Regnskap 3. kvartal Helgeland Sparebank Konsern Q1234 1
Hovedtrekk i 3. kvartal Godt resultat Positive verdiendringer på verdipapirer Lave tap på utlån Redusert kostnader i % av inntekter og i % av forvaltning Fortsatt reduksjon i antall årsverk Tilfredsstillende egenkapitalavkastning Stabile provisjonsinntekter i kroner Moderat utlånsutvikling Stabil innskuddsvekst og innskuddsdekning God likviditet med tilfredsstillende andel langsiktig finansiering Q1234 2
Viktige hendelser i 3. kvartal Forslag om etablering av sparebankstiftelse Avtale om salg av skadeforsikring for Terra Forsikring AS er sagt opp Salg av Frende Skadeforsikring AS startet i midten av oktober. Q1234 3
Strategisk forretningsutvikling Helgeland Boligkreditt AS (eierandel 0 %) - Utstedt obligasjoner med fortrinnsrett 2 mrd. kr. Eiendomsmegleren Helgeland AS (eierandel 34 %) - Markedsledende på Helgeland Frende Holding AS (eierandel 8,9 %) - Frende Skadeforsikrning AS - Frende Livsforsikring AS Norne Securities AS, verdipapirforetak (eierandel 6,5 %) - Tre forretningsområder; netthandel, aksjemegling og corporate finance Brage Finans (eierandel %) - Nytt leasingselskap i Bergen - Stiftet i sammen med 9 andre sparebanker Q1234 4
Kvartalsvis resultatutvikling (konsern) 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4.kv. 3.kv. 2.kv. 1.kv. (MNOK) 09 09 09 09 Rentenetto 82 75 77 82 80 73 66 Netto provisjonsinntekter 17 17 16 16 18 15 16 Netto verdiendr. og gevinst/tap på fin.inst. 8 8 7 4 0 0 Andre driftsinntekter 0 2 0 1 0 0 1 Ordinære driftskostnader *) 55 55 53 50 53 55 55 Engangseffekt kostnader 150 års jubileum 6 Engangseffekt inntektsføring AFP -27 Nedskrivning på utlån 7 3 5 12 5 6 Driftsresultat 45 46 64 44 39 28 22 % I prosent av forvaltningskapital 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0,00 1Q08 2Q08 3Q08 4Q08 1Q09 2Q09 3Q09 4Q09 1Q 2Q 3Q periode Rentenetto Netto prov. inntekter Ordinære driftskostnader *)Ordinære driftskostnader ekskl. engangseffekter Q1234 5
Kvartalsvis nøkkeltall (Konsern) 3. kv. 2. kv. 1. kv. 4. kv. 3. kv. 2. kv. 1. kv. I prosent av snitt forvaltning: 09 09 09 09 Nettorente 1,63 % 1,60 % 1,67 % 1,79 % 1,79 % 1,72 % 1,60 % Netto provisjonsinntekter 0,34 % 0,36 % 0,36 % 0,36 % 0,39 % 0,38 % 0,37 % Netto verdiendring og andre inntekter 0,16 % 0,25 % 0,17 % 0,17 % 0,08 % 0,01 % 0,03 % Ordinære kostnader 1, % 1,16 % 1,17 % 1, % 1,17 % 1,32 % 1,32 % Engangseffekt kostnader 150 årsjubileum 0,12 % Engangseffekt inntektsføring AFP -0,58 % Tap på utlån 0,14 % 0,07 % 0,11 % 0,27 % 0,23 % 0,11 % 0,15 % Resultat før skatt 0,89 % 0,98 % 1,38 % 0,95 % 0,86 % 0,68 % 0,53 % Ordinære kostnader i % av inntekter 55,3 % 55,6 % 57,0 % 48,1 % 53,2 % 61,5 % 66,3 % Driftskostnader i % av innt. (inkl.jubileum og AFP) 34,3 % Årsverk 179 182 184 187 190 191 192 Q1234 6
