ya Holding ASA Konsern Kvartalsrapport 1. kvartal 2012
Utvikling i resultat og finansiell stilling Oversikt Konsernet (eksklusiv MetaTech) oppnådde i 1. kvartal 2012 et resultat før skatt på 9,5 MNOK som er en forbedring på 5,2 MNOK fra 4. kvartal 20. Resultatforbedringen skyldes økte renteinntekter som følge av vekst i utlån i tillegg til at resultatet i 4. kvartal 20 var belastet med en større engangskostnad. Markedets interesse for ya Banks tjenester var 1. kvartal 2012 fortsatt høy og banken mottok over 36.000 søknader om ulike bankprodukter. Av disse er det imidlertid kun en liten del som innvilges og som til slutt blir kunder. Totalt har ya Bank over 90.000 kunder. Veksten i utlånsporteføljen fortsatte videre også i 1. kvartal, og samlet utlån var ved utløpet av kvartalet på 1.401 MNOK, en økning på 80 MNOK siden årsskiftet. De siste 12 månedene har utlånsvolumet økt med 294 MNOK, tilsvarende 27 %. MNOK 1.600 1.400 1.200 1.000 800 Utlånsvolum pr. kvartal i perioden 20-2012 Innskuddsvolumet fra kunder økte med 145 MNOK i 1. kvartal til 1.799 MNOK ved utgangen av kvartalet. Innskuddsdekningen styrket seg ytterlige til 128 %, og banken har meget god likviditet og et godt utgangspunkt for videre vekst i utlån. 600 400 200 - Forbrukslån Kredittkort Pantelån 12 Forvaltningskapitalen pr. 31.03.2012 var 2.5 MNOK, og bokført egenkapital i konsernet var 273 MNOK tilsvarende en egenkapital på 9,8 NOK pr aksje. Etter 1. kvartal 2012 var resultatet 24 øre pr. aksje etter skatt, og annualisert egenkapitalavkastning etter skatt var,1 %. Bankens og konsernets kapitaldekning var pr. 31.03.2012 15,3 % (mot minstekravet på %). I beregningen av kapitaldekningen er årets resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat etter skatt ville kapitaldekningen for ya Bank og konsernet vært 15,8 %. ya Bank hadde 31 faste ansatte pr. 31.03.2012. 2
Utvikling i resultat og finansiell stilling Økonomisk resultat Resultat før skatt (ekskl. MetaTech) i 1. kvartal 2012 var 9,5 MNOK mot,8 i 1. kvartal 20 MNOK (i 1. kvartal 20 var det imidlertid inkludert en gevinst på salg av obligasjoner på 4,9 MNOK). Figuren til høyre viser at konsernets netto inntekter i 1. kvartal 2012 økte med 2,5 MNOK fra forrige kvartal. Veksten i utlån medførte en vekst i renteinntekter på 3,7 MNOK (+ 8 %). Rentekostnader økte med 2,8 MNOK (+23 %) som følge av høyere gjennomsnittlig innskuddsvolum i 1. kvartal i forhold til 4. kvartal 20. Reduksjonen i driftskostnader fra 4. kvartal 20 til 1. kvartal 2012 skyldes at det i 4. kvartal 20 ble utgiftsført engangskostnader på 2,6 MNOK. MNOK 40 30 20 0 - -20-30 Sentrale resultatposter pr. kvartal (eksklusiv MetaTech) 12 Netto inntekt Driftskostnader Tap på utlån Resultat før skatt Tap på utlån ble redusert med 1 MNOK fra forrige kvartal til 6,2 MNOK i 1. kvartal 2012. Dette er også lavere enn 1. kvartal 20 da tap på utlån utgjorde 7,7 MNOK. Banken opplever at tapskostnadene er relativt stabile (nominelt) og fallende relativt til utlånsvolumet. Dette er et tegn på at banken har en sunn risikoprofil og kredittpolitikk. I tillegg reflekterer de relativt lave tapene også den gode økonomiske situasjonen for husholdningene i Norge. Banken mener forholdene ligger godt til rette for fortsatt lønnsom vekst. MetaTech AS MetaTech AS, som er konsernets IT-selskap, hadde i 1. kvartal 2012 en omsetning på 4,6 MNOK og et resultat før skatt på 0,6 MNOK. ya Holding ASA eier 64,9 % av aksjene i MetaTech, mens de resterende 35,1 % eies av. MetaTech AS konsolideres inn i konsernregnskapet kun i årsregnskapet. ya Holding ASA ya Holding ASA er morselskapet til og MetaTech AS, og er det selskapet i konsernet som er notert på OTC listen. Kontaktperson: Administrerende direktør Svein Lindbak, sl@ya.no eller mobil 913 24 212. 3
