EK-bevisseminar Sparebankforeningen 19. oktober Adm. banksjef Steinar Haugli

Transkript

1 EK-bevisseminar Sparebankforeningen 19. oktober 2017 Adm. banksjef Steinar Haugli

2 SpareBank 1 Ringerike Hadeland 13. største sparebank med forretningskapital 29,4 mrd. kroner Etablert i 1833 hovedkontor i Hønefoss Markedsområdet omfatter Ringeriks- og Hadelandsregionen samt Nittedal Børsnotert egenkapitalbeviseierbank fra 1996 med eierbrøk på 97,3 %. Tre sparebankstiftelser er største eiere Medlem av SpareBank 1 Alliansen siden 1996 Virksomheten omfatter: bank, eiendomsmegler og økonomihus kunder, 5 bankkontor og vel 230 årsverk

3 Ide- og verdigrunnlag Bankens identitet Sterk markedsposisjon Konkurransefortrinn og omdømme Verdigrunnlag Videreutvikle effektiv betjening gjennom endret kundeadferd Lønnsom og kostnadseffektiv Kompetanse Visjon SpareBank 1 Ringerike Hadeland den anbefalte banken

4 Nøkkeltall hittil i år RING konsern 2017-Q Q Resultat før skatt (mill. kroner) 193,6 198,2 411,6 Egenkapitalavkastning 10,5 % 11,5 % 11,7 % Utlånsvekst inkl. SB1BK 4,1 % 9,9 % 8,2 % Forvaltningskapital inkl. SB1BK (mrd. kroner) 29,4 27,4 28,1 Ren kjernekapitaldekning Eks. overgangsregler 18,5 % 18,0 % 15,7 % 14,7 % 15,9 % 15,0 % Pris / Bokført egenkapital 0,93 0,89 0,

5 Resultatutvikling gode resultater i alle forretningsområder (Hele tusen kroner) 1.halvår halvår 2016 Endring Netto renteinntekter Netto provisjons- og andre inntekter Netto resultat fra finansielle eiendeler Sum inntekter Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån og garantier Resultat før skatt Vesentlige engangsposter: 1. halvår 2016: Bokført hele sikringsfondsavgiften for 2016 med 9,6 mill. kr. i Q1 Salgsgevinster på til sammen 22,1 mill. kr. (bankbygg og eiendomsmeglerkontor) Ekstraordinær utdeling VISA 12,2 mill. kr. 1. halvår 2017 Gevinst ved salg av strategisk aksjeplassering 11,4 mill. kr

6 God lønnsomhet i underliggende drift Resultat underliggende drift før tap Kostnadsprosent konsern (eks. finans) -2,5% +17,9% +3,8% ,2% 57,0% 53,9% 54,9% 2014-Q Q Q2* 2017-Q Q Q Q2* 2017-Q *korrigert for engangsinntekt på 11,7 mill. kroner fra salg av eiendomsmeglervirksomhet på Gjøvik og 10,4 mill. kroner salg bankbygg

7 Lavere veksttakt 12 måneders vekst utlån 12 måneders vekst innskudd +7,8% +5,6% +9,8% +4,1% +9,9% +7,5% +4,6% +3,2% 2013-Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q

8 Styrt reduksjon av syndikatlån BM Utlån til privatmarkedet Utlån til bedriftsmarked +6,3% +7,3% +9,5% +7,1% +11,0% +2,1% +10,7% -2,0% Q2-13 Q2-14 Q2-15 Q2-16 Q2-17 Q2-13 Q2-14 Q2-15 Q2-16 Q

9 Kapitaldekning Ren kjernekapitaldekning eks. overgangsregler 15,5% 15,2% 15,0% 15,1% 18,0% Kapitaldekningen gir grunnlag for fortsatt lønnsom vekst Q Q

10 Vekst, kunderekruttering og markedsområde En region preget av optimisme «Ringerike er det området på Østlandet ja, kanskje i hele landet som har størst vekstpotensial» - NHO-sjef Kristin Skogen Lund Emisjon