Resultat per 30.09. (konsern) (MNOK) 30.09. % 30.09.09 % Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 234 1,63 219 1,71 Netto provisjonsinntekter 50 0,35 49 0,38 Netto verdiendr. og gevinst/tap på finans.instrumenter 26 0,18 4 0,03 Andre driftsinntekter 2 0,02 1 0,01 Sum driftskostnader 142 0,99 163 1,27 Nedskrivninger på utlån, garantier m.v. 15 0,11 21 0,16 Resultat før skatt 155 1,08 89 0,70 Egenkapitalavkasting 9,2 % (5,5 % per 30.09.09) Q1234 7
Balansetall (Konsern) (MNOK) 30.09. 30.09.09 Forvaltningskapital 19.532 17.995 Brutto utlån 16.309 15.191 Innskudd fra kunder 9.732 9.047 Utlånsvekst - 12 mnd. 7,4 % 8,7 % Personmarked 6,8 % 9,3 % Næringsliv 8,3 % 7,7 % Innskuddsvekst - 12 mnd. 7,6 % 6,7 % Personmarked 7,4 % 6,4 % Næringsliv 7,8 % 7,3 % Innskuddsdekning 59,7 % 59,6 % PM-andel utlån 63,7 % 64,0 % Q1234 8
KREDITTOMRÅDET Q1234 9
Brutto utlån per 30.09. 63,7 % 12 mnd. vekst: PM : 6,8% BM : 8,3 % 4,0 % 12,8 % Jord- og skogbruk Fiske- og havbruk Industri og bergverk Bygg, anlegg og kraft 2,0 % 4,5 % 2,4 % 4,1 % 6,5 % Handel, hotell og restaurant Eiendomsdrift Transport og tjenestey. næringer Personmarked Brutto utlån:,4 MRD NOK. (9,7 MRD NOK i 3.kv. 09) av totale utlån er til personkunder, hovedsaklig godt sikrede boliglån 1,1 MRD NOK (1,0 MRD NOK i 3.kv 09) er til landbrukskunder (tradisjonelt et lavrisikosegment) Av brutto utlån er 83,5 % lånt ut til kunder på Helgeland Q1234
Kredittvekst,0 % 15,0 %,0 % 5,0 % 0,0 % Kredittveksten i husholdningene 12 mnds vekst PM Noe høyere vekst enn Norge feb.07 mai.07 aug.07 nov.07 feb.08 mai.08 aug.08 nov.08 Norge, husholdninger feb.09 mai.09 aug.09 nov.09 feb. mai. HSB, personkunder aug. Kredittveksten i foretakene 12 m nds vekst BM Stabil utvikling i kredittvekst over tid 25,0 %,0 % 15,0 %,0 % 5,0 % 0,0 % -5,0 % feb.07 mai.07 aug.07 nov.07 feb.08 mai.08 aug.08 nov.08 feb.09 mai.09 aug.09 nov.09 feb. mai. aug. Norge, foretak HSB, næringskunder Kilde: Statistisk sentralbyrå, Kredittindikator K2 Q1234 11
Eksponering per risikoklasse Risikoklassifisering PM 0 % 84 % 84 % 81 % 81 % 80 % 60 % 40 % % 0 % % 11 % 13 % 13 % 3 % 2 % 2 % 2 % Lav risiko Middels risiko Høy risiko 31.12.09 31.03. 30.06. 30.09. Ny scoringsmodell, kort referanseperiode Porteføljescore lagt til grunn. - Porteføljescore uten at sikkerhetsverdier tas hensyn til. - Endring i samsvar med erfaringer og resultat fra andre banker med tilsvarende modell. (Ikke klassifisert engasjement og mislighold gir små utslag og er holdt utenfor i diagrammene.) 0 % 80 % 60 % 40 % % 0 % Risikoklassifisering BM 52 % 54 % 52 % 49 % 25 % 24 % 27 % 30 % 19 % % 17 % 19 % Lav risiko Middels risiko Høy risiko 31.12.09 31.03. 30.06. 30.09. Q1234 12
Tap på utlån og misligholdte engasjement Tap på utlån - i % av brutto utlån (utvikling) 90 1,0 % 80 70 60 50 40 30 0 05 06 07 08 09 30.09. 250 0 150 0 Netto misligholdte engasjement - i % av brutto utlån (utvikling) 50 0 05 06 07 1.kv 08 2.kv 08 3.kv 08 4.kv 08 1.kv 09 2.kv 09 3.kv 09 4.kv 09 1.kv 2.kv 3.kv Mill. kr. Tap Tap i % av brutto utlån 0,9 % 0,8 % 0,7 % 0,6 % 0,5 % 0,4 % 0,3 % 0,2 % 0,1 % 0,0 % Mill. kr. 4,0 % 3,5 % 3,0 % 2,5 % 2,0 % 1,5 % 1,0 % 0,5 % 0,0 % Netto misligholdte engasjement Netto misligh.i % av brutto utlån Q1234 13
