Kvartalsrapport - Q ya Holding ASA Konsern og ya Bank AS

Transkript

1 Kvartalsrapport - Q ya Holding ASA Konsern og ya Bank AS

2 Q1 Oppsummert Utlånsvekst på 370 MNOK i kvartalet (+ 14 % fra Q4 2014) Resultat etter skatt på 32 MNOK (+ 95 % fra Q1 2014) Sterk aksjekursutvikling medførte 3,5 MNOK i opsjonskostnader i kvartalet Egenkapitalavkastning på 33 % (+ 14 prosentpoeng fra Q1 2014)

3 Utvikling i resultat og finansiell stilling Om ya Bank ya Bank har drevet bankvirksomhet i Norge siden oppstarten i Banken har kontoradresse i Oslo og Trondheim. Banken henvender seg til privatmarkedet og tilbyr innskudd, betalingstjenester, debetkort, kredittkort, forbrukslån og ulike lojalitetsprogrammer gjennom ya Bank tilbyr også produkter gjennom agenter og på «white label» basis. Det vil si at bankens produkter, systemer og kompetanse gjøres tilgjengelig gjennom samarbeidspartnere som dermed kan tilby disse tjenestene i eget navn, med ya Bank som leverandør. Bankens grunnleggende strategi er å tilby enkle produkter via kostnadseffektive kanaler til riktig pris på de tidspunkter og i de situasjoner der det er mest relevant for kundene. Internett, automatisering og avansert risikostyring er nøkkelfaktorer i vår virksomhet. ya Bank ble i 2014, for 8. året på rad, kåret av bladet Dine Penger til den banken i Norge med beste lønns- og brukskonto. ya Bank er i dag stort sett eiet av norske investorer der Kistefos er den største med 30 % eierandel. ya Holding er registrert på NOTC-listen med ticker kode YAHO. Resultatutvikling 1. kvartal 2015 ya konsernet oppnådde i 1. kvartal 2015 et resultat etter skatt på 32,1 MNOK, som er 15,6 MNOK (95 %) bedre enn resultatet i samme periode ya Bank sitt resultat var på 31,6 MNOK. Konsernets netto inntekter var i 1. kvartal ,4 MNOK, en økning på 29,4 MNOK (54 %) sammenlignet med 1. kvartal Resultatveksten skyldtes bankens utlånsbalanse som igjen viser betydelig vekst og god skalerbarhet i bankens forretningsmodell. I tillegg har banken hatt lavere innlånskostnad samt en god tapsutvikling. Driftskostnadene endte i 1. kvartal 2015 på 32,1 MNOK, som er 10 MNOK (46 %) høyere enn samme periode i Det ble i 1.kvartal kostnadsført 3,5 MNOK knyttet til opsjonsprogrammet for bankens ansatte, som skyldes den siste tids kursutvikling på YAHO aksjen. Netto inntekt Netto inntekt Netto inntekt/utlån ,0 % 11,5 % 11,0 % 10,5 % Kostnad / inntektsforholdet (driftskostnader dividert med netto inntekter) ble 38,4 % i 1 kvartal mot 40,8 % i samme periode i Tap på utlån var 7,3 MNOK i 1. kvartal 2015 mot 9,4 MNOK i samme periode i fjor. Tapene tilsvarer 1,0 % av utlånsbalansen på annualisert basis. 30 Q1 12 Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13 Q3 13 Q4 13 Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q ,0 %

