Halvårsrapport 2005 Ringerikes Sparebank 30. juni 2005 - Lokal og personlig -
Første halvår 2005 Resultat Ringerikes Sparebank hadde ved utgangen av 2. kvartal et driftsresultat før skatt på 47,5 mill. kroner, mot 34,3 mill. kroner i samme periode i fjor. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital ble resultatet 2,02 mot 1,61 i fjor. Etter skatt var resultatet i år 37,2 mill. kroner som tilsvarer en egenkapitalavkastning på 10,7 %. Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter ble 57,0 mill. kroner, mot 55,7 mill. kroner i samme periode i fjor. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde rentenettoen 2,42 %, mot 2,61 % i 2004. Bankens kundemargin var 2,76%. Netto andre driftsinntekter økte med 11,6 mill. kroner til 27,4 mill kroner. I prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde dette 1,16 mot 0,74 i 2004. Økningen har hovedsaklig sammenheng med realiserte gevinster og utbytte av verdipapirer, men også økte inntekter fra betalingsformidlingen og inntekter ved salg av fonds- og forsikringsprodukter. Driftskostnadene var ved utløpet av 2. kvartal 36,2 mill. kroner, en økning på 2,3 mill. kroner sammenlignet med samme periode i fjor. Økningen har sammenheng med høyere personalkostnader samt kostnader vedrørende bankens boksanlegg og økte kostnader til Samarbeidende Sparebanker AS. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjorde kostnadene 1,54 %, mot 1,59 % i fjor. Målt i forhold til totale inntekter utgjorde driftskostnadene 48,5 %, mot 47,4 % i fjor. Tap Etter 2. kvartal var det bokført netto tap på utlån og garantier med 1,6 mill. kroner. Brutto misligholdte utlån utgjorde 18 mill. kroner, tilsvarende 0,40 % av brutto utlån. Taps- og misligholdssituasjonen er spesifisert i egen note. Etter styrets vurdering er bankens risikoprofil moderat og har ikke endret seg vesentlig i perioden. Balansen Forvaltningskapitalen var ved utgangen av 2. kvartal 4.936 mill. kroner, en økning på 511 mill. kroner, eller 11,6 % fra samme tidspunkt i fjor. Brutto utlån viste en økning på 416 mill. kroner - til 4.452 mill. kroner - en årsvekst på 10,3 %. Siden årsskiftet har økningen vært 268 mill. kroner som tilsvarer 6,4 %. Utlånsveksten har sammenheng med god låneetterspørsel både i personkunde- og næringslivsmarkedet. Innskudd fra kunder utgjorde 3.027 mill. kroner, mot 2.891 mill. kroner i fjor - en vekst på 135 mill. kroner - eller 4,7 %. Økningen siden årsskiftet var 190 mill. kroner, tilsvarende 6,7 %. Bankens beholdning av verdipapirer var 328 mill. kroner per 30.06. og hadde en urealisert merverdi på 36,9 mill. kroner. På samme tid i fjor var verdipapirporteføljen 291 mill. kroner og merverdien utgjorde 23,2 mill. kroner.
Kapitaldekning Bankens netto ansvarlige kapital var 635 mill. kroner per 30.06. Med et beregningsgrunnlag på 3.342 mill. kroner, var kapitaldekningen på 19,02 %. Resultatet hittil i år er ikke medtatt. Delårsregnskapet er ikke revidert. Utsiktene fremover Styret er meget fornøyd med resultatutviklingen i 1. halvår. Korrigert for verdipapirgevinster viser den underliggende bankdriften tilfredsstillende utvikling. Basert på dagens rentebilde forventer styret ytterligere press på kundemarginen i tiden fremover. Imidlertid vil fortsatt fokus på andre inntekter og god kostnadsstyring forvente å gi banken et meget godt resultat i 2005. Hønefoss, 20. juli 2005 I styret for Ringerikes Sparebank Runar Krokvik Per Chr. Gomnæs Anne C. Løvenskiold Formann Nestformann Sten Magnus Beate H. Hundhammer Hans Strande Alf E. Erevik Adm. banksjef
Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr. 30.06.2005 Resultatregnskap (Hele tusen kroner) 30.06.05 30.06.04 2. kv. 2005 2. kv. 2004 31.12.04 Renteinntekter og lignende inntekter 85.671 85.334 43.743 41.874 169.705 Rentekostnader og lignende kostnader 28.625 29.665 14.910 12.587 56.156 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 57.046 55.669 28.833 29.287 113.549 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 5.447 3.908 5.018 3.399 3.908 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 14.061 13.583 6.985 6.621 28.816 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 3.230 3.070 1.718 1.614 6.468 Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 10.013 149 10.020 58 4.877 Andre driftsinntekter 1.085 1.201 541 566 2.356 Netto andre driftsinntekter 27.376 15.771 20.846 9.030 33.489 Lønn 12.179 11.721 4.786 4.698 28.215 Pensjoner 2.734 2.642 1.367 1.290 5.439 Sosiale kostnader 3.689 3.300 2.176 1.441 7.069 Administrasjonskostnader 9.228 9.217 4.361 4.241 17.952 Ordinære avskrivninger 1.392 1.408 707 687 2.742 Andre driftskostnader 6.957 5.580 3.491 2.277 10.328 Sum driftskostnader 36.179 33.868 16.888 14.634 71.745 Resultat før tap 48.243 37.572 32.791 23.683 75.293 Tap på utlån, garantier mv 1.592 3.279 1.051 2.002 4.918 Nedskrivning på verdipapirer som er anleggsmidler 0 0 0 0 (448) Gevinst på verdipapirer som er anleggsmidler 862 0 862 0 0 Resultat av ordinær drift før skatt 47.513 34.293 32.602 21.681 69.927 Skatt på ordinært resultat 10.303 9.602 6.128 6.071 21.143 Resultat av ordinær drift etter skatt 37.210 24.691 26.474 15.610 48.784
Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr. 30.06.2005 Balanse (Hele tusen kroner) 30.06.05 30.06.04 31.12.04 Eiendeler Kontanter og fordringer på sentralbanker 31.725 36.235 42.008 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 121.846 53.820 1.154 Utlån til og fordringer på kunder 4.451.858 4.036.030 4.183.993 -Spesifiserte tapsavsetninger (15.202) (13.807) (13.610) -Uspesifiserte tapsavsetninger (33.000) (33.000) (33.000) Overtatte eiendeler 250 250 250 Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning 257.007 214.826 231.870 Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning 70.725 75.929 70.729 Utsatt skattefordel 3.141 4.676 3.141 Varige driftsmidler 15.273 16.511 15.809 Andre eiendeler 3.128 3.963 3.897 Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter 28.808 29.066 28.794 Sum eiendeler 4.935.559 4.424.499 4.535.035 Gjeld og egenkapital Gjeld til kredittinstitusjoner 43.897 18.457 154.969 Innskudd fra og gjeld til kunder 3.026.622 2.891.338 2.836.222 Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer 1.093.343 793.343 793.343 Annen gjeld 25.028 29.239 41.861 Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter 13.297 11.728 12.285 Avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser 17.162 15.362 17.325 Sum gjeld 4.219.349 3.759.467 3.856.005 Grunnfondsbeviskapital 50.000 50.000 50.000 Overkurs ved emisjon 10.277 10.277 10.277 Sparebankens fond 614.756 579.597 614.756 Gavefond 3.500 0 3.500 Utjevningsfond 467 467 467 Sum egenkapital 679.000 640.341 679.000 Resultat etter skatt 37.210 24.691 Sum gjeld og egenkapital 4.935.559 4.424.499 4.535.005 Poster utenom balansen Betingede forpliktelser Garantier 159.038 110.427 119.495 Pantstillelser 157.000 122.000 127.000 Rentesikringsavtale 303.208 534.500 643.410 Bytteavtaler 106.095 91.537 109.160
Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr. 30.06.2005 Resultatanalyse (Prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital) 30.06.05 30.06.04 2. kv. 2005 2. kv. 2004 31.12.04 Renteinntekter og lignende inntekter 3,64 4,01 3,65 3,87 3,90 Rentekostnader og lignende kostnader 1,22 1,39 1,24 1,16 1,29 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 2,42 2,61 2,40 2,71 2,61 Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning 0,23 0,18 0,42 0,31 0,09 Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester 0,60 0,64 0,58 0,61 0,66 Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester 0,14 0,14 0,14 0,15 0,15 Netto verdiendring og gevinst(+)/tap(-) på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler 0,43 0,01 0,83 0,01 0,11 Andre driftsinntekter 0,05 0,06 0,05 0,05 0,05 Netto andre driftsinntekter 1,16 0,74 1,74 0,83 0,77 Lønn 0,52 0,55 0,40 0,43 0,65 Pensjoner 0,12 0,12 0,11 0,12 0,12 Sosiale kostnader 0,16 0,15 0,18 0,13 0,16 Administrasjonskostnader 0,39 0,43 0,36 0,39 0,41 Ordinære avskrivninger 0,06 0,07 0,06 0,06 0,06 Andre driftskostnader 0,30 0,26 0,29 0,21 0,24 Sum driftskostnader 1,54 1,59 1,41 1,35 1,65 Resultat før tap 2,05 1,76 2,73 2,19 1,73 Tap på utlån, garantier mv 0,07 0,15 0,08 0,19 0,11 Nedskrivning på verdipapirer som er anleggsmidler 0,00 0,00 0,00 0,00 (0,01) Gevinst på verdipapirer som er anleggsmidler 0,04 0,00 0,07 0,00 0,00 Resultat av ordinær drift før skatt 2,02 1,61 2,72 2,00 1,61 Skatt på ordinært resultat 0,44 0,45 0,51 0,56 0,49 Resultat av ordinær drift etter skatt 1,58 1,16 2,21 1,44 1,12 Gjennomsnittlig forvaltningskapital 4.710.506 4.259.944 4.800.026 4.327.243 4.355.685
Ringerikes Sparebank Kvartalsrapport pr. 30.06.2005 Nøkkeltall 30.06.05 30.06.04 31.12.04 Sum eiendeler (mill. kr) 4.936 4.424 4.535 Brutto utlån (mill. kr) 4.452 4.036 4.184 Brutto utlån i prosent av forvaltningskapitalen 90,2 91,2 92,3 Innskudd fra kunder (mill. kr) 3.027 2.891 2.836 Innskudd fra kunder i prosent av forvaltningskapitalen 61,3 65,3 62,5 Innskuddsdekning (innskudd i prosent av brutto utlån) 68,0 71,6 67,8 Brutto misligholdte lån (mill. kr) 1) 18 25 24 Netto misligholdte lån (mill. kr) 11 19 18 Kjernekapital (mill. kr) 666 627 668 Risikoveiet volum (mill. kr) 3.342 2.995 3.078 Kapitaldekning (%) 19,0 20,1 20,8 Egenkapitalavkastning 2) 10,7 7,6 7,4 Kostnadsprosent 3) 42,9 47,4 48,8 Kostnadsprosent korrigert 4) 48,5 47,4 50,4 Grunnfondsbeviskapital (mill. kr) 50 50 50 Antall utstedte grunnfondsbevis (1 000) 500 500 500 Utjevningsfond (mill. kr) 0,5 0,5 0,5 Overkursfond (mill. kr) 10,3 10,3 10,3 Grunnfondsbevisprosent 5) 8,95 9,49 9,49 Resultat pr. grunnfondsbevis (kr) 6) 6,66 4,69 9,26 1) Over 90 dager 2 Resultat etter skattekostnad i % av gjennomsnittlig egenkapital, omregnet til årstall 3) Driftskostnader i % av netto rente- og kredittprovisjonsinntekter pluss netto driftsinntekter 4) Driftskostnader i % av netto rente- og kredittprovisjonsinntekter pluss netto driftsinntekter, eksklusiv gevinst/tap på verdipapirer 5) Grunnfondsbeviskapitalen tillagt overkursfondet og utjevningsfondet i % av total egenkapital 6) Grunnfondsbeviseiernes andel av overskuddet etter skatt basert på grunnfondsbevisprosenten dividert på antall grunnfondsbevis Utvannet resultat pr. grunnfondsbevis utgjør det samme
De 20 største grunnfondsbeviseiere per 30.06.05 Antall %-andel Brown Brothers Harriman & Co 49.950 9,99 Lilleba AS 30.670 6,13 Engeseth Eiendom AS 18.000 3,60 Nore Invest AS 16.200 3,24 Allumgården AS 14.850 2,97 Jan Wikborg 13.800 2,76 Ringeriks-Kraft AS 10.800 2,16 Helge Anton Hagelsteen Vik 10.600 2,12 Lilleba Invest AS 10.500 2,10 AS Kistefoss Træsliberi 10.000 2,00 The Northern Trust Company 9.650 1,93 Vivi Skalstad 9.200 1,84 Asbjørn Vestby 7.300 1,46 Warren Wicklund 7.250 1,45 Thorvald Kaare Lie 7.000 1,40 Sparebanken Øst 6.650 1,33 Follum Bruks Arbeiderforening 6.500 1,30 Aka As 6.400 1,28 Trailer- Bygg AS 5.800 1,16 Carl August Mohn 5.000 1,00 Totalt 256.120 51,22