Note 13 - Utlån til og fordringer på kunder 2008 2009 2010 (mill. kr) 2010 2009 2008 Utlån fordelt på fordringstype Leiefinansieringsavtaler (finansiell lease) 2.078 2.187 2.237 9.233 7.760 10.171 Kasse-/drifts- og brukskreditter 10.171 7.388 9.233 1.847 1.840 2.596 Byggelån 2.036 1.840 1.847 50.393 49.704 54.675 Nedbetalingslån 55.562 50.367 50.698 61.473 59.304 67.443 Brutto utlån og fordringer på kunder 69.847 61.782 64.016-425 -466-460 Nedskrivninger -512-507 -460 61.048 58.838 66.983 Utlån og fordringer på kunder 69.336 61.275 63.556 Utlån fordelt på markeder 35.068 29.117 31.187 Lønnstakere 32.020 29.745 35.418 26.352 30.158 36.194 Næringsfordelt 37.726 31.974 28.494 54 28 61 Offentlig 101 64 104 61.473 59.304 67.443 Brutto utlån og fordringer på kunder 69.847 61.782 64.016-425 -466-460 Nedskrivninger -512-507 -460 61.049 58.838 66.983 Utlån og fordringer på kunder 69.336 61.275 63.556 Herav ansvarlig lånekapital 48 48 48 Ansvarlig kapital i øvrige finansinstitusjoner 48 48 48 48 48 48 Ansvarlig lånekapital bokført under utlån 48 48 48 Herav 807 661 511 Utlån til ansatte 634 804 1.047 I tillegg 7.302 15.647 17.818 Utlån overført til SpareBank 1 Boligkreditt 17.818 15.647 7.302 1 342 562 - herav utlån til ansatte 708 447 1 Rentesubsidiering ved utlån til ansatte inngår i rentenetto. Lånerenten til ansatte er 75 prosent av beste boliglånsrente til øvrige kunder. Fordeling på risikogrupper Banken beregner misligholdssannsynlighet for alle kunder i utlånsporteføljen på innvilgelsestidspunkt. Misligholdssannsynligheten beregnes på grunnlag av nøkkeltall knyttet til inntjening, tæring og adferd. Misligholdssannsynligheten benyttes som grunnlag for nøkkeltall for risikoklassifisering av kunden. I tillegg benyttes risikoklassen for å klassifisere hver enkelt kunde i en risikogruppe. Se note 16 for inndeling av risikoklasser. Kundene rescores månedlig i bankens porteføljestyringssystem. Engasjementsoppfølging gjøres ut ifra engasjementets størrelse, risiko og migrering. Risikoprising av næringslivsengesjement gjøres med bakgrunn i forventet tap og nødvendig økonomisk kapital for det enkelte engasjement. Forventet årlig gjennomsnittlig netto tap er beregnet for de neste 12 måneder. Forventet tap ligger innenfor de styrevedtatte rammene for maksimalt forventet tap. Gruppevise nedskrivninger beregnes med utgangspunkt i kunder som har migrert negativt siden innvilgelsestidspunket, men hvor det ikke er foretatt individuell nedskrivning. 1 av 5
2008 2009 2010 Engasjement fordelt på risikogruppe 2010 2009 2008 34.603 30.886 36.290 Laveste risiko 36.616 31.810 35.788 20.041 22.069 25.468 Lav risiko 25.432 22.845 20.932 12.138 12.947 14.021 Middels risiko 15.222 13.289 11.768 1.368 1.221 1.476 Høy risiko 1.894 1.326 1.511 1.324 1.267 1.826 Høyeste risiko 2.275 1.400 1.486 1.768 806 604 Mislighold 731 893 1.846 71.243 69.197 79.685 Sum totalt engasjement fordelt på risikogruppe 82.170 71.562 73.332 2008 2009 2010 Brutto utlån fordelt på risikogruppe 