Løser produktene selskapenes utfordringer?

Transkript

1 Hva vil kundene velge? Hva vil bli tilbudt? Løser produktene selskapenes utfordringer? Jørund Vandvik Adm.dir. Nordea Liv AS

2 Pensjonsreformen er viktig og riktig! «Barnebølge» «Voksenbølge» «Eldrebølge» Alle år teller med Levealdersjustering Arbeid og pensjon kan kombineres Innskudd definert

3 Forslag til nye produkter bygger på Pensjonsreformen viktig og riktig! Pilar 1 Pilar 2 Alle år teller med Levealdersjustering Arbeid og pensjon kan kombineres Innskudd definert Alle år teller med Levealdersjustering Arbeid og pensjon kan kombineres Innskudd definert

4 Nye produkter gir stort mulighetsrom Stort spenn i muligheter: Fra «OTP nivå» Til Standardmodell med individuell lønnsvekstregulering Bedrift kan tilpasse tjenestepensjon i forhold til: Lønnsevne Konkurransesituasjon Kamp om arbeidskraft

5 Utfordringer 1: Alternativer savnes i kapitalforvaltningen Enten.. Garantert forvaltning Årlig avkastningskrav Begrenset mulighet for bufferkapital Lav risikotaking.. Trolig lav pensjon.... Eller Individuelt investeringsvalg Mulighet for optimal aktiva allokering Mulighet for høy pensjon Men.. All risiko hos arbeidstaker

6 Utfordringer 1: Alternativer savnes i kapitalforvaltningen Enten.. Garantert forvaltning Årlig avkastningskrav Begrenset mulighet for bufferkapital Lav risikotaking.. Lav pensjon.. Fix it for me! Langsiktig, garantert forvaltning Ikke årlig avkastningskrav Gode mulighet for oppbygging av bufferkapital God aktivaallokering God og trygg pensjon.... Eller Individuelt investeringsvalg Mulighet for optimal aktiva allokering Mulighet for høy pensjon Men.. All risiko hos arbeidstaker

7 Utfordringer 2: Opptjente rettigheter fra ytelsesavtale bør behandles likt, uavhengig av modell for ny opptjening Ved / etter overgang til ny modell Etter opphør av arbeidsforhold Administrasjonsreserveavsetning betales for fripolise ITP Administrasjonsreserve inngår i fripolise fra YTP avtalen og dekker kostnader YTP Administrasjon betales av bedrift løpende Grunnmodell Administrasjon betales av den enkelte Administrasjon betales av bedrift løpende Standardmodell Administrasjonsreserve betales av bedrift, dekker administrative kostnader

8 Utfordringer 3: Mulighet for ekstrainnskudd for eldre arbeidstakere bør gjøres uavhengig av modell for ny opptjening ITP Ingen mulighet for ekstrainnskudd YTP Grunnmodell Mulighet for ekstrainnskudd Standardmodell Mulighet for ekstrainnskudd

9 Utfordringer 4: Gjelder pensjonsreformen bare privatansatte? Rettferdighet Likebehandling Mobilitet i arbeidsmarkedet

10 Hva vil kundene velge..? YTP ITP Grunnmodell Standardmodell Kapitalbasert Forsikringsbasert

11 Sammenligning av ytelser Forutsetninger Person født år i ordningen Avkastning = lønnsvekst = G-vekst = Inflasjon Utbetaling: 20 års opphørende Innskudd: Maks etter forslag for grunnmodell / ITP i begge alternativer

12 Sammenligning av ytelser fortsetter Lønn 4G Lønn 7,1G Lønn 12G Grunnmodell ITP m konvertering ITP

13 Utbetaling til etterlatte i innskuddspensjon Eksempel: Lønn 4G Ved lønn 12 G vil utbetaling til etterlatte ved 67 år utgjøre mnok

14 Utbetaling til etterlatte i innskuddspensjon med konvertering Eksempel: Lønn 4G

15 Utbetaling til etterlatte i grunnmodell..

16 Hva vil kundene velge..? YTP ITP Grunnmodell Standardmodell Det enkleste er det beste?

17 Hva vil kundene velge..? YTP ITP Grunnmodell Standardmodell? Mentometer metoden har gitt mer varierte svar..

18 Hva vil kundene velge..? YTP ITP Grunnmodell Standardmodell? Forutsigbar avkastning (sett fra arbeidstakers side) Ligner mest på ytelsesavtalen Mentometer metoden har gitt mer varierte svar..

19 Hva vil selskapene tilby? YTP ITP Grunnmodell Standardmodell Med investeringsvalg Ikke med kollektivt investeringsvalg De produkter kundene vil ha!

20 Løser produktene selskapenes utfordringer? For ny opptjening Ja! For opptjente rettigheter i ytelsesavtale og fripoliser: Nei Men hjemmel for gode forskrifter som vil kunne løse mye er innbakt i lovutkast