Kvartalsrapport Første kvartal Bankia Bank ASA

Størrelse: px

Begynne med side:

Download "Kvartalsrapport Første kvartal 2003. Bankia Bank ASA"

Filip Pedersen
8 år siden
Visninger:

1 Kvartalsrapport Første kvartal 2003 Bankia Bank ASA

2 Bankias utvikling i første kvartal er i tråd med forventningene Resultat før tap og skatt på 2,5 mill. kroner første kvartal 2003 mot 1,5 mill. kroner første kvartal 2002 Fortsatt vekst med i underkant av nye kortkunder i første kvartal til ca kunder mot ca ved årsskiftet og ca ved utgangen av første kvartal Visa Gold kredittkort lansert og positivt mottatt i markedet Fokus på produktutvikling ved blant annet websaldo og kundeprogram Moderat utlånsvekst i 1. kvartal, men økende i april Stabile innskudd og tilfredsstillende innskuddsdekning Mislighold og tap viser ingen overraskelser eller negativ utvikling Innledning Bakgrunn Bankia Bank ASA ble stiftet 29. juni Banken er basert på en nisjestrategi og har hovedfokus på kredittkortvirksomhet. Den forventede veksten innenfor kredittkortsegmentet og bransjens høye lønnsomhet var bakgrunn for etableringen. Gebyrfri VISA Bankias kredittkort Gebyrfri VISA ble lansert i 2001 og kundeveksten har vært god. Bankias samlede utlån på kredittkort er nå 356 mill. kroner. Ved utgangen av første kvartal 2003 hadde Bankia i underkant av kunder. Bankiakonto Bankia lanserte sitt innskuddsprodukt Bankiakonto i oktober Bankiakonto er en gebyrfri sparekonto uten uttaksbegrensinger og med høy avkastning. Formålet med Bankiakonto er å tilby bankens kunder et gunstig sparealternativ, og å balansere Bankias produktportefølje. Produktet er rettet mot privatpersoner. Bankia er tilfreds med at kundetilstrømmingen er i samsvar med bankens målsetninger om balanse mellom utlåns og innskuddsvolum. 2

Visa Gold kredittkort lansert og positivt mottatt i markedet Fokus på produktutvikling ved blant annet websaldo og kundeprogram Moderat utlånsvekst i 1.

3 Regnskap pr. første kvartal 2003 Balansen Bankens utlån er finansiert gjennom innskudd fra kunder, egenkapital og et ansvarlig konvertibelt obligasjonslån. Utlån til kunder utgjorde 356 mill. kroner ved utgangen av første kvartal 2003 mot 235 mill. kroner ved utgangen av samme kvartal Kunders innskudd i Bankia utgjorde ved utgangen av første kvartal 369 mill. kroner, mot 265 mill. kroner ved utgangen av samme kvartal i fjor. Resultatregnskapet Bankias resultat styrket seg noe i første kvartal Etter syv kvartalers virksomhet siden oppstarten, ble resultatet før tap og skatt for årets første kvartal på 2,5 mill. kroner. Tilsvarende endte samme kvartal i 2002 med 1,5 mill. kroner. Resultatet preges i noen grad av satsningen på produktutvikling. Resultat før skatt utgjør et underskudd på 2,1 mill. kroner etter samlet tapskostnad på 4,6 mill. kroner i kvartalet. Samlede tapsavsetninger utgjør 32,3 mill. kroner ved utgangen av første kvartal mot 30,6 mill. kroner ved utgangen av fjerde kvartal Avsetningene pr utgjør samlet ca 9,1 % av utestående lån. Bankias spesifiserte tapsavsetninger er redusert med 0,3 mill. kroner i forhold til utgangen av fjerde kvartal. Balanseførte spesifiserte tapsavsetninger utgjør med dette 25,1 mill. kroner ved utgangen av kvartalet. Bakgrunnen for reduksjonen er at analyser av erfaringsdata viser at risikoen for tap i den tapsutsatte andel av porteføljen er noe lavere enn tidligere antatt. Banken har konstatert tap som i første kvartal beløper seg til 2,9 mill. kroner. Uspesifiserte tapsavsetninger er økt med 1,9 mill. kroner i forhold til utgangen av fjerde kvartal og utgjør 7,1 mill. kroner. Samlede misligholdte lån ved utgangen av perioden utgjør 55,0 mill. kroner mot 27,1 mill. kroner ved utgangen første kvartal Kapitaldekning og likviditet Bankens ansvarlige kapital var ved utgangen av første kvartal 56,9 mill. kroner. Dette gir en kapitaldekningsgrad på 16,6 %. Kjernekapitaldekningen ved utgangen av kvartalet var på 11,0 % Tilsvarende tall var ved utgangen av første kvartal 2002 henholdsvis 16,8 % og 11,2 %. Kapitaldekningen vil reduseres etter hvert som bankens utlånsvolum vokser, men det antas samtidig at økt utlånsvolum etter hvert vil gi positive resultater, for å finansiere videre vekst. 3

kroner ved utgangen av samme kvartal i fjor. Resultatregnskapet Bankias resultat styrket seg noe i første kvartal 2003.