11 Vellykkede emisjoner april/mai 2017 Formål: Sikre fremtidig lønnsom vekst Rettet emisjon: 275 mill. kroner kurs kr 185,- Reparasjonsemisjon: 29 mill. kroner kurs kr 185,- Ansatteemisjon: 9 mill. kroner kurs kr 148,- SUM (brutto) 313 mill. kroner

12 Vi har vært tro til vår utdelingspolitikk , ,80 10,00 Utdeling av minst 50 % av konsernets resultat , , ,00 Utbytte Utbytte/EKB

13 En region i vekst Utlån til privatmarkedet Gjennomsnittlig årlig befolkningsvekst, % 1,9 +7,1% Siste 5 år +9,5% +7,3% Neste 5 år +6,3% 1,4 1,4 1,4 0,9 0,5 0,7 0,7 0,3 0,7 0,4 0, Q Q Q Q Q2 Nittedal Jevnaker Lunner Gran Ringerike Hole Kilde: SSB

14 mar.07 mar.08 mar.09 mar.10 mar.11 mar.12 mar.13 mar.14 mar.15 mar.16 Prosent En makroøkonomisk god region Stabilt lav arbeidsledighet i markedsområdet Stabilt lavt antall konkurser i markedsområdet Lav gjeldsgrad i markedsområdet sammenlignet med landet forøvrig 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0, Kilde: SSB Kilde: SSB Andel boligkjøpere som i 2014 hadde en gjeldsgrad over 5. Gjeldsgrad er gjeld i forhold til inntekt. All gjeld er regnet med, inkludert studiegjeld. Kilde: DN

15 Næringsliv i utvikling viktig for regionen Boligutbygging i en attraktiv bostedsregion Hønefoss og Gran som handelssentrum Industri- og næringsparker Bredt og sammensatt næringsliv

16 Vi er markedsleder i regionen med gode kunderelasjoner Kundetilfredshet Markedsandel Personmarked RH 68 poeng (SpB 1: 62) 68 poeng Hole 74 Ringerike 67 Jevnaker 69 Lunner 64 Gran 66 Nittedal 72 Bedriftsmarked RH 73 poeng (SpB 1: 61) Ringerike 71 poeng Hadeland 76 poeng Nittedal 76 poeng Personmarked RH Hole 35 % Ringerike 46 % Jevnaker 69 % Lunner 54 % Gran 54 % Nittedal 20 % Bedriftsmarked RH Ringerike 42 % Hadeland 54 % Nittedal 22 % 42 % 44 %

17 Vi brenner for vårt lokalmiljø

18 To-spors begrepet Lokalbanken - med kontornett Digitale og selvbetjente Kundefokus: Personlig relasjonell nydigital

19 Hva vil SpareBank 1 Ringerike Hadeland? Lønnsom vekst - salgs- og kundeorientering Skape gode kundeopplevelser Nærhet og kjennskap relasjon Rask respons og høy kvalitet Gode digitale løsninger Anbefalte og ledende nr. 1 bank med langsiktig perspektiv Omdømme samfunnsengasjement Bedriftskultur Endringsvilje og omstillingsevne Kundefokus og engasjement Arbeidsglede og tillit Kontinuerlig forbedring

20 Vedlegg

21 Stabil og god drift i alle forretningsområder +2,4% +9,7% ,4% Per Q2-16 Per Q ,3% +0,2% PM* BM* EM1** ØKO FKV Øvrige *korrigert for salgsgevinst bankbygg 2016 **korrigert for salgsgevinst virksomhet Gjøvik

22 Morbank stabil inntektsutvikling Andre driftsinntekter Netto andre provisjonsinntekter Prov Boligkreditt ,4% ,1% Bedret rentenetto: - 4,5 mill. kroner skyldes endret periodisering av sikringsfondsavgiften Netto renteinntekter Q2-15 Q2-16 Q

