Bank 1 Oslo Akershus AS Regnskap per 3. kvartal 2011

Transkript

1 Bank 1 Oslo Akershus AS Regnskap per artal Oslo, 19. oktober

2 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte inntekter fra finansielle investeringer og høyere kostnader Resultat før skatt per artal ble MNOK 101 (204), tilsvarende egenkapitalavkastning etter skatt på 6,5 % (16,1 %). Resultatreduksjonen skyldes reduserte inntekter fra finansielle investeringer og høyere kostnader. Resultat før skatt i artal isolert ble MNOK 33 (52), tilsvarende egenkapitalavkastning etter skatt på 6,5 % (10,7 %). Utlånsvekst (inkl overført til SB 1 Boligkreditt) på 10,2 % og innskuddsvekst på 11,7 % siste 12 måneder. EiendomsMegler 1 konsern hadde et resultat før skatt per artal på MNOK 10 (2) Resultat før skatt per kvartal Resultat før skatt 1. kvartal Resultat før skatt 2. kvartal Resultat før skatt artal Resultat før skatt 4. kvartal

3 Bank 1 Oslo Akershus konsern Resultat 3.kv 2.kv 1.kv Per. artal Året Beløp i mill. kroner Netto renteinntekter Andre inntekter Driftskostnader Driftsresultat Tap på utlån Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Nøkkeltall 3.kv 2.kv 1.kv Per. artal Året Tall i prosent Rentenetto 1,40 % 1,55 % 1,57 % 1,66 % 1,51 % 1,63 % 1,55 % Kostnadsprosent inkl. verdipapirer (konsern) 75,5 % 76,0 % 80,1 % 52,3 % 77,1 % 62,1 % 64,2 % Kostnadsprosent ekskl. verdipapirer (morbank) 59,1 % 68,6 % 73,3 % 51,0 % 66,4 % 57,6 % 61,7 % Egenkapitalavkastning (konsern) 6,5 % 7,7 % 5,2 % 10,7 % 6,5 % 16,1 % 13,9 % Egenkapitalavkastning (morbank) 6,6 % 17,6 % 13,6 % Innskuddsdekning 75,3 % 68,3 % 71,3 % Kapitaldekning 13,0 % 12,4 % 13,5 % Kjernekapitaldekning 10,4 % 9,5 % 10,9 %

4 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Fortsatt god utlånsvekst, men redusert rentenetto Utlånsvekst siste 12 måneder inkl. SB 1 Boligkreditt ble per artal MNOK 2.697, tilsvarende 10,2 %. Utlånsvekst hittil i år ble MNOK 2.210, tilsvarende 8,2 %, hvorav PM økte med 11,2 % og BM ble redusert med -1,2 %. Netto renteinntekter ble MNOK 9 lavere enn i samme periode i fjor. Reduksjonen skyldes i hovedsak reduserte utlånsmarginer. Netto renteinntekter og rentenetto kvartalsvis utvikling kv kv kv 4. kv 1. kv 2. kv 2,0 % 1,9 % 1,8 % 1,7 % 1,6 % 1,5 % 1,4 % 1,3 % 1,2 % 1,1 % 1,0 % Rentenetto i % av GFK per 3. kvartal ble 1,51 % (1,63 %). Netto renteinntekter Rentenetto i % av GFK

5 MNOK Bank 1 Oslo Akershus (morbank) Redusert utlånsmargin i artal ,50 % ,32 % 2,21 % 2,31 % 2,09 % 2,00 % ,79 % 1,69 %1,55 % 1,80 1,71 % %1,70 % 1,41 % 1,42 % 1,36 % 0,84 % 0,68 % 0,44 %0,48 0,51 % % 0,51 % 0,47 % 0,11 % 0,43 %0,40 % 0,57 % -0,13 % -0,35 % 1,50 % 1,00 % 0,50 % 0,00 % kv 1. kv 2. kv 4. kv 1. kv 2. kv 4. kv 1. kv 2. kv ,50 % Utlån - venstre akse Utlånsmargin Innskuddsmargin Referanserenten som benyttes i marginberegningen er 3 mnd. NIBOR

6 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Andre inntekter per kvartal kv 1. kv 2. kv 4. kv 1. kv 2. kv Innt. fra finansielle investeringer Eiendomsmegling Provisjon fra forsikring og sparing Garantiprovisjoner/øvrige Betalingsformidling

7 Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte provisjonsinntekter fra eiendomsmegling Mill. kroner Endring Betalingsformidling Provisjon fra forsikring og sparing Provisjon fra Boligkreditt Eiendomsmegling Garantiprovisjon/øvrige Sum provisjons- og andre inntekter Netto provisjons- og andre inntekter utgjorde per artal MNOK 276 (240), en økning på 13,6 % fra i fjor. Inntektsøkningen skyldes hovedsakelig økte provisjonsinntekter fra eiendomsmegling. Økte øvrige inntekter er i stor grad er inntekter fra Investselskapene.

