Kvartalsrapport Første kvartal 2004

Transkript

1 Kvartalsrapport Første kvartal 24 Bankia Bank ASA

2 HØYDEPUNKTER FØRSTE KVARTAL 24 Resultatet før tap og skatt for årets første kvartal ble 1,3 mill. kroner mot 2,5 mill. kroner for første kvartal Resultat etter skatt på 5,1 mill. kroner for første kvartal 24 mot et underskudd på 1,5 mill. kroner for første kvartal Høy aktivitet sterk kundevekst for Bankia: Mer enn 9 nye kunder i første kvartal ca 84 kunder har Gebyrfri Visa Utlån har økt med 13, % i første kvartal 24, og med 51,5 % de siste 12 måneder Stadig bedring i kredittkvalitet: Samlede misligholdte og tapsutsatte lån ved utgangen av perioden utgjør 12,4 % av brutto utlån mot 15,5 % ved utgangen av første kvartal og 13,9 % ved utgangen av fjerde kvartal God likviditet og høy innskuddsdekning INNHOLD Høydepunkter i første kvartal 24 2 Utvikling i sentrale størrelser over tid 3 Innledning 4 Regnskap pr. første kvartal 24 4 Resultatregnskapet 5 Balanseregnskapet 5 Nøkkeltall 6 Tilleggsopplysninger til regnskapet 7 2

3 UTVIKLING I SENTRALE STØRRELSER OVER TID For å øke sammenlignbarheten over tid følger en grafisk fremstilling av utviklingen i noen sentrale størrelser. (Alle beløp i tusen kroner). ANTALL KUNDER UTLÅN TIL OG FORDRINGER PÅ KUNDER (NOK 1) RENTEINNTEKT FRA KREDITTKORT (NOK 1) Utlån til og fordringer på kunder (venstre akse) Antall kunder (høyre akse) NETTO RENTE- OG KREDITTPROVISJONSINNTEKTER (NOK 1) RESULTAT FØR TAP OG SKATT (NOK 1) TAP PÅ UTLÅN, GARANTIER MV. (NOK 1) RESULTAT AV ORDINÆR DRIFT ETTER SKATT (NOK 1)

4 INNLEDNING Bakgrunn Bankia Bank ASA ble stiftet 29. juni. Banken er basert på en nisjestrategi og har hovedfokus på kredittkortvirksomhet. Gebyrfri Visa Gebyrfri Visa er et 1 % gebyrfritt kredittkort. Bankias samlede utlån på kredittkort er på 539 mill. kroner. Ved utgangen av første kvartal 24 hadde Bankia ca. 84 kunder med Gebyrfri Visa. Bankiakonto Bankiakonto er en gebyrfri sparekonto uten uttaksbegrensinger og med høy avkastning. Formålet med Bankiakonto er å tilby bankens kunder et gunstig sparealternativ, og å balansere Bankias produktportefølje. Produktet er rettet mot privatpersoner. Bankia er tilfreds med stabil utvikling de siste månedene på Bankiakonto. Ved utgangen av første kvartal 24 utgjorde samlede innskudd på Bankiakonto 599 mill. kroner. Distribusjon I tillegg til Internett, som så langt har vært Bankias hoveddistribusjonskanal, introduserte Bankia i tredje kvartal en ny distribusjonskanal i form av direkte salg på kjøpesentre. REGNSKAP PR. FØRSTE KVARTAL 24 Resultatregnskapet Bankias resultat fortsatte å styrke seg også i første kvartal 24. Resultatet før tap og skatt for årets første kvartal ble 1,3 mill. kroner. Tilsvarende for samme kvartal i var 2,5 mill. kroner, mens for fjerde kvartal ble resultat før tap og skatt 7,9 mill. kroner. Resultatforbedringen knytter seg til økte netto renteinntekter, særlig som følge av vekst i utlån, men også på grunn av fortsatt økning i rentemargin i forhold til tidligere perioder. Resultat før skatt viser et overskudd på 7, mill. kroner for kvartalet mot et underskudd på 2,1 mill. kroner for samme kvartal i og et overskudd på 6,1 mill. kroner for fjerde kvartal. Netto tap for første kvartal 24 utgjør 3,2 mill. kroner. Annualisert utgjør tapskostnad hittil i året med dette 2,5 % av gjennomsnittlige brutto utlån. Tilsvarende tapskostnad ved utgangen av første kvartal var 4,6 mill. kroner (5,3 %). For året sett under ett utgjorde tapskosnaden 3,5 % av gjennomsnittlig brutto utlån. Banken har i første kvartal bokført konstaterte tap som beløper seg til 4,9 mill. kroner. Tilsvarende ble det bokført konstaterte tap i fjerde kvartal med 3,9 mill. kroner, mens det i første kvartal ble bokført konstaterte tap på 3, mill kroner. Balansen Bankens utlån er dekket ved innskudd fra kunder, egenkapital og et ansvarlig konvertibelt obligasjonslån. Utlån til kunder utgjorde 539 mill. kroner ved utgangen av første kvartal 24 mot 356 mill. kroner ved utgangen av samme kvartal. Ved utgangen av første kvartal 24 utgjorde kunders innskudd i Bankia 599 mill. kroner, mot 369 mill. kroner ved utgangen av samme kvartal i fjor. Samlede tapsavsetninger utgjør 31,6 mill. kroner ved utgangen av første kvartal mot 33, mill. kroner ved utgangen av fjerde kvartal og 32,3 mill. kroner ved utgangen av første kvartal. Avsetningene pr utgjør samlet 5,9 % av utestående lån. Bankias spesifiserte tapsavsetninger er 1,8 mill. kroner lavere enn ved utgangen av fjerde kvartal. Reduksjonen skyldes i det vesentligste konstaterte tap som er ført ut av balansen. Balanseførte spesifiserte tapsavsetninger utgjør med dette 21,8 mill. kroner. Uspesifiserte tapsavsetninger er økt i forhold til utgangen av fjerde kvartal med,4 mill. kroner og utgjør 9,8 mill. kroner. Samlede misligholdte og tapsutsatte lån ved utgangen av perioden utgjør 66,9 mill. kroner (12,4 % av brutto utlån) mot 55, mill. kroner (15,5 % av brutto utlån) ved utgangen av første kvartal. Økningen i forhold til fjerde kvartal er,8 mill. kroner da misligholdte og tapsutsatte lån utgjorde 66,1 mill. kroner (13,9 % av brutto utlån). Kapitaldekning Bankens tellende ansvarlige kapital var ved utgangen av første kvartal 74,5 mill. kroner. Dette gir en kapitaldekningsgrad på 13,8 % og en kjernekapitaldekning ved utgangen av kvartalet på 1,1 % Tilsvarende tall var ved utgangen av første kvartal henholdsvis 16,6 % og 11, % og ved utgangen av fjerde kvartal henholdsvis 14,9 % og 1,8 %. Fremtidsutsikter Styret er tilfreds med utviklingen Bankia har hatt også i første kvartal 24. Banken følger de fastsatte planer og styret forventer fortsatt god vekst i antall utstedte kort med tilhørende økte utlån for resten av året. De iverksatte markedsaktiviteter, videreutvikling av kundeprogram og andre produktutviklingstiltak har gitt positiv effekt. Styret,