23 Morbank økte driftskostnader hittil i år Andre driftskostnader Alliansekostnader -3,3% ,2% Økning personalkostnader: - Finansskatt 2,6 mill. kroner - Bonusutbetaling (avsatt for lite i 2016) 3,6 mill. kroner Personalkostnader Per Q2-15 Per Q2-16 Per Q

24 Fremtidens kunder Relasjonelle nydigitale Forventninger: Vi må alle beherske denne kombinasjonen

25 Kundebetjeningsmodell Kontoret Sentralisert Selvbetjent

26 20 største egenkapitalbeviseiere Beholdning Andel Navn Statsborger ,58 SPAREBANKSTIFTELSEN RINGERIKE NOR ,72 SPAREBANKSTIFTELSEN JEVNAKER LUNNER NITTEDAL NOR ,72 SPAREBANKSTIFTELSEN GRAN NOR ,19 FRES AS NOR ,87 MP PENSJON PK NOR ,25 WENAASGRUPPEN AS NOR ,15 VPF EIKA EGENKAPITAL C/O EIKA KAPITALFORV NOR ,87 RINGERIKS KRAFT AS NOR ,64 WENAAS KAPITAL AS NOR ,42 NORDENFJELSKE BYKRED NOR ,40 ALLUMGÅRDEN AS NOR ,33 AKA AS NOR ,32 G.A.S. HOLDING AS NOR ,32 HAMANG AS NOR ,30 PENSJONSORDNINGEN FOR APOTEKVIRKSOMHET NOR ,28 SPAREBANKEN VESTFOLD V/FINANSAVDELINGEN NOR ,27 TRONRUD AS NOR ,26 RG HOLDING AS NOR ,26 LUNNER ALMENNING NOR ,24 J.P.R. HOLDING NOR

27 Bankens styrende organer Representantskap 24 medlemmer Leder: Ellen Stokstad 9 Innskytere, 3 varamedlemmer 9 Egenkapitalbeviseiere, 3 varamedlemmer 6 ansatte, 2 varamedlemmer Styret Leder: Oscar Engeli 8 Styremedlemmer (herav 2 ansattevalgte) (Fordelt i tre utvalg: Godtgjørelsesutvalg, Risikoutvalg og Revisjonsutvalg) Valgkomiteer For representantskap og innskytere - Leder: Ellen Stokstad For egenkapitalbeviseiere Leder: Mikal Røtnes (For ansatte)

28 Hovedstruktur Adm. banksjef Risikostyring/ Compliance Forretningsutvikling Økonomi/finans HR/ Forretningsstøtte Personmarked Bedriftsmarked

29 Ledergruppen Steinar Haugli (1957) Bankøkonom fra 1982 med tilleggsutdannelse innenfor ledelse med 2 deler av masterprogram fra BI - Endringsledelse (2000) og Prestasjonsledelse (2004). Bjørn Rune Rindal (1975) Høgskolekandidat økonomi/administrasjon, grunn- og mellomfagsstudier matematikk og delutdanning hovedfag bedriftsøkonomisk analyse ( ). Else Hellum (1952) Bankøkonom og 1. avd. jus ved universitetet i Oslo, diverse lederutviklingsprogrammer, herunder Prestasjonsledelse fra Unn Teslo (1955) Master of Public Administration (MPA) ved Copenhagen Business School, Andrea Søfting (1983) Statsautorisert revisor og siviløkonom fra NHH Sten Einar Lunder (1967) Executive MBA Corporate Finance fra NHH/NFF Master of Management Innovasjon, BI Sivilingeniør Maskin/Marin fra NTH (NTNU) Jørgen Ruud (1977) Profesjonsstudium i Samfunnsøkonomi 2005, tilleggsutdanning i porteføljeforvaltning i

30 Konsernet Morbanken 149 ansatte (140 årsverk) SpareBank 1 Økonomihuset AS (100 %) - (59 årsverk) EiendomsMegler 1 Ringerike Hadeland AS (80 %) (29 årsverk) SpareBank 1 Gruppen Alliansen og deres selskaper

31 Kontakt Adm. banksjef Steinar Haugli T: