Delårspresentasjon 4. kvartal 2013 1
Delårspresentasjon 4. kvartal 2013 (konsernet) Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg Jan Erik Furunes Administrerende direktør Lisbeth Flågeng Viseadministrerende direktør Inger Lise Strøm Direktør finansstyring 2
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 3
Hovedtrekkene Resultat 2013 historisk godt resultat Betydelig styrket basisdrift resultat før skatt 266 (172) mill. kr. Resultatforbedring på 94 mill. kr. 55 % fra 2012 Nettorenten økt med 83 mill. kr. 23 % fra 2012 Netto verdiendring finansielle instrumenter økt med 17 mill. kr. Kostnader økt med 6 mill. kr. 2,6 % Styrket egenkapitalavkastning Egenkapitalavkastning 10,4 % økt fra 7,2 % i 2012 Foreslått kontantutbytte 1,80 per egenkapitalbevis Utbyttegrad 25,6 % Uendret brøk 75,1 % 4
Hovedtrekkene Resultat 2013 historisk godt resultat Betydelig redusert utlånsvekst: 4,4 (9,3) % i tråd med bankens målsetting Personmarkedet 7,0 (10,1) % Bedriftsmarkedet -0,4 (7,9) % Meget god innskuddsvekst: 15,9 (7,5) % innskuddsdekning 62,7 % Personmarkedet 7,8 (7,8) % Bedriftsmarkedet 31,1 (6,9) % God soliditet Ren kjernekapitaldekning 12,3 (11,5) % Totalkapitaldekning 16,0 (13,2) % 5
Hovedtrekkene Resultat i kvartalet God basisdrift også i 4. kvartal, ingen store engangseffekter Resultat før skatt 73 (46) mill. kr. Nettorente 118 (95) mill. kr. økt med 1 mill. kr. fra Q3 til Q4 2013 Kostnader 62 (60) mill. kr. Lave kostnader over tid Gave ansatte og tildeling EK- bevis HELG i 4. kvartal 2013 Nedskrivninger på utlån 12 (5) mill. kr. Økt i all hovedsak grunnet tap på ett enkeltengasjement Totalt for året er nedskrivninger fortsatt på et lavt nivå Andre hendelser Banken er tildelt offisiell langsiktig rating fra Moody s på Baa2 6
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 7
Resultatet Resultat- og nøkkeltallsutvikling 2,5 % 2,0 % 1,5 % Helgeland Sparebank Nøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK Resultat etter skatt Nettorente Nettoprovisjon Styrking av basisdriften fortsetter Nettorente Markant styrket i 2013 Netto provisjonsinntekter Stabilt nivå Normalisert forsikringssalg 1,0 % 0,5 % 0,0 % 2008 2009 2010 2011 2012 2013 8
Resultatet Resultat- og nøkkeltallsutvikling 2,5 % 2,0 % 1,5 % 1,0 % 0,5 % Helgeland Sparebank Nøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK Resultat etter skatt Nettorente Nettoprovisjon Driftskostnader Nedskr. på utlån Styrking av basisdriften fortsetter Nettorente Markant styrket i 2013 Netto provisjonsinntekter Stabilt nivå Normalisert forsikringssalg Driftskostnader Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Moderate nedskrivninger på utlån 0,0 % 2008 2009 2010 2011 2012 2013 9
Resultatet Resultat- og nøkkeltallsutvikling 2,5 % 2,0 % 1,5 % 1,0 % 0,5 % -0,1 % Helgeland Sparebank Nøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK Resultat etter skatt Nettorente Nettoprovisjon Driftskostnader Nedskr. på utlån Finans. instr. 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Styrking av basisdriften fortsetter Nettorente Markant styrket i 2013 Netto provisjonsinntekter Stabilt nivå Normalisert forsikringssalg Driftskostnader Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Moderate nedskrivninger på utlån Finansielle instrumenter Positivt bidrag over resultat 10
