1.KVARTAL 2008 1.kvartal 2008 Bank. Forsikring. Og deg.
Tall i hele tusen REGNSKAP PR. 31.03.08. I % av gj.snitt. forvaltningskapital RESULTATREGNSKAP 31.03.2008 31.03.2007 2007 31.03.2008 31.03.2007 2007 Renteinntekter og lignende inntekter 50.580 32.937 159.101 6,70 4,94 5,59 Rentekostnader og lignende kostnader 32.462 18.239 94.101 4,30 2,74 3,30 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 18.118 14.698 65.000 2,40 2,21 2,28 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 80 301 2.753 0,01 0,05 0,10 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 4.078 3.853 16.639 0,54 0,58 0,58 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 542 503 2.082 0,07 0,08 0,07 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler -6.489-356 -2.921-0,86-0,05-0,10 Andre driftsinntekter 240 9 768 0,03 0,00 0,03 Lønn og generelle administrasjonskostnader 8.832 9.233 33.347 1,17 1,39 1,17 Avskrivinger mv. av varige driftsmidler og immatrielle eiendeler 625 413 1.927 0,08 0,06 0,07 Andre driftskostnader 2.141 2.304 10.313 0,28 0,35 0,36 Resultat før tap 3.887 6.052 34.570 0,51 0,91 1,21 Tap på utlån, garantier m.v. -458 1.262 3.606-0,06 0,19 0,13 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst/ tap på verdipapirer som er anleggsmidler 0 0 0 0,00 0,00 0,00 Skatt på ordinært resultat 2.730 1.557 9.273 0,36 0,23 0,33 Resultat av ordinær drift etter skatt 1.615 3.233 21.691 0,21 0,49 0,76 Forvaltningskapital 3.013.638 2.763.859 3.021.793 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 3.037.422 2.703.331 2.847.635 BALANSE 31.03.2008 31.03.2007 2007 Endring EIENDELER 1.000 kr. % Kontanter og fordringer på sentralbanker 73.267 56.643 63.827 16.624 29,35 Utlån til og fordringer på kredittinstiusjoner 163.885 162.581 142.612 1.304 0,80 Brutto utlån til og fordringer på kunder 2.543.313 2.337.946 2.582.408 205.367 8,78 Nedskrivninger på individuelle utlån 7.277 4.364 7.032 2.913 66,75 Nedskrivninger på grupper av utlån 26.312 28.330 26.855-2.018-7,12 Sum netto utlån til og fordringer på kunder 2.509.724 2.305.252 2.548.521 204.472 8,87 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 142.994 125.672 140.809 17.322 13,78 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 69.672 64.328 74.638 5.344 8,31 Eierinteresser i tilknyttede selskap 3.165 2.385 3.015 Eierinteresser i konsernselskap 450 450 450 0 0,00 Immatrielle eiendeler 543 543 Varige driftsmidler 29.845 12.721 29.831 17.124 134,61 Andre eiendeler 1.176 19.072 1.542-17.896-93,83 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 18.917 14.755 16.005 4.162 28,21 SUM EIENDELER 3.013.638 2.763.859 3.021.793 249.779 9,04 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld til kredittinstitusjoner 85.000 85.000 85.000 0 0,00 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.713.960 1.621.634 1.733.985 92.326 5,69 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 849.538 723.037 849.538 126.501 17,50 Annen p gjeld g pp j 9.873 11.190 18.652-1.317-11,77 inntekter 28.668 17.655 9.600 11.013 62,38 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 5.451 3.968 5.485 1.483 37,37 Sum gjeld 2.692.490 2.462.484 2.702.260 230.006 9,34 Egenkapital 319.533 298.142 319.533 21.391 7,17 Resultat av ordinær drift etter skatt 1.615 3.233 0-1.618-50,05 Sum egenkapital 321.148 301.375 319.533 19.773 6,56 SUM GJELD OG EGENKAPITAL 3.013.638 2.763.859 3.021.793 249.779 9,04 Tallene er ikke revidert. Lom, 31. mars 2008 / 24. april 2008 I styret for Lom og Skjåk Sparebank Sevald Sperstad Hans Kristen Skamsar Henning Falkenhaug John Nyland Anne Wangen Ingvard Olstad (styreleiar) (banksjef) Odd Egil Øyen (økonomisjef)
