HALVÅRSRAPPORT 2008 Halvårsrapport 2008 Bank. Forsikring. Og deg.
HALVÅRSRAPPORT 2008 3 Halvårsrapport 30.06.2008 DRIFTSRESULTATET Resultatet av ordinær drift før skatt pr. 30.06.2008 viser et overskudd på 19,9 mill. kroner, mot et overskudd på 16,7 mill. kroner til samme tid i fjor. Resultatet etter skatt viser et overskudd på 14,0 mill. kroner mot et overskudd på 11,8 mill. kroner til samme tid i fjor. Egenkapitalavkastningen etter skatt utgjør 8,1 %, mot 7,4 % så langt foregående år. Rentenettoen etter første halvår utgjør 2,63 % av gjennomsnittlig forvatningskapital (GFK), mot 2,55 % etter samme periode i fjor. Andre driftsinntekter (netto) utgjør 8,5 mill. kroner så langt i år, mot 10,8 mill. kroner samme halvår i fjor. Provisjonsinntekter fra salg av forsikring og verdipapierer viser en bra økning, men nedskrivninger på obligajsoner og akjser (ca. 3,4 mill.) gjør at årets tall blir mindre sammenlignet med fjoråret. Driftskostnadene i 1. halvår 08 utgjør 30,7 mill.kroner og tilsvarer 1,88 % av GFK. I forhold til tilsvarende periode i fjor er dette en nedgang på 0,04 prosentenheter. Andre driftskostnader har økt med 2,1 mill. kroner til 7,8 mill. kroner. Det alt vesentlige av denne økningen kommer av at banken har utvidet sitt tilbud på Otta, med blant annet flytting til nye lokaler. Kostnadsprosenten ligger på 55,8 %. TAP OG MISLIGHOLD Netto tap på utlån og garantier er pr. 30.06.2008 på 0,8 mill. kroner. For samme periode i fjor var beløpet 3,2 mill. kroner. Tapskostnaden tilsvarer 0,03 % av brutto utlån. Brutto misligholdte engasjement utgjør 75,5 mill. kroner og dette er en økning på 4,2 millioner kroner sammenlignet med tilsvarende periode i fjor. Banken har ikke endret kredittrisikoprofilen i løpet av halvåret. FORVALTNINGSKAPITALEN Pr. 30.06.08 er forvaltningskapitalen på 3.397,6 mill. kroner. Dette er en økning på 330,8 mill. kroner, eller 10,8 prosent, i forhold til samme tidspunkt i fjor. Økningen siden årsskiftet har vært på 133,5 mill. kroner, eller 4,1 prosent.
4 HALVÅRSRAPPORT 2008 UTLÅN Veksten i bankens netto utlån har i første halvår vært 222,1 mill. kroner, mot en vekst på 165,8 mill. kroner 1. halvår i fjor. I løpet av de siste 12 mnd. er netto utlån økt med 416,2 mill. kroner, eller 15,8 prosent. Dette er noe i overkant av hva som er budsjettert utlånsvekst. INNSKUDD Sum kundeinnskudd viser 2.125,3 mill. kroner, som er en vekst på 169,6 mill. kroner, eller 8,7 prosent i forhold til samme tidspunkt i fjor. Innskuddene fra kunder dekker 69,7 prosent av brutto utlån. Til samme tid i fjor var tilsvarende forholdstall 74,3 prosent. Innskuddsveksten fra nyttår er 174,0 mill. kroner, eller 8,9 prosent. Dette er litt svakere enn budsjettert. LIKVIDITET Banken har i løpet av 1. halvår utvidet et obligasjonslån med 75 mill. kroner. Dette lånet løper til 2011. Totalt har banken en samlet obligasjonsgjeld på 700 mill. kroner pr. 30.06.08. Banken har kommitterte trekkrettigheter gjennom sine samarbeidspartnere. Styret anser bankens likviditetssituasjon som tilfredsstillende. UTSIKTENE FREMOVER Konkurransesituasjonen er ytterligere skjerpet ved at enda en bank har etablert seg på Lillehammer. Selv har vi utvidet vårt tilbud på Otta i løpet av 1. halvår, og følger spent med på utviklingen der. Stigningen i pengemarkesrenten har ført til økte fundingkostnader i forkant av renteendringer mot kundene. Dette gir en forbigående negativ effekt i et marked med stigende rente. Det forventes et tilfredsstillende resultat også kommende periode. SOLIDITET/KAPITALDEKNING Bankens egenkapital er pr. 30.06.08 på 352,5 mill. kroner. Kapitaldekningen for banken utgjør 13,49 prosent. Beregningen er fortatt etter Basel-II regelverket. Dette er eksklusiv resultat hittil i år.