8 Bank 1 Oslo Akershus konsern Reduserte inntekter fra finansielle investeringer MNOK Endring Kursgevinst/utbytte aksjer Obligasjoner Valuta og derivater Inntekter fra finansielle investeringer Netto inntekter fra finansielle investeringer ble MNOK 10 (MNOK 55) per artal. Reduksjonen fra samme periode i fjor på MNOK 45 skyldes lavere utbytte og kursgevinst på aksjer. Resultat per 3. kvartal inneholdt en samlet gevinst/utbytte på MNOK 61 knyttet til bankens aksjer i Nets Holding mot en positiv effekt på MNOK 6 i. Bankens obligasjonsportefølje viser en negativ verdiendring på MNOK 6 per artal, mot en negativ verdiendring på MNOK 9 i samme periode i fjor.

9 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte kostnader i artal Driftskostnadene var i artal isolert MNOK 149 (138). Per artal MNOK 454 (379). Driftskostnader per kvartal Kostnadsøkningen på MNOK 75 fra i fjor skyldes økte kostnader i banken med MNOK 46, Investselskapene med MNOK 7, mens kostnadene i eiendomsmeglervirksomheten økte med MNOK % 80 % 70 % 60 % 50 % Økningen i bankens kostnader skyldes i hovedsak tilbakeføring av pensjonsforpliktelse per artal med MNOK 26, som følge av nytt regelverk knyttet til AFP-ordningen. Nye lokalbanker øker kostnadene med MNOK 8, mens kostnader knyttet til samarbeidet i SB 1 Alliansen økte med MNOK kv 1. kv 2. kv Driftskostnader 4. kv 1. kv Kostnadsprosent 2. kv 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Kostnadsøkningen i eiendomsmeglervirksomheten skyldes i hovedsak økt bemanning.

10 4. kv 1. kv 2. kv 4. kv 1. kv 2. kv MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Fortsatt redusert mislighold i artal 1. kv ,0 2,5 % 400 2, ,5 1, ,5 0 0,0 Sum mislighold % av brutto utlån Mislighold = Sum av lån med forfalte krav over 90 dager og tapsutsatte lån med ikke forfalte krav over 90 dager

11 MNOK Bank 1 Oslo Akershus konsern Økte tap sammenlignet med fjoråret tap i prosent av brutto utlån utgjør 0,15% (0,12%) Individuelle nedskr Gruppevise nedskr Netto konst. tap og inngang tidl. tap -34 Sum tap på utlån

12 Bank 1 Oslo Akershus konsern Nøkkeltall NØKKELTALL Per. artal Per. 2. kvartal Per. 1. kvartal Per. artal Per artal Egenkapitalavkastning 6,5 % 6,4 % 5,2 % 13,9 % 19,2 % 15,6 % 13,2 % -1,2 % Rentenetto 1,51 % 1,54 % 1,49 % 1,55 % 1,61 % 1,60 % 1,41 % 1,73 % Kostnadsprosent 77,1 % 76,0 % 80,1 % 64,2 % 62,1 % 62,3 % 74,5 % 88,3 % Tapsprosent 0,07 % 0,08 % 0,04 % 0,38 % 0,05 % 0,59 % 0,12 % 0,31 % Mislighold og andre tapsutsatte engasjementi % av brutto utlån 1,80 % 2,00 % 2,93 % 2,62 % 2,00 % 2,10 % 2,00 % 1,94 % Utlånsvekst, brutto (12 mnd inkl SB1 Boligkreditt) 10,2 % 11,4 % 11,1 % 13,0 % 10,4 % 11,7 % 17,9 % 20,2 % Inskuddsvekst (12 mnd) 11,7 % 9,0 % 7,0 % 8,4 % -3,5 % -8,4 % 5,7 % 19,0 % Inskudd/brutto utlån 75,3 % 73,6 % 72,5 % 71,3 % 71,8 % 69,7 % 73,8 % 77,0 % Forvaltningskapital i mrd Kapital overført til Boligkredit, mill. kr Forretningskapital Kapitaldekning 13,0 % 13,4 % 13,4 % 13,5 % 13,1 % 11,6 % 11,7 % 8,0 % Kjernekapitaldekning 10,4 % 10,7 % 10,8 % 10,9 % 10,2 % 8,6 % 8,4 % 7,9 % Likviditetsindikator I 97,4 % 98,5 % 98,5 % 96,8 % 96,7 % 101,7 % 101,9 % Resultat per aksje, kr. (dette kvt.) 14,2 14,7 5,9 54,8 36,3 56,7 19,3-4,1 Bokført egenkapital per aksje, kr. 463,7 459,2 463,3 457,2 388,1 388,3 344,4 335,7 Antall utstedte aksjer