Resultatet Resultatregnskap Helgeland Sparebank (konsern) 31.12.12 31.12.13 Q4/2012 Q4 2013 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 356 439 95 118 Netto provisjonsinntekter 72 77 18 20 Andre driftsinntekter 7 7 3 3 Ordinære driftskostnader 233 239 60 62 Resultat basisdrift 202 284 56 79 Nedskrivning utlån og garantier 27 32 5 12 Netto verdiendring finansielle instrumenter -3 14-5 6 Resultat før skatt 172 266 46 73 Resultat etter skatt 123 193 31 56 Netto utvidet resultatposter 21 49 6 25 Periodens resultat 144 242 37 81 Styrkingen av basisdriften fortsetter Nettorente økt med 23 % i 2013 - styrker basisdriften Netto provisjonsinntekter økt med 5 mill. kr. Effektivitetsforbedring gjennom god kostnadskontroll uendret antall årsverk på 177 Fortsatt moderate nedskrivninger på utlån Gevinst ved redusert eierandel Frende Holding AS inngår i netto verdiendring finansielle instrumenter Verdiøkning aksjepost i Frende Holding AS fremkommer under utvidet resultat 11
Resultatet Resultatregnskap Helgeland Sparebank (konsern) Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,54 % 1,55 % 1,73 % 1,82 % 1,79 % Netto provisjonsinntekter 0,29 % 0,28 % 0,29 % 0,34 % 0,30 % Andre driftsinntekter 0,05 % 0,02 % 0,03 % 0,02 % 0,05 % Ordinære driftskostnader 0,97 % 0,96 % 0,94 % 0,92 % 0,94 % Resultat basisdrift 0,91 % 0,89 % 1,11 % 1,26 % 1,20 % Nedskrivning utlån og garantier 0,08 % 0,10 % 0,11 % 0,11 % 0,18 % Netto verdiendring finansielle instrumenter -0,08 % 0,05 % 0,05 % 0,03 % 0,09 % Resultat før skatt 0,75 % 0,83 % 1,05 % 1,18 % 1,11 % Kostnader i % av inntekter 54,1 % 50,4 % 44,7 % 41,5 % 42,2 % Styrkingen av basisdriften fortsetter Nettorenten ned 3 punkter fra Q3 til Q4 2013 hovedsaklig knyttet til størrelse FVK Stabile netto provisjonsinntekter Lave kostnader både i % av FVK og i % av inntekter 12
Resultatet Kostnader Helgeland Sparebank Driftskostnader kvartalsvis utvikling Økende kostnadseffektivitet 70 60 50 40 30 20 10 0 80,0 % 70,0 % 60,0 % 50,0 % 40,0 % 30,0 % 20,0 % Driftskostnader i % av totale inntekter har hatt en positiv utvikling siden 2011 Relativt flat kostnadsutvikling i kroner gjennom de siste 3 årene Driftskostnadene har økt med 2,6 % sammenlignet med 31.12.12 Q1/2011 Q2/2011 Q3/2011 Q4/2011 Q1/2012 Q2/2012 Q3/2012 Q4/2012 Q1/2013 Q2/2013 Q3/2013 Q4/2013 Måltall: Kostnadsvekst fra 2014 på maksimalt 3,5 % Ordinære driftskostnader Driftkostn i % av inntekt 13
Resultatet Egenkapitalavkastning 14 % 12 % 10 % 8 % 6 % 4 % 2 % 0 % Helgeland Sparebank Egenkapitalavkastning og måltall 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Styrket EK-avkastning Resultat Hittil i år ble 10,4 (7,2) % EK-avkastning i 4. kvartal ble 11,4 % Måltall 10 % under normale markedsforhold Egenkapitalavkastning Måltall 14
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 15
Balansen Balanse- og vekstutvikling 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 Helgeland Sparebank FVK hvorav utlån (mill. kr.) Redusert utlånsvekst Brutto utlån per 31.12.13: 20,7 (19,8) mrd. kr. 12 mnd. Utlånsvekst: 866 mill. kr. / 4,4 (9,3) % 3 mnd utlånsvekst: -0,5 (2,4) % 83,2 (83,5) % er lånt ut til kunder på Helgeland 5 000 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Forvaltningskapital Utlån 16