4 Fremtidsutsikter Styret er tilfreds med utviklingen Bankia har hatt i første kvartal Banken følger de fastsatte planer og styret forventer fortsatt god vekst i antall utstedte kort med tilhørende økte utlån for resten av året. Styret konstaterer at de iverksatte markedsaktiviteter, lansering av Visa Gold og andre produktutviklingstiltak har gitt positiv effekt hittil i andre kvartal. Banken forventer økte renteinntekter som følge av økt utlånsvolum i andre kvartal 2003, samtidig som rentemarginen er noe bedre enn budsjettert. Styret,

året. Styret konstaterer at de iverksatte markedsaktiviteter, lansering av Visa Gold og andre produktutviklingstiltak har gitt positiv

5 Resultatregnskapet (alle beløp i kr 1000) 1. Kv Kv 2002 Året 2002 Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader (6 219) (4 944) (22 554) Netto rente og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester (1 664) (1 314) (6 833) Netto verdiendring og gev / tap på valuta / verdipapirer Lønn og generelle administrasjonskostnader (6 597) (4 444) (19 635) Avskrivninger mv. av varige driftsmidler (51) (35) (151) Andre driftskostnader (2 340) (2 354) (8 827) Resultat før utlånstap og skatt (1 479) Tap på utlån, garantier mv. (4 630) (7 074) (24 979) Resultat før skatt (2 099) (10 032) Skatt på ordinært resultat Resultat av ordinær drift etter skatt (1 511) (7 637) (16 711) Balanseregnskapet (alle beløp i kr 1000) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifisert tapsavsetning Uspesifisert tapsavsetning Sum netto utlån til og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner o.a. rentebærende verdipapirer Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning 807 Utsatt skattefordel Varige driftsmidler Andre eiendeler 191 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter Sum eiendeler

Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 2 553 1 540 8 594 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester (1 664) (1 314) (6 833) Netto verdiendring og gev / tap på valuta /

6 (alle beløp i kr 1000) Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Aksjekapital Overkursfond Annen innskutt egenkapital Resultat hittil i året Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital Nøkkeltall (alle beløp i kr 1000) Soliditet Risikoveid balanse Kjernekapital Tilleggskapital Ansvarlig kapital Kapitaldekning 16,6 % 16,8 % 17,7 % Kjernekapitaldekning 11,0 % 11,2 % 11,9 % Kommentarer til regnskapet Regnskapet pr første kvartal er ikke revidert. Tapsavsetninger og misligholdte lån Samlede misligholdte lån utgjorde ved utgangen av kvartalet 55,0 mill. kroner. Netto misligholdte lån etter spesifiserte tapsavsetninger på 25,2 mill. kroner utgjorde 29,9 mill. kroner. Samlede misligholdte og tapsutsatte lån utgjorde 15,5 % av brutto utlån. Banken har ingen tapsutsatte utlån for øvrig. Føring av tap Spesifiserte og uspesifiserte tapsavsetninger vedrørende utlån føres til fradrag i utlånsporteføljen på aktivasiden i balansen. Netto endring i tapsavsetninger i løpet av perioden er ført på resultatregnskapet under tap på utlån og garantier. I resultatregnskapet består posten tap på utlån og garantier av konstaterte tap, endringer i spesifiserte tapsavsetninger og uspesifiserte tapsavsetninger med fradrag for inngang på tidligere avskrevne fordringer. I balansen vises akkumulerte 6

kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 4 982 4 935 3 947 Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser 448 397 428 Ansvarlig lånekapital 20 000 20 000 20 000 Sum gjeld 396 023 292 205 395

7 spesifiserte og uspesifiserte tapsavsetninger hver for seg. Bankia har ikke gitt garantier. (i kr 1000) Tapsavsetning og tapskostnad Beløp Periodens endring i spesifiserte tapsavsetninger Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for 27 Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap 0 = Periodens tapskostnad 4630 Bankia har i første kvartal også kostnadsført 0,1 mill. kroner under andre driftskostnader tap som følge av misbruk av stjålne kort mv som banken selv må dekke. I tillegg er det kostnadsført i underkant av 0,2 mill. kroner som gjelder Bankias andel av forretningsbankenes felles dekning av svindel knyttet til forfalskede kort mv som inngår i avregning mellom VISA og forretningsbankene. Under følger en grafisk fremstilling av utviklingen i noen sentrale størrelser over tid. (Alle beløp i tusen kroner) Kunder og utlån Utlån til og fordringer på kunder (venstre akse) Antall kunder (høyre akse) 7

tidligere år er avsatt spesifisert tapsavsetning for 2929 + Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for 27 Periodens inngang på tidligere perioders

8 Renteinntekter og lignende inntekter Netto rente og kredittprovisjonsinntekter Resultat før tap og skatt (1 000) (2 000) (3 000) (4 000) (5 000) (6 000) (7 000) 8

12 000 10 000 8 000 6 000 4 000 2 000 Resultat før tap og skatt 3 000

9 Tap på utlån, garantier mv. (1 000) (2 000) (3 000) (4 000) (5 000) (6 000) (7 000) (8 000) (9 000) (10 000) Resultat av ordinær drift etter skatt (2 000) (4 000) (6 000) (8 000) (10 000) (12 000) 9

Like dokumenter

Kvartalsrapport Andre kvartal 2003. Bankia Bank ASA

Kvartalsrapport Andre kvartal 2003 Bankia Bank ASA Utvikling i Bankia går som planlagt. Kvartalet er det første med overskudd siden bankens oppstart. Resultat etter skatt på 0,4 mill. kroner for andre