Eie/leie? http://www.youtube.com/watch?v=jxcwdzczmoa Utfordringer og muligheter i et økonomisk perspektiv

Eie/leie? http://www.youtube.com/watch?v=jxcwdzczmoa Utfordringer og muligheter i et økonomisk perspektiv

Nina er 38 år og har nettopp blitt alene med Janne 14 år og Petter 10 år. Hun har fast jobb innenfor praktisk bistand i kommunen. Familien bor, jobber og går på skole sentralt i Sarpsborg. Hun og eks-samboeren har eid bolig sammen. I tillegg til boliggjelden har Nina to forbrukslån. Hun klarer ikke å dekke boutgiftene alene ved siden av de andre utgiftene, og hun føler seg tvunget til å selge Hva er den beste løsningen for henne og barna? Case

Verktøy for beregning av betjeningsevne Beregning av betjeningsevne og behov for egenkapital/tilskudd Inntekter - Utgifter u.bolig - Driftsutg. bolig = til boliglån Fyll inn de gule feltene Inntekter/utgifter Boligpris/gjeld Brutto inntekt pr. måned Skatt/nettoinntekt etter skatt # 0 Annen (netto) inntekt pr. måned Utgifter til livsopphold (Sifo) ## Andre utgifter pr. måned (f.eks bilutgifter) Annen gjeld - beløp pr. måned Disponibelt til betjening av boutgifter 0 Pris for ønsket bolig Felleskostnader (FDV) / Evt. fellesgjeld Potensiell bostøtte 3 033 Disponibelt til betjening av lån 3 033 Lånerente Avdragstid/startlån som kan betjenes 0 Behov for egenkapital/tilskudd 0 Betjeningsevne u.skattefordel Betjeningsevne m.skattefordel

Bostøtte Beregning av bostøtte pr. måned pr. husstand Område A: Hele landet med unntak av områdene B, C og D Område B: Kristiansand, Skedsmo, Frogn, Lørenskog, Asker, Nesodden, Sola og Sandnes Område C: Bergen, Trondheim, Tromsø, Stavanger og Bærum Område D: Oslo Beregning av maksimal månedlig bostøtte basert på inntekt, antall medlemmer i husstanden og område. Fyll ut de gule feltene: Inntekt brutto pr. år 0 Antall personer i husstanden 3 Område A,B,C el. D A Månedlig boutgift 5 583 Maks. godkjent boutgift pr. mnd 5 583 Bostøtte pr. måned 3 033

Inntekt Ninas lønnsinntekt pr. år: kr 320 000,- Barnetrygd pr. år ca kr 36 000,- Bidrag pr. år ca kr 24 000,- Sum inntekt før skatt: kr 380 000,- Beregning av betjeningsevne og behov for egenkapital/tilskudd Fyll inn de gule feltene Inntekter/utgifter Boligpris/gjeld Brutto inntekt pr. måned 26 667 Skatt/nettoinntekt etter skatt # 24,1 % 20 240 Annen (netto) inntekt pr. måned 5 000 Nto utbetalt pr. mnd etter skatt kr 25 240,- Utgifter til livsopphold (Sifo) ##

Utgifter til livsopphold SIFO (Statens institutt for forbruksforskning) Standardbudsjett Person 1: Kvinne mellom 20 og 50 år Person 2: Kvinne mellom 14 og 17 år Person 3: Mann mellom 10 og 13 år Individspesifikke utgifter pr. måned Utgifter til mat og drikke: 6090 Utgifter til klær og sko: 2140 Utgifter til helse og hygiene: 1300 Utgifter til lek og fritid: 2780 Utgifter til reise (kollektivt): 1180 Utgifter til spedbarnsutstyr: 0 Husholdsspesifikke utgifter pr. måned Utgifter til andre dagligvarer: 390 Utgifter til husholdningsartikler: 420 Utgifter til møbler: 430 Utgifter til telefon, mediebruk, diverse fritidsartikler: 1500 Utgifter til bil (drift og vedlikehold): 0 Utgifter til barnehage: 0 Totalt forbruk Totalt forbruk pr. måned er kr. 16 230

Boliglån kr 1 240 000 Terminbeløp kr 6 500* Felleskost. kr 2 852 Gjeld til eks. kr 200 000 Forbrukslån kr 180 000 * 3,8% p.a., 25 år Ninas økonomi Fyll inn de gule feltene Inntekter/utgifter Brutto inntekt pr. måned 26 667 Skatt/nettoinntekt etter skatt # 24,1 % 20 240 Annen (netto) inntekt pr. måned 5 000 Utgifter til livsopphold (Sifo) ## 16 230 Andre utgifter pr. måned (f.eks bilutgifter) 0 Annen gjeld - beløp pr. måned 3 500 Disponibelt til betjening av boutgifter 5 510