Balansen Balanse- og vekstutvikling 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 Helgeland Sparebank FVK hvorav utlån og innskudd (mill. kr.) 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Forvaltningskapital Utlån Innskudd Styrket innskuddsvekst Volum per 31.12.13: 12,9 (11,2) mrd. kr. 12 mnd. Innskuddsvekst: 1.778 mill. kr. / 15,9 (7,5) % 3 mnd innskuddsvekst: 3,5 (0,9) % Stabil innskuddsmasse, av innskuddene er 92,2 (91,8) % fra kunder på Helgeland 61,0 (65,5) % innskudd fra personkunder 17
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 18
Utlånene Kredittvekst PM Helgeland Sparebank 12 mnd kredittvekst i husholdningene 12 mnd vekst 7,0 (10,1) % 25 % 20 % 15 % 10 % Normal aktivitet noe lavere vekst i 2013 Utlån til personkunder utgjør 13,6 (12,7) mrd. kr, hovedsaklig godt sikrede boliglån Økt personmarkedsandel 65,6 (63,9) %, godt over måltall som er > 60 % 5 % 0 % 2008 2009 2010 2011 2012 2013 SSB Norge HSB Helgeland 19
Utlånene Kredittvekst BM 25 % 20 % 15 % 10 % 5 % 0 % Helgeland Sparebank 12 mnd kredittvekst i foretakene 12 mnd vekst -0,4 (7,9) % Veksten i BM har vært avtagende siden 2011 Strengere prioritering av prosjekter i 2013 Redusert utlånsvekst i tråd med målsetting - Avlastning BM - Marginøkning BM Vekst eksklusiv avlastning ville blitt 4,8 % -5 % 2008 2009 2010 2011 2012 2013 SSB Norge HSB Helgeland HSB ex. Avlastning 20
Utlånene Brutto utlån BM Eiendomsdrif t Jord- og skogbruk Fiske- og havbruk Bygg, anlegg og kraf t Transport og tjenesteyting Industri og bergverk Handel, hotell og restaurant Forsikring og f inansf oretak Helgeland Sparebank Utlån fordelt på næring Godt diversifisert utlånsportefølje Utlån til næringslivskunder utgjør 7,1 (7,2) mrd. kr. 2,0 (2,2) mrd. kr. er utlån til matproduksjon bestående av jord- og skogbruk, fiske- og havbruk Svært lojal kundemasse 0 % 5 % 10 % 15 % 31.12.12 31.12.13 21
mill. kr. Utlånene Mislighold og tapsutsatte engasjement Helgeland Sparebank Netto misligh. og tapsutsatte eng. Fortsatt god porteføljekvalitet 250 200 5,0 % 4,5 % 4,0 % 3,5 % Netto misligholdte og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån - Fallende siden 2008 - Noe økt i 2013. 150 100 50 3,0 % 2,5 % 2,0 % 1,5 % 1,0 % Misligholdsutviklingen i porteføljen og på enkeltengasjement følges nøye -oppfølging gjennom konkrete tiltak 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Netto tapsuts. engasjement 0,5 % 0,0 % I prosent av brutto utlån utgjør netto misligholdte og tapsutsatte engasjement 0,6 (0,5) %, relativt lavt nivå. Netto misligh. engasjement (>90 dager) Netto misligh. (>90 dager) og tapsut. eng. i % av utlån 22
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 23
Innskuddene Innskuddsdekning 90 % 80 % 70 % Helgeland Sparebank Innskuddsdekning konsern/morbank Styrket innskuddsdekning Innskuddsdekning konsern ble 62,7 (56,5) % Målsetting innskuddsdekning konsern er 60 % Meget god innskuddsvekst i kvartalet 60 % 50 % 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank 24