FINANSIERING Q1234 14
Finansiering per 30.09. Andel lang finansiering (>12 mnd.) per 30.09. er 80 % (brutto) Innskuddsdekning på 59,7 % i konsernet og 71,3 % i morbanken Obligasjoner med fortrinnsrett MNOK 2.025 MNOK 900 i bytteordning Ytterligere potensial for overføring av lån til boligkredittselskapet 1 MRDNOK i løpet av Q4 og 11 Forfallsstruktur finansiering per 30.09. 1800 1600 1400 10 00 800 600 400 0 0 4Q 11 12 13 14 15 Langsiktige lån Sertifikater F-lån OMF Langsiktige lån HeBo Q1234 15
Helgeland Boligkreditt AS Selskapet eies 0 % av Helgeland Sparebank Utlånsvolum 2.400 MNOK overført fra Helgeland Sparebank til boligkredittselskapet og inngår i konsernregnskapet Belåningsgrad innenfor 75 % Sikkerhetsmassens fyllingsgrad per 30.09. = 126 % (sikkerhetsmasse i % av OMF) LTV (loan to value) 39 % (Lån i % av eiendomsverdi) 18.000 16.000 14.000 12.000 Per 30.09. var andel utlån til boligkredittselskapet 15 % av det totale utlånsvolumet..000 8.000 6.000 4.000 2.000 0 1.kv.09 2.kv.09 3.kv.09 4.kv.09 1.kv. 2.kv. 3.kv. Utlån morbank Utlån boligkreditt Q1234 16
Innskudd fra kunder per 30.09. 9,0 % Innskudd fra kunder fordelt på næring 61,1 % 12 mnd. vekst: PM : 7,4 % BM : 7,8 % Totalt: 7,6 % 5,5 % 3,0 % 5,1 % 1,7 % 2,5 % 2,6 % 1,1 % Jord- og skogbruk Fiske- og havbruk Industri og bergverk Bygg, anlegg og kraft Handel, hotell og restaurant Eiendomsdrift Transport og tjenestey. næringer Personmarked Kommuner 8,4 % Forsikring og finnasielle foretak 93 % er innskudd fra kunder på Helgeland Q1234 17
Innskuddsvekst Innskuddsvekst i husholdningene 12 mnds vekst 15,0 %,0 % 5,0 % 0,0 % feb.07 mai.07 aug.07 nov.07 feb.08 mai.08 aug.08 nov.08 feb.09 mai.09 aug.09 nov.09 feb. mai. aug. Norge, husholdninger HSB, personkunder Innskuddsvekst i foretakene 12 mnds vekst Stabil likviditet hos bedriftskundene 40,0 % 30,0 %,0 %,0 % 0,0 % -,0 % feb.07 mai.07 aug.07 nov.07 feb.08 mai.08 aug.08 nov.08 feb.09 mai.09 aug.09 nov.09 feb. mai. aug. Kilde: Statistisk sentralbyrå, Pengemengden M2 Norge, foretak HSB, næringskunder Q1234 18
VERDIPAPIRER Q1234 19
Rentebærende verdipapirportefølje Renteporteføljen (uten kortsiktige likviditetsplasseringer) utgjør ca. 1,7 MRD NOK eller ca. 8,5 % av konsernets forvaltningskapital Industri, Norge 16 % Sektorfordeling Kraft, Norge 7 % Statsgar./Komm. 11 % OMF Norge 19 % Deponi for F-lån MNOK 945 Meget god porteføljekvalitet Minimum "investment grade Økende andel covered bonds God diversifisering på utstedere Består hovedsakelig av 3 mnd. FRNs Porteføljens durasjon er ca. 2,2 år Ratet portefølje er innenfor bankens strategi Finansforetak, Utland 7 % BBB+ 17 % BBB 15 % Finansforetak, Norge 31 % Fordeling rating BBB- 1 % AAA 21 % OMF Utland 9 % AA 19 % A- 11 % A 7 % A+ 5 % AA- 4 % Q1234