Nåværende bolig Pen rekkehusleilighet på Kurland/Sarpsborg - God planløsning - Endeleilighet Antatt salgspris: 1 695 000,- Fellesgjeld: 118 594,- Totalpris: 1 813 594,- Fellesformue: 22 394,- Felleskost. mnd: 2 852,- Primærrom: 113m² Boligtype: Leilighet Eierform: Andel Rom 4 Soverom 3 Boliglån kr 1 240 000 Gjeld til eks. kr 200 000 Forbrukslån kr 180 000 Totalt kr 1 620 000

Ninas betjeningsevne Fyll inn de gule feltene Inntekter/utgifter Boligpris/gjeld Brutto inntekt pr. måned 26 667 Skatt/nettoinntekt etter skatt # 24,1 % 20 240 Annen (netto) inntekt pr. måned 5 000 Utgifter til livsopphold (Sifo) ## 16 230 Andre utgifter pr. måned (f.eks bilutgifter) 0 Annen gjeld - beløp pr. måned 0 Disponibelt til betjening av boutgifter 9 010 Pris for ønsket bolig 1 620 000 Felleskostnader (FDV) / Evt. fellesgjeld 2 852 118 594 Potensiell bostøtte 0 Disponibelt til betjening av lån 6 158 Lånerente 7,00 % Avdragstid/startlån som kan betjenes 30 917 016 Behov for egenkapital/tilskudd 702 984 Betjeningsevne u.skattefordel Betjeningsevne m.skattefordel

Bolig til leie Nyoppusset leilighet på Kurland til leie Boligtype: Leilighet Soverom: 2 Primærrom: 73m² Etasje: 4. Leie pr måned: 10 000,- Depositum: 30 000,- Leieperiode: 01.01.12-31.12.12

Leie eller eie? Leie bolig; husleie pr. måned: kr 10 000,- Beholde bolig; verdi kr 1 695 000,-. Lånebehov kr 1 620 000,-. Utgifter: felleskostnader + renter/avdrag på startlån

Leie eller eie? Leie bolig; husleie pr. måned: kr 10 000,- Beholde bolig; verdi kr 1 695 000,-. Lånebehov kr 1 620 000,-. Utgifter: felleskostnader + renter/avdrag på startlån: Disponibelt til betjening av boutgifter 10 000 Pris for ønsket bolig 1 620 000 Felleskostnader (FDV) / Evt. fellesgjeld 2 852 118 594 Potensiell bostøtte 0 Disponibelt til betjening av lån 7 148 Lånerente 3,06 % Avdragstid/startlån som kan betjenes 30 1 668 280 Behov for egenkapital/tilskudd 0 Betjeningsevne u.skattefordel Betjeningsevne m.skattefordel

Leie/eie flytte/bli boende Leie/eie leie/kjøpe Leilighet til leie: kr 10.000,- Bli boende: Felleskostnader (husleie) kr 2.852,- + Renter startlån (kr 1.620.000 x 3,06% rente)= kr 4.131 - Skattelette (28% av kr 4.131,-)= -kr 1.157 kr 2.974,- = Netto boutgifter i eid bolig kr 5.860,-

Ninas betjeningsevne skatt hensyntatt Fyll inn de gule feltene Inntekter/utgifter Boligpris/gjeld Brutto inntekt pr. måned 26 667 Skatt/nettoinntekt etter skatt* 24,1 % 20 240 Annen (netto) inntekt pr. måned 5 000 Utgifter til livsopphold (Sifo) 16 230 Andre utgifter pr. måned (f.eks bilutgifter) 0 Annen gjeld - beløp pr. måned 0 Disponibelt til betjening av boutgifter 9 010 Pris for ønsket bolig 1 620 000 Felleskostnader (FDV) / Evt. fellesgjeld 2 852 Potensiell bostøtte 0 Disponibelt til betjening av lån 6 158 Lånerente/Netto lånerente etter skatt 3,01 % 2,17 % Avdragstid/startlån som kan betjenes 30 1 617 650 Behov for egenkapital/tilskudd 2 350 Betjeningsevne u.skattefordel Betjeningsevne m.skattefordel

Ninas betjeningsevne Fyll inn de gule feltene Inntekter/utgifter Boligpris/gjeld Brutto inntekt pr. måned 26 667 Skatt/nettoinntekt etter skatt # 24,1 % 20 240 Annen (netto) inntekt pr. måned 5 000 Utgifter til livsopphold (Sifo) ## 16 230 Andre utgifter pr. måned (f.eks bilutgifter) 0 Annen gjeld - beløp pr. måned 0 Disponibelt til betjening av boutgifter 9 010 Pris for ønsket bolig 1 620 000 Felleskostnader (FDV) / Evt. fellesgjeld 2 852 118 594 Potensiell bostøtte 0 Disponibelt til betjening av lån 6 158 Lånerente 7,00 % Avdragstid/startlån som kan betjenes 30 917 016 Behov for egenkapital/tilskudd 702 984 Betjeningsevne u.skattefordel Betjeningsevne m.skattefordel

Konklusjon Eie lønner seg økonomisk nesten alltid «Riktig» rentesats og nedbetalingstid er avgjørende for mange. Godt skjønn er viktig!