2010 2009 2008 25.466 24.736 28.274 Laveste risiko 28.579 25.865 26.627 20.613 20.023 23.454 Lav risiko 23.497 20.749 21.359 11.714 11.379 11.967 Middels risiko 13.092 11.698 12.042 1.192 1.158 1.371 Høy risiko 1.762 1.256 1.293 1.262 1.226 1.783 Høyeste risiko 2.208 1.350 1.390 1.227 783 595 Mislighold *) 710 864 1.305 61.473 59.304 67.443 Sum brutto utlån fordelt på risikogruppe 69.847 61.782 64.016 *) Engasjement med individuell nedskrivnig har risikogruppe mislighold Forventet årlig gjennomsnittlig tap fordelt på 2008 2009 2010 risikogruppe 2010 2009 2008 8 8 8 Laveste risiko 8 9 9 16 21 23 Lav risiko 23 22 18 24 49 37 Middels risiko 39 50 25 6 11 11 Høy risiko 13 12 8 15 19 29 Høyeste risiko 37 32 26 20 19 99 Mislighold 114 38 40 90 126 206 Sum forventet årlig gj.snittlig netto tap fordelt på risikogrupper 234 163 126 De best sikrede boliglånene er overført til SpareBank 1 Boligkreditt som er opprettet av bankene i SpareBank 1-alliansen. Provisjonen (margin) av disse lånene blir inntektsført i resultatregnskapet under provisjonsinnekter.tabellen nedenfor viser risikoklassifiseringen av disse engasjementene. 2 av 5
2008 2009 2010 Engasjement overført SpareBank 1 Boligkreditt 2010 2009 2008 5.756 10.193 10.752 Laveste risiko 10.752 10.193 5.756 1.599 5.977 7.339 Lav risiko 7.339 5.977 1.599 776 1.051 1.508 Middels risiko 1.508 1.051 776 53 94 148 Høy risiko 148 94 53 29 67 86 Høyeste risiko 86 67 29 2-2 Mislighold 2-2 8.215 17.382 19.836 Sum totalt engasjement fordelt på risikogruppe 19.836 17.382 8.215 2008 2009 2010 Brutto utlån overført SpareBank 1 Boligkreditt 2010 2009 2008 5.009 8.962 9.295 Laveste risiko 9.295 8.962 5.009 1.480 5.523 6.843 Lav risiko 6.843 5.523 1.480 730 1.002 1.446 Middels risiko 1.446 1.002 730 53 93 146 Høy risiko 146 93 53 29 66 86 Høyeste risiko 86 66 29 2-2 Mislighold *) 2-2 7.302 15.647 17.818 Sum brutto utlån fordelt på risikogruppe 17.818 15.647 7.302 Fordeling på sektor og næring 2008 2009 2010 Engasjement fordelt på sektor og næring 2010 2009 2008 38.233 31.457 33.751 Lønnstakere o.l 34.641 32.127 38.605 1.070 967 960 Offentlig forvaltning 1.003 1.005 1.123 4.007 4.511 4.979 Jordbruk, skogbruk, fiske og fangst 5.248 4.839 4.394 1.570 2.010 3.012 Havbruk 3.133 2.109 1.691 3.670 3.062 4.222 Industri og bergverk 4.509 3.323 3.928 2.039 2.821 3.337 Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning 3.165 2.663 2.600 3.031 3.326 3.353 Hotell og handel 3.584 3.676 3.466 2.386 576 5.874 Sjøfart 5.877 579 2.394 11.049 12.808 14.333 Eiendomsdrift 14.440 12.878 10.402 2.180 3.263 3.499 Forretningsmessig tjenesteyting 3.847 3.592 2.400 1.729 4.307 2.161 Transport og annen tjenesteytende virksomhet 2.519 4.681 2.049 280 89 203 Øvrige sektorer 205 90 281 71.243 69.197 79.685 Sum engasjement fordelt på sektor og næring 82.170 71.562 73.332 3 av 5
