KVARTALSRAPPORT 2010 3. kvartal 2010 Bank. Forsikring. Og deg.
2 Kvartalsrapport 2010 DRIFTSRESULTAT Bankens driftsresultat etter skatt pr. 3. kvartal er på 34,2 mill. kr som tilsvarer 1,23 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital(gfk). I samme periode i fjor var resultatet 28,1 mill. kr. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter er på 66,8 mill. kr., ca 0,8 mill. høyere enn til samme tidspunkt i 2009. I prosent av GFK utgjør rentenettoen 2,41 %, mot 2,33 % i 2009. Netto andre driftsinntekter er på 33,7 mill. kr., som er 6,8 mill. kr. høyere enn til samme tid året før. Endringen kommer først og fremst av større utbytte på verdipapirer og økte provisjonsinntekter fra salg av forsikring. Provisjonsinntekter fra SpareBank 1 Boligkreditt viser også fin vekst. Ved utgangen av kvartalet hadde banken overført 425,6 mill. kroner i boliglån til Boligkreditt. Driftskostnadene har økt med 0,7 mill. kr. i forhold til samme periode i 2009. Målt i forhold til GFK har kostnadene økt fra 1,54 % til 1,60 %. Deler av denne økningen kommer av kostnader i forbindelse med bankens 150 års markering. Kostnader i % av totale inntekter utgjør 46,1 % pr. 30.09.2010 mot 49,2 % pr. 30.09.2009. Dette er tall eksklusiv utvikling på verdipapir. Bankens målsetning er at kostnader i % av inntekter skal være under 55 %. TAP OG TAPSAVSETNINGER Netto tap på utlån og garantier er pr. 30.09.10 på 13,3 mill. kr. Av dette er det avsatt 1,5 millioner i gruppenedskrivninger. Tapskostnaden tilsvarer 0,39 % av brutto utlån. Tapsavsetninger totalt utgjør 61,1 mill. kroner og dette tilsvarer 1,8 % av brutto utlån. Gruppevise nedskrivninger utgjør 28,0 mill.kroner. BALANSEN Brutto utlån pr. 30.09.10 er på 3 414,7 mill. kroner, som er en økning på 7,2 % sett mot samme tidspunkt i 2009. Innskudd fra kunder er pr. 30.09.10 på 2 461,4 mill. kroner, som er en vekst på 124,5 mill. kroner, eller 5,3 % i forhold til samme tidspunkt i fjor. Innskudd fra kunder dekker 73,4 % av netto utlån. Banken har åpnet ett nytt obligasjonslån med løpetid på 5 år i 3. kvartal. Første transje på lånet er 50 mill. kroner. Bankens samlede obligasjonsgjeld er ved utgangen av 3. kvartal på 825 mill. kroner. Renten for all obligasjonsgjeld er knyttet til 3 mnd Nibor.
Kvartalsrapport 2010 3 UTSIKTENE FREMOVER Styret forventer at det fortsatt blir press på kundemarginen, men sett ut ifra resultatet så langt i år forventes det et årsresultat som blir bedre enn 2009. SOLIDITET/KAPITALDEKNING Banken har pr. 30.09.10 en egenkapital på 416,6 mill. kroner. Kapitaldekningen utgjør 13,53 %, mot 13,03 % til samme tid i fjor. Dette er eksklusiv resultat hittil i år. Pr. 31.12.09 var prosenten 14,60. Vinstra, 30. september / 3. november 2010. I styret for SpareBank 1 Gudbrandsdal
4 Kvartalsrapport 2010 Regnskap pr 30.09.2010 Tall i hele 1000 RESULTATREGNSKAP 30.09.10 30.09.09 31.12.09 Renteinntekter og lignende inntekter 127.210 145.897 186.637 Rentekostnader og lignende kostnader 60.350 79.907 97.623 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 66.860 65.990 89.014 Utbytte o.a. inntekter av verdipapirer 11.393 5.762 5.763 Provisjonsinnt. og innt. fra banktjenester 18.946 16.980 25.380 Provisjonskost. og kost. ved banktjenester 2.661 2.504 3.351 Netto gevinst/tap av valuta og verdipapir 4.628 4.491 6.253 Andre driftsinntekter 1.376 2.202 3.130 Sum andre inntekter 33.682 26.931 37.177 Lønn og generelle administrasjonskostnader 32.073 32.495 47.478 Avskrivninger mv. av varige driftsmidler og immatrielle eiendeler 2.078 2.067 2.740 Andre driftskostnader 10.041 8.959 12.423 Sum driftskostnader 44.192 43.521 62.640 Resultat før tap 56.350 49.400 63.551 Tap på utlån, garantier mv. 13.281 11.957 12.660 Resultat før skattekostnad 43.069 27.443 50.890 Skatt på ordinært resultat 8.885 9.380 13.433 Resultat av ordinær drift etter skatt 34.184 28.063 37.457