Innskuddene Innskuddsvekst PM Helgeland Sparebank 12 mnd innskuddsvekst i husholdningene 12 mnd vekst 7,8 (7,8) % 25 % 20 % 15 % 10 % 5 % 0 % 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Innskudd fra personkunder utgjør 7,9 (7,3) mrd. kr. Veksten i PM fortsatt høyere enn landsgjennomsnittet Nye produkter er godt mottatt og satsingen på innskudd gir gode resultater Arbeidet med å opprettholde innskuddsdekningen på et godt nivå fortsetter Flere nye spareprodukter Ledelsesmessig fokus SSB Norge HSB Helgeland 25
Innskuddene Innskuddsvekst BM Helgeland Sparebank 12 mnd innskuddsvekst i foretakene 12 mnd vekst 31,1 (6,9)% 35 % 30 % 25 % 20 % 15 % 10 % 5 % 0 % Lojal kundemasse gir god vekst i BM fortsatt høyere vekst enn gjennomsnittet i Norge 20 største innskudd har vært stabile over tid, markant økning i 3. kvartal grunnet nytt innskudd fra kommunal sektor 20 største innskudd utgjør 2,6 (1,6) mrd eller 20,0 (14,1) % av totale innskudd -5 % 2008 2009 2010 2011 2012 2013 SSB Norge HSB Helgeland 26
Innskuddene Kundeinnskudd BM Kommuner Transport og tjenesteyting Bygg, anlegg og kraf t Eiendomsdrif t Handel, hotell og restaurant Jord og skogbruk Forsikring og f inansf oretak Fiske og havbruk Industri og bergverk Helgeland Sparebank Kundeinnskudd Lojal kundemasse Av totale innskudd er 5,1 (3,9) mrd. kr. innskudd fra næringslivet God diversifisering av innskudd fra bedriftene 0 % 5 % 10 % 15 % 31.12.12 31.12.13 27
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 28
Finansieringen Innlån fra kapitalmarkedet 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0 Helgeland Sparebank Forfallstruktur innlån (mill.kr.) 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Langsiktige lån OMF - HEBO OMF - bytteordning God og langsiktig finansiering Durasjon innlån er 2,5 (2,3) år Likviditetsindikator 1 ble 110,6 % Indikatorverdien for referansebankene var pr 30.09.13 på 103,5 % Obligasjoner med fortrinnsrett utgjør 3,3 (3,4) mrd 34 (33) % av innlånsporteføljen Moderat overføringsgrad til Helgeland Boligkreditt på 23 % av brutto utlån (eller 35 % av utlån PM) Ytterligere potensial for overføring av boliglån til Helgeland Boligkreditt - maksimalt inntil 30 % av brutto utlån 29
Finansieringen Likviditetsbuffere Stat OMF 2 OMF 1 Kraft Kommune Industri High Yield Fonds, Norge Finans, Utland Finans, Norge Ansv, Norge Helgeland Sparebank Verdipapirportefølje sektorfordelt Solid bufferkapital Likviditetsbufferne utgjør 4,3 (3,9) mrd. kr. tilsvarende 16,4 (16,0) % av FVK Bufferkapitalen består av kontanter, innskudd i NB/banker og rentebærende verdipapirer Rentebærende verdipapirer: Durasjon portefølje 2,0 år 62 % OMF eller stats-/ kommunegaranterte obl. 89 % ratet A - eller bedre 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 31.12.12 31.12.13 30
Finansieringen Helgeland Boligkreditt AS 35,0 % 30,0 % 25,0 % 20,0 % 15,0 % Helgeland Boligkreditt AS LTV-fordeling per 31.12.2013 24,4 % 15,6 % 22,1 % 23,7 % LTV God sikkerhetsmasse Sikkerhetsmassen: Kvalifiserte utlån 4.698 (4.836) mill. kr. Innskudd: 239 (274) mill. kr. Fyllingsgrad: 123 (119) % Samlet LTV: 52,1 (53,5) % Innlån: OMF 4,0 mrd kr (hvorav 0,7 i morbankens eie/bytteordning) Durasjon innlån 2,5 (2,7) år (alle med soft call) 10,0 % 5,0 % 0,0 % 7,1 % 7,0 % 1-40 41-50 51-60 61-70 71-75 76 Lønnsomhet 31.12.13: Resultat etter skatt 50,1 (29,8) mill. kr. Ren kjernekapitaldekning: 15,1 % (standardmetode med 35 % boliglånsvekter) 31
