4. Kvartal - Foreløpig årsresultat januar 2009

Transkript

1 4. Kvartal - Foreløpig årsresultat januar 2009

2 Hovedpunkter og oppsummering

3 Historisk godt resultat og god vekst. Reverserte nedskrivninger verdipapirer styrker resultatet vesentlig. Resultat før skatt 103,1 mill. kroner (70,6 mill.) Egenkapitalavkastning etter skatt 8,4 % Netto finansinntekter økte med 34,9 mill. kroner til 26,4 mill. Fortsatt lave tap og mislighold Utlånsvekst inkl. Boligkreditt 7,3 % (14,5 %) Forvaltningskapital mill. kroner (7.131 mill.) Forvaltningskapital inkl. Boligkreditt mill. kroner (7.555 mill.) Høy markedsandel (44 % PM/BM) og kundetilfredshet God soliditet med kapitaldekning på 16,5 % (16,4 %) Resultat per EKB 10,69 kroner. Foreslått utbytte kr 10,60 per EKB Foreslått 17,3 mill. kroner i avsetning til gaver

4 Resultat 2009 Resultatregnskap (Hele tusen kroner) Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning Netto provisjonsinntekter Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler (16.966) Andre driftsinntekter Netto driftsinntekter Lønn, personal og administrasjonskostnader Andre driftskostnader Sum driftskostnader Resultat før tap Tap på utlån, garantier mv Nedskrivning/rev. nedskrivning og gevinst/tap på verdipapirer Resultat av ordinær drift før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt Egenkapitalavkastning 8,4 % 5,8 % Tilfredsstillende rentenetto i lys av lavt rentenivå Relativt lave rentekostnader på verdipapirgjeld Netto finans forklarer mye av endringen fra i fjor Økte tapsavsetninger, men fortsatt lave tap og mislighold

5 Resultat i % av gj. sn. forvaltningskapital Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,96 2,20 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 0,13 0,13 Netto provisjonsinntekter 0,52 0,44 Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 0,23 (0,25) Andre driftsinntekter 0,04 0,03 Netto driftsinntekter 2,88 2,55 Lønn og personalkostnader 0,77 0,74 Andre driftskostnader 0,57 0,65 Sum driftskostnader 1,35 1,40 Resultat før tap 1,54 1,15 Tap på utlån, garantier mv 0,09 0,10 Nedskrivning/reversering av nedskrivning og gevinst(+)/tap(-) på 'verdipapirer som er anleggsmidler 0,03 (0,02) Resultat før skatt 1,42 1,04 Skattekostnad 0,39 0,31 Resultat etter skatt 1,02 0,73

6 Forslag til overskuddsdisponering 2009 Foreslår utbytte 10,60 kroner per bevis Overskuddsdisponering (hele tusen kroner) Årsresultat til disponering Utbytte Utjevningsfond 44 - Sparebankens fond Gaver Sum disponert Styret foreslår overfor representantskapet et utbytte på 10,60 kroner per bevis, samlet 5,3 mill. kroner Det avsettes 17,3 mill. kroner til allmennyttige formål

7 Ringerikes Sparebank Eierandelskapital 61,9 mill. kroner Sparebankens fond 851 mill. kroner 51,8 mill.kroner Utbytte til eierne 5,3 mill. kr Overskudd 74,4 mill. kroner 17,3 mill. kroner Gaver (utbytte) til lokalsamfunnet

8 Nøkkeltall (Hele tusen kroner) Egenkapitalavkastning 8,4 % 5,8 % 7,5 % Kostnadsprosent 46,7 % 54,7 % 49,7 % Kostnadsprosent korrigert 1) 50,8 % 50 % 50,1 % Utlånsvekst inkl. SpareBank 1 Boligkreditt 7,3 % 14,5 % 14,9 % Innskuddsdekning 61,5 % 59,6 % 60,3 % Innskuddsvekst siste 12 mnd. 1,7 % 9,1 % 8,0 % Forvaltningskapital Forvaltningskapital inkl. SpareBank 1 Boligkreditt og overf. valutalån Tapsprosent utlån 0,10 % 0,10 % -0,06 % Brutto misligholdte engasjement i % av brutto utlån 0,40 % 0,40 % 0,15 % Andre tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån 0,28 % 0,22 % 0,33 % Kapitaldekning (%) 16,5 % 16,4 % 16,9 % Resultat per egenkapitalbevis (kr) 3) 10,69 7,25 9,58 1) Driftskostnader i % av netto rente- og kredittprovisjonsinntekter pluss netto driftsinntekter, eksklusiv gevinst/tap på verdipapirer, valuta og finansielle derivater 2) Eierandelskapitalen tillagt overkursfondet og utjevningsfondet i % av total egenkapital 3) Egenkapitalbeviseiernes andel av overskuddet etter skatt basert på egenkapitalbevisprosenten dividert på antall egenkapitalbevis Utvannet resultat per egenkapitalbevis utgjør det samme

9 Rentenetto - kvartalsvis Tusen kr % 2,60 2,40 2,20 2,00 1,80 1,60 1,40 1, kv kv kv kv kv kv kv kv. 09 1,00 Tusen kroner % av GFK 2,06 2,11 2,35 2,30 2,07 1,89 1,91 1,99

10 Spesifikasjon av provisjonsinntekter (Hele tusen kroner) %-vis endring Gebyrer i betalingsformidlingen ,5 % Provisjon SpB1 Skade ,4 % Provisjon SpB1 Liv og SpB1 Fond ,9 % Provisjon SpB1 Boligkreditt ,7 % Garantiprovisjon ,4 % Provisjon ODIN ,5 % Inntekter betalingsterminaler ,5 % Øvrige provisjoner ,7 % Sum prov. inntekter og innt. fra banktj ,3 %

