Finansiell sektor i endring

Transkript

1 Finansiell sektor i endring KPMG samling, 22. mai 2019 Idar Kreutzer, adm.dir Finans Norge

2

3 Mrd. kroner Mangfoldig næring 200 Forvaltningskapital i norske banker* norske banker *Tall på morbanknivå per inkluderer dermed ikke øvrige foretak i et konsern. DNB er utelatt med sine 1931 mrd. under forvaltning 3 Kilde: Bankenes sikringsfond, Finans Norge

4 Sterk produktivitetsvekst i næringen 1600 Produktivitetsutvikling Bruttoprodukt per timeverk. Faste 2005-priser Finansierings- og forsikringsvirksomhet Fastlands-Norge ekskl. finansiell sektor 4 Kilde: SSB

5 Den perfekte storm Omlegging av det regulatoriske landskapet Teknologi og disrupsjon Bærekraft 5

6 Percent En mer solid banknæring 16 Krav til ren kjernekapital i Pilar 1 Prosent Minimumskrav 14,5% Ren kjernekapitaldekning i de største norske bankene 1) Prosent Bevaringsbuffer 12 Systemrisikobuffer Buffer for systemviktige banker 10 Motsyklisk kapitalbuffer Kilde: Norges Bank og Finanstilsynet

7 En ønsket utvikling? 7

8 Svært omfattende regulering av bankene Generelle krav til risikovektet kapitaldekning (Pilar 1) Generelle krav til uvektet kapitaldekning (Pilar 1) Individuelle kapitalkrav (Pilar 2) Krav til offentliggjøring av informasjon (Pilar 3) Krav til tapsbærende evne ved krise (MREL/Bail-in) Regulering av utlånspraksis (boliglånsforskrift) Krav til virksomhetsstyring Bankenes rammebetingelser Kriseløsningsfond Innskuddsgaranti og bankenes sikringsfond Konkurranselovgivning Krav til finansieringsstruktur (NSFR) Krav til likviditet (LCR) Verdipapirmarkedsregulering (CMU,MiFID2, MiFIR, MAR, EMIR) 8

9 TEKNOLOGI OG DISRUPSJON 9

10 10

11 Pragmatisk symbiotisk strategi

12 DIGITAL SAMHANDLING OFFENTLIG PRIVAT DSOP 12

13

14 Finansielle tjenester svært utsatt 14 Kilde: FinansCert, Q2 2018

15 BÆREKRAFT I FINANSNÆRINGEN 15

16 16

17 Is the world sleepwalking into a crisis? Global risks are intensifying but the collective will to tackle them appears to be lacking. Global Risks Report 2019

18 Klimarisiko og finansiell stabilitet: The Tragedy of the Horizon: Once climate change becomes a defining issue for financial stability, it may already be too late. Mark Carney Governor, Bank of England 18 Kilde: Mark Carney, Lloyds of London, 2016 Kilde: Norsk Klimastiftelse, Klima som finansiell risiko 2017

19 Klimarisikoutvalget viktig signal fra myndighetene 19

20 VISJON Finansnæringen i 2030 er lønnsom og bærekraftig. Vi finansierer, forvalter og forsikrer med kunnskap om klima. Slik skaper vi verdier og bidrar til grønn konkurransekraft. 20

21 Veikartets tverrgående anbefalinger Felles definisjoner Klimarapportering Klimakompetanse Samspill med offentlige virkemidler Innovasjon og omstilling i andre næringer Skalere markedet for klimasmarte løsninger Klimarisiko og Tilsyn 21

22 Veikartets bransjespesifikke anbefalinger Bank Måle karbonrelatert kreditteksponering Stille krav til klima i lån til bolig og næringsbygg Klima som del av kredittprosessen Gjøre obligasjonsmarkede t «grønnere» Skadeforsikring Utveksle skade- og klimadata Utarbeide klimakrav for gjenoppbygging etter naturskader Øke innsatsen for skadeforebygging Klimasmart adferd, delingsøkonomi og sirkulære løsninger Kapitalforvaltning Måle klimagassutslipp fra porteføljen og sette mål om reduksjon Sette mål for allokert kapital til fremtidsrettede næringer og selskaper Integrere klimarisiko i mandater, strategier, analyser og investeringsbeslutninger Stressteste porteføljen mot nullutslipp i 2050 og redusere eksponering mot klimarisiko

23 The more we invest with foresight; the less we regret in hindsight Mark Carney Governor, Bank of England 23

24 24 Bilder fra Shutterstock med mindre annet er anvist