Finansieringen Offisiell rating fra Moody s Banken ble tildelt offisiell rating 11. februar Langsiktig rating Baa2 Etter en notch uplift for systemstøtte fra BCA/BSFR Kortsiktig rating P-2 Stabile utsikter Offisiell rating en viktig milepæl Økte regulatoriske krav en sentral driver til å søke offisiell rating Sikrer banken og konsernet konkurransedyktige betingelser i pengemarkedet Styrker bankens posisjon som selvstendig og uavhengig bank Tildelt rating reflekterer bankens størrelse i det norske bankmarkedet og er innenfor Investment Grade Gir grunnlag for søknad om offisiell rating også for Helgeland Boligkreditt AS 32
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 33
Soliditeten Kapitaldekning 18,0 % 16,5 % 15,0 % 13,5 % 12,0 % Helgeland Sparebank Utvikling kapitaldekning God soliditet Ren kjernekapital ble 12,3 (11,5) % godt over regulatorisk krav på f.t. på 10 % fra 01.07.2014 Kjernekapitalen ble 13,9 (13,1) % Totalkapitaldekningen ble 16,0 (13,2) % styrket i juni ved ansvarlig lån 300 mill. kr. Konsernet benytter standardmetoden for beregning av kapitalkrav for utlån med 35 % boliglånsvekter 10,5 % 9,0 % 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Ren kjernekapital % Kjernekapital% Kapitaldekning % 34
Soliditeten Kapitalstruktur og kapitalplan 18,0 % 17,0 % 16,0 % 15,0 % 14,0 % 13,0 % 12,0 % 11,0 % 10,0 % 9,0 % 8,0 % Helgeland Sparebank Utvikling kapitaldekning 9,00 % 9,00 % 10,0 % 11,0 % 31.12.12 31.12.13 01.07.14 01.07.15 01.07.16 14,50 % Styrket inntjening styrker ren kjernekapital Ren kjernekapital økt med 78 punkter siden 2012 fra 11,5 % til 12,3 % pr 4. kvartal 2013 Konsernet er i rute med styrking av kapitaldekningen frem mot full implementering av CRD IV. Ren kjernekapital skal fortsatt styrkes gjennom ordinær drift Totalkapitalen vil kunne bli styrket ytterligere ved opptak av nye ansvarlige lån/fondsobligasjoner i perioden frem mot 2017 Ren kjernekapital Totalkapital - tilleggskapital/ ansv lån Kjernekapital-tillegg fondsobligasjon Minstekrav ren kjerne Måltall ren kjerne 35
Resultatdisponering Disponering av resultat 2013 120 100 80 60 40 20 0 Helgeland Sparebank Disponering resultat 2013 24 34 Kontantutbytte EKbevis 8 11 Utbet. gaver (fond/stiftelse) 2012 2013 59 98 Overf. utjevningsfond 19 32 Overf. grunnfond Økt kontantutbytte i kroner lavere utdelingsgrad Resultat pr EK-bevis: Kr 7,80 i konsernet og kr 7,03 i morbanken Styret foreslår et redusert utbytte for 2013 for å styrke ren kjernekapital: Utbyttegrunnlag er morbankens resultat e. skatt på 175 mill. kr. Kontantutbytte kr 1,80 (1,30) per egenkapitalbevis Utdelingsgrad 25,6 (29,3) % Utbytte og avsetning til utjevningsfond avspeiler egenkapitalbeviseiernes andel av bankens egenkapital pr 01.01.2013: Uendret eierbrøk 75,1 % 36
