43 0,96 1,43 1,40 11 Tap på utlån, garantier mv. -0,00-0,17-0,00-0,17 0,18 12 Gevinst (-) og tap (+) på vp som er anl.midl 0,08-0, ,08 VI Ordinært resultat før skatt 0,88 1,60 0,88 1,60 1,30 13 Skatt på ordinært resultat 0,25 0,45 0,25 0,45 0,34 VII RESULTAT FOR REGNSKAPSÅRET 0,64 1,15 0,64 1,15 0,96 KAPITALDEKNING Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kapitaldekningsprosent 21,67 20,46 21,45 MISLIGHOLDTE LÅN Misligholdte lån - brutto Individuelle nedskrivninger på utlån Misligholdte lån - netto TAPSUTSATTE LÅN Tapsutsatte lån - brutto Individuelle nedskrivninger på utlån Tapsutsatte lån - netto NEDSKRIVNINGER Individuelle nedskrivninger på utlån Nedskrivning på grupper av utlån Nedskrivninger totalt TAPSKOSTNADER Periodens endring i individuelle nedskrivninger " endring i gruppevise nedskrivninger " kons.tap som det tidl.år er avsatt for " kons.tap som det tidl.år ikke er avsatt for " inng. på tidl. perioders konstaterte tap tilbakeførte renter = Periodens tapskostnad