EGENKAPITAL OG EGENKAPITALBEVIS Q1234 21
Finansielle mål - soliditet 30.09. 30.09.09 Ansvarlig kapital: 1.441 1.414 Herav kjernekapital 1.403 1.373 Herav tilleggskapital 38 41 Beregningsgrunnlag 12.166 11.131 Totalkapitaldekning 11,8 % 12,7 % Kjernekapitaldekning 11,5 % 12,3 % Høy andel av kjernekapital Kapitaldekning Basel II Kredittrisiko standardmetoden Operasjonell risiko basismetoden Totalkapitaldekning inkl. 50% av resultatet: 12,5 % 13,1 % Kjernekapitaldekning inkl. 50% av resultatet: 12,2 % 12,7 % Illustrert utvikling forvaltning og kapitaldekning (uten tilført ny egenkapital) 30 15,0 % Helgeland Sparebank har et mål for kjernekapitaldekning på 11,0 % og totalkapitaldekning på 12,5 %. Målsetting for kjernekapitaldekning er på plass. Det vurderes tiltak for å styrke kapitaldekningen. mrd. kr. 0 09 11 12 13 Forvaltningskapital Kjernekapitaldekning,0 % 5,0 % 0,0 % Q1234 22
De største egenkapitalbeviseierne per 30.09. Antall % andel Antall % andel Sparebank 1 Midt-Norge 660.000,0 Nordisk Finans Invest AS 125.000 1,9 MP Pensjon 658.147,0 Nervik, Steffen 2.000 1,6 Skagen Vekst 407.400 6,2 Hartviksen, Harald 94.498 1,4 Sparebanken Øst 386.994 5,9 Tromstrygd 75.000 1,1 Helgelandskraft AS 340.494 5,2 Kirksæter, Per 72.272 1,1 Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 5,0 Brage Invest AS 58.433 0,9 Haslum Industri AS 221.697 3,4 Sivesind Invest AS 52.541 0,8 Sparebanken Vest 0.000 3,0 Institutt for sammenligning 52.300 0,8 Terra utbytte 137.328 2,1 Toten Sparebank 38.499 0,6 Nordea Bank Norge AS 131.625 2,0 SEB Private Bank S.A 38.350 0,6 Sum største eiere 3.472.809 52,6 Sum største eiere 4.181.702 63,4 Banken har utstedt totalt 6.600.402 stk. egenkapitalbevis Q1234 23
Etablering av Sparebankstiftelsen Helgeland Bakgrunn Finansieringsvirksomhetsloven av 1. juli 09 Ga føringer for bla utbyttepolitikk bør legge til rette for at uønsket uvanning ikke finner sted likebehandling av kapitalklassene Ønske om å gjøre egenkapitalbeviset mer forutsigbart for investor Bankens nye utbyttepolitikk januar Støtter opp om lovens intensjon om å unngå utvanning, samt tilbakeholde deler av overskuddet i virksomheten (inntil 50 % kontantutbytte) Er likt med de fleste andre egenkapitalbevisbankers utbyttepolitikk Bankens kapitalstruktur og eierbrøk Lav egenkapitalbevisbrøk (26,5%) gir høye gaveutbetalinger Bankens egenkapitalbevisbrøk er blant de laveste Lav eierbrøk og lavt volum på Oslo Børs gjør beviset mindre attraktivt Bankens fremtidige kapitalbehov Bankens veksttakt tilsier behov for tilførsel av egenkapital fremover Viktig å etablere en god og langsiktig kapitalkilde for banken Lav prising av egenkapitalbeviset (P/B < 1) gir utfordringer ved emisjoner Viktig å legge til rette for høyere likviditet i egenkapitalbeviset Q1234 24