Egenkapitalbevis HELG de 20 største eierne Morbank Per 31.12.13 Antall % Antall % Sparebankstiftelsen Helgeland 9 599 598 51,3 % Sniptind Holding AS 179 780 1,0 % MP Pensjon PK 902 203 4,8 % Holberg Norge Verdipapirfond 168 600 0,9 % Sparebankstiftelsen DNB 442 724 2,4 % Johs. Haugerudsvei AS 160 992 0,9 % AS Atlantis Vest 440 500 2,4 % Utbyttekapital AS 154 643 0,8 % Pareto AS 420 000 2,2 % VPF Nordea Norge verdi 127 750 0,7 % Citibank 391 138 2,1 % Norsk Utbyttekapital 125 103 0,7 % Helgelandskraft AS 340 494 1,8 % Sparebanken Vest, aksjer 125 000 0,7 % Nordic Financials AS 318 212 1,7 % AS Flu 118 200 0,6 % Verdipapirfondet Eik 222 724 1,2 % Alsing Ruth Søndergaard 111 926 0,6 % Bergen Kommunale pensj. 200 000 1,1 % Melum Mølle AS 110 240 0,6 % Sum 10 største eiere 13 277 593 71,0 % Sum 20 største eiere 14 659 827 78,4 % Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk egenkapitalbevis pålydende kr. 10,-. 37
Egenkapitalbeviset Kursutvikling og likviditet HELG God kursutvikling og økt likviditet Kursutviklingen i 4. kvartal 2013 og hittil i 2014 har vært god og har fulgt indeksen. Omsetningen i HELG har økt fra 0,9 millioner bevis i 2012 til 6,1 millioner bevis 2013, hvorav 2,5 millioner er nedsalget fra Sparebankstiftelsen Helgland i november. Nedsalget fra Sparebankstiftelsen bidrar til økt antall fritt omsettelige bevis på Oslo Børs og økt likviditet. 38
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 39
Oppsummeringen Prioriteringer og fremtidsutsikter Helgeland Markedsandel i % PM og BM 2013 Banken er solid posisjonert i markedet på Helgeland: HSB 50-60 % Andre 40-50 % En markedsandel i personmarkedet på vel 50 % En markedsandel i bedriftsmarkedet på nærmere 60 % Helgeland Markedsandel i % forsikring 2013 (bil, bolig og person) HSB 21 % Andre 79 % Banken er eier i Frende Forsikring som har levert gode resultater i 2013 med en egenkapitalavkastning på 16,1 % i Frende Skade og 8,1 % i Frende Liv Helgeland Sparebank/Frende Forsikring er nå markedsleder på Helgeland med en markedsandel på 21 % 40
Oppsummeringen Prioriteringer og fremtidsutsikter Målrettet arbeid opp mot bankens strategi- og kapitalplan har lykkes i 2013 og videreføres i 2014; lønnsomhet og soliditet (Ek-avkastning og kapitaldekning) Banken forventer en fortsatt sterk basisdrift med opprettholdelse av nivå på Nettorente og Provisjonsinntekter Effektiv drift med sterk kostnadskontroll er innarbeidet i hele organisasjonen Bankens målsetting om en kostnadsvekst på maksimalt 3,5 % står fast Misligholdsutviklingen følges nøye med tett oppfølging av identifiserte engasjement med negativ utvikling God innskuddsdekning som et ledelsesmessig fokusområde videreføres i 2014 På utlånssiden styrer banken etter en lav vekst i bedriftsmarkedet I personmarkedet forventes en vekst på nivå med landsgjennomsnittet 41
Oppsummeringen Prioriteringer og fremtidsutsikter Nord-Norge Oljerelatert omsetning (mill. kr.) Helgeland har et robust og allsidig arbeidsmarked: 879 1.311 1.431 1.359 Prosess- og verkstedsindustri Matproduksjon på hav og land Kraftproduksjon Statlige virksomheter Økende oljeaktivitet 666 701 411 490 736 Oljerelatert omsetning på Helgeland har økt fra 879 til 1.311 mill. kr. i løpet av et par år 307 Helgeland er den regionen som har størst oljerelatert vekst i Nord-Norge Helgeland Salten Ofoten, Lofoten og Vesterålen Troms Finnmark 2010 2012 42