1.KVARTAL 2008 3 FORVALTNINGSKAPITAL Forvaltningskapitalen er ved utgangen av mars 2008 på 3.013,6 mill. kroner mot 2.763,8 mill kroner på samme tid i fjor. Dette er en økning på 249,8 mill. kroner eller 9,04 %. INNSKUDD Innskudd fra kunder har de siste 12 månedene økt med 92,3 mill. kroner, eller 5,69 %. Innskudd fra kunder er dermed kommet opp i 1.713.9 mill. kroner. Fra nyttår er innskuddene redusert med 20 mill kroner. UTLÅN Utlån har siden mars 2007 hatt en økning på 205,4 mill. kroner til 2.543,3 mill. kroner. Dette gir en utlånsvekst på 8,78 %. I tillegg til dette er ca 130 mill kroner overført til SpareBank 1 Boligkreditt. DRIFTSRESULTAT Resultat av ordinær drift før skatt og tap er ved utgangen av mars 2008 på 3,9 mill. kroner. Resultatet utgjør på årsbasis 0,51% av gjennomsnittlig forvaltningskapital, mot 6,0 mill. kroner og 0,91 % på samme tid i fjor. Grunnen til et dårligere resultat i 2008 sammenlignet med 2007 er en negativ utvikling på våre verdipapirer med 6,5 mill kroner. Den underliggende bankdriften er forbedret med 4,2 mill. kroner sammenlighet med 2007. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter utgjør 18,1 mill. kroner. Omregnet på årsbasis utgjør dette 2,40% av gjennomsnittlig forvaltningskapital. For tilsvarende periode i 2007 utgjorde rente- og kredittprovisjonsinntektene 14,7 mill. kroner og 2,21 %. Netto provisjonsinntekter fra banktjenester ble på 4,0 mill kroner, en økning på 0,2 mill kroner i forhold til tilsvarende periode i fjor. Det vesentligste av dette skyldes økt salg av diverse forsikringsprodukter, alternative spareformer og inntekter fra betalingsformidlingen. Vi har et stort fokus på å bedre andre inntekter fremover. Lønn og generelle administrasjonskostnader er på 8,8 mill. kroner, mot 9,2 mill. kroner ved utgangen av mars 2007 Regnet på årsbasis og i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital, utgjør lønn og generelle administrasjonskostnader 1,17 %. En nedgang fra 1,39% fra 2007.Andre driftskostnader er på 0,28 %. Sum driftskostnader utgjør 1,53 % regnet av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Vi er tilfredse med bankens totale kostnadsnivå. I regnskapet er det pr. 31.03. tilbakeført 0,5 mill. kroner i tidligere tapsavsetninger. Spesifiserte og uspesifiserte tapsavsetninger er ved utgangen av mars på 33,6 mill. kroner.
4 1.KVARTAL 2008 SOLIDITET / KAPITALDEKNING Banken har god soliditet. Netto ansvarlig kapital er på 321,1 mill kroner. Pr. 31.03.08 har banken en kapitaldekning på 17,80%. Ved årsskiftet var den 14,36%. Grunnen til den store endringen, er ny metode for å beregne kapitaldekningen, basert på overgangen til nytt Basel 11 regelverk. TAPS OG TAPSAVSETNINGER Tusen kroner 31.03.2008 31.12.2007 Nedskrivninger på individuelle utlån 7.277 8.190 Nedskrivninger på grupper av utlån 26.312 26.855 Sum nedskrivninger 33.589 35.045 Endring i nedskrivninger på individuelle utlån og garantier i perioden 288 2902 + Endring i nedskrivninger på grupper av utlån i perioden -543-225 + Amortisert tap 3 13 + Konst.tap som det tidlegere år er avsatt nedskrivning på individuelle utlån for 87 1184 + Konst.tap som det tidlegare år ikke er avsatt nedskrivning på individuelle utlån for 11 92 Inngang på tidlegere konstaterte tap i perioden -304-360 Tapskostnader i perioden -458 3.606 MISLIGHOLDTE LÅN OG GARANTIER (Millioner kroner) 31.03.2008 31.03.2007 31.12.2007 Sum misligholdte lån (før nedskrivning på individuelle utlån) 41,3 19,3 25,4 Netto misligholdte lån (etter nedskrivning på individuelle utlån) 39,0 17,1 23,2 Øvrige tapsutsatte lån (før nedskrivning på individuelle utlån) 10,5 5,6 10,8 Netto tapsutsatte lån (etter nedskrivning på individuelle utlån) 5,5 3,4 6,0
1.KVARTAL 2008 5 Det er styret sin vurdering at banken har en solid og sunn økonomi og at den operasjonelle og finansielle risiko er fullt ut forsvarlig. Det er bankens vurdering at nedskrivninger på individuelle utlån og grupper av utlån er tilstrekkelig i forhold til den risiko som ligger i utlånsporteføljen. UTSIKTENE FREMOVER Det forventes at verdipapirene våre tar igjen noe av verdien resten av året. Børsen har gått godt etter kvartalsskifte. Slår den prognosen til, vil banken presenter et meget godt resultat på årsbasis. Vi har sterk fokus på provisjonsinntektene og inntektene fra banktjenester. Off balance produktene blir ikke mindre viktige fremover. SpareBank 1 alliansens strategiske satsing er på spare og plasseringsområdet, deretter en offensiv satsning på forsikringsproduktene og betalingsformidlingsproduktene. Vi håper med dette å oppnå resultater fremover som sikrer bankens soliditet. Regnskapet er ikke revidert.
Bank. Forsikring. Og deg. Kundesenter 61 21 90 00 Åpent mandag-fredag kl. 09:00-15:00 Nettbank: Full oversikt over hele ditt kundeforhold hele døgnet TelefonBank/MobilBank SMS/Nettbank: Utfør de vanligste kontotjenestene hele døgnet www.sb1ls.no