Eierandels-/grunnfondskapital i andre banker Noen beregnede forholdstall (fordelingsbrøk) i andre sparebanker Helgeland Sparebank GFK/EK 76/24% P/B 0,77 SB1 SR GFK/EK 34/66% P/B 1,46 SB Vest GFK/EK 80/% P/B 0,93 SB1 SMN GFK/EK 39/61% P/B 1,35 SB1 Nord Norge GFK/EK 65/35% P/B 1,41 SB Møre GFK/EK 54/46% P/B 1,01 Sandnes SB GFK/EK 44/56% P/B 0,70 SB Sogn og Fjordane GFK/EK 13/87% P/B I/A SB 1 Ringerike Hadeland GFK/EK 12/88% P/B 1,32 SB Øst GFK/EK 51/49% P/B 1,01 Rygge Vaaler SB GFK/EK 79/% P/B 0,79 GFK = grunnfond + gavefond + kompensasjonsfond EK = eierandelskapital + utjevningsfond + overkursfond P/B = Pris/børskurs / Bokført verdi Alle tall per 2 Q (unntak av Sogn og Fjordane og Sparebank 1 Ringerike Hadeland - her er vedtakene i bankene lagt til grunn pga gjennomførte konverteringer av grunnfond i forbindelse med strukturtiltak Q1234 25
Hvorfor sparebankstiftelse? 2 Hovedgrunner: Banken ønsker å sikre kapitaltilgangen fremover Sparebankstiftelsens grunnkapital skal være investert i egenkapitalbevis i opprettende sparebank Sparebankstiftelsen vil bli en sterk kapitalkilde i fremtiden og en profesjonell investor En sparebankstiftelse har ingen eierbegrensninger Banken ønsker å legge til rette for bedre likviditet i egenkapitalbeviset og etablere en større investorbase Ytterligere positive effekter: Stiftelsen kan selge seg ned og omsette bankens egenkapitalbevis Bidra til økt likviditet og bedre kursutvikling i HELG Etter hvert spre risikoeksponeringen mot flere banker/bransjer Lokalt opparbeidet kapital forblir eiet av lokalsamfunnet Nærhet til banken Spesielt i forhold til organiseringen av gaveutdelingene til samfunnet Tilrettelegges for jevnlig kontakt mellom stiftelsen og banken Bankens verdiskapning er viktig for stiftelsen og vise versa Q1234 26
Begrunnelse for valg av ny brøk Grunnfondskapitalen skal fortsatt ivareta funksjonen som første bufferkapital (dvs. nedskrives før eierandelskapital) Grunnfondskapitalen påvirker delingsbrøk v/fordeling av overskudd Kapitalstrukturen skal være egnet til å tiltrekke seg ny egenkapital på optimale vilkår Ny brøk bør også tilpasses behov for gaveutdeling fra Helgelandsfondet og Helgelandsstiftelsen Erfaringsmessig vil et grunnfond på 25 % gi grunnlag for tilstrekkelig volum til gaveutdelinger Sparebankstiftelsen skal være langsiktig eier og være i stand til å delta i fremtidige emisjoner Vekt på å oppnå et tilstrekkelig stort volum for å legge til rette for økt likviditet i egenkapitalbeviset HELG Q1234 27