Konsern Resultat og balanse RESULTAT 1. kvartal ya Holding ASA Konsern Året 1. kvartal Året Beløp i tusen kroner Note 50.700 36.674 165.964 + Renteinntekter og lignende inntekter 50.704 36.683 165.964 15.334 8.913 43.559 - Rentekostnader og lignende kostnader 15.334 8.913 43.559 35.367 27.761 122.405 = Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 35.371 27.770 122.405 5.032 4.565 19.875 + Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 5.032 4.565 19.875 3.637 2.867 13.559 - Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 3.637 2.867 13.559 38 20 360 + Andre driftsinntekter 38 360 1.433 1.718 6.676 = Netto andre driftsinntekter 1.433 1.718 6.676 36.799 29.478 129.1 = Netto inntekter 36.804 29.488 129.1 16.128.650 57.515 - Lønn og generelle administrasjonskostnader 16.142.650 57.552 1.891 1.776 7.378 - Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og imm.eiend. 1.891 1.776 8.763 3.026 2.379 9.748 - Andre driftskostnader 3.052 2.403 9.823 21.044 15.805 74.642 = Driftskostnader 21.5 15.829 76.138 15.755 13.674 54.439 = Driftsresultat før tap 15.719 13.659 52.943 6.217 7.697 24.935 - Tap, og avsetninger til tap, på utlån 1,2 6.217 7.697 24.935-4.901-4.901 - Nedskrivning og gev./tap verdipapirer 0-4.901-3.671 9.538.878 34.405 = Resultat før skatt 9.502.863 31.679 2.789 3.046.662 - Skatt på ordinært resultat 2.778 3.042 9.297 6.749 7.832 23.743 = Resultat av ordinær drift etter skatt 6.723 7.821 22.383 BALANSE ya Holding ASA Konsern 31. mars 31. des. 31. mars 31. mars 31. des. 31. mars Beløp i tusen kroner Note 50.766 50.657 445 Kontanter og fordringer på sentralbanker 50.766 50.657 445 607.341 525.970 247.674 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 613.171 531.837 253.787 1.401.041 1.321.772 1.6.889 Utlån til og fordringer på kunder 2 1.401.041 1.321.772 1.6.889-46.678-45.912-41.788 Nedskrivning på utlån -46.678-45.912-41.788 2.590 2.590 2.590 Overtatte eiendeler 2.590 2.590 2.590 5.916 5.916 79 Aksjer 132 132 94 Goodw ill 9.692 9.692 6.888 9.221 12.0 19.640 Utsatt skattefordel 17.757 19.546 26.334 25.369 25.471 28.077 Andre immaterielle eiendeler 25.147 25.249 27.390 982 936 887 Varige driftsmidler 2.075 2.029 2.4 8.5 735-2.124 Andre eiendeler 9.895 2.514-166 20.239 18.134 15.961 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 20.239 18.134 15.961 2.4.902 1.918.278 1.378.330 Sum eiendeler 2.5.826 1.938.239 1.400.524 13 0 72 Gjeld til kredittinstitusjoner 1.798.859 1.654.146 1.129.5 Innskudd fra og gjeld til kunder 1.798.859 1.654.146 1.129.5.673 12.545 8.7 Annen gjeld 14.687 15.547.350 18.536 2.916.816 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 18.536 2.916.816 283.934 283.534 280.000 Innskutt egenkapital 304.264 303.864 299.739-28.4-34.863-50.760 Opptjent egenkapital -30.520-38.234-50.125 Minoritetsinteresser 0 0-1.341 2.4.902 1.918.278 1.378.330 Sum gjeld og egenkapital 2.5.826 1.938.239 1.400.524 4
ya Holding Konsern (ekskl MetaTech) ya Bank Noter 1. kvartal 2012 NOTER og ya Holding ASA Konsern Beløp i tusen kroner 1. Tapsavsetninger i resultatet januar - mars Året + Kostnadsførte konstaterte tap 6.281 4.697 19.982 - Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap 830 774 2.946 + Nye individuelle nedskrivninger 4.3 4.981 14.445 - Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger 3.543 1.207 6.947 + Endring i gruppenedskrivninger på utlån 0 0 400 = Tap på utlån i resultatet i perioden 6.217 7.697 24.935 2. Misligholdte- og tapsutsatte engasjement i balansen + Akkumulerte misligholdte engasjement * 134.659 134.306 134.9 - Akkumulerte tapsavsetninger på misligholdte engasjement 46.678 41.788 45.912 = Netto misligholdte engasjement 87.981 92.518 88.998 * Lån som er oppsagt av ya Bank pga. lånet er mer enn 45 dager i restanse 3. Poster utenfor balansen +Garantiansvar 0 0 0 +Udisponerte rammekreditter 1.482.420 1.426.436 1.495.682 = Sum 1.482.420 1.426.436 1.495.682 4. Kapitaldekning Kravet til kapitaldekning for ya Bank er at den ansvarlige kapitalen skal utgjøre % av et nærmere definert beregningsgrunnlag og 8% for ya Holding. Ansvarlig kapital (kjernekapital) 213.945 173.676 2.0 Beregningsgrunnlaget 1.398.670 1.032.472 1.265.055 Kapitaldekningsprosent ya Bank* 15,3 % 16,8 % 16,7 % *) I beregningen av kapitaldekningen er årets akkumulerte resultat ikke medregnet i selskapets ansvarlige kapital. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstilsynet da regnskapet ikke er revidert. Medregnet årets positive resultat ville kapitaldekningen for ya Bank vært 15,8% pr 31.03.2012 5. Annet Regnskapet er ført etter gjeldende lover og forskrifter for norske banker. 5