HALVÅRSRAPPORT 2008 5 Vinstra, den 30. juni/29. juli 2008. I styret for SpareBank 1 Gudbrandsdal
6 HALVÅRSRAPPORT 2008 Regnskap pr. 30.06.2008 Tall i hele 1000 RESULTATREGNSKAP 30.06.08 2. kv. 08 30.06.07 2. kv. 07 31.12.07 Renteinntekter og lignende inntekter 116.568 59.890 79.792 42.573 179.423 Rentekostnader og lignende kostnader 73.557 38.268 42.565 23.623 100.286 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 43.011 21.622 37.227 18.950 79.137 Utbytte o.a. innt. av verdip. med variabel avkastning 2.057 2.053 1.162 1.095 1.546 Provisjonsinnt. og innt. fra banktjenester 10.898 5.427 9.849 4.994 20.875 Provisjonskostn. og kostn. ved banktjenester Netto gevinst/tap av valuta og verdipapirer 1.716 865 1.548 752 3.266-3.494-996 576 798-1.269 Andre driftsinntekter 773 583 748 366 1.714 Netto andre driftsinntekter 8.518 6.202 10.787 6.501 19.600 Lønn og generelle administrasjonskostnader Avskrivninger mv. av varige driftsmidler og imaterielle eiendeler 21.637 10.906 21.390 10.976 40.948 1.277 669 1.116 489 2.200 Andre driftskostnader 7.806 4.090 5.615 3.166 16.949 Sum driftskostnader 30.720 15.665 28.121 14.631 60.097 Resultat før tap 20.809 12.159 19.893 10.820 38.640 Tap på utlån, garantier mv. 827 581 3.193 1.009 3.617 Reversert nedskrivn. og gev. vp. anlegg 21 21 0 0 0 Resultat før skattekostnad 19.961 11.557 16.700 9.811 35.023 Skatt på ordinært resultat 5.950 3.035 4.850 2.690 10.544 Resultat av ordinær drift etter skatt 14.011 8.522 11.850 7.121 24.479
HALVÅRSRAPPORT 2008 7 Balanse EIENDELER 30.06.08 30.06.07 31.12.07 Kontanter og fordringer på sentralbanker 18.888 86.539 95.028 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 109.714 132.288 119.362 Brutto utlån til og fordringer på kunder 3.076.821 2.663.168 2.854.893 - Nedskriving individuelle lån Note 1 6.691 9.758 7.383 - Nedskriving grupper av lån Note 1 22.500 22.000 22.000 Sum netto utlån og fordringer på kunder 3.047.630 2.631.410 2.825.510 Overtatte eiendeler 2.000 2.000 2.000 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 108.488 122.426 120.714 Aksjer 58.453 47.190 52.439 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 1.528 1.711 1.468 Immaterielle eiendeler 2.729 1.989 2.729 Varige driftsmidler 21.292 16.431 20.604 Andre eiendeler 2.007 2.934 917 Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter 24.967 21.886 23.399 SUM EIENDELER 3.397.696 3.066.804 3.264.170 Tabellen fortsetter på neste side
8 HALVÅRSRAPPORT 2008 Balanse forts. GJELD OG EGENKAPITAL 30.06.08 30.06.07 31.12.07 Gjeld til kredittinstitusjoner 150.000 160.000 160.000 Innskudd fra og gjeld til kunder 2.125.325 1.955.678 1.951.301 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 698.277 574.798 774.837 Annen gjeld 9.772 8.824 17.271 Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter Avsetning til forpliktelser og kostnader 52.204 33.542 12.609 9.616 7.732 9.692 SUM GJELD 3.045.194 2.740.574 2.925.710 Bundne fond 338.491 314.380 338.460 Frie fond/udisponert overskudd eller tap 14.011 11.850 0 SUM EGENKAPITAL 352.502 326.230 338.460 SUM GJELD OG EGENKAPITAL POSTER UTENOM BALANSEN 3.397.696 3.066.804 3.264.170 Garantier 143.021 139.414 148.107 Tallene er ikke reviderte
HALVÅRSRAPPORT 2008 9 MISLIGHOLDTE LÅN 30.06.08 30.06.07 31.12.07 (tall i hele tusen) Brutto misligh. engasj. 75.574 71.332 76.529 - Individuelle nedskrivninger 3.560 5.769 3.378 Netto misligh. engasjement 72.014 65.563 73.151 Ikke misligh. lån m/spes. tapsavsetn. 4.676 9.334 9.004 - Individuelle nedskrivninger 3.106 3.989 4.005 Netto ikke misligh.lån m/spes. tapsavs. 1.570 5.345 4.999 BOKFØRTE TAP Periodens endringer i individuelle nedskrivninger 3.271 3.193 1.032 Periodens endringer i gruppenedskrivninger 500 0 0 Konstaterte tap i perioden 1.086 51 2.645 - Inngått på tidligere konstaterte tap 4.030 51 60 Periodens tapskostnader 827 3.193 3.617 NEDSKRIVNINGER INDIVIDUELLE LÅN Individuell nedskriving av utlån, gar. m.v. 01.01 7.383 9.705 9.705 -Konstaterte tap i perioden på utlån, garantier m.v. hvor det tidligere er foretatt individuelle nedskrivninger 839 3.139-4.357 Endr. individuelle nedskrivninger i perioden 147 3.193 2.035 NEDSKRIVNINGER INDIVIDUELLE LÅN 6.691 9.759 7.383 NEDSKRIVNINGER GRUPPER AV LÅN Gruppenedskrivninger lån pr. 01.01 22.000 22.000 22.000 Periodens gruppenedskrivning 500 0 0 NEDSKRIVNINGER GRUPPER AV LÅN 22.000 22.000 22.000
Bank. Forsikring. Og deg. Telefon 61 21 80 00: Åpent mandag-fredag kl. 09:00-15:30 Nettbank: Full oversikt over hele ditt kundeforhold hele døgnet TelefonBank/MobilBank/Nettbank: Utfør de vanligste kontotjenestene hele døgnet E-postadresser: bankpost@spb1gdal.no bedrift@spb1gdal.no www.gudbrandsdal.sparebank1.no