4 Utvikling i resultat og finansiell stilling Utlånsvolum Utlånsvolum Kredittkort Pantelån Vekst i prosent Resultat og ROE Resultat. MNOK. Egenkapitalavkastning/ROE % % Q1 12 Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13 Q3 13 Q4 13 Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q % 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Q1 12 Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13 Q3 13 Q4 13 Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q % 25 % 20 % 15 % 10 % 5 % 0 % Balanseutvikling 1. kvartal 2015 Utlånsporteføljen vokste med 370 MNOK (14 %) i 1. kvartal, og brutto utlån utgjorde ved utgangen av kvartalet MNOK. Siste 12 måneder har utlånene økt 826 MNOK (37 %). Veksten skyldtes en økning i antall søknader grunnet styrking av bankens egne salgsog markedsaktiviteter, samt en økning i benyttelsen av innvilgede lånesøknader. Innskudd fra kunder økte med 258 MNOK i 1. kvartal til MNOK. Banken hadde ved utløpet av 1. kvartal en innskuddsdekning på 97 % og har tilstrekkelig likviditet til videre vekst. Forvaltningskapitalen pr var MNOK og bokført egenkapital i konsernet var 403 MNOK, tilsvarende en egenkapital på 14,4 NOK pr. aksje. Konsernresultatet etter skatt for 1. kvartal 2015 var 1,15 NOK pr. aksje, tilsvarende en egenkapitalavkastning for konsernet på 32,9 % pr år. Bankens kapitaldekning var pr ,7 % (mot et kapitalkrav på 13,5 %). Utsikter Selv om norsk økonomi ser ut til å gå inn i en periode med svakere vekst forventer banken fortsatt solid vekst i utlån og stabile driftskostnader i forhold til inntektsnivået. De nominelle tapene forventes å øke i takt med bankens utlånsvekst. Høy innskuddsdekning og tilgang til verdipapirmarkedet gjør at bankens gode likviditetssituasjon opprettholdes og utvikling i rentemarginer forventes opprettholdt. MetaTech AS ya Holding ASA eier 100 % av aksjene i ya Bank AS og MetaTech AS. MetaTech AS er konsolidert inn i konsernregnskapet. YA Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Robert Berg rb@ya.no mobil I beregningen av kapitaldekningen er årets resultat etter skatt ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet som krever at regnskapet må være revidert før resultatet kan medregnes. Medregnet bankens resultat for 1. kvartal var kapitaldekningen for ya Bank 15,8 % pr ya Bank hadde 35 faste ansatte, og konsernet hadde 47 ansatte, pr

5 Resultat Beløp i tusen kroner. YA Bank AS YA Holding ASA Konsern 1. kvartal Året 1. kvartal Året Beløp i tusen kroner Note Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte av verdipapirer med variabel avkastning Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester Netto verdiendring på verdipapirer som er omløpsmidler Andre driftsinntekter = Netto andre driftsinntekter = Netto inntekter Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend Andre driftskostnader = Driftskostnader = Driftsresultat før tap Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1, = Resultat før skatt Skatt på ordinært resultat = Resultat av ordinær drift etter skatt

6 Balanse Beløp i tusen kroner. YA Bank AS YA Holding ASA Konsern 31. mars 31. des. 31. mars 31. mars 31. des. 31. mars Beløp i tusen kroner Note Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Nedskrivning på utlån Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader Sum eiendeler Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Utbytte Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Ansvarlig lånekapital Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Sum gjeld og egenkapital

7 Noter Beløp i tusen kroner. 1. Tapsavsetninger i resultatet Januar - Mars Året Kostnadsførte konstaterte tap Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap Nye individuelle nedskrivninger Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger Endring i gruppenedskrivninger på utlån Tap på utlån i resultatet i perioden Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen 31. mars 31. mars 31 des Akkumulerte misligholdte engasjement * Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement Netto misligholdte engasjement * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 75 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen 31. mars 31. mars 31 des Garantiansvar Udisponerte rammekreditter Sum Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank samt ya Holding er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 13,5% av et nærmere definert beregningsgrunnlag. 31. mars 31. mars 31 des Ansvarlig kapital (kjernekapital) Beregningsgrunnlaget Kapitaldekningsprosent ya Bank* 14,7 % 16,7 % 16,2 % *) I beregningen av kapitaldekningen er ikke årets akkumulerte resultat etter skatt medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 15,8% pr Annet Regnskapstall pr er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker.

8 Banken som begeistrer ya Holding ASA Postboks 7104 Majorstuen 0360 Oslo Telefon