Forsikringsselskapenes rolle ved nye produkter. Pensjonskassekonferansen 2013 Ingvild Gråberg

Transkript

1 Forsikringsselskapenes rolle ved nye produkter Pensjonskassekonferansen 2013 Ingvild Gråberg

2 Pensjon har aldri vært så viktig som nå! januar 2013

3 Agenda En bransje i endring Behov for tilpasning Forsikringsselskapenes rolle

4 Regelverk Kunder Forsikringsselskap Individualisering Teknologi

5 Regelverk Solvens II Banklovkommisjonen fase 1 og 2 Banklovkommisjonen fase 3 Banklovkommisjonen fase 4 5

6 Tjenestepensjonsmarkedet Produktområde Medlemmer (i 1000) Pensjonsmidler (NOK mrd) Ytelsespensjon Privat sektor Innskuddspensjon Privat sektor Offentlig sektor Pr , FNO

7 Markedsdynamikk 2002 til 2012 Pensjonsmidler Årlig premie Ant medlemmer Pensjonsmidler Årlig premie Ant medlemmer Innskuddspensjon Ytelsespensjon Offentlig pensjon Pensjonsmidler Årlig premie Ant medlemmer 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 %

8 Fondsforsikring: Morgendagens pensjonsplattform FOND ITP PKB IPS Grunnmodell FPI? Std. modell Ny off.pensjon? YTP Offentlig pensjon TRAD Fripoliser Ind.trad. sparing

9 Pensjon endres individet får et større ansvar Solvens II Ny norsk tjenestepensjon Investeringsvalg Individ Pensjonsreform Obligatorisk tjenestepensjon Lov om innskudds -pensjon Garantier Kollektiv

10 Milliarder Euro Økte sparebehov Individuell pensjonssparing Tjenestepensjon Fondssparing Andre verdipapirer Banksparing Øvrig sparing % vekst* Kilder: Econ Pöyry, *Tjenestepensjon, CAGR Spareundersøkelsen E24 høsten 2012 N: Norstat, Husholdningsundersøkelsen 2013, N: 722

11 Kunden blir sin egen pensjonssjef Tradisjonell pensjonssparing 40-tallister Dagens pensjonssparing 80-tallister Fremtidens pensjonssparing Privat sparing Privat sparing Privat sparing Tjenestepensjon Tjenestepensjon Tjenestepensjon Allmenn pensjon / folketrygd Allmenn pensjon / folketrygd Allmenn pensjon / folketrygd 11

12 Teknologi 50 millioner brukere på år?

13 personer har beregnet Ditt Pensjonstall - av disse har gjort dette på mobil/nettbrett

14 Agenda En bransje i endring Behov for tilpasning Forsikringsselskapenes rolle

15 Bedrift, ansatte og forsikringsselskap Solvens II Kundetilfredshet Lønnsomhet Merkevare Økt salg til individ Ny produktportefølje Leverandør Tjenestepensjon Bedrift Arbeidstaker Forutsigbare kostnader Ingen balanseføring av forpliktelser Enkel betjening og økt tilgjengelighet Konkurransedyktig pris Attraktiv pensjonsordning for ansatte Forutsigbart Trygghet God pensjon God og enkel oversikt Tilgjengelighet

16 Behov for tilpasninger Produktutvikling Lønnsomhet Kompetanse Prosess

17 Produktunivers med nytt regelverk Bedrift Ytelsespensjon Innskuddspensjon Grunnmodell Standardmodell Overgangsperiode 3 år / 15 år Endrede sparesatser og nytt knekkpunkt Garanti eller investeringsvalg Ulike former for regulering Innskuddsbasert Individ Fripoliser Overgang til pensjonsbevis med eller uten investeringsvalg Pensjonskapitalbevis Ingen endring (?)

18 Gammel og ny opptjening - alternativer I NOU: Tilleggspremie for "de eldste" kun mulig ved kontinuitet YTP i 3 år GM el SM, YTP el tilleggspremie for "de eldste" ITP YTP for "de eldste" GM el. SM Lineær opptjent pensjon Lineær opptjent pensjon Pensjonsbevis Pensjonsbevis Lineær opptjent pensjon (1) (2) (3) (4) Gammel Ny

19 Hva med allerede opptjente rettigheter? For pensjonsbevis er det svært viktig med godt regelverk både for kunder og forsikringsselskap Næringens forventninger til et godt regelverk: 1. Alle dekninger inngår i pensjonsbeholdningen 2. Kunden får tilført årlig avkastning og dødelighetsarv, som i dag 3. Kunden får en årlig andel av bufferkapitalen i utbetalingsperioden som tilleggspensjon 4. Opptrappingsplaner på år, med avsetninger på selskapsnivå 5. Overskuddsdeling på fripoliser opphører, div vederlag trekkes fra kapitalen 6. Risikoresultat for eiers regning og risiko

20 Agenda En bransje i endring Behov for tilpasning Forsikringsselskapenes rolle

21 Forsikringsselskapenes rolle ved nye produkter Produkt Aktør Rolle Ytelsespensjon Offentlig pensjon Forsikringsselskap Ny tjenestepensjon Risikodekninger Pensjonskasser Tilbyder Innskuddspensjon Pensjonskapitalbevis Distributør Fripoliser/ Pensjonsbevis Fripoliser m investeringsvalg Banker Fondsleverandør Individuell pensjon Individuell personrisiko Fondsforvaltere

22 Når kommer innovasjonene? Vi forventer mange endringer og innovasjoner innen tjenestespekteret rundt pensjoner.

23 Kunder i endring Kollektivt Individualisert Privat sparing Tjenestepensjon Privat sparing Tjenestepensjon Privat sparing Tjenestepensjon Folketrygd Folketrygd Folketrygd Fysisk Digital 23

24 Kundedrevet forbedring (NLS) 1 Kontakt med kunden registreres NLS spørsmålet sendes kunden Direkte feedback innhentes fra kunden Analyse og tiltak basert på tilbakemeldingene

25 Forsikringsselskapenes rolle ved nye produkter Livsforsikringsselskapene vil fortsatt ha en sentral rolle innenfor pensjonsmarkedet i Norge Suksesskriterier Attraktive produktløsninger Investeringsløsninger som gir god avkastning Høy kompetanse i interaksjonen med kunder Tydelig og riktig rådgivning Høy kvalitet på tjenesteleveranser Tilgjengelighet 24/7 Transparente priser og kostnader Internt effektivitet og lavt kostnadsnivå

26 Oppsummering Viktig rolle som tilbyder av sparing til pensjon Produktpakking og tjenesteinnovasjon må skape merverdi for kundene Mangfoldet blir stort, og alle produktvarianter vil ikke tilbys Kundedialog og rådgivning