ya Holding ASA Konsern Kvartalsrapport 3. kvartal 2012
Q1 10 Q2 10 Q3 10 Q4 10 Q1 11 Q2 11 Q3 11 Q4 11 Q1 12 Q2 12 Q3 12 Utvikling i resultat og finansiell stilling Oversikt ya Konsernet (eksklusiv MetaTech) oppnådde i 3. kvartal 2012 et resultat før skatt på 17,1 MNOK. Det er en forbedring på 2,2 MNOK fra 2. kvartal 2012. Resultatforbedringen skyldtes økte renteinntekter som følge av vekst i utlån. Hittil i år utgjør resultat før skatt 41,5 MNOK mot 27,3 MNOK for samme periode i 2011. Den gode resultatutvikling skyldtes en økning i nettoinntekt på 26 % som følge av vekst i utlån samtidig som kostnadene kun økte med 10 % og tap på utlån forble på nominelt samme nivå som i tilsvarende periode i 2011. Utlånsporteføljen vokste med 49 MNOK i kvartalet, og samlet utlån var ved utgangen av kvartalet på 1.513 MNOK. Utlånsveksten var noe lavere enn i 2. kvartal som en følge av den sedvanlige lave etterspørsel etter bankens produkter i sommerperioden. Hittil i år har utlånsporteføljen vokst 191 MNOK og banken forventer fortsatt vekst i 4. kvartal. Innskudd fra kunder vokste med 57 MNOK til 1.822 MNOK ved utgangen av kvartalet. Banken hadde på samme tid en innskuddsdekning på hele 120 % og meget god likviditet. Banken har dermed god fundingkapasitet til fortsatt vekst i utlån. MNOK 1.600 1.400 1.200 1.000 800 600 400 200 - Utlånsvolum pr. kvartal i perioden Q1 2010 - Q3 2012 Forbrukslån Kredittkort Pantelån Bankens og konsernets kapitaldekning var pr. 30.09.2012 15,2 % (mot minstekravet på 10 %). I beregningen av kapitaldekningen er resultatet pr. 30.09.12 ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet som krever at delårsregnskaper må være revidert før resultatet kan medregnes i beregningen av bankens kapitaldekning. Medregnet bankens resultat pr. 30.09.2012 ville kapitaldekningen for ya Bank og konsernet vært 17,3 %. ya Bank hadde 30 fast ansatte pr. 30.09.2012. Forvaltningskapitalen pr. 30.09.12 var 2.180 MNOK og bokført egenkapital i konsernet var 297 MNOK som tilsvarer en egenkapital på 10,6 NOK pr aksje. Resultatet etter skatt per 30.09.12 var 1,06 NOK pr. aksje tilsvarende en årlig egenkapitalavkastning på 14,1 %. 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt (ekskl. MetaTech) i 3. kvartal 2012 var 17,1 MNOK mot 14,9 MNOK i forrige kvartal. Figuren til høyre viser at konsernets netto inntekter i 3. kvartal 2012 økte med 1,7 MNOK fra forrige kvartal. Veksten skyldtes økt utlån og fortsatt gode marginer. Rentekostnadene var uforandret fra forrige kvartal til tross for en økning i gjennomsnittlig innskuddsvolum. Dette skyldtes at den gjennomsnittlige innskuddrenten ble redusert fra forrige kvartal. Reduksjonen i driftskostnader på 0,2 MNOK fra 2. kvartal skyldtes en kombinasjon av reduserte lønns- og personalkostander med 0,7 MNOK, som ble delvis oppveid av en økning i andre driftskostnader. Tap på utlån ble redusert med 0,3 MNOK fra 2. kvartal til 5,7 MNOK i 3. kvartal 2012. Dette var tredje kvartal på rad med nedgang i tap på utlån til tross for økte utlån. Etter første halvår 2012 utgjør tap på utlån 1,7 % av gjennomsnittlig utlån, mot 2,1 % for samme periode i fjor. Dette er et tegn på at banken har en sunn risikoprofil og kredittpolitikk, samtidig som de relativt lave tapene også reflekterer den gode økonomiske situasjonen for husholdningene i Norge. Banken mener forholdene ligger til rette for fortsatt lønnsom vekst. MNOK 60 40 20 0-20 -40 32,8 34,5 37,0-19,6 8,0 Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) 4,3 39,5 41,2-5,1-7,2-6,2-6,0-5,7-23,3-21,0-18,6-18,4 MetaTech AS MetaTech AS, som er konsernets IT-selskap, hadde i 3. kvartal 2012 en omsetning på 3,4 MNOK og et resultat før skatt på 0,9 MNOK. Hittil i år er omsetningen i MetaTech AS på 12,3 MNOK og resultatet 1,8 MNOK før skatt. ya Konsernet (ya Holding ASA og ya Bank AS) eier 100 % av aksjene i MetaTech AS. MetaTech AS konsolideres inn i konsernregnskapet kun i årsregnskapet. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til ya Bank AS og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no eller mobil 913 24 212 9,7 14,9 17,1 Q3 11 Q4 11 Q1 12 Q2 12 Q3 12 Netto inntekt Driftskostnader Tap på utlån Resultat før skatt.