Kvartalsrapport 2010 5 Balanse EIENDELER 30.09.10 30.09.09 31.12.09 Kontanter og fordringer på sentralbanker 20.840 49.945 47.475 Utlån til og fordringer på kredittinst. 233.465 443.802 148.642 Brutto utlån til og fordringer på kunder 3.414.715 3.183.394 3.207.540 - Nedskrivning individuelle lån 33.153 25.802 21.997 - Nedskrivning grupper av lån 28.000 26.500 26.500 Sum netto utlån til og fordringer på kunder 3.353.562 3.131.091 3.159.043 Overtatte eiendeler 625 625 625 Sertifikater,obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer 133.044 134.424 130.819 Aksjer,andeler og andre vp. med var. avkast. 102.821 69.886 71.685 Eierinteresser i tilknyttede selskaper 3.708 3.708 3.708 Immatrielle eiendeler 3.324 6.845 3.324 Varige driftsmidler 20.638 20.008 19.664 Andre eiendeler 5.428 493 3.204 Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter 28.881 24.429 25.399 SUM EIENDELER 3.906.334 3.885.256 3.613.587 Gjeld til kredittinstitusjoner 135.000 135.000 135.000 Innskudd fra og gjeld til kunder 2.461.366 2.336.930 2.257.612 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 823.319 964.584 799.273 Annen gjeld 14.844 11.939 17.175 Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter 49.411 52.929 12.081 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 5.788 9.447 10.026 SUM GJELD 3.489.729 3.510.829 3.231.166 Sparebankens fond 382.421 346.364 382.421 Udekket tap / udisponert overskudd 34.184 28.063 0 SUM EGENKAPITAL 416.605 374.427 382.421 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 3.906.334 3.885.256 3.613.587 Tallene er ikke reviderte
6 Kvartalsrapport 2010 Misligholdte lån (tall i hele 1000) 30.09.10 30.09.09 31.12.09 Brutto misligholdte engasjement 157.327 123.465 98.607 - Individuelle nedskrivninger 21.101 21.101 18.738 Netto misligholdte engasjement 136.226 102.364 79.869 Ikke misligholdte lån m/spes. tapsavsetning 17.021 20.751 21.416 - Individuelle nedskrivninger 2.478 4.701 3.223 Netto ikke misligholdte lån m/spes.tapsavsetning 14.543 16.050 18.193 BOKFØRTE TAP Periodens endringer i individuelle nedskrivninger 11.756 1.447-2.811 Periodens endringer i gruppenedskrivninger 1.500 2.650 2.650 Konstaterte tap i perioden 33 8.541 13.504 - Inngått på tidligere konstaterte tap 8 681 683 PERIODENS TAPSKOSTNADER 13.281 11.957 12.660 NEDSKRIVNINGER INDIVIDUELLE LÅN Individuell nedskrivning av utlån,gar. mv. 01.01 21.997 24.791 24.791 Konstaterte tap i perioden på utlån, garantier mv. hvor det tidligere er foretatt individividuelle nedskrivninger 0-6.761-4.075 Endring i individuelle nedskrivninger i perioden 11.155 7.772 1.281 NEDSKRIVNINGER INDIVIDUELLE LÅN 33.152 25.802 21.997 NEDSKRIVNINGER GRUPPER AV LÅN Gruppenedskrivninger lån pr 01.01 26.500 23.850 23.850 Periodens gruppenedskrivning 1.500 2.650 2.650 NEDSKRIVNINGER GRUPPER AV LÅN 28.000 26.500 26.500
Bank. Forsikring. Og deg. Telefon 61 21 80 00: Åpen mandag - fredag kl. 08:00-16:00 Kontorenes åpningstider: Mandag - fredag kl. 09:00-15:30 TelefonBank/MobilBank/Nettbank: Full kontroll på ditt kundeforhold - hele døgnet E-postadresser: bankpost@s1g.no bedrift@s1g.no www.s1g.no