2008 2009 2010 Brutto utlån fordelt på sektor og næring 2010 2009 2008 35.068 29.117 31.187 Lønnstakere o.l 32.020 29.745 35.418 54 28 61 Offentlig forvaltning 101 64 104 3.649 4.211 4.580 Jordbruk, skogbruk, fiske og fangst 4.832 4.518 4.015 1.355 1.225 1.790 Havbruk 1.904 1.318 1.469 2.420 2.080 2.503 Industri og bergverk 2.772 2.324 2.665 1.098 1.733 1.992 Bygg og anlegg, kraft og vannforsyning 2.476 2.229 1.630 2.217 2.108 2.264 Hotell og handel 2.480 2.435 2.629 2.372 2.205 5.240 Sjøfart 5.242 2.209 2.381 10.006 11.627 13.465 Eiendomsdrift 13.004 11.321 9.962 1.673 2.930 2.778 Forretningsmessig tjenesteyting 3.104 3.238 1.880 1.326 1.842 1.245 Transport og annen tjenesteytende virksomhet 1.573 2.184 1.628 235 198 337 Øvrige sektorer 339 199 235 61.473 59.304 67.443 Sum brutto utlån fordelt på sektor og næring 69.847 61.782 64.016 2008 2009 2010 Individuelle nedskrivninger fordelt på sektor og næring 2010 2009 2008 38 37 30 Lønnstakere o.l 30 40 39 - Offentlig forvaltning 0 0 6 8 5 Jordbruk, skogbruk, fiske og fangst 8 9 8 1 1 1 Havbruk 1 1 1 99 34 78 Industri og bergverk 100 47 105 5 21 14 Bygg og anlegg 18 28 11 10 14 13 Hotell og handel 18 14 16 - - - Sjøfart - 0 0 5 41 35 Eiendomsdrift 35 41 5 20 21 5 Forretningsmessig tjenesteyting 6 22 21 8 8 6 Transport og annen tjenesteytende virksomhet 6 9 8-9 Øvrige sektorer 9 0 193 193 186 Sum individuelle nedskrivninger 222 219 215 4 av 5
Forventet årlig gjennomsnittlig tap fordelt på sektor og 2008 2009 2010 næring 2010 2009 2008 37 35 28 Lønnstakere o.l 30 37 39 0 0 0 Offentlig forvaltning 0 0 0 6 8 7 Jordbruk, skogbruk, fiske og fangst 12 11 9 1 1 3 Havbruk 3 2 1 4 5 17 Industri og bergverk 19 14 13 3 8 4 Bygg og anlegg 9 18 13 6 6 5 Hotell og handel 9 16 16 3 1 2 Sjøfart 2 1 3 20 39 105 Eiendomsdrift 108 39 20 8 17 21 Forretningsmessig tjenesteyting 24 18 9 2 7 13 Transport og annen tjenesteytende virksomhet 17 8 3 0-2 Øvrige sektorer 2 0 0 90 126 206 Sum forventet årlig gjennomsnittlig tap fordelt på sektor og næring 234 163 126 2008 2009 2010 Brutto utlån fordelt på geografiske områder 2010 2009 2008 25.548 24.504 25.588 Sør-Trøndelag 26.237 25.515 26.782 17.056 15.214 15.989 Nord-Trøndelag 16.931 16.120 17.921 10.241 10.070 14.094 Møre og Romsdal 14.533 10.342 10.404 17 273 499 Sogn og Fjordane 508 505 17 552 479 499 Nordland 533 520 595 7.630 8.410 10.267 Landet for øvrig 10.600 8.427 7.868 430 353 506 Utlandet 506 353 430 61.473 59.304 67.443 Sum brutto utlån fordelt på geografiske områder 69.847 61.782 64.016 Konsern Utlån til og fordringer på kunder knyttet til finansielle leieavtaler 2010 2009 2008 Brutto fordringer knyttet til finansielle leieavtaler - Inntil 1 år 363 304 209 - Mellom 1 og 5 år 1.518 1.695 1.798 - Over 5 år 266 262 294 Sum brutto fordringer 2.147 2.261 2.302 Ikke opptjent inntekt knyttet til finansielle leieavtaler 69 74 64 Netto investeringer knyttet til finansielle leieavtaler 2.078 2.187 2.237 Netto investeringer i finasielle leieavtaler kan analyserers på følgende måte: - Inntil 1 år 333 269 178 - Mellom 1 og 5 år 1.481 1.658 1.766 - Over 5 år 264 261 293 Sum netto fordringer 2.078 2.187 2.237 5 av 5