Kontaktinformasjon Administrerende dieektør Jan Erik Furunes 75 12 83 21 / 915 70 573 jan.erik.furunes@hsb.no Forretningsadresse Helgeland Sparebank Postboks 68 8601 Mo i Rana Viseadministrerende direktør Lisbeth Flågeng 75 12 83 01 / 416 85 777 lisbeth.flageng@hsb.no Internett Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no Direktør finansstyring Inger Lise Strøm 75 11 91 11 / 951 33 295 inger-lise.strom@hsb.no 43
Hovedtrekkene Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg 44
Måldokument Finansielle mål Egenkapitalavkastning på 10 % under normale markedsforhold Ren kjernekapitaldekning på minst 12,5 % og en totalkapitaldekning opp mot 18 % forutsatt motsyklisk kapitalbuffer på 2,5 % Kostnadsvekst fra 2014 på maksimalt 3,5 % Innskuddsdekning på 60 % Utbyttepolitikken står fast i et langsiktig perspektiv de neste par årene vil imidlertid utbyttenivå reduseres ned mot 25 30 % 45
Lokalbanken Lønnsom og ledende Helgeland alle muligheter regionen vokser både i befolkning og verdiskaping Visjonen til Helgeland Sparebank er å være en drivkraft for vekst på Helgeland Hovedmålet til banken er gjennom balansert vekst å opprettholde posisjonen som en lønnsom og ledende bank på Helgeland Helgeland Sparebank har som den eneste banken på Helgeland en tydelig regional ambisjon og profil: Et regionalt finanshus Et bredt distribusjonsnett En samfunnsengasjert lokalbank En attraktiv kunnskapsvirksomhet 46
Lokalbanken En drivkraft for vekst Norges 12. største sparebank av 110 banker 15 kontor i 13 kommuner på Helgeland Forvaltningskapital på 26 MRD og markedsandel over 50 % En selvstendig regionbank, alliansefri ogbørsnotert eneste bank med hovedkontor i regionen En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø god kompetanse og raske beslutninger lokalt En solid egenkapital på 2 milliarder lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap årlig støtte på 12-20 millioner En sentral eier i Helgeland Invest ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge 47
Lokalbanken Forretningsutvikling og eierskap HSB-styre Administrasjonssekretær Brit Søfting Administrerende direktør Jan Erik Furunes Internrevisor Marit Jakobsen Region nord Viseadm. direktør Lisbeth Flågeng Region sør Direktør Dag Hugo Heimstad Plassering og forsikring Direktør Sverre Klausen Forretningsutvikling Direktør Øyvind Karlsen Organisasjonsutvikling Direktør Ann Karin Krogli Finansstyring Direktør Inger Lise Strøm Risikostyring Direktør Anne Ekroll Datterselskap og tilknyttede selskap samt produktselskap 100 % 34 % 48 % 8 % 6,5 % 10 % 48
Lokalbanken Ledelse og virksomhetsorganisering HSB-styre Administrasjonssekretær Brit Søfting Administrerende direktør Jan Erik Furunes Internrevisor Marit Jakobsen Region nord Viseadm. direktør Lisbeth Flågeng Region sør Direktør Dag Hugo Heimstad Plassering og forsikring Direktør Sverre Klausen Forretningsutvikling Direktør Øyvind Karlsen Organisasjonsutvikling Direktør Ann Karin Krogli Finansstyring Direktør Inger Lise Strøm Risikostyring Direktør Anne Ekroll Bankens gavefond Daglig leder Geir Sætran 49