Størrelse på stiftelsen Ny eierbrøk Overskuddsdeling iht. gjeldende utbyttepolitikk Overskuddsdeling ved forventet overskudd etter skatt i på 130 mill. kr. 50% Utdelt utbytte Eierandelskapital (kontantutbytte) Grunnfond (gaver) Dagens Brøk EK-bevis eiere Samf./ Egeneid EK-bevis eiere Ny Brøk Samf./ Egeneid Eierandel 26,5 % 73,5 % 75,0 % 25,0 % Utbytte 17 49 Utjevningsfond 17 49 Gaver 48 16 Sparebankens fond 48 16 Sum disponert 34 96 98 33 Resultat etter skatt Eierandelskapital Kapitalfordeling 378 1.051 1.072 326 Kapitalinnskudd stiftelse 694 50% Tilbakeholdt utbytte (til balanse) (utjevningsfond) Grunnfond (sparebankens fond) Stiftelsens eierandel etter omdanning Øvrige EK-beviseiere Kontantutbytte stiftelsen (mill.kr) Sum avkastning stiftelsen (andel utbytte og utjevningsfond i mill.kr) Dagens Brøk 0 0 % Ny Brøk 65 % 35 % 32 63 Gaver vil primært håndteres ved utdeling fra bankens gavefond Helgelandsfondet og gavestiftelsen Helgelandsstiftelsen. Sparebankstiftelsen vil i de første årene dele ut minst mulig gaver til fordel for å bygge opp kapital for fremtidig deltakelse i kapitalutvidelser i Helgeland Sparebank Q1234 28
Stiftelsens formål Legger overordnede føringer for stiftelsens virksomhet Stiftelsens formål er at stiftelsen skal forvalte egenkapitalbevis den ble tilført ved opprettelsen skal utøve et langsiktig og stabilt eierskap i Helgeland Sparebank kan plassere midlene på en hensiktsmessig og betryggende måte ut fra hensynet til sikkerhet, risikospredning, likviditet og avkastning kan disponere overskudd og utdele utbyttemidler til allmennyttige formål skal i sin utdeling av utbyttemidler fortrinnsvis ta hensyn til det distriktet som har bygget opp kapitalen i Helgeland Sparebank skal videreføre sparebanktradisjoner og understøtte Helgeland Sparebank i bankens virksomhet ved deltakelse i kapitalutvidelser og på annen måte kan utøve annen virksomhet som er forenlig med angitte formål Q1234 29
Rammer for eierskapet i banken Stiftelsen blir ved etableringen en stor og dominerende egenkapitalbeviseier men kan etter hvert redusere sitt eierskap Egenkapitalbeviseiernes innflytelse i bankens forstanderskap økes samtidig til 40 %, maksimum ut fra lovgivningen Grunnkapitalen i stiftelsen er satt lavest mulig og tilsvarer 35 % eierandel i bankens egenkapitalbevis Overskytende eierandel defineres som omløpsbevis som kan omsettes i markedet Risikospredning av forvaltningen av stiftelsens kapital tilsier også at stiftelsen etter hvert vil bygge ned sin eierandel i banken Q1234 30
Gjennomføring etablering sparebankstiftelse Ny eierbrøk vil få virkning fom 01.01., forutsatt Finanstilsynets og Finansdepartementets godkjenning Overskudd i vil da bli fordelt på grunnlag av ny eierbrøk Forutsetter registrering i Foretaksregisteret og Stiftelsesregisteret før 31.12. Konverteringen skjer til bokført verdi bak hvert egenkapitalbevis Bokført verdi pr egenkapitalbevis pr 01.01. er 57,33 kr Ny eierbrøk gir ingen inn- eller utvanning av eksisterende egenkapitalbeviseiere Eierandelskapitalen øker fra 330 mill. kr. til 935 mill. kr Antall egenkapitalbevis øker fra 6,6 millioner bevis til 18,7 millioner bevis, hvert pålydende 50 kr Stiftelsen får tildelt 12,1 millioner egenkapitalbevis vederlagsfritt fra banken, samt 5 millioner kroner i likvide midler fra Helgelandsfondet ved opprettelsen Q1234 31