11 Spesifikasjon av driftskostnader (Hele tusen kroner) %-vis endring Lønn ,3 % Pensjoner ,4 % Sosiale kostnader ,9 % EDB-kostnader ,9 % Markedsføring ,3 % Porto/frakt ,7 % Teleutgifter ,8 % Vaktservice - pengehåndtering ,8 % Andre driftskostnader ,7 % Sum lønn og generelle adm.kostnader ,8 %

12 Driftskostnader - kvartalsvis kv kv kv kv kv kv kv kv. 09 Tusen kroner % av GFK 1,45 1,30 1,39 1,46 1,39 1,13 1,26 1,60 1,80 1,70 1,60 1,50 1,40 1,30 1,20 1,10 1,00 0,90 0,80

13 Mislighold og nedskrivninger på utlån (Hele tusen kroner) 2009 % av br. utlån 2008 % av br. utlån Brutto misligholdte utlån , ,40 Tapsutsatte , ,22 Brutto problemlån , ,62 Individuelle nedskrivninger , ,09 Gruppenedskrivninger , ,24 Sum nedskrivninger på utlån , ,33

14 Egenkapitalavkastning - årlig % 11,00 10,00 9,00 8,00 7,00 6,00 5,00 4,00 3, % 8,90 10,30 8,80 6,90 7,20 7,40 9,60 7,40 7,50 5,80 8,40

15 Salg forsikring og spareprodukter 2009 Produkt Premievolum Nysalg Skadeforsikring 58 mill. kroner 19,1 mill. kroner Personforsikring 15. mill. kroner 1,9 mill. kroner Tjenestepensjon 18. mill. kroner 3,6 mill. kroner Spareprodukter utenom ordinære innskudd 149 mill. kroner

16 Balanse (Hele tusen kroner) Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner Utlån til og fordringer på kunder Individuelle nedskrivninger (7.790) (5.840) (6.161) - Nedskrivninger på grupper av utlån (20.241) (15.771) (10.402) Overtatte eiendeler Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning Øvrige aktiva Sum eiendeler Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner Innskudd fra og gjeld til kunder Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Øvrig gjeld Egenkapital Sum gjeld og egenkapital

17 Utlån utvikling 2009 Andel Vekst Beløp i hele tusen kr i % TNOK i % Utlån personmarked ,3 herav saldo Boligkreditt ,2 Utlån bedriftsmarked ,8 herav saldo Valutalån ,1 Brutto utlån totalt ,3 Brutto utlån i balansen ,4

18 Funding Løpetid verdipapirgjeld per Tusen krone Sertifikater Obligasjoner F-lån Andre innlån mnd 3-6 mnd 6-9 mnd 9-12 mnd mnd mnd mnd mnd Løpetidsbånd - God diversifisering mellom ulike finansieringskilder og produkter - Finansiering med forfall over 12 måneder 78 % - Ikke benyttet oss av Norges Banks bytteordning

19 God soliditet Kapitaldekning (hele tusen kroner) Kjernekapital Andre poster (netto) (53.899) (49.223) (43.948) Netto ansvarlig kapital Beregningsgrunnlag Kapitaldekningsprosent 16,45 % 16,43 % 16,89 %

20 Nøkkeltall egenkapitalbevis Børskurs ved årsslutt (kr) Egenkapitalbevisprosent 7,18 7,30 7,73 Resultat per egenkapitalbevis (kr) 10,69 7,25 9,58 Pris / Resultat per EKB (P/E) 13,09 16,83 16,18 Pris / Bokført egenkapital (P/BV) 1,13 0,99 1,25

21 Egenkapitalbevis fordel på kommuner Antall egen- Kommunenavn Antall eiere % kapitalbevis % Ringerike , ,5 Hole 65 9, ,8 Jevnaker 19 2, ,5 Oslo 46 6, ,3 Sum , ,0 Øvrige , ,0 Totalt

22 20 største egenkapitalbeviseiere per Antall %-andel Lilleba AS ,97 Ringeriks-Kraft AS ,60 Aka AS ,98 Nore Invest AS ,30 Allumgården AS ,99 Jan Wikborg ,76 Helge Anton Hagelsteen Vik ,12 AS Kistefoss Træsliberi ,00 The Northern Trust Company ,93 Apriori Holding AS ,72 Asbjørn Vestby ,46 Thorvald Kaare Lie ,40 Sparebanken Øst ,33 Follum Bruks Arbeiderforening ,30 Vidar Normann Pedersen ,16 Engeseth Eiendom AS ,14 Lys & Kraft Eiendom ,04 Carl August Mohn ,00 Vik Agenturer AS ,88 Vivi Rigmor Skalstad ,84 Totalt ,92 Øvrige egenkapitalbeviseiere ,08 Totalt antall egenkapitalbevis ,00

23 Side 23 Ny banksammenslutning 2010

24 Hvorfor er en sammenslutning riktig? Et offensivt tiltak for å etablere en fremtidsrettet og konkurransedyktig bank i regionen sikre selvstendigheten fremover Økt konkurransekraft Nye og større markeder Attraktiv arbeidsplass med utviklingsmuligheter og sterkere kompetansemiljøer Tiltrekke å beholde dyktige medarbeidere Attraktivitet i fundingmarkedet 3 lokale sparebankstiftelser, midler opparbeidet lokalt forblir i respektive lokalsamfunn

25 SpareBank 1 Ringerike For ytterligere informasjon kontakt: Administrerende banksjef Steinar Haugli Tel eller Økonomisjef Jane K. Gravbråten Tel