5 RESULTATREGNSKAPET (alle beløp i kr 1) 24 Året Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader (4 799) (6 219) (26 29) Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester (2 475) (1 664) (8 92) Netto verdiendring og gev / tap på valuta / verdipapirer Lønn og generelle administrasjonskostnader (8 566) (6 597) (27 37) Avskrivninger mv. av varige driftsmidler (244) (51) (463) Andre driftskostnader (2 221) (2 34) (8 262) Resultat før utlånstap og skatt Tap på utlån, garantier mv. (3 231) (4 63) (14 529) Resultat før skatt 7 29 (2 99) 9 96 Skatt på ordinært resultat (1 968) 588 (2 247) Resultat av ordinær drift etter skatt 5 61 (1 511)

6 BALANSEREGNSKAPET: Eiendeler (alle beløp i kr 1) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Spesifisert tapsavsetning (21 8) (25 144) (23 6) Uspesifisert tapsavsetning (9 8) (7 13) (9 4) Sum netto utlån til og fordringer på kunder Sertifikater, obligasjoner o.a. rentebærende verdipapirer Utsatt skattefordel Varige driftsmidler Andre eiendeler (15) Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter Sum eiendeler BALANSEREGNSKAPET: Gjeld og egenkapital (alle beløp i kr 1) Gjeld og egenkapital Innskudd fra og gjeld til kunder Annen gjeld Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter Avsetning for påløpte kostnader og forpliktelser Ansvarlig lånekapital Sum gjeld Innskutt egenkapital Opptjent egenkapital Resultat hittil i året 5 61 (1 511) Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital NØKKELTALL (alle beløp i kr 1) Risikoveid balanse Kjernekapital Tilleggskapital Ansvarlig kapital Kapitaldekning 13,8 % 16,6 % 14,9 % Kjernekapitaldekning 1,1 % 11, % 1,8 % 6

7 TILLEGGSOPPLYSNINGER TIL REGNSKAPET Regnskapet pr. første kvartal 24 er ikke revidert MISLIGHOLDTE OG TAPSUTSATTE LÅN (alle beløp i kr 1) Misligholdte utlån Før spesifiserte tapsavsetninger Etter spesifiserte tapsavsetninger Tapsutsatte utlån for øvrig Før spesifiserte tapsavsetninger Etter spesifiserte tapsavsetninger Misligholdte lån utgjorde 1,7 % av brutto utlån. Samlede misligholdte og tapsutsatte lån utgjorde 12,4 % av brutto utlån. Føring av tap Spesifiserte og uspesifiserte tapsavsetninger vedrørende utlån føres til fradrag i utlåns-porteføljen på aktivasiden i balansen. Netto endring i tapsavsetninger i løpet av perioden er ført på resultatregnskapet under tap på utlån og garantier. I resultatregnskapet består posten tap på utlån og garantier av konstaterte tap, endringer i spesifiserte tapsavsetninger og uspesifiserte tapsavsetninger med fradrag for inngang på tidligere avskrevne fordringer. I balansen vises akkumulerte spesifiserte og uspesifiserte tapsavsetninger hver for seg. Bankia har ikke gitt garantier. (alle beløp i kr 1) Spesifisering av tapskostnad 24 Året Periodens endring i spesifiserte tapsavsetninger (1 8) (256) (1 8) + Periodens endring i uspesifiserte tapsavsetninger Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt spesifisert tapsavsetning for Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap = Periodens tapskostnad Bankia har i første kvartal også kostnadsført,1 mill. kroner, under andre driftskostnader, i tap som følge av misbruk av stjålne kort mv. som banken selv må dekke. I tillegg er det kostnadsført i underkant av,2 mill. kroner som gjelder Bankias andel av forretningsbankenes felles dekning av svindel knyttet til forfalskede kort mv. som inngår i avregning mellom Visa og forretningsbankene. 7

8 signatur.no signatur.no Adresse Bankia Bank ASA Kronprinsensgate 5 P.b Vika 115 OSLO Telefon: Faks: E-post: bankia@bankia.no 8