HOVEDPRIORTERINGER / UTSIKTENE FREMOVER Q1234 32
Hovedprioriteringer fremover Målrettet aktivitet for å opprettholde markedsandel på mer enn 50 % Særlig fokus på inntjening og effektivisering av bankdriften Sterkt fokus på styrking av utlånsmarginene Utnytte muligheter gjennom nytt saksgangssystem, mer differensiert risikoprising Fokus på videreutvikling av ledelsesstyrt salgsoppfølging Forebygge tap Kostnadsreduserende tiltak, blant annet gjennom vedtatt program for nedbemanning Opprettholde god finansiell situasjon, med tilfredsstillende andel langsiktig finansiering God egenkapitalforvaltning Utøve en eierpolitikk som blant annet bidrar til å skape bedre likviditet i egenkapitalbeviset og styrke Pris/Bok Q1234 33
Utsikter fremover Sparebankstiftelsen Etableringen av Sparebankstiftelsen Helgeland forventes å bli et godt bidrag til å øke tilgangen til kapitalkilder for banken i fremtiden, samtidig som det sikres lokalt eierskap til lokalt opparbeidet kapital. Arbeidet med etableringen har høy prioritet fremover, og det forventes at stiftelsen vil være etablert ved årsskiftet, forutsatt at nødvendige godkjenninger er på plass. Næringslivet på Helgeland er preget av optimisme Det er stor aktivitet knyttet til utbyggingen av Helgelandsbase (oljevirksomhet). Det tildeles service og vedlikeholdskontrakter lokalt fra Statoil og BP, som gir grunnlag for optimisme og ringvirkninger for lokalt næringsliv. Videre er det til dels stor utbygging innen varehandelen med flere nye sentre og handelsparker Oppdrettsnæringen opplever høye priser og har gode utsikter fremover de neste par årene. Forventer vekst i utlån og innskudd som på dagens nivå Taps- og risikobildet på linje med banker forøvrig Q1234 34
Organisering av finanskonsernet Helgeland Sparebank Konsern Morbank Helgeland Boligkreditt AS (0 %) ROI Invest AS Investeringsselskap (48 %) Helgeland Sparebank Eiendomsselskap AS (0 %) Helgeland Vekst AS Investeringsselskap (48 %) Helgeland Utviklingsselskap AS (0 %) Eiendomsmegleren Helgeland AS (34 %) AS Sparebankbygg (0 %) Frende Holding Forsikringsselskap (8,9 %) ANS Bankbygg Mo (97 %) Norne Securities AS Verdipapirforetak (6,5 %) Storgata 73 AS Eiendomsselskap (43 %) Brage Finans AS Finansieringsselskap ( %) Q1234 35
Kontaktinformasjon For ytterligere informasjon: Administrerende banksjef, Arnt Krane Tlf 75 12 83 21, mobil 415 56271, e-post arnt.krane@hsb.no Viseadministrerende banksjef, Lisbeth Flågeng Tlf 75 12 83 01, mobil 416 85777, e-post lisbeth.flageng@hsb.no Banksjef Stab, Inger Lise Strøm Tlf 75 11 91 11, mobil 951 33295, e-post inger-lise.strom@hsb.no Internett: Forretningsadresse: Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no Helgeland Sparebank Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Postboks 68 8601 Mo i Rana Q1234 36