ya Holding ASA Konsern (ekskl. MetaTech AS) Resultat og balanse 2. kvartal 2012 RESULTAT ya Holding ASA Konsern 3. kvartal januar-september Året 3. kvartal januar-september Året 2012 2011 Beløp i tusen kroner Note 2012 2011 54.364 42.744 157.777 119.013 165.964 + Renteinntekter og lignende inntekter 54.368 42.755 157.788 119.044 165.964 14.762 11.759 44.785 31.089 43.559 - Rentekostnader og lignende kostnader 14.762 11.759 44.785 31.089 43.559 39.602 30.985 112.992 87.924 122.405 = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 39.606 30.996 113.002 87.955 122.405 5.692 5.143 15.931 14.246 19.875 + Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5.692 5.143 15.931 14.246 19.875 4.098 3.595 11.482 9.348 13.559 - Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 4.098 3.595 11.482 9.348 13.559 0 236 71 286 360 + Andre driftsinntekter 0 236 71 286 360 1.594 1.784 4.520 5.184 6.676 = Netto andre driftsinntekter 1.594 1.784 4.520 5.184 6.676 41.196 32.769 117.512 93.107 129.081 = Netto inntekter 41.200 32.780 117.522 93.139 129.081 12.454 13.103 41.907 38.269 57.515 - Lønn og generelle administrasjonskostnader 12.642 15.294 42.123 40.460 57.552 1.969 1.874 5.775 5.444 7.378 - Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.969 1.874 5.775 5.444 8.763 3.879 2.442 10.138 6.998 9.748 - Andre driftskostnader 3.789 2.458 10.212 7.104 9.823 18.302 17.419 57.820 50.711 74.642 = Driftskostnader 18.399 19.626 58.109 53.008 76.138 22.894 15.350 59.692 42.397 54.439 = Driftsresultat før tap 22.800 13.154 59.413 40.131 52.943 5.678 5.109 17.931 17.688 24.935 - Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 5.678 5.109 17.931 17.688 24.935-4.901-4.901 - Nedskrivning og gev./tap verdipapirer -4.901-3.671 17.215 10.241 41.761 29.610 34.405 = Resultat før skatt 17.122 8.045 41.482 27.344 31.679 0 0 4.827 2.868 11.820 8.291 10.662 - Skatt på ordinært resultat 4.800 2.253 11.742 7.656 9.297 12.389 7.374 29.942 21.319 23.743 = Resultat av ordinær drift etter skatt 12.321 5.793 29.741 19.688 22.383 BALANSE ya Holding ASA Konsern 30. sept 31. des. 30. sept 30. sept 31. des. 30. sept Beløp i tusen kroner Note 51.096 50.657 50.411 Kontanter og fordringer på sentralbanker 51.096 50.657 50.411 592.279 525.970 426.184 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 597.924 531.837 432.216 1.512.484 1.321.772 1.193.456 Utlån til og fordringer på kunder 2 1.512.484 1.321.772 1.193.456-52.324-45.912-44.437 Nedskrivning på utlån -52.324-45.912-44.437 2.590 2.590 2.590 Overtatte eiendeler 2.590 2.590 2.590 5.916 5.916 7.108 Aksjer 132 132 7.123 Goodw ill 9.692 9.692 6.888 190 12.010 14.395 Utsatt skattefordel 8.794 19.546 21.719 24.227 25.471 25.854 Andre immaterielle eiendeler 24.005 25.249 25.168 855 936 900 Varige driftsmidler 1.947 2.029 2.096 735 735-519 Andre eiendeler 2.514 2.514 1.439 21.458 18.134 16.386 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 21.458 18.134 16.386 2.159.504 1.918.278 1.692.327 Sum eiendeler 2.180.311 1.938.239 1.715.055 1.822.495 1.654.146 1.408.917 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.822.495 1.654.146 1.408.917 7.320 12.545 8.418 Annen gjeld 10.379 15.547 11.579 50.676 2.916 32.265 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 50.676 2.916 32.265 283.934 283.534 280.000 Innskutt egenkapital 304.264 303.864 299.739-4.921-34.863-37.272 Opptjent egenkapital -7.503-38.234-37.445 2.159.504 1.918.278 1.692.327 Sum gjeld og egenkapital 2.180.311 1.938.239 1.715.055 4
ya Holding ASA Konsern (ekskl MetaTech AS) Noter NOTER og ya Holding ASA Konsern Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet Januar - september Året + Kostnadsførte konstaterte tap 15.183 13.552 19.982 - Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap 3.664 2.287 2.946 + Nye individuelle nedskrivninger 13.447 11.875 14.445 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 7.635 5.452 6.947 + Endring i gruppenedskrivninger på utlån 600 0 400 = Tap på utlån i resultatet i perioden 17.931 17.688 24.935 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen + Akkumulerte misligholdte engasjement * 149.272 138.126 134.909 - Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement 52.324 44.437 45.912 = Netto misligholdte engasjement 96.948 93.689 88.998 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen +Garantiansvar 0 0 0 +Udisponerte rammekreditter 1.665.069 1.445.529 1.495.682 = Sum 1.665.069 1.445.529 1.495.682 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre 10% av et nærmere definert beregningsgrunnlag og 8% for ya Holding. Ansvarlig kapital (kjernekapital) 224.074 181.145 211.010 Beregningsgrunnlaget 1.467.802 1.157.698 1.265.055 Kapitaldekningsprosent ya Bank* 15,3 % 15,6 % 16,7 % *) I beregningen av kapitaldekningen er ikke årets akkumulerte resultat etter skatt medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 17,3% pr 30.09.2012 5. Annet Regnskapstall pr. 31.12.2011 er revidert og godkjent av revisor. Øvrige regnskapstall er ikke revidert. Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5